Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя КБ «Нафтабанк» по доверенности Костюкова В.Л. и представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Султановой С.С. на решение Советского районного суда г.Махачкалы от 26 января 2017 года, которым постановлено:

«Исковые требования Теймурова И.А. удовлетворить.

Установить состав и размер требований Теймурова И. А. по договору банковского вклада №4 от 01.03.2013 и договору банковского (текущего) счета №0027 для физических лиц, заключенных между Теймуровым И. А. и ООО КБ «Нафтабанк» в размере 661 780 руб. 31 коп., из которых 500 000 руб. сумма вклада и 161 780 руб. 31 коп. процентов.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Теймурова И. А. сумму вклада в размере 500 000 рублей, проценты в размере <.> рублей и судебных расходов в размере <.> рублей, а всего <.> коп. рублей».

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан Зайнудиновой Ш.М., выслушав представителей КБ «Нафтабанк» по доверенности Костюкова В.Л. и представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Султановой С.С., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Теймуров И.А. обратился в суд с иском коммерческому банку ООО КБ «Нафтабанк» и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указал, что он является клиентом и вкладчиком КБ «Нафтабанк» на основании договора банковского вклада №4 от 01.03.2013г., заключенного между Теймуровым И.А. и КБ «Нафтабанк», в соответствии с условиями которого, истец внес в банк вклад в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) руб.

Приказом Банка России от 28 ноября 2013 года №ОД-945 у КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 23.01.2014 года Коммерческий банк «Нафтабанк» был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ «Нафтабанк» перед вкладчиками сведений об истце.

Учитывая, что до настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено, Теймуров И.А. просит суд установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по договору банковского вклада и по договору банковского счета и взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" 661 780,31 руб., из которых 500 000 руб. сумма вклада и 161 780,31 руб. процентов за невыплату в соответствии с Ф3№177.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представителя КБ «Нафтабанк» по доверенности Костюкова В.Л. и представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Султановой С.С. ставится вопрос об отмене оспариваемого решения как незаконного и необоснованного, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов жалобы указывается, что суд не известил ГК «Агентство по страхованию вкладов» о дате и времени рассмотрения дела в соответствии со ст. ст. 113-116 ГПК РФ по месту нахождения Агентства.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, адресом места нахождения Агентства является г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. На извещении суда указано Агентство по страхованию вкладов с адресом г. Махачкала, ул. Ш. Аэропорта, 19 «Ж».

Согласно ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Поскольку законодательством не предусмотрены иные последствия, договор банковского вклада, заключенный в нарушение вынесенного в отношении банка предписания Банка России, ничтожен.

Судом не установлено в судебном заседании о дате и времени внесения Теймуровым И.А. денежных средств во вклад. Данный вопрос имеет существенное значение для решения вопроса об установлении состава и размера страхового возмещения.

Судом также не принято во внимание, что в письме ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 23.01.2015г., адресованном Теймурову И.А., указано, что в результате рассмотрения заявления Теймурова И.А. о несогласии с размером страхового возмещения, было обнаружено отсутствие записей в кассовом журнале Банка о внесении им денежных средств.

Ввиду ничтожности банковской операции по внесению денежных средств, требования Теймурова И.А. об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения незаконны, так как отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие, что данные денежные средства были внесены им в банк. Выписка по счету не является надлежащим доказательством внесения денежных средств во вклад и заключения договора банковского вклада.

В результате рассмотрения заявления Теймурова И.А. было обнаружено отсутствие записей в кассовом журнале Банка о внесении им денежных средств. Таким образом, оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками не имеется.

В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Часть 2 ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Согласно ст. 14 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в РФ, местонахождением «ГК Агентство по страхованию вкладов» является г.Москва. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, адресом места нахождения Агентства является г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Материалы дела не содержат данных о надлежащем уведомлении «ГК Агентство по страхованию вкладов» о дате и месте судебного заседания, которым завершено рассмотрение дела, и также направлении ему копий процессуальных документов, что является существенным нарушением норм гражданского процессуального права и, как следствие, в силу приведенной нормы действующего гражданского процессуального закона, безусловным основанием для отмены решения суда.

В силу ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных п. 2 ч. 4 настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.

С учетом этих обстоятельств судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ.

При рассмотрении дела по правилам производства в суде первой инстанции стороны были извещены надлежащим образом, истец Теймуров И.А. в судебное заседание не явился, в своем заявлении сослался на невозможность явки по причине смерти отца.

Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при наличии явившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителей ответчиков, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Согласно п. 1 ст. 7 указанного Закона вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; согласно п. 1 ст. 9 право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действующей на момент наступления страхового случая и обращения настоящим иском, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 224 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Поскольку истцом подтвержден факт заключения договора банковского вклада и размер внесенных денежных средств, решение суда об удовлетворении исковых требований является законным и обоснованным.

В ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции по правилам производства в суде первой инстанции истцом установлено, что КБ «Нафтабанк» ООО являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеютправо на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. (в редакции ФЗ №177, применимой к настоящему спору) за счет средств фонда страхования вкладов.

01 марта 2013 г. между коммерческим банком "Нафтабанк" общество с ограниченной ответственностью (далее - банк) в лице управляющего ДО "Дербентский" Халидова В. М. -Теймуровым И.А. (вкладчик), заключен договор банковского вклада №4 (далее - договор №4), в соответствии с которым вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства (вклад) в размере 500 000 руб.

В соответствии с договором №4 для учета денежных средств, поступивших во вклад, банком открыт вкладчику лицевой счет №4230681050000000004.

Так же 01 марта 2013 года между теми же сторонами заключен договор банковского счета №0027 (далее - договор №0027), в соответствии с которым банк открывает клиенту текущий счет в рублях РФ №40817810910000000027, для проведения расчетов не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязуется осуществлять рассчетно-кассовое обслуживание счета клиента.

Как следует из материалов дела и искового заявления, в связи с отзывом лицензии у банка и открытием Арбитражным судом Республики Дагестан в отношении него конкурсного производства истцом было подано заявление о выплате страхового возмещения.

В ответ на заявление истца о выплате предусмотренной законом суммы страхового возмещения, 05 февраля 2014 года ГК "АСВ" уведомила Теймурова И.А. об отказе в выплате страхового возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ "Нафтабанк" ООО перед вкладчиками по состоянию на 05 февраля 2014 года сведений о вкладчике Теймурове И.А. Также отказано в предоставлении выписки из реестра обязательств КБ "Нафтабанк" ООО перед вкладчиками.

05 февраля 2014 года истцом было подано заявление о несогласии с размером возмещения в банк-агент.

10.02.2014Года банк, определенный агентом для выплат страхового возмещения, КБ «Пойдем», передал в КБ «Нафтабанк» ООО заявление Теймурова И.А. о несогласии с размером страхового возмещения.

ГК АСВ в лице Департамента страхования банковских вкладов в ответ на заявление сообщила, что выплата возмещения по вкладам производится на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемого банком, в отношении которого наступил страховой случай, по данным автоматической банковской системы (АБС). В связи с отсутствием данных в АБС по операциям, совершенным до 31 октября 2013 года, реестр формировался на основании первичных документов, которые имелись в Банке (договор банковского вклада/счета, приходный кассовый ордер и наличие записей в кассовом журнале).

Также в этом письме Теймурову И.А. сообщено, что в результате рассмотрения его заявления было обнаружено отсутствие записей в кассовом журнале банка о внесении им денежных средств, в связи с чем оснований для внесения изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиком и выплаты Теймурову И.А. страхового возмещения не имеется, и что при несогласии с принятым решением Теймуров И.А может обратиться с соответствующим иском в суд.

04.12.2015 года письмом №2115 на запрос истца от 27.11.2015 ему сообщено, что электронная база по КБ "Нафтабанк" не передавалась, направить запрашиваемую информацию по счету №0027 до даты отзыва лицензии не представляется возможным. Теймурову И.А. направлена выписка с даты отзыва лицензии у банка по 02.12.2015 года. Согласно этой выписке по счету №0027 видно поступление процентов 28.11.2013 года (основание документа - "перечисление процентов 01.03.2013") в сумме 4216 руб. 44 коп. С учетом остатка на счете на дату поступления указанных процентов (38 104 руб. 12 коп.) остаток на конечный период представленной выписки - 42 320 руб. 56 коп.

14.12.2015 года истец обратился к представителю ГК АСВ в Республике Дагестан с просьбой предоставить ему выписку по счету №4230681050000000004.

В ответ на запрос Теймурова И.А. представитель ГК АСВ Джамалудинов М. Д. письмом от 21.12.2015 года №2Ы5исх 174758 направил истцу выписку по счету №4230681050000000004 за период с 23.01.2013 по 17.12.2015 года.

Как следует из указанной выписки - входящий/исходящий остаток на счете - 500 000 руб.

Из договора банковского вклада №4 следует, что вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства (вклад) в размере 500 000 руб. Согласно пункту 4.3.2 этого же договора выплата процентов осуществляется путем перечисления на текущий счет вкладчика №40817810910000000027.

Поступление процентов на указанный счет подтверждается выпиской, согласно которой, 28.11.2013 года произведено перечисление процентов с 01.03.2013 года в сумме 4216 руб. 44 коп. С учетом остатка на счете на дату поступления указанных процентов (38 104 руб. 12 коп.) остаток на конечный период представленной выписки - 42 320 руб. 56 коп.

Эти обстоятельства свидетельствуют о наличии на счету истца вклада в указанной сумме и отсутствии оснований для вывода о технических записях.

Представленные истцом доказательства являются в своей совокупности достоверным и бесспорным подтверждением внесения им по договору банковского вклада денежных средств в размере 500 тысяч руб., поскольку для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Доводы ответчиков о том, что по факту хищения денежных средств в названном банке ведется расследование, и что возможна причастность к хищению средств через вклад Теймурова И., судебная коллегия находит не подтвержденными какими-либо доказательствами. При условии доказанности вышеизложенных обстоятельств в уголовном судопроизводстве ответчики вправе обратиться с заявлением о пересмотре судебных постановлений в соответствии с нормами главы 42 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчиков не могут быть приняты судебной коллегией в качестве оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку они не подтверждены достоверными доказательствами, опровергающими выводы суда первой инстанции.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При указанных обстоятельствах у Агентства по страхованию вкладов возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения согласно ст. 11ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в размере 100%, что составляет 500000 рублей.

Судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения иска о выплате процентов, поскольку в силу требований ч.3 ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» обязательства Агенства, связанные с выплатой страхового возмещения, не основываются на договорах банковского вклада между банком и клиентами.

Не могут быть удовлетворены также требования к Агенству о взыскании расходов, понесенных истцом на уплату госпошлины, поскольку виновных действий АСВ перед вкладчиком Теймуровым И.А. не установлено.

В то же время расходы по госпошлине судебная коллегия полагает необходимым возложить на КБ «Нафтабанк», с учетом суммы 500 руб., подлежащей взысканию в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

решение Советского районного суда г.Махачкалы от 26 января 2017 года отменить. Принять по делу новое решение. Исковые требования Теймурова И.А. удовлетворить частично.

Установить состав и размер требований Теймурова И. А. по договору банковского вклада №4 от 01.03.2013 и договору банковского (текущего) счета №0027 для физических лиц, заключенных между Теймуровым И. А. и КБ «Нафтабанк» в размере № руб.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Теймурова И. А. сумму вклада в размере 500 000 рублей.

Взыскать с ООО КБ «Нафтабанк»в пользу Теймурова И.А. госпошлину в сумме 8200 руб.

В удовлетворении остальной части иска Теймурова И.А. отказать.

Председательствующий:

Судьи: