Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение Центрального районного суда г. Сочи Краснодарского края 19 сентября 2017 года по делу по иску ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» к < Ф.И.О. >8 о взыскании денежных средств по договорам микрозайма, расторжении договоров микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Пшеничниковой С.В. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «МКК «Юг-Автозайм» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договорам микрозайма, расторжении договоров микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований истец сослался на заключенные 21 мая 2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Юг-Автозайм» (в настоящее время Обществе с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Ют-Азтезайм») и ФИО1 договоры микрозайма № 2016-022-000007 и № 2016-022-000008. В соответствии с условиями договора № 2016-022-000007 (п.1) ответчику был предоставлен заем в размере <...> рублей на срок 15 дней с уплатой 78,214 процентов пользование займом. В соответствии с условиями договора № 2016-022-000008 (п. 1) ответчику был предоставлен заем в размере <...> на срок 15 дней с уплатой 782,143 процентов годовых за пользование займом. Дата возврата указанных займов 04.06.2016.

В качестве исполнения обязательств по договору микрозайма между сторонами был заключен договор залога транспортного средства №2016-022-000007 от 21.05.16, согласно которому ответчик передает истцу в залог принадлежащее на праве собственности транспортное средство, а именно: автомобиль РЕНО СЦЕНИК, идентификационный номер (VIN): <...>, государственный регистрационный номер <***>. цвет СЕРЫЙ ТЕМНЫЙ, год изготовления 2003, с установлением залоговой стоимости в размере <...> рублей. В погашение займов и процентов по ним, а также неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов, платежи заемщиком вносились не регулярно, в связи с чем, истец просил взыскать задолженность по состоянию на 24.07.2017 по договору микрозайма № 2016-022-000007 от 21.05.2016 по основному долгу в размере <...> руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере <...> руб. 00 коп., задолженность по пене в размере <...> кон., а всего <...> копейки; задолженность по состоянию на 24.07.2017. по договору микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 по основному долгу в размене <...> коп., задолженность по процентам в размере <...> коп., задолженность по пене в размере <...> коп., а всего <...> копеек; расторгнуть договоры микрозайма, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену <...> рублей.

Обжалуемым решением Центрального районного суда г. Сочи Краснодарского края 19 сентября 2017 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе представитель ответчика просит обжалуемое решение отменить, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, а также на то, что срок начисления процентов по ставке, указанной в условиях договоров микрозайма истекает через 15 дней, что соответствует правовой позиции и разъяснениям, данным по данной категории споров Верховным Судом РФ. Условия о начислении повышенной процентной ставки в размере 750% годовых за весь период просрочки свыше 15 дней, нельзя признать правомерными. Просит произвести перерасчет процентов.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, поддержавших свои позиции, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 21.05.2016 между ООО «Юг-Автозайм» и ФИО1 были заключены договоры микрозайма № 2016-022-000007 и № 2016-022-000008, которые содержат все существенные условия, предусмотренные ст. ст. 807, 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора № 2016-022-000007 (п.1), Индивидуальными условиями договора, ООО «Юг-Автозайм» предоставило ответчику заем в размере <...> рублей на срок 15 дней с уплатой 78,214 годовых за пользование займом. В соответствии с условиями договора № 2016-022-000008 (п. 1) ответчику был предоставлен заем в размере <...> рублей на срок 15 дней с уплатой 782,143 процентов годовых за пользование займом. Дата возврата указанных займов – 4 июня 2016 года.

Пунктом 4.1 Общих условий договоров предусмотрено, что в случае истечения срока действия договора микрозайма, при внесении заемщиком на расчетный счет только суммы процентов, такой договор пролонгируется на тот же срок на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Истец свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме и своевременно, согласно условий договоров микрозайма. Денежные средства в сумме <...> рублей были зачислены на счет ответчика, указанный в его заявлении (л.д. 16).

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Заемщик ФИО1 за период пользования денежными средствами в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договорам микрозайма: задолженность не погашала, проценты за пользование займом не уплачивала, в связи с чем, истцом были начислены неустойки.

Из представленных расчетов задолженности но состоянию на 21.05.2017 сумма долга ФИО1. по договору микрозайма № 2016-022-000007 от 21.05.2016 составила по основному долгу <...> 00 коп., задолженность по процентам в размере <...> коп., задолженность по пене в размере <...> коп., всего <...> коп.; по договору микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 по основному долгу в размере <...> коп., задолженность по процентам - <...> коп., задолженность по пене - <...> коп., всего <...> коп.

Учитывая, что в установленные в договорах сроки ответчиком не были исполнены обязательства по договорам в части возврата основного долга и уплаты процентов. Согласно п. 12 договоров при неуплате процентов в установленный в договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляются пени из расчета 0,054% от суммы основного долга за каждый календарный день. Штрафные санкции начисляются в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При указанных обстоятельствах судом первой инстанции с учетом правил, установленных главой 42 Гражданского кодекса РФ и положений ст. 309, 310, 811, ч. 1, ч.2 ст. 809, 810 ГК РФ, исковые требования ООО «ООО «Юг-Автозайм» к ФИО1 о взыскании долга по договорам займа, процентов, неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа и штрафа, удовлетворены в полном объеме.

С учетом п. 1 ст. 334, 337, п. 1 ст. 348 ГК РФ, также судом удовлетворены исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - принадлежащее ФИО1 на праве собственности, - на автомобиль РЕНО СЦЕНИК, идентификационный номер (VIN): <...>, государственный регистрационный номер <***>. цвет СЕРЫЙ ТЕМНЫЙ, год изготовления 2003, с установлением залоговой стоимости в размере <...> рублей.

Вместе с тем, при рассмотрении дела, судом первой инстанции не было учтено следующее.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Взыскивая с ФИО2 в пользу ООО «МФО «Юг-Автозайм» проценты за пользование займами в размере 78,214% и 782,145% годовых за период, составляющий 430 дней, суд первой инстанции исходил из того, что эти проценты продолжают исчисляться по истечении срока действия договора, и при этом не учел, что указанные проценты были предусмотрены договорами микрозайма на срок в 15 дней, т.е. был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ст. 14 (часть1) ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)» вступившего в силу с 1 июля 2013года ( далее закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита ( займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита ( займа), а так же возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания статьи 14 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договоров микрозайма № 2016-022-000007, № 2016-022-000008 от 21.05.2016 начисление и по истечении срока действия договоров микрозайма процентов, установленных договорами лишь на 15 дней, нельзя признать правомерными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалоб, представления, суд апелляционной инстанции вправе отменить, или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

На основании изложенного, учитывая нормы права, регулирующие спорные правоотношения, судебная коллегия считает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией и судом по договору микрозайма № 2016-022-000007 и договору микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 за период с 21 мая 2016 года по 24 июля 2017 года, не может быть признан правомерным. В связи с этим, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит изменению в данной части, а размер процентов, подлежащий взысканию с ФИО1 за пользование займами подлежит уменьшению на основании нижеследующего расчета.

Проценты за пользование микрозаймом № 2016-022-000007 от 21.05.2016 за период с 21.05.2016 по 04.06.2016 ( 15 дней) исходя из расчета 73% годовых согласно графика платежей (л.д. - 10) должны составлять 900 рублей, проценты за пользование микрозаймом № 2016-022-000008 от 21.05.2016 за период с 21.05.2016 по 04.06.2016 (15 дней) исходя из расчета 730% годовых согласно графика платежей (л.д. - 12) должны составлять <...> рублей.

Вместе с тем, за период с 04.06.2016 по 24.07.2017 (415 дней) с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займами исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,86% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на май 2016 года - для договора микрозайма № 2016-022-000007 от 21.05.2016 в размере <...> копеек, для договора микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 в размере <...> копеек.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1. перед ООО «МФО «Юг-Автозайм» по состоянию на 24.07.2017 по договору микрозайма № 2016-022-000007 от 21.05.2016 составляет: <...> (Тридцать тысяч) рублей - сумма основного долга; <...> (Девятьсот) рублей - проценты за пользование микрозаймом за период с 21.05.2016 по 04.06.2016; <...> (Шесть тысяч семьсот двадцать три) рубля проценты за пользование займом за период с 04.06.2016 по 24.07.2017. Итого <...> рубля.

Сумма задолженности по договору микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 составляет: <...> (Тридцать тысяч) рублей - сумма основного долга; <...> (Девять тысяч) рублей - проценты за пользование микрозаймом за период с 21.05.2016 по 04.06.2016; <...>Шесть тысяч семьсот двадцать три) рубля - проценты за пользование займом за период с 04.06.2016 по 24.07.2017. Итого <...> (Сорок пять тысяч семьсот двадцать три) рубля.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Сочи Краснодарского края 19 сентября 2017 года изменить в части взыскания процентов за пользование займом и расходов на оплату государственной пошлины.

Взыскать с < Ф.И.О. >9 ООО «МФО «Юг-Автозайм» по договору микрозайма № 2016-022-000007 от 21.05.2016 проценты за пользование микрозаймом за период с 21.05.2016 по 04.06.2016 в размере 900 (Девятьсот) рублей; проценты за пользование займом за период с 04.06.2016 по 24.07.2017 в размере 6723 (Шесть тысяч семьсот двадцать три) рубля. Итого 7623-00 (семь тысяч шестьсот двадцать три) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МФО «Юг-Автозайм» проценты за пользование займом сумму по договору микрозайма № 2016-022-000008 от 21.05.2016 за период с 21.05.2016 года по 04.06.2016 года в размере 9000 (Девять тысяч) рублей; проценты за пользование займом за период с 04.06.2016 года по 24.07.2017 года в размере 6723 (Шесть тысяч семьсот двадцать три) рубля. Итого 15723,00 (пятнадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля.

В остальной части решение Центрального районного суда г. Сочи Краснодарского края 19 сентября 2017 года оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи