Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ФИО1 – ФИО2 на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 27 мая 2015 года.

Заслушав доклад судьи Шнытко С.М., объяснения представителя истца ФИО1 – ФИО2 в поддержание доводов жалобы, возражения представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 относительно доводов жалобы,

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство), ОАО Банк «Аскольд» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, в обоснование указав, что согласно договора банковского вклада № 42306/1025 от 04.12.2013 г., заключенного между ним и ОАО Банк «Аскольд», сумма вклада составила <данные изъяты> руб. Приказом Банка России от 24.12.2013 г. у ОАО Банк «Аскольд» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 20.01.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако Агентство отказало в данном требовании, ссылаясь на неправомерный перевод денежных средств со счетов иных лиц - клиентов банка посредством оформления приходно-расходных кассовых документов без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу банка в период, когда банк являлся неплатежеспособным. С данным отказом истец не согласен. Просил суд взыскать с ответчика Агентства в его пользу страховое возмещение по вкладу в размере <данные изъяты> руб., с ответчика ОАО Банк «Аскольд» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Представители Агентства ФИО3 и ОАО Банк «Аскольд» ФИО4 иск не признали, ссылаясь на то, что фактически одновременно с приходной операцией по счету истца 04.12.2013 г. были произведены расходные операции по счетам ФИО5 и ФИО6, на которых находились денежные средства, значительно превышающие размер возмещения по вкладам, с последующим оформлением вкладов на физических лиц, в том числе и на ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. При этом остатки на счетах ФИО5 и ФИО6 сократились до суммы, подпадающей под размер возмещения по вкладу, что подтверждает факт дробления вклада для дальнейшего получения страхового возмещения. На момент совершения приходно-расходных операций по счетам ОАО Банк «Аскольд» был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции. Клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на их счетах в Банке, а операции по перечислению денежных средств на счет истца носили фиктивный характер. ОАО Банк «Аскольд» выполнило свои обязанности перед клиентом.

Третьи лица ФИО6 и ФИО5 в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 27.05.2014 г. в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 в лице своего представителя ФИО2 просит отменить решение суда, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значении для дела, неполное исследование обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, неправильное толкование судом норм материального права.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы не находит оснований для его отмены.

Согласно ч.1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 835 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с положениями ст. ст. 6 - 9 Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Согласно ст. 12 Федерального закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Как установлено судом, что 04.12.2013 г. между истцом и ОАО Банк «Аскольд» был заключен договор банковского вклада № 42306/1025, в соответствии с которым банк в день подписания настоящего договора принимает денежные средства вкладчика и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных настоящим договором.

Согласно разделу 2 договора вклада сумма вклада составляет <данные изъяты> руб., размер начисляемых процентов - 9,5%, счет № № срок действия договора - до 06.12.2014 г.

04.12.2013 г. по счету истца ОАО Банк «Аскольд» была произведена приходная запись о поступлении на счет № № денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 7).

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец, сформировался в результате описанной выше операции.

Приказом Банка России № ОД-1074 от 24.12.2013 г. у ОАО Банк «Аскольд» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 г. ОАО Банк «Аскольд» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

20.01.2014 г. ФИО1 выплачено страховое возмещение в сумме процентов <данные изъяты>

В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения Агентство письмом № 2/7109 от 14.04.2014 г. сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств ОАО Банк «Аскольд» перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету ФИО1, банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению Агентства, было направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (л.д. 14).

Также судом установлено, что третьи лица ФИО5 и ФИО6 имели в ОАО Банк «Аскольд» расчетные счета №№ № и № соответственно, на которых находились денежные средств, значительно превышающие размер возмещения по вкладу.

Практически в одно и то же время с оформлением вклада на имя истца было произведено оформление вкладов на ФИО7, ФИО8 и ФИО9

04.12.2013 г. в 15 час. 28 мин. по лицевому счету ФИО5 произведена расходная запись о снятии с ее счета денежных средств в сумме <данные изъяты>., по лицевому счету ФИО6 произведена расходная запись о снятии с его счета денежных средств в сумме <данные изъяты>. Общая сумма данных расходных операций составила <данные изъяты>.

Из выписок по банковским счетам, представленным за 04.12.2013 г., усматривается, что в одно и то же время со снятием денежных средств со счетов ФИО5 и ФИО6 (в период времени с 15 час. 22 мин. по 15 час. 32 мин.) зачислено: на расчетный счет ФИО1 - <данные изъяты>., на расчетный счет ФИО7 - <данные изъяты>., на расчетный счет ФИО8 - <данные изъяты>. и на расчетный счет ФИО9 - <данные изъяты>. Общая сумма данных приходных операций составила <данные изъяты>

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, и учитывая, что к моменту совершения приходной записи по счету истца о поступлении денежных средств в размере <данные изъяты> руб. и соответствующей записи о списании данной суммы со счета третьего лица, ОАО Банк «Аскольд» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации, а также, учитывая тот факт, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, но в то же время, совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации, пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд необъективно и неполно исследовал все обстоятельств дела - неверен, поскольку судом все обстоятельства по делу исследованы, проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам и требованиям закона. Решение суда соответствует требованиям ст. 198, 199 ГПК РФ и является мотивированным.

Таким образом, обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, решение суда является законным и обоснованным.

Материальный закон применен судом правильно, нарушений норм гражданского процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ,

определила:

решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 27 мая 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ФИО1 – ФИО2 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: