Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Ч.В.И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 12 декабря 2016 года по делу по иску Ч.В.И. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом страхования» о взыскании излишне уплаченной страховой премии.

Заслушав доклад судьи Кавуновой В.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Ч.В.И. обратился с иском к ООО «Страховая компания «Сибирский дом страхования» (далее ООО «СК «СДС»), просил обязать ответчика восстановить коэффициент за безаварийную езду КБМ (коэффициент «Бонус-Малый») по договору об обязательном страховании гражданской ответственности серии ССС *** от ДД.ММ.ГГ в размере 0,65; обязать восстановить коэффициент за безаварийную езду по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ *** от ДД.ММ.ГГ в размере 0,6; взыскать с ООО «Сибирский дом страхования» излишне уплаченную часть страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по договорам обязательной автогражданской ответственности в сумме ***., а также судебные расходы.

В обоснование требований истец указал, что он является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, *** года выпуска. Каждый календарный год заключает договор ОСАГО, имеет накопительную скидку за безаварийную езду, договор ОСАГО на протяжении длительного времени заключал с ООО «Росгосстрах»: период страхования с мая ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ КБМ 0,75; период страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ КБМ 0,7; период страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ КБМ 0,65. В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ истец не заключал договор ОСАГО, ввиду осуществления трудовой деятельности на автомобилях принадлежащих его работодателю. После того, как в ДД.ММ.ГГ он обратился в ООО «Сибирский дом страхования» для заключения договора ОСАГО, страховой полис ему был оформлен без соответствующих скидок, то есть по 3 классу (100 % суммы платежа), что подтверждается полисом ОСАГО ССС *** от ДД.ММ.ГГ, с соответствующей отметкой в разделе «Особые отметки» 3 класс вместо положенной скидки в размере 35 % - 0,65.

На протяжении всего этого времени не был виновником ДТП, водительский стаж без нареканий. Согласно накопительной системе скидок, начиная с ДД.ММ.ГГ, его КБМ должен был быть равен 0,65, в ДД.ММ.ГГ КБМ -0,6, в ДД.ММ.ГГ году КБМ -0,55 (как водителю, который не был участником ДТП).

Исходя из ст. ст. 4, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответчик (страховщик) обязан был заключить договор ОСАГО с применением КБМ, который был указан в предыдущем полисе ОСАГО, то есть рассчитать страховую премию за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (период страхования 6 месяцев) с учетом скидки КБМ в размере 0,65, т.е. 35 % скидки. За период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (период страхования 7 месяцев) ответчик (страховщик) обязан был заключить договор ОСАГО с применением КБМ в размере 0,6, то есть 40 % скидки, однако ООО «Сибирский дом страхования» заключил договор ОСАГО с применением скидки в размере 5 %, КБМ = 0,95.

ДД.ММ.ГГ обратился к ответчику с жалобой и просил провести проверку по указанным фактам, внести соответствующие изменения в базу АИС РСА, а также вернуть излишне уплаченную часть страховой премии.

ДД.ММ.ГГ ответчик отказал внести изменения, ссылаясь на то, что в настоящее время договор страхования у него заключен с другой страховой компанией, следовательно, все свои требования истец должен предъявлять к страховой компании САО «ВСК». САО «ВСК» при этом, не может вернуть истцу часть излишне уплаченной страховой премии, так как данную премию истец оплачивал в ООО «СК «СДС». Цена иска по материальному требованию составляет ***. (*** руб., разница излишне уплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, *** - разница излишне уплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ). Ответчиком нарушено его право как потребителя, поскольку при заключении договоров в ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, в ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ применялся неверный КБМ, данные об изменении истцу КБМ в автоматизированную систему не внесены, денежные средства, уплаченные истцом излишне в качестве страховой премии, не возвращены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ производство по данному делу в части требований Ч.В.И. о понуждении ответчика восстановить КБМ (коэффициент «Бонус-Малый») Ч.В.И. по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ССС *** от ДД.ММ.ГГ в размере 0,65.; обязании ООО «СК «СДС» восстановить коэффициент Ч.В.И. за безаварийную езду КБМ коэффициент «Бонус-Малый») по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ *** от ДД.ММ.ГГ в размере 0,6 прекращено в связи с отказом Ч.В.И.от иска.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 12 декабря 2016 года в удовлетворении исковых требований Ч.В.И. отказано.

В апелляционной жалобе Ч.В.И. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, ДД.ММ.ГГ управление службы по защите прав потребителей финансовых услуг и монитарных акционеров в Сибирском федеральном округе рассмотрело его заявление и дало разъяснение о возврате КБМ в размере 0,5, то есть 50 % скидки от размера страховой премии), поэтому договоры страхования были заключены на крайне не выгодных условиях, то есть с переплатой в сумме ***., судом нарушены нормы материального и процессуального права, вывод суда о том, что размер КБМ 0,5 не имеет правового значения, необоснован, в соответствии с 13 классом ответчик должен вернуть часть страховой премии по ранее заключенным договорам.

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, извещены. Судебная коллегия полагает возможным на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (ч. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со статьей 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц, исходя из места жительства собственника транспортного средства, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, технических характеристик транспортных средств; наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (часть 2 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждены Банком России ДД.ММ.ГГ N 431-П

Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России (п. 2.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ N 3384-У установлены «Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Разделом 2 Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ N 3384-У установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).

Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГ N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования.

При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие, прекращенных досрочно договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10 Раздела).

Судом установлено, что истец, начиная с ДД.ММ.ГГ в ПАО (ООО) «Росгосстрах» страховал риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГ выпуска: с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ КБМ = 0,75 (полис серия ФИО1); ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ КБМ = 0,7 (полис серия ФИО1); с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ = 0,65 (полис серия ФИО1).

За период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ истец не страховал риск своей гражданской ответственности, что не опровергается материалами дела и стороной истца.

Истец ссылался на то, что после того, как в ДД.ММ.ГГ истец обратился в ООО «СК «СДС» для заключения договора ОСАГО, полис ОСАГО ему был оформлен без соответствующих скидок, то есть по 3 классу (100% сумме платежа), что подтверждается полисом ОСАГО ФИО2 от ДД.ММ.ГГ, с соответствующей отметкой в разделе «Особые отметки» 3 класс вместо положенной скидки в размере 35% - 0,65, то есть без учета КБМ, который был указан в предыдущем полисе ОСАГО. На протяжении всего времени истец не был виновником ДТП, его водительский стаж - без нареканий, поэтому за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ истец должен был оплатить страховую премию в сумме ***. вместо оплаченной *** за период с *** по *** - в сумме ***. вместо оплаченной ***., общая сумма переплаты, по мнению истца, составила ***.

Указанные доводы истца обоснованно не приняты судом, поскольку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ истец не страховал риск своей гражданской ответственности, что подтверждается материалами дела и объяснениями истца.

Между тем, согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России от ДД.ММ.ГГ N 431-П при отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается 3 класс

При таких обстоятельствах, суд, установив, что предыдущий договор страхования истца прекратил свое действие ДД.ММ.ГГ, то есть более чем за один год до даты начала действия нового договора страхования от ДД.ММ.ГГ с ответчиком ООО «СК «СДС», пришел к обоснованному выводу о том, что, в данном случае КБМ, который применялся по договору страхования, действовавшему до ДД.ММ.ГГ не может быть учтен при определении коэффициента по договору от ДД.ММ.ГГ, что сумма страховой премии, определенная ответчиком исходя из установленных им коэффициентов и оплаченная истцом, является верной.

Каких-либо иных обстоятельств, являющихся основанием применения КБМ, о котором заявляет истец, не указано, доказательств их наличия суду не представлено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что ответчиком при заключении публичного договора обязательного страхования применен КБМ в соответствии с действующим законодательством, указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГ N 3384-У.

Доводы жалобы о том, что ДД.ММ.ГГ Управление службы по защите прав потребителей финансовых услуг и монитарных акционеров в Сибирском федеральном округе рассмотрело его заявление и дало разъяснение о возврате КБМ в размере 0,5, то есть 50 % скидки от размера страховой премии), поэтому договоры страхования были заключены на крайне не выгодных условиях, то есть с переплатой в сумме ***., не могут быть приняты, поскольку определением суда от ДД.ММ.ГГ производство по данному делу в части требований Ч.В.И. о понуждении ответчика восстановить КБМ (коэффициент «Бонус-Малый») Ч.В.И. по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ФИО2 от ДД.ММ.ГГ в размере 0,65.; обязании ООО «СК «СДС» восстановить коэффициент Ч.В.И. за безаварийную езду КБМ коэффициент «Бонус-Малый») по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ФИО3 от ДД.ММ.ГГ в размере 0,6, прекращено в связи с отказом истца от иска.

Руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Апелляционную жалобу Ч.В.И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 12 декабря 2016 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: