Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске дело по апелляционной жалобе П в лице представителя М на решение Котласского городского суда Архангельской области от 11 января 2016 года, которым постановлено:

«исковые требования кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к П, В о взыскании денежных сумм по договору займа и членских взносов удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с П, В в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, членские взносы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с П в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с В в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» отказать».

Заслушав доклад судьи Хмара Е.И., судебная коллегия

установила:

кредитный потребительский кооператив «Илма-кредит» (далее - КПК «Илма-кредит», Кооператив) обратился в суд с иском к П, В о взыскании солидарно задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>, в том числе процентов в сумме <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, членских взносов в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов в сумме <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 ноября 2012 года между КПК «Илма-кредит» и П заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование суммой займа в размере 23 % годовых, членских взносов в кооператив в размере 0,2 % от суммы долга в день, пени за нарушение сроков возврата займа в размере 0,5 % от общей суммы долга в день. В обеспечение исполнения обязательств П между истцом КПК «Илма-кредит» и В был заключен договор поручительства. Решением мирового судьи судебного участка № 1 города Котласа Архангельской области от 21 мая 2013 года с ответчиков взыскана задолженность по состоянию на 02 апреля 2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе: заем - <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>, членские взносы в размере <данные изъяты>. Полная оплата указанных денежных средств была произведена только 19 августа 2014 года, следовательно, договор займа является действующим до фактического исполнения обязательства стороной. Общая задолженность по состоянию на день составления иска 19 октября 2015 года составила <данные изъяты>, в том числе пени <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, членские взносы <данные изъяты>. Считая начисленную сумму пени явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, уменьшив ее размер, просил взыскать пени в сумме <данные изъяты>.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика П - М в судебном заседании с иском не согласился, ссылаясь на ничтожность пунктов 7, 10 и 12 договора займа. Оспаривал очередность зачисления платежей на основании статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просил снизить размер неустойки на основании статьи 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением должника и несоразмерностью размера пени нарушенному обязательству.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело было рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд постановил указанное решение, с которым не согласился ответчик П в лице представителя М и в поданной апелляционной жалобе просит решение суда изменить, отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование займом и членских взносов.

В обоснование доводов апелляционной жалобы ссылается на то, что расчет задолженности, произведенный истцом и положенный в основу решения, произведен с нарушением требований закона в части очередности погашения задолженности. Пунктом 7 договора займа к издержкам займодавца отнесены членские взносы и штрафная неустойка, которые погашаются в первую очередь. Однако указанные платежи не являются издержками истца, поскольку не отнесены к установленному статьей 319 ГК РФ исчерпывающему перечню денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Полагает, что задолженность по процентам за пользование займом, взысканная мировым судьей, полностью погашена 06 декабря 2013 года, оснований для их взыскания не имелось. Указывает на то, что членские взносы за период с 03 апреля 2013 года по 19 августа 2014 года так же не подлежали взысканию, поскольку истцом не представлено допустимых доказательств, подтверждающих принятие П в члены кооператива. Заем был предоставлен ему без предоставления прав, которыми пользуются члены кооператива, членские взносы определены в виде оплаты за пользование займом с целью скрытого повышения стоимости кредита. Считает, что действия истца нарушают требования Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Закона «О защите прав потребителей, поэтому пункты 10 и 12 договора займа ничтожны, договор в этой части заключен с нарушением требований закона, не влечет юридических последствий согласно статье 167 ГК РФ.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили. Истец КПК «Илма-кредит» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Судебная коллегия по гражданским делам, руководствуясь положениями части 3, 4 и 5 статьи 167, части 1 статьи 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно положениям части 1 и 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность постановленного судом первой инстанции решения только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Членские взносы, их размер и порядок начисления установлены в соответствии с подпунктом 7 пункта 3 статьи 1, статьи 8 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон о кредитной кооперации), представляют собой денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 ноября 2012 года между КПК «Илма-кредит» и П заключен договор займа № (далее – договор) на сумму <данные изъяты> под 23 % годовых со сроком возврата до 28 ноября 2013 года.

Факт выдачи займа подтверждается копией расписки от 28 ноября 2012 года и сторонами не оспаривается.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору между КПК «Илма-кредит» и В 28 ноября 2012 года заключен договор поручительства.

В соответствии с пунктом 4 договора платежи в погашение долга по договору должны осуществляться ежемесячно (включая проценты) согласно графику платежей, 28 числа каждого месяца, начиная с 28 декабря 2012 года, в сумме <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>.

В силу пункта 6 договора заемщик при нарушении обязательств, предусмотренных договором, уплачивает займодавцу пени в размере 0,5% в день на сумму оставшегося долга по займу.

Пунктом 12 договора займа установлена обязанность заемщика уплачивать займодавцу членские взносы в размере 0,2 % в день от суммы текущей задолженности по договору займа.

Согласно пункту 7 договора суммы, уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору займа, направляются в следующей очередности: 1) издержки займодавца (комиссии, членские взносы, пени), 2) на уплату процентов по займу, 3) на уплату займа (основного долга).

Вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка № 1 города Котласа Архангельской области от 21 мая 2013 года по делу № с ответчиков солидарно в пользу КПК «Илма-кредит» взыскана по состоянию на 02 апреля 2013 года задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты> и членские взносы в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в общей сумме <данные изъяты>. Решение суда исполнено 19 августа 2014 года.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, посчитав обоснованными требования истца, удовлетворил их в полном объеме в части взыскания процентов за пользование займом и членских взносов, уменьшив на основании статьи 333 ГК РФ размер неустойки до <данные изъяты>.

Удовлетворяя требования истца о взыскании членских взносов, суд первой инстанции исходил из того, что условия и порядок их начисления установлены в соответствии с Законом о кредитной кооперации, уставом кооператива и договором займа, добровольно согласованы ответчиком.

С указанными выводами суда судебная коллегия согласна, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Доводы ответчика о недействительности условий договора займа в части условия об уплате членских взносов (п. 12) ввиду оспаривания его членства в кооперативе, проверялись судом первой инстанции, были оценены и правомерно отклонены как необоснованные.

Как верно указано судом, размер членских взносов, порядок их начисления и уплаты установлены Уставом КПК «Илма-Кредит», представляют собой денежные средства, вносимые пайщиком независимо от наличия или отсутствия договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением его деятельности. Данный вид взносов характерен для специфики взаимоотношений между кредитным потребительским кооперативом и его членами, и не противоречит Закону о кредитной кооперации.

С условиями получения займа, оплаты членских взносов П согласился, добровольно подписав договор займа.

Факт принятия П в члены кооператива подтверждается его заявлением о принятии в Кооператив, выпиской из решения правления КПК «Илма - кредит» о рассмотрении вопроса о принятии его в члены КПК «Илма-кредит», выпиской из реестра пайщиков кооператива, вступивших 28 ноября 2012 года.

Кроме того, в материалы дела представлено заявление ответчика П от 02 декабря 2015 года об исключении его из членов кооператива с даты вынесения решения мировым судьей судебного участка № 1 города Котласа Архангельской области 21 мая 2013 года адресованное КПК «Илма – кредит». Оценив данное заявление в совокупности с вышеназванными доказательствами по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что в спорный период (с 03 апреля 2013 года по 19 октября 2015 года) П являлся членом Кооператива.

Каких-либо правовых оснований, свидетельствующих о недействительности условий об уплате членских взносах, ответчиком в суде первой инстанции и апелляционной инстанции не приведено.

Оценивая правовую природу членских взносов, руководствуясь положениями статей 4, 13, 25 Закона о кредитной кооперации, судом первой инстанции правомерно указано на то, что обязанность по уплате членских взносов на обеспечение уставной деятельности КПК «Илма-кредит» напрямую связана только с членством в кооперативе, при этом положения статьи 319 ГК РФ к данным обязательствам не применяются.

Между тем, вопреки указанным выводам, суд первой инстанции указал на отсутствие оснований для признания недействительным порядка погашения задолженности, определенного пунктом 7 договора в части отнесения членских взносов к издержкам займодавца, которые погашаются в первую очередь.

Судебная коллегия находит такой вывод суда ошибочным, а довод апелляционной жалобы относительно нарушения истцом порядка погашения задолженности, установленного законом, заслуживающим внимания.

Статьей 319 ГК РФ (в редакции, действующей в период спорных правоотношений) установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относиться к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Таким образом, порядок погашения задолженности по займу, отличный от указанного в статье 319 ГК РФ, является недействительным, поскольку соглашением сторон может быть изменен только порядок погашения тех требований, которые прямо названы в статье 319 ГК РФ.

Между тем, пунктом 7 договора предусматривается очередность погашения требований об уплате членских взносов и пени ранее требований об уплате процентов и основного долга, что противоречат смыслу статьи 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что пункт 7 договора в части установления очередности направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности, следует признать недействительным, поскольку он не соответствует требованиям закона (статья 168 ГК РФ).

При анализе представленного истцом расчета судебная коллегия усмотрела, что поступавшая от заемщика часть денежных сумм необоснованно направлялась КПК «Илма-кредит» в счет погашения членских взносов и штрафных санкций вследствие просрочки внесения ежемесячных платежей, в то время как она должна быть распределена на оплату процентов за пользование кредитом и уплату основного долга.

По расчету суда апелляционной инстанции сумма задолженности ответчиков по договору займа по состоянию на 19 октября 2015 года составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> проценты за пользование займом, <данные изъяты> членские взносы, <данные изъяты> пени.

Исходные данные для расчета задолженности по договору займа за период с 03 апреля 2013 года по 19 октября 2015 года: задолженность по договору займа согласно решению мирового судьи судебного участка №1 города Котласа Архангельской области по состоянию на 02 апреля 2013 года составила <данные изъяты>, в том числе: членские взносы <данные изъяты>, проценты за пользование займом <данные изъяты>, основной долг <данные изъяты>, пени <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ, порядок погашения задолженности по займу будет выглядеть следующим образом: в первую очередь издержки займодавца в размере <данные изъяты> (судебные расходы), во вторую очередь проценты за пользование займом – <данные изъяты>, в третью очередь основной долг в размере <данные изъяты>, после погашения основного долга - пени в размере <данные изъяты> и членские взносы в размере <данные изъяты>.

Правильный расчет задолженности по договору займа выглядит следующим образом:

Платежи от 26 ноября 2013 года в общей сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) подлежат направлению на погашение издержек займодавца, которые на 27 ноября 2013 года составят <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 03 апреля по 26 ноября 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*238 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*238 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*238 дней/100).

Платеж от 04 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение издержек займодавца в размере непогашенного остатка (<данные изъяты>), пени в размере <данные изъяты>, в оставшейся сумме (<данные изъяты>) на погашение основного долга, который на 05 декабря 2013 года составит <данные изъяты>.

Размер начислений по договору займа за период с 27 ноября по 04 декабря 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*8 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*8 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*8 дней/100).

Платеж от 09 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение основного долга, который на 10 декабря 2013 года составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 05 декабря по 09 декабря 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*5 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*5 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*5 дней/100).

Платежи от 19 декабря 2013 года в общей сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) также подлежат направлению на погашение основного долга, который на 20 декабря 2013 года составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 10 декабря по 19 декабря 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*10 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*10 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*10 дней/100).

Платеж от 25 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение основного долга, который на 26 декабря 2013 года составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 20 декабря по 25 декабря 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*6 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*6 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*6 дней/100).

Платеж от 30 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение основного долга, который на 31 декабря 2013 года составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 26 декабря по 30 декабря 2013 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*5 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*5 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*5 дней/100).

Платежи от 12 марта 2014 года в общей сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) подлежат направлению на погашение основного долга, который на 13 марта 2014 года составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Размер начислений по договору займа за период с 31 декабря 2013 года по 12 марта 2014 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*72 дня/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*72 дня)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*72 дня/100).

Платеж от 21 марта 2014 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение основного долга, который на 22 марта 2014 года составит <данные изъяты>.

Размер начислений по договору займа за период с 13 марта по 21 марта 2014 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*9 дней/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*9 дней)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*9 дней/100).

Платежи от 11 апреля 2014 года в общей сумме <данные изъяты> подлежат направлению на погашение основного долга в размере непогашенного остатка (<данные изъяты>), в оставшейся сумме (<данные изъяты>) на погашение пени (<данные изъяты>) и членских взносов, которые на 12 апреля 2014 года составят <данные изъяты> (<данные изъяты>)).

Размер начислений по договору займа за период с 22 марта по 11 апреля 2014 года составит:

по членским взносам <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,2*21 день/100);

по процентам за пользование займом <данные изъяты> ((<данные изъяты>*23*21 день)/(365*100));

по пени <данные изъяты> (<данные изъяты>* 0,5*21 день/100).

Платеж от 19 мая 2014 года в размере <данные изъяты> подлежит направлению на погашение остатка задолженности по членским взносам, присужденных судом (<данные изъяты>), в оставшейся сумме (<данные изъяты>) на погашение процентов за пользование займом, которые на 20 мая 2014 года составят <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Поскольку основной долг погашен ответчиками 11 апреля 2014 года, начисления пени, членских взносов и процентов за пользование займом прекращаются с указанной даты.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит изменению в части взыскиваемой с ответчика суммы задолженности по договору займа.

Определяя размер пени, подлежащей взысканию с ответчиков, судебная коллегия, руководствуясь положениями части 3 статьи 196 ГПК РФ, статьи 333 ГК РФ, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, включая соотношение суммы задолженности по займу и процентам с размером предъявленной к взысканию неустойки, полагает возможным согласится с определенным судом первой инстанции размером неустойки в <данные изъяты>.

Таким образом с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по договору займа № от 28 ноября 2012 года по состоянию на 19 октября 2015 года в размере <данные изъяты>, в том числе: проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>, членские взносы в размере <данные изъяты> и пени в размере <данные изъяты>.

Поскольку исковые требования КПК «Илма-кредит» подлежат частичному удовлетворению в размере 93,81% от заявленных требований, расходы, подлежащие взысканию с ответчиков, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», составят по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Котласского городского суда Архангельской области от 11 января 2016 года изменить, вынести новое решение которым:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» к П, В о взыскании солидарно денежных сумм по договору займа и членских взносов удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с П, В в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма - кредит» проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, членские взносы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с П в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма - кредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с В в пользу кредитного потребительского кооператива «Илма - кредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Председательствующий Е.И. Хмара

Судьи Р.С. Пономарев

Н.В. Романова