Гражданский кодекс часть 1

ООО «МКК «Юг-Автозайм» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договоров микрозайма, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между истцом и ответчиком заключены договоры микрозайма <...> от <...> (Договор-1), <...> от <...> (Договор-2), <...> от <...> (Договор-3). В соответствии с п.1 Договора-1 ответчику был предоставлен заем в размере 10000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 73 % годовых сроком <...> В соответствии с п.1 Договора -2 ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 730% годовых сроком до <...> В соответствии с п.1.-Ддговора -3 ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 584 % годовых сроком до 26.02.201|6 <...> до настоящего времени сумма долга заемщиком не погашена. На основании п. 12 договоров микрозайма при неуплате процентов в установленный в Договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляются пени из расчета 0,054 % от суммы основного долга за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств должником по Договору между сторонами был заключен договор залога, согласно которому, ответчик передает истцу в залог принадлежащее ответчику на праве собственности транспортное средство, а именно: автомобиль марки: МЕРСЕДЕС БЕНЦ 180 стоимостью 50 000 рублей. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договоров истец просит расторгнуть указанные договоры на основании ст. 450 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в назначенное судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения данного дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Решением Центрального районного суда <...> от <...> исковое заявление ООО «МКК «Юг-Автозайм» к ФИО1 о расторжении договоров микрозайма, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворено.

Расторгнуты договоры <...> от <...>, <...> от <...>, <...> от <...>, заключенные между ООО «МКК «Юг-Автозайм» и ФИО1.

Взыскана с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по договору микрозайма <...> от <...>. в размере 21 095 (двадцать одна тысяча девяносто пять) руб. 00 коп;

задолженность по договору микрозайма <...> от <...> в размере 100 295 (сто тысяч двести девяносто пять) руб. 00 коп.;

задолженность по договору микрозайма <...> от <...> в размере 82 695 (восемьдесят две тысячи шестьсот девяносто пять) руб. 00 коп

судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 241 (одиннадцать тысяч двести сорок один) руб.

Обращено взыскание на предмет залога (залоговое имущество), принадлежащее ФИО1, автомобиль марки: МЕРСЕДЕС БЕНЦ 180, идентификационный номер <***>) <...>, гос.номер <...>, цвет ТЕМНО-СИНИЙ, год изготовления 1995, установлена первоначальная продажная стоимость в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ООО «МКК «Юг-Автозайм» по доверенности – < Ф.И.О. >8, исследовав материалы дела, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит изменению.

К такому выводу судебная коллегия пришла по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключены договоры микрозайма <...> от <...> (Договор-1), <...> от <...> (Договор-2), <...> от <...> (Договор-3).

В соответствии с п.1 Договора-1 ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 73 % годовых сроком до <...>.

В соответствии с п.1 Договора -2 ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 730 % годовых сроком до <...>.

В соответствии с п.1 Договора -3 ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 календарных дней с уплатой 584 % годовых сроком до <...>.

Согласно условиям договоров (п. 1.4) и заявлению на перечисление денежных средств на счет заемщика, заем был предоставлен ответчику в безналичной форме путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика.

Однако, в установленный договором срок и до настоящего времени ответчик заем перед ООО «МКК «Юг-Автозаим» не погасил.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа. заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем судом первой инстанции не было учтено следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее -Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с ФИО1. в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» проценты за пользование микрозаймом в размере 73, 730, 584 процентов за период, составляющий 420 дней, суд апелляционной инстанции исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой вывод суда первой инстанции признан судебной коллегией противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО «МКК «Юг-Автозайм» и ФИО1 с <...> срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Однако суд апелляционной инстанции, взыскав в пользу МФО проценты за пользование займом в размере 730 процентов годовых за 440 дней, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней, этого не учел.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от <...> N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от <...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от <...> N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от <...>

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, а именно

- по договору микрозайма <...> от <...>. основная сумма долга в размере 10 000 рублей, просрочка за период с <...> по <...> (15 календарных дней) с уплатой 0,2 % в размере 300 рублей; просрочка за период с <...> по <...> (425 календарных дней) с уплатой 0,05 % в размере 2125 рублей.

- по договору микрозайма <...> от <...> основная сумма долга в размере 10 000 рублей; просрочка за период с <...> по <...> (15 календарных дней) с уплатой 2 % в размере 3000 рублей; просрочка за период с <...> по <...> (425 календарных дней) с уплатой 0,05 % в размере 2125 рублей.

- по договору микрозайма <...> от <...> основная сумма долга в размере 10 000 рублей, просрочка за период с <...> по <...> (15 календарных дней) за период с <...> по <...> с уплатой 1,6 % в размере 2400 рублей; просрочка за период с <...> по <...> (425 календарных дней) с уплатой 0,05 % в размере 2125 рублей.

Руководствуясь ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА :

Решение Центрального районного суда <...> от <...> – изменить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по договору микрозайма <...> от <...>. основную сумму долга в размере 10 000 рублей, просрочку в размере 300 рублей; просрочку в размере 2125 рублей, всего 12435 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по договору микрозайма <...> от <...> основную сумму долга в размере 10 000 рублей; просрочку в размере 3000 рублей; просрочку в размере 2125 рублей, всего 15125 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по договору микрозайма <...> от <...> основную сумму долга в размере 10 000 рублей, просрочку в размере 2400 рублей; просрочку в размере 2125 рублей, всего 14525 рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>