Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Муева Б.В. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий по блокировке счета незаконными, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда по апелляционной жалобе представителя истца Муева Б.В. – Андреевой О.В. на решение Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 7 марта 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Калмыкия
Дорджиева Б.Д., объяснения истца Муева Б.В., поддержавшего доводы жалобы, возражения представителя АО «Альфа-Банк» Игнатенкова И.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия

установила:

Муев Б.В. обратился в суд с указанным иском мотивируя тем, что между ним и акционерным обществом «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, на основании которого пользовался дебетовым счетом: № *** в валюте Российской Федерации и № *** в валюте USD (далее - счет «АэроПлан»).

20 марта 2017 года Банк произвел незаконную блокировку любых операций по его счету в валюте Российской Федерации, в том числе с использованием карт, привязанных к данному счету, а также блокировку по валютному счету «АэроПлан».

23 марта 2017 года он обратился в Банк с заявлением о разблокировке его счетов, а также доступа к дистанционному обслуживанию, на которое получил ответ о невозможности разблокировки карт, вопрос о снятии блокировки со счетов был проигнорирован. 23 мая 2017 года направил в Банк претензию, в которой потребовал предоставить копии договоров на ведение банковских счетов, произвести разблокировку счетов и снять ограничения на банковские операции, выплатить проценты за пользование денежными средствами, неустойку, компенсацию морального вреда и оплату юридических услуг, однако претензия ответчиком была вновь проигнорирована.

18 июля 2017 года в ходе рассмотрения судом иска по разблокировке счета в валюте Российской Федерации Банк снял ограничения на дистанционное удаленное обслуживание карт по указанному счету, а также разблокировал счет «АэроПлан». Считает, что у Банка не имелось законных оснований для блокировки совершения операций по счету «АэроПлан».

Просил суд признать действия АО «Альфа-Банк» по блокировке в период с 20 марта 2017 года по 18 июля 2017 года дебетового счета № *** «АэроПлан» в валюте USD, открытого на имя Муева Б.В. незаконными. Взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу денежную сумму в размере *** руб. *** коп., из них: компенсацию морального вреда *** руб., неустойку в размере *** руб. *** коп.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Игнатенков И.В., извещенный надлежащим образом, не явился, представив письменный отзыв на иск Муева Б.В., в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на то, что блокировка, либо иные ограничения Муеву Б.В. на счета «АэроПлан» Банком в период с 20 марта по 18 июля 2017 года не устанавливались. Счет «АэроПлан» был отрыт в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями открытия и обслуживания. Данный счет является накопительным, на него происходит начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете, при этом денежные средства возможно снимать и пополнять в любой момент. Управление счетом возможно «онлайн», по телефону, в отделении Банка либо через банкомат. Кроме того, в период с 20 марта по18 июля 2017 года по указанному счету произведено две операции, иных платежных поручений от Муева Б.В. не поступало. Блокировка дистанционного банковского обслуживания, не препятствовало истцу в свободном доступе к денежным средствам посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в отделение Банка.

В судебное заседание истец Муев Б.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился.

Представитель истца Андреева О.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, с учетом уточнений просила признать незаконными действия Банка по блокировке счета, а именно по его дистанционному обслуживанию, поскольку Муев Б.В. при заключении договора о комплексном банковском обслуживании выразил согласие на оказание Банком финансовой услуги по обслуживанию счета дистанционно, через услуги Банка «Альфа-клик», «Альфа-Мобайл», сократив необходимость самостоятельного обращения в офис Банка. Банком ненадлежащим образом исполнены финансовые услуги, в результате которых произошла блокировка счета.

Решением Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 7 марта 2018 года в удовлетворении исковых требований Муева Б.В. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий по блокировке счета незаконными, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Муева Б.В. – Андреева О.В. просит решение суда отменить, вынести новое решение об удовлетворении иска, мотивируя тем, что Банк не представил суду доказательств того, что Муев Б.В. не обращался к ответчику за операциями по спорному счету. Суд неправильно оценил доказательство в виде выписки по спорному счету, где ответчик намеренно вводит в суд заблуждение, указывая в выписке только дату осуществления операции, которая всегда осуществляется позднее. Кроме того, суд не принял во внимание, что Муев Б.В. не был извещен Банком о произведенном блокировании его банковских карт, а также средств дистанционного обслуживания своих счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Отказывая в удовлетворении иска Муева Б.В. суд исходил из того, что действия ответчика являлись законными, поскольку Муев Б.В. не сообщил сведения об источнике поступления на его счет денежных средств, что позволило Банку усомниться в проводимой операции. Ответчик не препятствовал истцу в свободном доступе к денежным средствам посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в отделения Банка, о чем свидетельствует то, что по счету № *** «АэроПлан» в валюте USD проводились операции, как по снятию, так и по зачислению денежных средств.

С такими выводами суда следует согласиться.

Согласно пункту 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 января 2016 года Муев Б.В. при заключении договора потребительского кредита № *** выразил свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживай физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – договор, ДКБО).

3 марта 2016 года Муевым Б.В. через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» открыт счет «АэроПлан» № *** в валюте USD.

20 марта 2017 года Муеву Б.В. была выдана банковская карта «VD-VISA С1аssiс Unembossed ЕМУ 2015» № *** к банковскому счету № *** (валюта счета «РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ»), при этом истец ознакомился и дал согласие на условия ДКБО и действующими тарифами АО «Альфа-Банк».

Условия пользования счета «АэроПлан» № *** в валюте USD закреплены в Договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

20 марта 2017 года банковские карты, выпущенные на имя Муева Б.В. по его счету № *** АО «АЛЬФА-БАНК», были заблокированы на совершение всех операций, в том числе операции по счету «АэроПлан» № *** в валюте USD, в связи с чем 23 марта 2017 года истец направил ответчику обращение с целью выяснения причин блокировки.

19 апреля 2017 года в письменном ответе АО «АЛЬФА-БАНК» указало, что для рассмотрения вопроса о снятии ограничений с карт необходимо предоставить в подразделение Банка документы об операции по переводу на карту Муева Б.В. 20 марта 2017 года денежных средств на сумму *** руб. (характер, происхождение денежных средств на счете, связь с физическим лицом).

23 мая 2017 года Муев Б.В. вновь обратился в Банк с заявлением, в котором поставил вопрос о снятии ограничений на проведение банковских операций, а также потребовал выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку, компенсацию морального вреда и оплату юридических услуг, связанных с досудебным урегулированием спора.

5 сентября 2017 года в письменном ответе АО «АЛЬФА-БАНК» указало, что вопрос о снятии ограничений по услугам Интернет банк «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» на основании предоставленных клиентом комментариев был положительно рассмотрен Банком и 18 июля 2017 года указанные услуги разблокированы.

В соответствии с частью 9 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно пункту 15.3.6. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение клиентом средств дистанционного обслуживания, включая распоряжения счетом, в случаях выявления банком нарушения клиентом своих обязательств по использованию электронного средства платежа в соответствии с договором.

К таким нарушениям относится, в частности, несоблюдение положений пункта 15.2.1 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, согласно которому «клиент обязуется не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой».

Из материалов дела видно, что 20 февраля 2017 года Муев Б.В. принял на свою карту № *** доплату за туристическое обслуживание в сумме *** руб. от клиента турагентства, в котором он работает.

Данные обстоятельства истцом не оспариваются и подтверждаются имеющимися в деле доказательствами (копии обращений истца в банк, писем ООО «МД-Консалтинг и Развитие», пояснениями истца, данными в ходе судебного разбирательства по делу).

Решением Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 29 сентября 2017 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 31 мая 2018 года установлено, что ограничения дистанционного обслуживания по карте истца было произведено Банком в соответствии с требованиями Договора о комплексном банковском обслуживании на основании Федерального закона «О национальной платежной системе», в связи с чем отсутствуют нарушения прав и законных интересов Муева Б.В.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условия пользования счета «АэроПлан» № *** в валюте USD закреплены в Договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», а по банковскому счету № *** (валюта счета «РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ») Банком выявлены нарушения клиентом своих обязательств по использованию электронного средства платежа в целях ведения предпринимательской деятельности, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по настоящему спору.

Также нельзя согласиться с доводами жалобы о блокировании Банком счета «АэроПлан» № *** в валюте USD.

Согласно выписке по счету «АэроПлан» № *** в валюте USD, за период с 20 марта 2017 года по 18 июля 2017 года было осуществлено 2 операции (20 марта 2017 года внутрибанковский перевод между счетами; 21 марта 2017 года перевод между своими счетами со счета
№ *** на счет № ***.

Поскольку в спорный период операции по счету
№ *** в валюте USD производились, доводы жалобы, о том, что Муев Б.В. не имел возможности управлять своими счетами, в том числе счетом «АэроПлан» № *** в валюте USD, являются необоснованными.

Кроме того, ответчик АО «Альфа-Банк» не препятствовал Муеву Б.В. в свободном доступе к денежным средствам посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в отделения Банка, следовательно, оснований для удовлетворения иска Муева Б.В. у суда не имелось.

Иные доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом, влияли на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия

о п р е д е л и л а:

Решение Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 7 марта 2018 года оставить без изменения.

Председательствующий М.Б. Кашиев

Судьи Т.А. Шовгурова

Б.Д. Дорджиев