Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Солдатенкова К.С. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ОАО Банк «Аскольд» об установлении размера и взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу,

по апелляционной жалобе представителя истца Солдатенкова К.С. – Алексеенковой А.А. на решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 04 августа 2014 года, которым в удовлетворении иска отказано.

Заслушав доклад судьи Ивановой М.Ю., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Солдатенков К.С. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов, ОАО Банк «Аскольд» об установлении размера и взыскании страхового возмещения по банковскому вкладу, указав, что 06.12.2013 заключил с ОАО Банк «Аскольд» договор банковского вклада «Холодный расчет», на его имя открыт банковский счет №<данные изъяты>. Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, соответственно являясь вкладчиком - физическим лицом, истец приобрел право на получение возмещения от ГК «Агентство по страхованию вкладов» как страховщика в размере не более 700 000 руб. На обращение истца о выплате суммы вклада ему выплачены только проценты по вкладу в сумме <данные изъяты>., в выплате основной суммы по договору банковского вклада отказано. Полагая, что действиями ответчиков нарушены его права как потребителя финансовых услуг, просил суд установить подлежащий выплате размер возмещения по вкладу в <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма вклада и <данные изъяты>. - причитающиеся проценты по вкладу за период с 06.12.2013 по 23.12.2013 и взыскать в его пользу указанную сумму за вычетом суммы процентов, выплата которой произведена ответчиком в добровольном порядке.

В судебное заседание истец не явился, его представитель Алексеенкова А.А. требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснив, что денежные средства в размере <данные изъяты> были получены истцом в качестве возмещения ущерба и по договору банковского вклада внесены в кассу Банка наличными.

Представитель ответчика конкурсного управляющего ОАО Банк «Аскольд» Миронова В.С. полагала требования необоснованными, пояснила, что по состоянию на 04.12.2013 Банк был неплатежеспособен, приходно-расходные кассовые ордера оформлялись формально, из-за отсутствия наличных денежных средств. Указывает, что действия по внесению денежных средств во вклад, открытый истцом, осуществлялись для дробления вклада его отца Солдатенкова С.Н., в целях получения страхового возмещения сверх установленного законом размера для одного вкладчика. Факт неплатежеспособности Банка был общеизвестен по состоянию на 01.12.2013.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Манойлов С.В. в судебном заседании исковые требования не признавал, изложив позицию аналогичную приведенной представителем ответчика конкурсного управляющего ОАО Банк «Аскольд», полагал, что операции по перечислению денежных средств на счет истца носили фиктивный характер, в связи с чем право на страховое возмещение не возникло. На основании изложенного просил в удовлетворении иска отказать.

Решением Сафоновского районного суда Смоленской области от 04 августа 2014 года в удовлетворении исковых требований Солдатенкову К.С. отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Солдатенкова К.С. – Алексеенкова А.А. просит решение отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении требований, указав, что судом не исследованы все юридически значимые обстоятельства дела и им не дана надлежащая правовая оценка, выводы суда основаны на невозможности осуществления Банком своих обязательств в связи с неплатежеспособностью, и сводятся к фиктивности характера совершенных операций по перечислению денежных средств на счет истца, в то время как данные обстоятельства не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, достоверных доказательств тому ответчиками представлено не было, факт выполнения Банком различных банковских операций в спорный период свидетельствует о наличии в кассе Банка денежных средств и осуществлении их движения по счетам.

Стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явились, судебной коллегией, учитывая положения ч.ч.3,4 ст.167 и ст.327 ГПК РФ, определено рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу абз. 2 п.2 ст.846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплаты возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как следует из статьи 5 указанного Федерального закона, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке и в размере, установленном настоящим Федеральным законом, в частности положениями ст.ст.6 -11 данного Федерального закона, которыми предусмотрено следующее.

Страховым случаем признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствие с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве у банка лицензии Банка России.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст.5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

По делу установлено, что 06.12.2013 между ОАО Банк «Аскольд» и Солдатенковым К.С. заключен договор банковского вклада «Холодный расчет» №<данные изъяты>, в соответствии с которым ему был открыт депозитный счет № <данные изъяты> (л.д.5), по условиям которого банк принял от истца во вклад <данные изъяты> руб.

Согласно имеющейся в материалах дела банковской выписки из лицевого счета ОАО Банк «Аскольд», 06.12.2013 в одно и то же время со счета № <данные изъяты>, открытого в том же банке и принадлежащего отцу истца Солдатенкову С.Н. совершена расходная операция на сумму <данные изъяты> руб. и операции по внесению во вклады денежных средств в размере предельной суммы страхового возмещения 700000 руб. <данные изъяты> лицам, в том числе <данные изъяты> (л.д.66-67).

Как следует из предписаний Главного управления по Смоленской области Банка России от 11 и 13 декабря 2013г. по состоянию на 01.12.2013г. общая сумма недосозданных резервов составила 941,1 млн. руб. Создание ОАО Банк «Аскольд» резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату капитал банка составил минус 526,2 млн. руб., то есть отчетность банка является существенно недостоверной.

ОАО Банк «Аскольд» входит в банковскую группу ОАО «Смоленский Банк», который с 29.11.2013 прекратил обслуживание клиентов в связи с недостатком ликвидности, что явилось причиной неисполнения обязательств ОАО Банк «Аскольд» перед кредиторами и вкладчиками.

Банк не исполнял поручения своих клиентов в силу фактической неплатежеспособности, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

Приказом ЦБ РФ от 24.12.2013 № ОД-1074 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 47).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 ОАО Банк «Аскольд» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство (л.д. 49-55).

Как следует из предписаний Главного управления по Смоленской области Банка России от 11 и 13 декабря 2013 по состоянию на 01.12.2013 общая сумма недосозданных резервов составила 941,1 млн. руб. Создание ОАО Банк «Аскольд» резервов в указанных объемах ведет к полной утрате собственных средств (капитала) банка. На указанную дату капитал банка составит минус 526,2 млн. руб., то есть отчетность банка является существенно недостоверной.

ОАО Банк «Аскольд» является участником государственной системы страхования вкладов.

По заявлению Солдатенкова К.С. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила истца в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в на сумму <данные изъяты>

Проанализировав представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно исходил из того, что на дату совершения внутрибанковских операций по зачислению денежных средств на депозитный счет истца (06.12.2013) ОАО Банк «Аскольд» не имело на корреспондентском счете достаточных средств для исполнения своих обязательств, а также, учитывая отсутствие доказательств реального внесения денежных средств на счет истца, что свидетельствует о незаключенности договора банковского вклада, и, руководствуясь нормами действующего законодательства, положениями ГК РФ, Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации», с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 №138-О, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правомерными, поскольку для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке его реального вклада, однако в рассматриваемом случае внесение 06.12.2013 записей о формировании остатков на счетах физических лиц является технической записью о состоянии счетов, которая (запись) не может обладать свойством реальных денежных средств, названные действия направлены на искусственное создание обязательств Банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения, на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поскольку реальные денежные средства при совершении вклада истцом не вносились, договор банковского вклада нельзя признать заключенным, а соответственно, отсутствуют предусмотренные законом основания для выплаты страхового возмещения.

С учетом установленного факта неплатежеспособности Банка на момент совершения приходной записи по счету истца, анализа выписок по счету Банка, отражающих движение денежных средств, судом обоснованно в качестве достоверного доказательства внесения истцом денежных средств в сумме <данные изъяты> во вклад не принят приходный кассовый ордер от 04.12.2013.

Доводы апелляционной жалобы представителя истца Солдатенкова К.С. – Алексеенковой А.А. выводы суда не опровергают, ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции, не содержат.

Таким образом, при рассмотрении дела судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Сафоновского районного суда Смоленской области от 04 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Солдатенкова К.С. – Алексеенковой А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи