Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО1 ПАО «Сбербанк России» об отмене противоправных действий сотрудников банка.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Матвеевой Н.Л., выслушав объяснения ФИО1, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО2, полагавшей, что решение суда является законным и обоснованным, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просил принять решение, отменяющее противоправные действия сотрудников Сбербанка, а именно: снятие обложки с паспорта гражданина РФ при получении им пенсии. В обоснование требования ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ в отделении № ПАО «Сбербанк России» он не имел возможности получить пенсию, поскольку сотрудник банка потребовала от него предоставить паспорт гражданина РФ без обложки, на что он ответил отказом, полагая данные действия незаконными.

Решением Всеволожского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

В обоснование доводов жалобы указано, что судом не указан закон или нормативный акт, подлежащий применению к данным правоотношениям. Требования о снятии обложки с паспорта при проверке в ПАО «Сбербанк России» не установлены. Более того, предусмотрено, что если обложка закрывает только часть форзаца, проверка, в том числе в УФ-детекторе, проводится, не извлекая паспорт из обложки (л.д. 111-112).

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Разрешая спор, в пределах заявленных исковых требований, суд правильно определил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение Банка № для проведения банковской операции по снятию денежных средств со счета вклада, истцу было предложено снять обложку с его паспорта, в связи с его отказом снять обложку ему не были выданы денежные средства. Полагая, что действиями работников ответчика нарушены его права и законные интересы, ФИО1 обратился в суд с иском о признании их незаконными, вынесении решения их отменяющего.

Проанализировав действующее законодательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что требование сотрудника банка о предъявлении документа, удостоверяющего личность клиента, без обложки было законным, а потому указанное не повлекло для ФИО1 нарушений его прав в рамках Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителя".

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

- в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

Из положений ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ следует, что понятие "идентификация" включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований п. 2 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона N 115-ФЗ Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей.

В рамках исполнения вышеуказанных норм права, в ПАО Сбербанк разработаны ряд нормативных документов, предусматривающих порядок проведения идентификации клиентов, которые сотрудники соответствующих подразделений обязаны соблюдать.

Одним из таких документов является «Алгоритм проверки паспорта гражданина РФ», который предусматривает в свою очередь порядок проверки паспорта.

Проверка паспорта - это процесс, направленный на установление принадлежности документа лицу, его предъявившего и выявление признаков подделки паспорта.

Проверка паспорта проводится в рамках процедуры идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и предусматривает ряд обязательных мероприятий, в том числе и по установлению подлинности бланка паспорта с использованием УФ- детекторов.

Для проверки бланка паспорта, его необходимо освободить от посторонних предметов, в том числе и обложки, для обеспечения возможности проведения проверки с использованием УФ-детектора. При этом, «Алгоритмом проверки паспорта гражданина РФ» также предусмотрено, что при категорическом возражении следует отказать в проведении операции.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение).

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности") на разовой основе. К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен.

Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Поскольку Банк является профессиональным участником рынка банковских услуг, в связи с чем, должен проявлять достаточную степень разумности и осмотрительности при проведении операций, поэтому кредитной организацией проводится соответствующая проверка представленных клиентом документов, в том числе с помощью специальной аппаратуры.

Как следует из письма ПАО Сбербанк, направленного в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обычно с целью затруднения проверки паспорта мошенниками используются специальные обложки с прозрачными пластиковыми карманами для каждой страницы документа (в действительности такие «обложки» могут скрывать следы надреза, следы переклейки фотографии).

Таким образом, сотрудники ответчика в соответствии со своими должностными обязанностями, при проведении банковских операции осуществляют проверку паспорта на подлинность и отсутствие признаков фальсификации. Данная проверка проводится в интересах клиента, для снижения рисков распоряжения неуполномоченным лицом денежными средствами клиента. Поэтому в случае возникновения необходимости, связанной с дополнительной проверкой предоставляемого документа (паспорта) сотрудником Банка может быть предложено клиенту передать паспорт для визуального осмотра и выявления признаков подделки на соответствующем оборудовании с применением ультрафиолетового и ультракрасного излучения. При этом клиенту предлагается освободить страницы паспорта от обложки.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе путем пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

При рассмотрении настоящего спора не получено доказательств того, что действия сотрудников ответчика, выразившиеся в предложении ФИО1 освободить паспорт от обложки, нарушают его гражданские права.

Суд первой инстанции правильно указал, что требования действующего законодательства предоставляют право ответчику, который является банковской организацией, самостоятельно с соблюдением требований внутренних актов принимать дополнительные меры для проверки паспорта клиента с целью выявления его подделки.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий:

Судьи:

судья: Гусева Е.В.