Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 23 октября 2019 года по гражданскому делу № 2-7409/2019 по иску Кредитного потребительского кооператива «Кондопога» к Ж. о взыскании задолженности по договору займа, по оплате членских взносов.

Заслушав доклад судьи Ивановой Н.Е., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кредитный потребительский кооператив «Кондопога», будучи правопреемником КПК «Водлозерье», обратился в суд с иском по тем основаниям, что Ж. являлась членом кооператива, приняла на себя обязательства по уплате членских взносов в размере 65,83 руб. в день. В случае нарушения пайщиком установленного срока уплаты членского взноса (в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным) на пайщика возлагается обязанность по уплате пени в размере 0,5% в день от суммы задолженности. Кроме того, 25.03.2016 между КПК «Водлозерье» и Ж. был заключен договор потребительского займа № на сумму 30000 руб., с условием платы за пользование заемными денежными средствами в размере 21 % годовых. В случае просрочки выплаты долга предусмотрена ответственность заемщика в виде взимания неустойки, рассчитываемой от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. В связи с нарушением заемщиком условий договора займа, ссылаясь на положения ст.ст. 310, 333, 395, 408, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с Ж. задолженность за период с 25.03.2016 по 12.07.2019 по договору займа в размере 25333 руб., в том числе: основной долг – 15101 руб., проценты – 5776 руб., неустойка – 4456 руб.; а также задолженность по уплате членских взносов за период с 25.03.2016 по 12.07.2019 в размере 66332,3 руб., в том числе: 30278,15 руб. – задолженность по уплате членских взносов, 36054,15 руб. – неустойка; расходы по оплате юридических услуг - 4000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины - 2949,96 руб.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично. Судом в пользу КПК «Кондопога» с Ж. взыскана задолженность по договору займа в размере 25333 руб., задолженность по оплате членских взносов в размере 30278,15 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты членских взносов 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2949,96 руб. В остальной части в иске отказано.

С решением суда не согласна ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить. В обоснование доводов жалобы Ж. указывает, что задолженность по договору займа ею погашена. Платежи ею вносились своевременно, однако в связи с ее проживанием в другом регионе оплата производилась через банк. Неоднократная смена реквизитов для уплаты задолженности, несвоевременное извещение ответчика об их изменении повлекли просрочку по платежам. Просит разобраться со сложившейся ситуацией.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, представителей не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещены.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Из материалов дела следует, что решением правления КПК «Водлозерье» от 25.03.2016 на основании личного заявления Ж. с 25.03.2016 принята в члены указанного кооператива, Ж. установлен размер членского взноса в размере 65,83 руб. в день. 25.03.2016 Ж.подписано Уведомление, согласно которому размер членского взноса установлен в размере 65,83 руб. в день, пайщик обязан уплачивать ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным, в случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5% в день от суммы долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Судом установлено, что 25.03.2016 между КПК «Водлозерье» и Ж. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. на срок до 25.03.2018 с уплатой процентов за пользование займом в размере 21% годовых, полная стоимость займа – 49,69% годовых.

Согласно п. 6 договора займа заемщик погашает долг ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов; суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение №1). Как следует из графика платежей датой платежа определено 25 число каждого месяца.

В силу п.7 договора займа при частичном досрочном погашении ежемесячный платеж в части основного долга уменьшается на сумму досрочного платежа, а в части процентов за пользование займом пересчитывается в соответствии с фактическим остатком долга, платежи остальных периодов не изменяются.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы неисполненного платежа.

В п.18 договора займа справочно отражен размер членского взноса заемщика – 65,83 руб. в день.

Материалами дела подтверждается получение 25.03.2016 Ж. займа в сумме 30000 руб.

КПК «Водлозерье» реорганизован в форме присоединения к КПК «Кондопога» на основании договора о присоединении от 30.06.2016, соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 07.03.2017.

Истец, указывая, что обязанности по возврату основного долга, уплате процентов за пользование займом, внесению членских взносов исполнялись Ж. ненадлежащим образом, предъявил настоящий иск, представив расчет, согласно которому на 12.07.2019 задолженность ответчика по договору займа составляет 25333 руб. (основной долг – 15101 руб., проценты – 5776 руб., неустойка – 4456 руб.), по уплате членских взносов – 30278,15 руб., неустойка по членским взносам – 40366,75 руб. (самостоятельно уменьшена истцом до 36054,15 руб.).

Проанализировав указанные нормы права, оценив представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца, уменьшив размер подлежащих взысканию пени по членским взносам до 5000 руб.

С такими выводами судебная коллегия согласиться не может.

В силу п.3.25 Положения о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика) от 30.06.2015, п.5 Уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе, о внесении членского взноса от 25.03.2016 суммы, вносимые заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа направляются в следующей очереди: 1) на уплату договорной неустойки (пени), 2) на уплату членских взносов, 3) на уплату процентов за пользование займом, 4) на погашение основного долга.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, именно в такой очередности распределялись денежные средства, вносимые ответчиком.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ). Под процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст.ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, к указанным в ст.319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст.319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее погашение пени, членских взносов ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем начисленные проценты за пользование займом, после чего - основной долг, а в оставшейся части производится оплата неустойки (пени) и членских взносов.

По вышеуказанным основаниям, проверив расчет истца, судебная коллегия не может с ним согласиться.

Исходя п.3 ст.810 ГК РФ, сумм внесенных фактически ответчиком платежей, с учетом размера основного долга, указанного в графике платежей, п.7 договора займа, расчет является следующим.

Платеж от 06.04.2016 в сумме 3000 руб.: 207 руб. – проценты (30000 руб. х 12 дн. х 21%/365 дн.), 1935 руб.– основной долг, 858 руб. – членские взносы. Остаток основного долга - 28065 руб.

Платеж от 16.05.2016 в сумме 3000 руб.: 646 руб. – проценты (28065 руб. х 40 дн. х 21%/365 дн.), 529 руб. – основной долг, 1825 руб. – членские взносы. Остаток основного долга - 27536 руб.

Платеж от 14.06.2016 в сумме 3000 руб.: 460 руб. – проценты (27536 руб. х 29 дн. х 21%/365 дн.), 490 руб. – основной долг, 2050 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 27046 руб.

Платеж от 20.07.2016 в сумме 3000 руб.: 560 руб. – проценты (27046 руб. х 36 дн. х 21%/ 365 дн.), 609 руб. – основной долг, 1831 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 26437 руб.

Платеж от 17.08.2016 в сумме 3000 руб.: 426 руб. – проценты (26437 руб. х 28 дн. х 21%/ 365 дн.), 579 руб. – основной долг, 1005 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 25858 руб.

Платеж от 22.09.2016 в сумме 3000 руб.: 536 руб.- проценты (25858 руб. х 36 дн. х 21%/ 365 дн.), 627 руб. – основной долг, 1837 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 25231 руб.

Платеж от 20.10.2016 в сумме 2500 руб.: 406 руб. – проценты (25231 руб. х 28 дн. х 21%/365 дн.), 724 руб. – основной долг, 1130 – членские взносы. Остаток основного долга – 24507 руб.

Платеж от 10.11.2016 в сумме 3000 руб.: 296 руб. – проценты (24507 руб. х 21 день х 21%/365 дн.), 741 руб. – основной долг, 1963 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 23766 руб.

Платеж от 20.12.2016 в сумме 3000 руб.: 547 руб. – проценты (23766 руб. х 40 дн. х 21%/356 дн.), 873 руб. – основной долг, 1580 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 22893 руб.

Платеж от 26.01.2017 в сумме 3000 руб.: 487 руб. – проценты (22893 руб. х 37 дн. х 21%/365 дн.), 845 руб. – основной долг, 1668 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 22048 руб.

Платеж от 27.02.2017 в сумме 2900 руб.: 406 руб. – проценты (22048 руб. х 32 дн. х 21%/365 дн.), 918 руб. – основной долг, 1576 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 21130 руб.

Платеж от 24.03.2017 в сумме 3000 руб.: 304 руб. – проценты (21130 руб. х 25 дн. х 21%/365 дн.), 1217 руб. – основной долг, 1479 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 19913 руб.

Платеж от 26.04.2017 в сумме 3000 руб.: 378 руб. – проценты (19913 руб. х 33 дн. х 21%/365 дн.), 1099 – основной долг, 1523 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 18814 руб.

Платеж от 25.05.2017 в сумме 3000 руб.: 335 руб. – проценты (18814 руб. х 31 дн. х 21%/365 дн.), 1280 руб. – основной долг, 1385 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 17534 руб.

Платеж от 27.06.2017 в сумме 3000 руб.: 333 руб. – проценты (17534 руб. х 33 дн. х 21%/365 дн.), 1302 руб. – основной долг, 1365 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 16232 руб.

Платеж от 25.07.2017 в сумме 3000 руб.: 261 руб. – проценты (16232 руб. х 28 дн. х 21%/365 дн.), 1493 руб. – основной долг, 1246 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 14739 руб.

Платеж от 13.10.2017 в сумме 6000 руб.: 678 руб. – проценты (14739 руб. х 80 дн. х 21%/365 дн.), 3211 руб. – основной долг, 2111 руб. – пени и членские взносы. Остаток основного долга – 11528 руб.

Платеж от 26.10.2017 в сумме 3000 руб.: 86 руб. – проценты (11528 руб. х 13 дн. х 21%/365 дн.), 1853 руб. – основной долг, 1061 руб.- членские взносы. Остаток основного долга – 9675 руб.

Платеж от 11.12.2017 в сумме 3000 руб.: 256 руб. – проценты (9675 руб. х 46 дн. х 21%/365 дн.), 1976 руб. – основной долг, 768 руб. – пени и членские взносы. Остаток основного долга – 7699 руб.

Платеж от 30.12.2017 в сумме 3000 руб.: 84 руб. – проценты (7699 руб. х 19 дн. х 21%/365 руб.), 2171 руб. – основной долг, 745 руб. – пени и членские взносы. Остаток основного долга – 5528 руб.

Платеж от 05.02.2018 в сумме 3000 руб.: 118 руб. – проценты (5528 руб. х 37 дн. х 21%/365 дн.), 2331 руб. основной долг, 551 руб. – пени и членские взносы. Остаток основного долга – 3197 руб.

Платеж от 22.02.2018 в сумме 3000 руб.: 31 руб. – проценты (3197 руб. х 17 дн. х 21%/365 дн.), 2532 руб. – основной долг, 437 руб. – членские взносы. Остаток основного долга – 665 руб.

Платеж от 23.03.2018 в сумме 3000 руб.: 11 руб. – проценты (665 руб. х 29 дн. х 21%/365 дн.), 665 руб. – основной долг, 2324 руб. – иные платежи.

Исходя из п.12 договора займа, при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20%. Из буквального толкования данного положения следует, что неустойка рассчитывается от суммы невнесенного ежемесячного платежа. Тем самым, неустойка (пени) за период с 26.08.2017 по 13.10.2017 составляет 80 руб. (49 дн. х 2971 руб. х 20%/365 дн.), за период с 26.09.2017 по 13.10.2017 – 29 руб. (18 дн. х 2971 руб. х 20%/365 дн.), за 26.10.2017 – 2 руб. (1 дн. х 2971 руб. х 20%/365 дн.), за период с 26.11.2017 по 11.12.2017 – 20 руб. (16 дн. х 2971 руб. х 20%/365 дн.), за период с 26.12.2017 по 30.12.2017 - 8 руб. (5 дн. х 2971 руб. х 20%/365 руб.), за период с 26.01.2018 по 05.02.2018 – 18 руб. (11 дн. х 2971 руб. х 20%/365 дн.), итого 157 руб.

Соответственно, из суммы последнего произведенного ответчиком платежа - 2324 руб., по мнению судебной коллегии, 157 руб. относится на пени, а 2167 руб. – на членские взносы.

Тем самым, на 23.03.2018 Ж. исполнила перед истцом обязательства по погашению суммы основного долга, процентов за пользование займом и неустойки, в связи с чем в указанной части решение суда подлежит отмене на основании п.3 и п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела и неправильным применением норм материального права, с вынесением с указанной части нового решения об отказе истцу в иске.

В соответствии с п. 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан исполнять обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Внутренними нормативными документами кредитного кооператива предусмотрена обязанность уплаты членами кредитного кооператива членских взносов, а также пени в случае нарушения сроков внесения соответствующих платежей в размере 0,5% от суммы долга.

Согласно материалов дела, Ж.. ознакомилась с внутренними нормативными документами кредитного кооператива, обязалась их соблюдать.

Материалы не содержат доказательств того, что ответчиком предпринимались меры по выходу из состава пайщиков.

Согласно расчета истца, который является верным, за период с 25.03.2016 по 12.07.2019 (день подачи иска) Ж. подлежали оплате членские взносы в размере 79325, 15 руб. (65,83 руб. х 1205 дн.).

Исходя из приведенных выше расчетов, за период с 25.03.2016 Ж. уплачены членские взносы в общей сумме 32161 руб., тем самым, задолженность составляет 47164,15 руб.

С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате членских взносов в размере 30278, 15 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в связи с неисполнением в полном объеме обязательств по уплате членских взносов, учитывая фактические обстоятельства дела и положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, судебная коллегия, полагает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 5000 руб.

В связи с изменением решения суда в части взыскания с ответчика суммы задолженности подлежит изменению решение суда в части распределения судебных расходов по уплаченной государственной пошлине и расходов по оплате юридических услуг.

При этом судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. ст. 98, 100 ГПК, разъяснениями, данными в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», исходя из принципа разумности, объема выполненной работы (составление иска с расчетом), считает необходимым уменьшить расходы на оплату юридических услуг до 1500 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены на 72,36%, в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом разъяснений п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в размере 2134,70 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1085,45 руб.

Руководствуясь ст.ст.328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 23 октября 2019 года по настоящему делу изменить в части взысканных сумм.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции.

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Кондопога» удовлетворить частично.

Взыскать с Ж. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кондопога» за период с 25.03.2016 по 12.07.2019 задолженность по уплате членских взносов в размере 30278 руб. 15 коп., неустойку в размере 5000 руб., в остальной части требований отказать.

Взыскать с Ж. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кондопога» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2134 руб. 70 коп., расходы по оказанию юридической помощи – 1085 руб. 45 коп.

Председательствующий

Судьи