Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 25 сентября 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Мымрина Н. Н.ча на решение Малопургинского районного суда Удмуртской Республики от 11 июня 2019 года, которым:

частично удовлетворены исковые требования «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) - конкурсного управляющего «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мымрину Н. Н.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

с Мымрина Н. Н.ча в пользу «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) - конкурсного управляющего «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору №:

- задолженность по основному долгу в размере 79 906,54 руб.,

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 05 сентября 2014 года по 25 февраля 2019 года в размере 131 683,91 руб., с последующим начислением с 26 февраля 2019 года по ставке 36,9% годовых от суммы основного долга 79 906,54 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения по день фактической уплаты долга,

- пени за просроченный основной долг за период с 11 января 2016 года по 25 февраля 2019 года в размере 21 032,05 руб., с последующим начислением пени с 26 февраля 2019 года по день фактического погашения долга в сумме 79 906,54 руб. с учетом уменьшения суммы долга, исходя из ключевой ставки Банка России;

- пени за просроченные проценты за период с 06 ноября 2014 года по 25 февраля 2019 года в размере 60 000 руб., с последующим начислением пени с 26 февраля 2019 года по день фактического погашения долга в сумме 131 683,91 руб. с учетом уменьшения суммы долга, исходя из ключевой ставки Банка России,

с Мымрина Н. Н.ча в пользу «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) - конкурсного управляющего «Банк-Т» (Открытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 174 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шалагиной Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

«Банк-Т» (Открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - истец, «Банк-Т» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратилось в суд с иском к Мымрину Н.Н. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание от 07 октября 2013 года, приказа «О введении в действие новой редакции Единых условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО), Условий предоставления кредита в форме овердрафт по счету банковской карты Банк-Т (ОАО), Условий продукта «Кредит в форме овердрафт к расчетной карте» для физических лиц в Банк-Т (ОАО), Банк предоставил Мымрину Н.Н. кредит в размере 103 359,40 руб., под 36,90% годовых.

Согласно пункту 7 заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание ответчик дал свое согласие на предоставление кредита в форме овердрафта в порядке и на условиях, установленных Едиными условиями и Тарифами. Заявил свое согласие с порядком уточнения кредитного лимита и процентной ставки посредством СМС-оповещения.

Во исполнение договора 10 января 2014 года заемщику выдана банковская карта. Дата погашения кредита является 20 января 2016 года - по окончании срока действия банковской карты.

В порядке статьи 850 ГК РФ Банк осуществлял кредитование счета ответчика.

Документом, подтверждающим предоставление Банком овердрафта, является выписка по счету карты.

Образование у ответчика задолженности обусловлено возникновением овердрафта по счету.

Согласно пункту 3.1. Единых условий пени составляют 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день в валюте ведения счета. Начисляется с даты, следующей за днем возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения.

11 ноября 2016 года в адрес ответчика направлялось требование о задолженности с указанием реквизитов, по которым необходимо оплатить задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 08 сентября 2017 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Мымрина Н.Н. задолженности по кредитному договору, который 11 января 2019 года был отменен в связи с возражениями ответчика.

По состоянию на 25 февраля 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 597 404,27 руб., из которых: 79 906,54 руб. - просроченный основной долг, 131 683,91 руб. - проценты за пользование денежными средствами, 182 506,54 руб. - пени за просроченный долг, 203 307,28 руб. - пени за просроченные проценты.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 79 906,54 руб., по процентам за пользование кредитными средствами - 131 683,91 руб., с последующим начислением процентов по ставке 36,9% годовых по день фактической уплаты долга, пени за просроченный долг - 182 506,54 руб., с последующим начислением пени по ставке 0,2% за каждый день просрочки по день фактической уплаты долга, но не превышающей 20% годовых, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 174 руб.

Истец «Б.-Т» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик Мымрин Н.Н., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец представил заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, ответчик о причинах неявки суд не известил, в связи с чем в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в их отсутствие и постановил вышеуказанное решение.

Ранее в судебном заседании ответчик Мымрин Н.Н. исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В апелляционной жалобе Мымрин Н.Н. просит решение суда отменить, выражая несогласие с выводами суда в отношении срока исковой давности. Считает, что истцу стало известно о нарушении его права 06 ноября 2014 года, поскольку последний платеж был осуществлен 05 ноября 2014 года, таким образом 3-х летний срок исковой давности следует исчислять с 06 ноября 2014 года. Судебный приказ от 08 сентября 2017 года, вынесенный мировым судьей, отменен 11 января 2019 года. Истец не предпринимал каких-либо мер для взыскания задолженности, что повлекло начисление несоразмерных процентов на сумму долга. В суд с иском Банк обратился 19 марта 2019 года - по истечении трехлетнего срока исковой давности, при этом уважительных причин пропуска срока у истца не имеется.

В возражениях на апелляционную жалобу «Банк-Т» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выразил несогласие с изложенными в ней доводами.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика Мымрина Н.Н. - Житарь М.В., действующая по доверенности, доводы апелляционной жалобы поддержала, равно как и доводы о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец «Банк-Т» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик Мымрин Н.Н., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

17 декабря 2013 года Мымрин Н.Н. обратился в Банк-Т (ОАО) с заявлением-анкетой на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО), в которых указал, что полностью принимает Единые Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО) с которыми ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, заявил о присоединении у договору комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк-Т (ОАО), указал, что понимает и соглашается с тем, что договор является заключенным с момента принятия Банком заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц в банк-Т. Просил выпустить/выдать ему в стандартном порядке банковскую карту международной платежной системы MasterCard, открыть соответствующий счет в рублях РФ. В случае поступления в Банк от него просьбы на предоставление кредита в форме овердрафта, просил предоставить ему овердрафт в порядке и на условиях, установленных Едиными условиями и Тарифами, установить лимит в размере до 500 000 руб., включительно, в окончательной сумме по усмотрению Банка. Заявил свое согласие с порядком уточнения кредитного лимита и процентной ставки посредством SMS-оповещения, а также предложил рассмотреть его действия по пользованию кредитными средствами после времени получения SMS-оповещения как акцепт предоставленной оферты и заключение кредитного договора (л.д. 9-10).

В соответствии с пунктом 1.2. Единых условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО), утвержденных Приказом №105 от 21 марта 2013 года Председателем Правления Банк-Т (ОАО) (далее по тексту - Единые условия) договором банковского обслуживания, заключенного между Клиентом и Банком является совокупность следующих документов: Единые Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО), Заявление-анкета клиента на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком, иные Заявления, заполненные клиентом для присоединения к услугам Банка в рамках Единых условий, заявление физического лица на приобретение продуктов и услуг в Банк-Т (ОАО), Условия размещения вкладов (срочных депозитов) в Банк-Т (ОАО), Тарифы банковского обслуживания Банк-Т (ОАО), регулирующие предоставление Банком услуг, подпадающих под действие Единых условий, заявления клиента о предоставлении Банком отдельных банковских продуктов, являющихся приложениями к Единым условиям, уведомления, подтверждения и иные документы Банка, удостоверяющие предоставление Банком клиенту банковской услуги (продукта). Договор банковского обслуживания является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ), смешанным договором (п.3 статьи 421 ГК РФЗ, а в части содержащихся в нем элементов договора банковского вклада - публичным договором (426 ГК РФ). Договор банковского обслуживания заключается путем присоединения физического лица к Единым Условиям (л.д. 14-35).

В соответствии с пунктом 2.6. Условий предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты Банк-Т (ОАО) днем предоставления овердрафта является день зачисления Банком на счет карты суммы операции при условии недостаточности собственных средств клиента на счете карты для списания Банком указанной суммы. Документом, подтверждающим предоставление Банком овердрафта, является выписка по счету карты.

Процентная ставка по овердрафту составляет 36,9% годовых (пункт 2.2. Условий предоставления кредита).

Платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания предшествующего ему расчетного периода и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дня начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия карты, по счету, который установлен кредитный лимит (пункт 2.9. Условий). Клиент обязуется осуществлять погашение предоставленного овердрафта не позднее последнего дня платежного периода в размере не менее минимального платежа, который включает в себя: покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода (при наличии) в полном объеме и начисленные на него пени, начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование овердрафтом, суммы платежей и комиссий, начисленных за расчетный период (пункт 4.4. Условий) (л.д. 36-37).

Согласно Условий продукта «Кредит в форме овердрафта к расчетной карте» для физических лиц в Банк-Т (ОАО) форма кредитования - овердрафт с возобновляемым лимитом к расчетной карте, срок кредитования - до 24 месяцев (до окончания срока действия расчетной карты клиента), пени, начисляемые на сумму просроченной задолженности - 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день в валюте ведения счета, начисляются с даты, следующей за днем возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения. Погашение задолженности по овердрафту осуществляется ежемесячно, не позднее последнего числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом, путем внесения ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж рассчитывается в момент окончания расчетного периода, включает в себя: покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода (при наличии) в полном объеме и начисленные на него пени; начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование овердрафтом, суммы платежей и комиссии, начисленных за расчетный период, минимальный ежемесячный платеж задолженности по овердрафту (часть основного долга, выставляемого к оплате ежемесячно) (л.д. 38-41).

17 декабря 2013 года Мымриным Н.Н. получена банковская карта (л.д. 19).

С использованием банковской карты Мымриным Н.Н. осуществлялись операции, что отражено в выписке по счету за период с 10 января 2014 года по 25 февраля 2019 года (л.д. 43-51).

Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами Мымриным Н.Н. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем 10 ноября 2016 года конкурсный управляющий Банк-Т (ОАО) направил в адрес заемщика требование (претензию) об оплате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 52-53).

По состоянию на 25 февраля 2019 года задолженность по кредитному договору составила 597 404,27 руб., из которых: 79 906,54 руб. - просроченный основной долг, 131 683,91 руб. - проценты за пользование денежными средствами, 182 506,54 руб. - пени за просроченный долг, 203 307,28 руб. - пени за просроченные проценты (л.д. 54-56).

Определением мирового судьи судебного участка Киясовского района Удмуртской Республики от 11 января 2019 года отменен судебный приказ от 08 сентября 2017 года о взыскании с Мымрина Н.Н. задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 57).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26 декабря 2013 года Банк-Т (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банк-Т (ОАО) открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего Банк-Т (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 61).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-3303 от 26 ноября 2014 года у кредитной организации Банк-Т (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.65).

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 03 декабря 2018 года продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО «Банк-Т» на 6 месяцев (л.д. 63).

При разрешении возникшего спора суд руководствовался заявлением-анкетой на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО), Едиными условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО), Условиями предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты Банк-Т (ОАО), Условиями продукта «Кредит в форме овердрафта к расчетной карте» для физических лиц в Банк-Т (ОАО), пунктом 1 статьи 6, статьей 196, пунктом 2 статьи 200, пунктом 2 статьи 204, статьей 309, пунктом 1 статьи 330, статьей 333, пунктом 1 статьи 807, статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», пунктами 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», статьей 98 ГПК РФ.

Разрешая исковые требования, суд пришел к выводам о том, что между Банком и Мымриным Н.Н. заключен договор займа, что после предоставления Банком заемщику Мымрину Н.Н. денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату задолженности, сумма основного долга в размере 79 906,54 руб. и процентов за пользование кредитными средствами за период с 05 сентября 2014 года по 25 февраля 2019 года - 79 906,54 руб. подлежат взысканию с заемщика Мымрина Н.Н. до дня фактического возврата суммы долга.

Разрешая требования Банка в части взыскания неустойки, суд пришел к выводам о том, что в связи с допущенными заемщиком нарушениями обязательств по погашению задолженности, требования Банка о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными, при этом суд счел размер неустойки, установленный договором несоразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем снизил размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ до ключевой ставки Банка России и определил к взысканию неустойку на просроченный основной долг за период с 11 января 2016 года по 25 февраля 2019 года в размере 21 032,05 руб., а также взыскал неустойку на просроченный основной долг исходя из ключевой ставки Банка России начиная с 26 февраля 2019 года по день фактического погашения долга. Кроме того, суд снизил размер пени на просроченные проценты до 60 000 руб., взыскал пени на просроченные проценты начиная с 26 февраля 2019 года по день фактического погашения долга в сумме 131 683,91 руб. с учетом уменьшения суммы долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России.

Разрешая требования истца, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд пришел к выводам о том, что иск заявлен Банком в пределах срока исковой давности.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции в части обоснованности исковых требований, судебная коллегия полагает необходимым отметить следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Обратившись в Банк-Т (ОАО) с заявлением-анкетой на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО) Мымрин Н.Н. подтвердил, что принимает Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк-Т (ОАО) с которыми он ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк-Т (ОАО).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Доводы жалобы о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку срок исковой давности следует исчислять, начиная с даты последнего произведенного платежа, судебной коллегией отклоняются в связи со следующим.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Из пункта 2.6. Условий предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты (Приложение №2 к Приказу №105 от 21 марта 2013 года) следует, что днем предоставления овердрафта является день зачисления Банком на счет карты суммы операции при условии недостаточности собственных средств клиента на счете карты для списания Банком указанной суммы.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по овердрафту является дата списания Банком со счета карты денежных средств в погашение клиентом задолженности перед Банком по овердрафту, включающую в себя все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку, включая: сумму овердрафта, сумму несанкционированного Банком превышения расходов над остатком средств на счете, учитывая кредитный лимит, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование овердрафтом, комиссии, платы пени/неустойка, а также иные платежи, предусмотренные Правилами и/или тарифами (пункт 2.7. Условий).

Согласно пункту 2.8. Условий расчетным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся 5 числа календарного месяца и оканчивающийся 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором начался расчетный период. Первый расчетный период начинается со дня установления кредитного лимита и заканчивается 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором был установлен кредитный лимит. Последний расчетный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия карты, по счету которой установлен кредитный лимит. Платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания предшествующего ему расчетного периода и заканчивающийся в следующем календарном месяце в день, предшествующий дня начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия карты, по счету которой установлен кредитный лимит (пункт 2.9. Условий).

В соответствии с пунктом 4.4. Условий предоставления кредита клиент обязуется осуществлять погашение предоставленного овердрафта не позднее последнего дня платежного периода в размере не менее минимального платежа, который включает в себя: покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода (при наличии) в полном объеме и начисленные на него пени, начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование овердрафтом, суммы платежей и комиссий, начисленных за расчетный период.

Согласно Приложению №3 (стр.2/4) ежемесячный платеж рассчитывается на момент окончания расчетного периода, включает в себя:

- покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода (при наличии),

- начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование офердрафтом,

- суммы платежей и комиссий, начисленных за расчетный период,

- минимальный ежемесячный платеж задолженности по овердрафту, составляющий 0% от суммы общей задолженности по овердрафту, определенной на последний день расчетного периода.

В соответствии пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из условий договора следует, что Мымрин Н.Н. обязан возвратить сумму овердрафта в последний день действия банковской карты, а именно: 10 января 2016 года.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, начало течения срока исковой давности по возврату суммы основного долга следует исчислять с 11 января 2016 года, следовательно, последним днем срока исковой давности по данному требованию будет является 10 января 2019 года.

Из материалов дела следует, что Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» 01 сентября 2017 года обратился к мировому судье судебного участка Киясовского района Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мымрина Н.Н. задолженности по спорному кредитному договору, путем направления заявления через отделение Почта России.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от 08 сентября 2017 года был отменен 11 января 2019 года определением мирового судьи на основании заявления Мымрина Н.Н.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С учетом заявления о выдаче судебного приказа, поданного Банком 01 сентября 2017 года, остаток срока исковой давности по взысканию суммы овердрафта составил 1 год 4 месяца и 9 дней.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 указанного постановления Пленума).

Таким образом, после отмены судебного приказа 11 января 2019 года срок исковой давности продолжил свое течение, исковые требования истец мог заявить до 20 мая 2020 года (11 января 2019 года + 1 год 4 месяца и 9 дней).

Иск подан Банком в Малопургинский районный суд Удмуртской Республики путем направления через отделение Почта России 19 марта 2019 года (л.д. 70), следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга не пропущен.

Что касается требований о взыскании процентов и неустойки, судебная коллегия полагает необходимым отметить следующее.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано выше ежемесячно до 05 числа каждого месяца клиент обязался оплачивать ежемесячный платеж, включающий: покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода (при наличии) в полном объеме и начисленные на него пени, начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование овердрафтом, суммы платежей и комиссий, начисленных за расчетный период.

Последний платеж произведен Мымриным Н.Н. 05 ноября 2014 года, следовательно, следующий платеж должен быть произведен 05 декабря 2014 года.

Начало течения срока исковой давности по этому платежу следует исчислять с 06 декабря 2014 года, последним днем срока исковой давности является 05 декабря 2017 года.

Как указано выше, заявление о выдаче судебного приказа подано Банком мировому судье 01 сентября 2017 года.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место тогда, когда неистекшая часть срока исковой давности по платежу 05 декабря 2014 года составляла 3 месяца 4 дня, то есть менее шести месяцев и она подлежала увеличению до 6 месяцев.

Следовательно, выдача судебного приказа, в соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности, а продолжилось его течение после отмены судебного приказа (11 января 2019 года), при этом обратиться в суд с исковым заявлением истец имел возможность до 11 июля 2019 года (11 января 2019 года + 6 месяцев).

Исковые требования к Мымрину Н.Н.Б.-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предъявлены в Малопургинский районный суд Удмуртской Республики 19 марта 2019 года путем подачи документов через отделение Почта России (л.д. 70), то есть срок исковой давности по периодическим платежам начиная с 05 декабря 2014 года истцом не пропущен.

С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными.

Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, апелляционная жалоба не содержит.

Разрешая спор, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.

Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.

Решение суда является законным и обоснованным.

Жалоба Мымрина Н.Н. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Малопургинского районного суда Удмуртской Республики от 11 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мымрина Н. Н.ча - без удовлетворения.

Председательствующий Булатова О.Б.

Фролова Ю.В.

Шалагина Л.А.

Копия верна.

Председательствующий судья: