Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 20 сентября 2017 года гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 23 июня 2017 года, которым постановлено: в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в приеме документов на реструктуризацию ипотечного долга отказать.

Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Лысовой Т.В., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд в иском к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по отказу в приеме документов на реструктуризацию ипотечного долга незаконными. В обоснование исковых требований указала, что в январе 2017 года обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» по вопросу разъяснения Постановления Правительства от 20.04.2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации и увеличении уставного капитала АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». ФИО1 было разъяснено, что она имеет право обратиться с заявлением о реструктуризации ипотечного долга, приложив документы согласно перечню, также истца предупредили, что данная программа действует до 31.03.2017. Впоследствии срок действия программы продлили до 31.05.2017. 15.03.2017 ФИО1, собрав все необходимые документы, обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» в г.Кирово-Чепецке с заявлением для участия в программе реструктуризации ипотечного жилищного долга в рамках кредитного договора от <дата>№, заключенного с ответчиком. Однако 15.03.2017 истцу в устной форме было отказано в приеме документов. 15.03.2017 ФИО1 написала в адрес ответчика претензию. Считает, что нарушены ее права как потребителя. ФИО1 просила признать действия ПАО «Сбербанка России» по отказу в приеме документов на реструктуризацию ипотечного долга незаконными.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

ФИО1 с решением суда не согласна, обратилась с апелляционной жалобой. В обоснование жалобы указывает, что банк является оператором, а не финансистом программы, поэтому он не вправе принимать решения о приеме либо отказе в приеме документов. На 15.03.2017 на сайте АИЖК были сведения о том, что программа приостановлена, сведений о том, что документы не принимаются, не было. Заявитель жалобы полагает, что кредитная организация должна была принять документы для АИЖК, а АИЖК - принять решение о заключении договора на реструктуризацию ипотечного долга либо отказе в заключении договора.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав в судебном заедании ФИО1, поддержавшую аргументы жалобы, представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО2, возражавшего против удовлетворения жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Как видно из материалов в дела, <дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок 120 месяцев.

Из искового заявления следует, что 15.03.2017 ФИО1 устно обратилась в Кирово-Чепецкое отделение ПАО «Сбербанка России» с просьбой включить ее как заемщика по кредитному договору № в программу реструктуризации ипотечного жилищного долга, предусмотренную Постановлением Правительства от 20.04.2015 № 373.

Письменный отказ банка в приеме документов отсутствует.

15.03.2017 ФИО1 обратилась в Кирово-Чепецкое отделение ПАО «Сбербанк России» с претензией, в которой просила письменно указать причины отказа в принятии документов на реструктуризацию ипотечного долга.

ПАО «Сбербанк России» в ответ на претензию сообщило, что программа, которая была принята Правительством РФ от 20.04.2015 № 373, досрочно завершена, вся подробная информация размещена на сайте АО «АИЖК» - дом.рф в разделе «Заемщикам» - «Программа помощи заемщикам». В ответе на претензию указано, что прием новых заявок банком по государственной программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам) не производится. Кроме того, ответчиком указано на возможность проведения реструктуризации на стандартных условиях банка и с целью рассмотрения других вариантов урегулирования задолженности, указан номер телефона, по которому истец может обратиться.

Согласно п.3 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования» разрешено использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели возмещения недополученных доходов или убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с утвержденными настоящим постановлением основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа).

В соответствии с п.2 «Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся сложной финансовой ситуации» порядок выплаты возмещения определяется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы.

В силу п.4 «Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся сложной финансовой ситуации» реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (далее - заявление о реструктуризации). Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

Суд первой инстанции установил, что обращение истца в банк с заявлением о реструктуризации с приложением необходимых документов в надлежащей письменной форме или путем отправления по почте не подтверждено. Отказ банка в приеме документов также отсутствует.

Претензия ФИО1 рассмотрена банком, истцу дан ответ в надлежащей форме.

На основании изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что реструктуризация ипотечного долга является правом, а не обязанностью кредитора, факт обращения в банк в надлежащей письменной форме с предоставлением полного пакета документов не подтвержден, нарушений прав ФИО1 как потребителя не установлено.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно отказал ФИО1 в удовлетворении заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банк является оператором, а не финансистом программы, поэтому он не вправе принимать решения о приеме либо отказе в приеме документов, отклоняются судебной коллегией. Как было уже отмечено выше, доказательств обращения в банк с заявлением о реструктуризации долга с необходимыми документами в материалы дела не представлено.

Аргументы заявителя жалобы сводятся к несогласию с оценкой обстоятельств дела, данной судом первой инстанции. Вместе с тем, оснований для иной оценки имеющихся в деле доказательств не усматривается.

При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено.

Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 23 июня 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи: