Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите <Дата> гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Огороднику А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Огородника А.А.

на решение Центрального районного суда г. Читы от <Дата>, которым постановлено: исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить. Взыскать с Огородника А. А.ча в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Заслушав доклад судьи Забайкальского краевого суда Ходюкова Д.С., судебная коллегия

установила:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Огороднику А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, <Дата> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Огородником А.А. (Заемщик), на основании ранее заключенного кредитного договора № №, был заключен кредитный договор № (Договор), в соответствии с которым Заемщику предоставлена в пользование международная расчетная Банковская карта № с лимитом разрешающего овердрафта в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, сроком на 36 месяцев. В нарушение Договора Заемщик уклоняется от погашения задолженности, которая по состоянию на <Дата> составляет <данные изъяты> рублей, включая задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, а также задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. Банк просил взыскать указанную задолженность в полном объеме, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Огородников А.А. просит решение суда отменить в удовлетворении исковых требований отказать, указывает, что не установлено от какой даты было заключено соглашение о кредитовании, незаконна, взыскана комиссия за обслуживания текущего счета. Штраф за возникновения просроченной задолженности не подлежит взысканию и является повторной неустойкой. Банком не была сообщена информация о размере кредита, подлежащих выплат и графике погашения сумм, таким образом, в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) у него имеется право отказаться от исполнения договора.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы и вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, о рассмотрении дела без их участия, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 года N 266-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что <Дата> Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Огородник А.А. заключили кредитный договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от <Дата> (далее - Договор 1). Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по этому договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении на получение кредита, условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО), условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по карте, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении о предоставлении кредита Огородник А.А. выразил свое согласие с этими условиями и просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» (ОАО) № с лимитом разрешающего овердрафта в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых; со сроком действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Согласно пункту 2.1 Условий по Расчетной Карте (далее - Условий), Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций но Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Пунктом 5.5 Условий установлено, что Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций, под которыми понимаются безналичные платежи, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Обязанность Клиента погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом установлена пунктом 5.10 Условий. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Заемщика взимается штраф за пропуск оплаты в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в эту Сумму.

Таким образом, акцептовав оферту Заемщика о заключении Договора о Расчетной Карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выдал ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Заемщик, получив на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее был ознакомлен и согласился, впоследствии по своему желанию был вправе ее активировать, тем самым заключив Договор о Расчетной Карте.

Карта ответчиком была получена и активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте, на основании документа - движения по лицевому счету.

Как следует из представленных в материалах дела документов и не оспаривалось ответчиком, принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом им не исполняются, в связи с чем, по договору о Расчетной Карте № перед истцом образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, верно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований НБ «ТРАСТ» (ОАО), поскольку взятые на себя обязательства Огородник А.А. не исполнялись ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность по договору по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты> основного долга, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.

Расчет задолженности по кредитной карте, сделанный на основании представленного документа - движение по лицевому счету, в полной мере отражает все операции по Договору о Расчетной Карте № № в том числе и операций по получению денежных средств Клиентом, является надлежащим доказательством.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы, что не установлено от какой даты было заключено соглашение о кредитовании, банком не была сообщена информация о размере кредита, подлежащих выплат и графике погашения сумм, опровергаются подписями Огородникова А.А. в кредитном договоре котором оговорено, что он присоединяется к условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, которая была выдана ему Кредитором и активирована им одновременно с заключением Договора (л.д.13 пункт 3 договора). Информация подлежащих выплат и графике погашения сумм была оговорена в условиях предоставления карты и в кредитном договоре (л.д.14 и л.д. 13 об. сторона).

Доводы о необоснованности взыскания штраф за возникновения просроченной задолженности подлежат отклонению, так как исковые требования о взыскании штрафных санкций предъявлены не были, расчет задолженности состоит только из двух сумм – это сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда от 12 марта 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Огородник А.А. – без удовлетворения.

Председательствующий: Д.С. Ходюков

Судьи: П.Н. Смоляков

А.А. Толстобров