Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Пурцеладзе К.Р. на решение Самарского районного суда г. Самары от 04 декабря 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования Пурцеладзе К.Р. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад по делу судьи областного суда Житниковой О.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Пурцеладзе К.Р. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указала, что 06.08.2018г. между ней и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор потребительского кредита на сумму 368 999 рублей на 60 месяцев с процентной ставкой 14.5% годовых. Также 06.08.2018г. она заключила с ПАО СК «Росгосстрах» договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Сумма страховой премии в части договора страхования НС- 2 441,3 рублей; в части договора страхования ВЗР - 48 826 рублей. 07.08.2018г. Пурцеладзе К.Р. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора комбинированного страхования. Данное заявление ПАО СК «Росгосстрах» было рассмотрено и произведен возврат страховой премии в части договора страхования от несчастных случаев в размере 2 441,3 руб., в выплате страховой премии в размере 46 384,70 рублей в части договора страхования выезжающих за рубеж ответчиком истцу было отказано.

Ссылаясь на то, что данным отказом нарушены ее права, истец просила взыскать с ответчика в ее пользу сумму страховой премии в размере 46 384,70 рублей, сумму неустойки в размере 37 571,61 рубль, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 3 500 рублей, а также штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

По результатам рассмотрения заявленных требований судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Пурцеладзе К.Р., не согласившись с вынесенным судом решением, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В жалобе истец указывает на то, что решение суда вынесено с нарушением норм материального права, судом не учтено, что условия договора страхования противоречат Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Истец Пурцеладзе К.Р. в заседании судебной коллегии доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ответчика Краснова Н.В. против удовлетворения апелляционной жалобы возражала.

Проверив материалы дела, заслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Установлено, что 06.08.2018г. между Пурцеладзе К.Р. и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор потребительского кредита на сумму 368 999 рублей на 60 месяцев с процентной ставкой 14.5% годовых.

06.08.2018г. между Пурцеладзе К.Р. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № со сроком действия договора в части страхования от несчастных случаев (НС) - 1827 дней с момента заключения договора, в части страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) - 12 месяцев с момента заключения договора. Сумма страховой премии в части договора страхования НС- 2 441,3 рублей; в части договора страхования ВЗР - 48 826 рублей.

Согласно п. 2.1. договора страхования страховым случаем по договору в части страхования выезжающих за рубеж является медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации.

В силу п. 2.1. Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, на условиях которых был заключен договор страхования в части страхования выезжающих за рубеж, объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (застрахованного), связанные с оплатой организации и оказания Застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния Застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг (риск «Медицинская и экстренная помощь»).

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 7.2.2 Правил предусмотрено, что после начала срока страхования по всем рискам кроме риска «Отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством.

В заявлении истца на страхование от 06.08.2018г. указано, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования в части НС и уведомления страховщика об этом за 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Установлено, что на следующий день после заключения договора, 07.08.2018г., истец обратилась к ответчику о расторжении договора комбинированного страхования.

Данное заявление ПАО СК «Росгосстрах» было рассмотрено и произведен возврат страховой премии в части договора страхования от несчастных случаев в размере 2 441,3 руб., в выплате страховой премии в размере 46 384,70 рублей в части договора страхования выезжающих за рубеж ответчиком было отказано.

Обращаясь с данным иском в суд, истец ссылалась на то, что отказ в возврате уплаченной страховой премии противоречит указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Действительно, указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Между тем, в соответствии с п. 4 вышеназванного Указания ЦБ РФ требования Указания не распространяются, в том числе, на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Таким образом, поскольку по условиям заключенного сторонами договора в спорной части страхование предусматривает оплату оказания застрахованному за пределами Российской Федерации медицинской помощи, требование Указания ЦБ РФ об обязанности страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней на данный случай не распространяется.

Поскольку по условиям заключенного сторонами договора страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия возврату не подлежит, правовых оснований для возврата страховой премии в размере 46 384,70 рублей у ПАО СК «Росгосстрах» не имелось.

В связи с изложенным, решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований Пурцеладзе К.Р. о взыскании названной суммы уплаченной страховой премии, а также производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, является правильным и отмене не подлежит.

Доводы Пурцеладзе К.Р. в апелляционной жалобе сводятся к утверждению, что условия договора противоречат Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", и не могут являться основанием к отмене решения суда, поскольку направлены на неверное толкование названного Указания, не распространяющегося на спорные правоотношения.

Судебная коллегия полагает, что обстоятельствам дела и добытым доказательствам судом дана правильная, соответствующая материалам дела оценка, выводы суда основаны на требованиях действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Самарского районного суда г. Самары от 04 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Пурцеладзе К.Р. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: