Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», поданной представителем на основании доверенности ФИО1 на решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 30 сентября 2020 года

по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании действий нарушающими права потребителя, возложении обязанности предоставить документы, взыскании штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

заслушав судью-докладчика Киселева Г.В.,

установила:

12 августа 2020 года ФИО2 обратилась в Предгорный районный суд Ставропольского края с данным исковым заявлением, указав, что согласно незаверенных и не подписанных уполномоченным лицом претензий и телефонных звонков у заявителя (якобы) имеется задолженность перед ПАО «Восточный экспресс банк». 03 ноября 2019 года ФИО2 обратилась с письменным заявлением в главный офис ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит предоставить достоверную информацию по кредитным договорам - заверенные копии: всех кредитных договоров, заключенных на имя заёмщика, графика платежей по кредитному договору (при наличии), листа информации о кредите, заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, лицензии Центрального Банка Российской Федерации, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита), первичного расчётного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заявления клиента об открытии/закрытии счетов, Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании, актуальной выписки из ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов. На дату подписания искового заявления, ПАО «Восточный экспресс банк» без объяснения причин уклонилось от предоставления запрашиваемой информации. 05 ноября 2019 года ФИО2 направлена досудебная претензия заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В соответствии с отчётом об отслеживании почтового отправления №35734041001400, корреспонденция получена адресатом 13 ноября 2019 года. Просила суд признать действия ПАО «Восточный экспресс банк» по непредставлению запрашиваемой информации нарушающими права потребителя. Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов - заверенные копии: всех кредитных договоров, заключенных на имя заёмщика, графика платежей по кредитному договору (при наличии), листа информации о кредите, заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, лицензии Центрального Банка Российской Федерации, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита), первичного расчётного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заявления клиента об открытии/закрытии счетов, Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2: 100 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и расходы по оплате юридических услуг в сумме 25 000 рублей (л.д.3-4).

Обжалуемым решением Предгорного районного суда Ставропольского края от 30 сентября 2020 года исковые требования ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда удовлетворены частично. Действия ПАО «Восточный экспресс банк» по непредставлению запрошенной информации признаны нарушающими права потребителя. ПАО «Восточный экспресс банк» обязано предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя заемщика, заверенную копию графика платежей по кредитному договору (при наличии), заверенную копию листа информации о кредите, заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, заверенную копию лицензии Центрального Банка Российской Федерации, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита), заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов, заверенную копию Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании, заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов. С ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 в счет компенсации морального вреда взыскано 5 000 рублей. ФИО2 отказано во взыскании штрафа с ПАО «Восточный экспресс банк» за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. ФИО2 отказано во взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» расходов по оплате юридических услуг в сумме 25 000 рублей (л.д.58-64).

19 ноября 2020 года от ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в лице представителя на основании доверенности ФИО1 поступило заявление о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу апелляционной жалобы (л.д.74-75), совершено процессуальное действие - подана апелляционная жалоба (л.д.82-85).

В поданной 19 ноября 2020 года апелляционной жалобе ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» в лице представителя на основании доверенности ФИО1 просит решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 30 сентября 2020 года отменить, указав, что обжалуемое решение суда является незаконным и необоснованным. Суд не принял во внимание доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, и тот факт, что вся документация, касающаяся заключения договора кредитования приложена к возражениям на исковое заявление. Суд не учел доводы ответчика, касающиеся порядка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Права истца не нарушены, так как ответчиком в суд направлены все необходимые документы, касающиеся заключенного с истцом договора кредитования (л.д.82-85).

Определением Предгорного районного суда Ставропольского края от 01 декабря 2020 года ответчику ПАО «Восточный экспресс банк» восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы на решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 30 сентября 2020 года (л.д.91-92).

02 декабря 2020 года в Предгорный районный суд Ставропольского края от истца ФИО2 поступило заявление о взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 денежных средств в сумме 5000 рублей (л.д.96).

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Исследовав материалы гражданского дела №2-1432/2020, обсудив доводы изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене в части удовлетворения исковых требований о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов в связи с недоказанностью установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.

В соответствии с положениями п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07февраля1992года №2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно положений ч.1 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02декабря1990года №395-1, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Исходя из приведённых положений закона, кредитный договор, приложения к нему, график платежей и иные документы относительно заключения между сторонами кредитного договора, передаются заёмщику до заключения с ним кредитного договора.

Доказательств тому, что данные документы истцу не были переданы банком, суду первой инстанции представлено не было.

Из письменных возражений ответчика следует, что все приложения к кредитному договору, являющиеся его неотъемлемыми частями, были получены клиентом. Условия кредитования и тарифов являются общедоступными, размещены на сайте банка.

Применительно к вышеизложенному, допустимых и достоверных доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированного положениями специального закона, суду первой инстанции представлено не было.

Судебная коллегия считает, что истцом не представлено доказательств нарушения банком его права на получение информации, в связи с чем, считает необоснованными выводы суда первой инстанции о законности и обоснованности заявленных ФИО2 исковых требований в данной части.

По изложенным основаниям решение суда в данной части подлежит отмене, доводы апелляционной жалобы ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворению в части, с принятием по делу в указанной части нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов - заверенные копии: всех кредитных договоров, заключенных на имя заёмщика, графика платежей по кредитному договору (при наличии), листа информации о кредите, заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, лицензии Центрального Банка Российской Федерации, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита), первичного расчётного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов, заявления клиента об открытии/закрытии счетов, Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании, актуальной выписки из ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов.

Как следует из положений Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п.1 ст.8). Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (п.1 ст.15).

С учётом изложенного суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Доводы апелляционной жалобы в данной части являются несостоятельными.

Руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 30 сентября 2020 года в части удовлетворения исковых требований о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов отменить, апелляционную жалобу ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить в части.

Принять в указанной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Восточный экспресс банк» о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности предоставить ФИО2 запрашиваемый комплект документов - заверенные копии: всех кредитных договоров, заключенных на имя заёмщика, графика платежей по кредитному договору (при наличии), листа информации о кредите, заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность, лицензии Центрального Банка Российской Федерации, выданную ПАО «Восточный экспресс банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита), первичного расчётного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств, подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки, данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов, заявления клиента об открытии/закрытии счетов, Устава организации ПАО «Восточный экспресс банк», договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «Восточный экспресс банк», нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании, актуальной выписки из ЕГРЮЛ по организации ПАО «Восточный экспресс банк» с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов отказать.

В части взыскания с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, отказа ФИО2 во взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходов по оплате юридических услуг в сумме 25 000 рублей решение суда оставить без изменения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья-председательствующий

Судьи: