Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» по доверенности Фоминой Н. И. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 17 июля 2018 года, которым исковые требования Бутырина А. Ю. удовлетворены частично.

С публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу Бутырина А. Ю. взысканы страховое возмещение - 706 203 рубля, компенсация морального вреда - 1000 рублей, расходы на оказание юридических услуг - 5000 рублей, штраф - 353 601 рубль 50 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

На Бутырина А. Ю. возложена обязанность передать публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» годные остатки автомобиля Toyota Camry, государственный регистрационный знак №..., 2013 года выпуска, VIN – №....

С публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 10 562 рублей 03 копеек.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Корешковой В.О., объяснения представителя ответчика Фоминой Н.И., представителя истца Аршинова А.Н., судебная коллегия

установила:

30 июня 2017 года Бутырин А.Ю. по договору добровольного страхования транспортного средства (далее договор КАСКО) с учетом дополнительного соглашения к названному договору застраховал в страховом публичном акционерном обществе Страховая Компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») принадлежащий ему автомобиль Toyota Camry, государственный регистрационный знак №..., по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» по программе страхования Росгосстрах Авто «Защита» (полис серия 7100 №...) со страховой суммой 925 400 рублей, со сроком действия с <ДАТА> до <ДАТА>, уплатив страховую премию в размере 44 697 рублей (л.д. 10, 11, 26).

<ДАТА> возле дома № 41 по ул. Маяковского г. Вологде произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП) с участием автомобилей Toyota Camry, государственный регистрационный знак №..., под управлением собственника Бутырина А.Ю. и автомобиля Suzuki Grand Vitara, государственный регистрационный знак №..., под управлением собственника К.А.Е. (л.д. 5).

В результате указанного ДТП, произошедшего в период действия договора КАСКО, автомобилю Toyota Camry, государственный регистрационный знак №..., причинены механические повреждения, а его собственнику Бутырину А.Ю. – материальный ущерб.

Постановлением ИДПС ОБДПС от 25 апреля 2018 года К.А.Е. привлечен к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях Российской Федерации, с назначением наказания в виде штрафа в размере 1000 рублей (л.д. 6).

28 апреля 2018 года Бутырин А.Ю. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате (л.д. 9).

4 мая 2018 года поврежденное транспортное средство осмотрено с составлением акта осмотра, определен объем и характер повреждений.

7 июня 2018 года Бутырин А.Ю. направил в ПАО СК «Росгосстрах» претензию с требованием выплатить страховое возмещение в размере 880 703 рублей (страховая сумма 925 400 рублей за минусом безусловной франшизы 44 697 рублей), которая получена страховщиком 9 июня 2018 года и оставлена без удовлетворения (л.д. 4).

8 июня 2018 года страховщиком признана полная гибель автомобиля, 11 июня 2018 года оформлен акт о страховом случае №....

15 июня 2018 года Бутырин А.Ю., ссылаясь на неисполнение страховщиком обязательств по договору КАСКО, обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 880 703 рублей, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате юридических услуг – 10 000 рублей (л.д. 2).

14 июня 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» платежным поручением № 421 произвело выплату Бутырину А.Ю. страхового возмещения в размере 174 663 рублей (л.д. 27, 43).

Заявлением от 17 июля 2018 года представитель истца уменьшил размер исковых требований, просил взыскать соответчика страховое возмещение в размере 706 203 рублей (880 703 рубля – произведенная страховщиком выплата 174 500), в остальном требования поддержал (л.д. 44).

В судебное заседание истец Бутырин А.Ю. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Его представитель Аршинов А.А. заявленные требования поддержал по основания, приведенным в иске, суду пояснил, что, истец не подписал договор на передачу годных остатков, поскольку не согласен с суммой страхового возмещения, определенной страховщиком.

Представитель ответчика Фомина Н.И. иск не признала, суду пояснила, что сумма годных остатков составляет 613 500 рублей, годные остатки подлежат передаче в страховую компанию, однако, истец договор о передаче годных остатков не подписал, против требуемого истцом штрафа возражала.

Судом принято приведенное решение.

30 октября 2018 года на основании исполнительного документа ФС № 024197070 от 3 октября 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» платежным поручением № 278512 от 12 октября 2018 года выплатило в пользу Бутырина А.Ю. 1 065 804 рубля 50 копеек, о чем составило акт о страховом случае по КАСКО № 0016506560-002.

6 ноября 2018 года на основании исполнительного документа № 2-6213 от 17 июля 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» произвело получателю УФК по МО/Люберецкий район ОСП УФССП л/с 05481853880 завершающую выплату в сумме 10 562 рубля 03 копейки, о чем 3 декабря 2018 года составило акт о страховом случае по КАСКО № 0016506560-003.

20 ноября 2018 года определением Вологодского городского суда ходатайство ПАО СК «Росгосстрах» от 31 октября 2018 года о восстановлении срока для обжалования судебного акта удовлетворено, восстановлен процессуальный срок для апелляционного обжалования решения Вологодского городского суда от 17 июля 2018 года по гражданскому делу № 2-6213/2018.

В апелляционной жалобе представитель ПАО СК «Росгосстрах» Фомина Н.И., ссылаясь на предусмотренный условиями договора коэффициент индексации, неверный расчет взысканной в пользу Бутырина А.Ю. суммы страхового возмещения, исполнение потерпевшим обязанности по передаче годных остатков транспортного средства страховщику только 13 ноября 2018 года, отсутствие оснований для взыскания суммы штрафа, просила решение суда изменить в части размера страхового возмещения, отказать истцу во взыскании штрафа.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает, что решение суда подлежит изменению в части размера взысканных с ответчика страхового возмещения, штрафа, государственной пошлины.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснениями, содержащимися в пунктах 2, 45 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданским дел по спорам о защите прав потребителей», условиями договора страхования, исходил из того, что ПАО СК «Росгосстрах» ненадлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по договору КАСКО, в связи с чем пришел к выводу о взыскании со страховщика в пользу Бутырина А.Ю. страхового возмещения в размере 706 203 рублей, компенсации морального вреда 1000 рублей, расходов на оказание юридических услуг 5000 рублей, штрафа. При взыскании страховой выплаты суд первой инстанции разрешил вопрос о передаче страховщику годных остатков автомобиля.

Определяя размер страхового возмещения подлежащего взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца суд первой инстанции пришел к выводу о том, что коэффициент индексации применению не подлежит, поскольку имеет место полная гибель автомобиля.

Судебная коллегия с таким выводом суда первой инстанции согласиться не может и полагает, что доводы апелляционной жалобы ответчика заслуживают внимания, размер страхового возмещения, взысканного судом с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Бутырина А.Ю., определен без учета положений статей 942, 943 Гражданского кодекса Российской федерации, условий договора страхования, заключенного между сторонами 30 июня 2017 года, без применения коэффициента индексации.

Так, статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 названного закона (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, не содержат.

Соответствующая правовая позиция отражена в пункте 7
Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года.

Судом первой инстанции не принято во внимание, что сторонами при заключении договора добровольного страхования (пункт 8 полиса) согласована страховая сумма индексируемая неагрегатная, изменяющаяся в течение срока действия договора, исходя из которой, Бутыриным А.Ю. произведена оплата страховой премии в размере 44 697 рублей.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4.1.1 Правил добровольного страхования, если договором страхования установлена индексируемая страховая сумма, то выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/ лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации.

Согласно Таблице 2 данного подпункта в отношении транспортных средств 2-го и последующего года эксплуатации для 10-го месяца действия договора (договор заключен в июле 2017 года, страховое событие произошло в апреле 2018 года) коэффициент индексации составляет 0,9.

В соответствии с пунктом 13.4.2 для случаев установления неагрегатной индексируемой страховой суммы страховая выплата производится в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков транспортного средства.

Пунктом 1.2 дополнительного соглашения к договору добровольного страхования транспортного средства от 30 июня 2017 года размер франшизы по риску «Ущерб» равен сумме страховой премии, установленной разделом 8 договора страхования «Страховое покрытие».

С учетом изложенного размер подлежащего взысканию с ответчика страхового возмещения составит 613 500 рублей (страховая сумма 925 400 рублей х коэффициент индексации 0,9 – франшиза 44 697 рублей - сумма выплаченного ущерба 174 663 рубля).

При указанных обстоятельствах решение суда в части размера страхового возмещения следует изменить, уменьшив страховое возмещение с 706 203 рублей до 613 500 рублей.

Руководствуясь статьями 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», приняв во внимание фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика, несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца как потребителя компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Оснований для изменения размера компенсации морального вреда судебная коллегия не усматривает.

Вместе с тем, при изменении суммы страхового возмещения пересчету подлежит штраф, размер которого снизится с 353 601 рубля 50 копеек до 307 250 рублей (613 500 страховое возмещение + 1000 компенсация морального вреда = 614 500 х 50 %).

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой уменьшится с 10 562 рублей 03 копеек до 9635 рублей.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Вологодского городского суда Вологодской области от 17 июля 2018 года изменить в части взыскания с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу Бутырина А. Ю. страхового возмещения и штрафа, в доход бюджета государственной пошлины.

Уменьшить размер взысканного с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу Бутырина А. Ю. страхового возмещения с 706 203 рублей до 613 500 рублей, штрафа с 353 601 рубля 50 копеек до 307 250 рублей.

Уменьшить размер взысканной с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственной пошлины с 10 562 рублей 03 копеек до 9635 рублей.

В остальной части решение Вологодского городского суда Вологодской области от 17 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» Фоминой Н. И. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: