Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе Маммедова Заура Гусейн-оглы на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 17 марта 2017 года по иску Маммедова Заура Гусейн-оглы к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, которым в удовлетворении исковых требований отказано,

заслушав доклад судьи Кировского областного суда Дубровиной И.Л.,

У С Т А Н О В И Л А:

Маммедов З.Г.оглы обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей. В обоснование своих требований указал, что по состоянию на 21.01.2014 года являлся владельцем счета №, открытого 16.09.2013 в Филиале Сбербанка России ОАО Кировское ОСБ №. Открытый счет был мультивалютным, т.е. валютой счета одновременно являлись рубли РФ, доллары США и евро. 21.01.2014 на его имя в Кировское ОСБ № Сбербанка России поступил денежный перевод на сумму в 164.962,00 доллара США. Несмотря на то, что по условиям договора ответчик был обязан зачислить всю указанную сумму в долларах США на счет №, ответчик произвел принудительную конвертацию поступивших денежных средств в рубли РФ, без его согласия и зачислил на счет денежные средства уже в рублях РФ в общей сумме 5 493 234,60 рублей, что составляло по курсу ответчика 161.328,48 долларов США. Таким образом, ввиду неправомерной конвертации валют, выполненной без его волеизъявления, по вине ответчика истец понес убытки в сумме 3.633,52 доллара США. Истец неоднократно обращался к ответчику с письменными претензиями, требуя вернуть денежные средства/компенсировать причиненные убытки. Все заявления оставлены ответчиком без ответа. В связи с нарушением прав потребителя банковской услуги истцу причинены моральные страдания, выразившиеся в длительных переживаниях по поводу пропажи денег, чувстве незащищенности и бесправности, которые по мере течения времени только усиливались. Просил суд взыскать с ответчика в его пользу причиненные убытки в сумме 3.633,52 доллара США, компенсацию морального вреда 100 000 (сто тысяч) рублей, а также штраф в размере 50% присужденной суммы.

Октябрьским районным судом г. Кирова 17 марта 2017 года постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

С решением суда не согласен Маммедов З.Г. оглы, в апелляционной жалобе привел доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Также указал, что никогда не давал ответчику распоряжения на перевод безналичных средств в иностранной валюте с его карточного счета на какой-то депозитный счет. Депозитные счета им в банке ответчика не открывались. Открытый на его имя счет являлся мультивалютным, т.е. валютой счета одновременно являлись и рубли РФ и доллары США и Евро. Несмотря на то, что по условиям договора ответчик обязан был зачислить всю поступившую на его имя сумму в долларах США, ответчик произвел принудительную конвертацию поступивших денежных средств в рубли РФ без его согласия и зачислил на его счет денежные средства уже в рублях. Таким образом, в виду неправомерной конвертации валют он понес убытки. Просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований.

На заседании суда апелляционной инстанции Маммедов З.Г.оглы, извещенный своевременно и надлежащим образом о месте и времени рассмотрения жалобы, отсутствовал, ходатайств об отложении данного судебного заседания не заявлял.

Представитель ПАО Сберанк по доверенности Несват М.А. указала на законность и обоснованность судебного акта., привела доводы в защиту своей позиции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что на имя Маммедова З.Г. в ОАО "Сбербанк России" 16.09.2013 открыт вклад/счет №<данные изъяты>, валюта счета - российский рубль.

21.01.2014 на данную банковскую карту поступили денежные средства в размере 164 962,00 долларов США, с отнесением расходов по переводу на получателя в размере 30 долларов.

Выпиской из лицевого счета по вкладу Маммедова З.Г. с номером лицевого счета № подтверждается, что данный счет является рублёвым, открыт 21.01.2014, 21.01.2014 на него поступили денежные средства в размере 5 493 244,60 руб. и 21.01.2014 г. произведено снятие денежных средств в размере 5 493 200 руб.

Распоряжением Сбербанка России Волго-Вятский банк от 20.01.2014 г. № подтверждается, что курс продажи доллара США для проведения конверсионных (безналичных) операций по счетам физических лиц установлен в размере 33,30 руб. за 1 доллар.

29.12.2016, 13.01.2017 истец направил в адрес ответчика претензию с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и вернуть необоснованно удержанные денежные средства, в удовлетворении которой отказано.

Из ответов ПАО Сбербанк от 29.12.2016 и от 17.01.2017 следует, что при зачислении/списании денежных средств в валюте, отличной от той, в которой ведется счет карты, происходит автоматическая конвертация денежных средств.

По сведениям Сбербанка об открытых счетах Маммедова З.Г. счета № и № открыты в валюте - рубль.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" указано, что к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Порядок выдачи кредитными организациями на территории РФ платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, устанавливаются Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В соответствии с пунктом 2.4 названного Положения, клиенты - физические лица с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета. При совершении указанных операций валюта, полученная кредитной организацией - эмитентом в результате конверсионной операции, перечисляется по назначению без зачисления на счет клиента - физического лица.

Согласно п. 3.7 Условий использования международных банковских карт ответчика, при расчетах по операциям в валюте, отличной от валюты счета карты, осуществляется конверсия денежных средств из валюты операции в валюту счета карты в следующем порядке: сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в одну из валют расчетов банка в соответствии с утвержденной технологией платежной системы по курсу платежной системы на дату обработки расчетных документов; далее сумма операции конвертируется банком из валюты расчетов банка в валюту счета карты по курсу банка России на дату совершения операции.

В соответствии с п. 3.8 названных Условий, курс конверсии на дату списания средств со счета карты может не совпадать с курсом на дату совершения операции. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны клиента.

Согласно п. 3.9 Условий, дата списания/зачисления средств со счета карты может отличаться от даты совершения операции и даты обработки расчетных документов в платежной системе либо процессинговом центре, подтверждающих совершение операций по картам.

В пункте 5.8 Условий указано, что уведомление клиентов об изменении Условий и Тарифов осуществляется путем обязательного размещения объявления с полным текстом изменений во всех отделениях и филиалах банка и путем обязательного размещения сообщений с полным текстом изменений на официальном сайте банка.

В соответствии с п. 3.3 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, при совершении банком операций по карте в валюте, отличной от валюты счета, конверсия суммы операции по карте в валюту счета осуществляется по курсу банка, действующему на момент обработки операций банком и в соответствии с условиями обработки финансовых операций, предусмотренных Тарифами банка, за исключением операций, указанных в п. 3.3.2. Курс конверсии, действующий на момент проведения операции банком, может не совпадать с курсом, действовавшим на момент проведения операции по карте. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны истца.

Согласно п. 9.1 «Порядка совершения в Сбербанке России операций, связанных с покупкой и продажей (конверсией) иностранной валюты по вкладам и текущим счетам физических лиц и операций погашения кредитов физических лиц в валюте отличной от валюты кредита» № 1442-р от 21.07.2006, при зачислении на счет филиала банка суммы в иностранной валюте для зачисления по вкладу, открытого в валюте Российской Федерации, указная сумма подлежит конверсии в валюту Российской Федерации по курсу покупки, установленному в банке для проведения операций купли-продажи по счетам физических лиц на день совершения операции купли-продажи по вкладу.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не доказан факт нарушения его прав как потребителя банковских услуг.

Судебная коллегия с данным выводом соглашается, поскольку конвертация денежного перевода поступившего на имя истца из иностранного банка (г. Нью-Йорк) была произведена банком в момент зачисления денежных средств на карту истца, счетом которой является «Российский рубль». Конвертации денежных средств, поступивших в иностранной валюте, в данном случае была предусмотрена условиями договора, что исключает вину банка в нарушении действующего законодательства о защите прав потребителей.

Доводы апелляционной жалобы повторяют правовую позицию истца, изложенную суду первой инстанции, проверенную им и получившую надлежащую оценку в судебном постановлении.

С учетом изложенного, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены либо изменения решения.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 17 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи: