Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 08 октября 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России к ФИО2 о досрочном взыскании ссудной задолженности, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ... № №... в размере ... руб., в том числе: просроченный основной долг -... руб., просроченные проценты - ... руб., неустойка, начисленная до 24.07.2015 года - ... руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Верховного суда РБ Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований указано, что ФИО3 21.08.2013 года получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту ...№... с лимитом кредита ... рублей сроком на ... месяцев. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются Договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии. В соответствии с условиями Договора для отражения операций банк открыл держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита ФИО3 является дата отражения первой операции по счету карты - 26.11.2012г. Держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа. Условиями Договора установлена процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - ...% годовых. В нарушение условий договора обязательства ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако оплата задолженности не произведена. По состоянию на 24.07.2015 года задолженность держателя карты перед банком по договору составляет ... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., неустойка, начисленная до 24.07.2015 года в размере ... руб. Истец просил взыскать с ФИО3 сумму задолженности по состоянию на 24.07.2015 года по кредитной карте ... №№... в размере ... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., неустойку, начисленную до 24.07.2015 года в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением суда, ФИО2 в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что договор заключен на заведомо невыгодных условиях для заемщика, нарушен баланс интересов сторон, ответчик не имел возможности внести изменения в условия договора, является экономически слабой стороной. Считает размер неустойки ... руб. несоразмерен последствиям нарушенного обязательства

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 21.08.2013 года ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление-анкета об открытии счета и выдаче банковской карты ПАО «Сбербанк России» с лимитом кредита ... рублей, на основании которого 22.08.2013 года ФИО2 получил кредитную карту ... № №... с лимитом кредита ... рублей сроком на ... месяцев, с основными условиями: процентная ставка по кредиту ...% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга ...% от размера задолженности, плата за годовое обслуживание ... руб. (л.д.20-21).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) (п. 1.1 Условий). (л.д.23-34)

В соответствии с кредитным Договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя – 26.11.2012 г.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Условий).

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как ... % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период (л.д.25).

Условиями Договора установлена процентная ставка за пользование кредитом - ... % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - ... % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дате ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Таким образом, договор выпуска и обслуживания кредитной карты от 21.08.2012 года между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

По материалам дела установлено и сторонами не оспаривается, что Заемщик пользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 23.06.2015 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. (л.д.22).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 24.07.2015 года задолженность держателя карты перед банком по договору составляет ... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., неустойка, начисленная до 24.07.2015 года в размере ... руб.

Однако требования по погашению задолженности по кредиту Заемщиком не исполнены, задолженность по договору не погашена.

Разрешая спор суд, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности, поскольку образование кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела.

Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию денежных сумм, исходил из представленного истцом расчета, расчет задолженности, произведенный истцом судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора.

Вместе с тем заемщик ФИО2 в порядке выполнения требований ст.56 ГПК РФ иной другой расчет в опровержение представленного истцом расчета суду не представила, представленный истцом расчет не опровергнут, возражений о несогласии с расчетом истца не имеется.

Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, суд установил правильно, представленные доказательства оценил в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нормы материального права применил верно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, не допустил, оснований для отмены решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.

Нарушений или неправильного применения норм процессуального права судом не допущено. Постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным, оно подлежит оставлению без изменения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 08 октября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 - без удовлетворения.

Председательствующий Ф.Т. Нурисламов

Судьи: Т.М. Киньягулова

ФИО1

Справка: судья Асанов Р.Ф.