Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца ФИО1, поданную на решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 24 октября 2014 года по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Нано-Финанс» к ФИО2 … о взыскании оставшейся суммы займа, внесении платы за пропуск еженедельных платежей, заслушав доклад судьи Бостанова Ш.А.,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Нано-Финанс» обратился в Железноводский городской суд с вышеуказанным иском к ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что 27 августа 2013 года между ООО «Нано-Финанс» и ФИО2 заключен договор займа № 269962/261, по условиям которого ей предоставлен кредит на сумму … рублей на срок 52 недели. При обращении в ООО «Нано-Финанс» ответчик заполнил и подписал анкету, заявление о предоставлении нецелевого потребительского займа (оферту), был ознакомлен с графиком платежей и порядком предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов, ООО «Нано-Финанс», которые содержат порядок и условия предоставления денежных средств заёмщику, а также установленные санкции при нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств. Ответчик на момент заключения договора займа согласился со всеми его условиями, что подтверждается личной подписью. Согласно п. 6.1 Порядка предоставления займов в случае нарушения заёмщиком сроков уплаты еженедельных платежей, установленных графиком платежей, заёмщик обязался уплатить компании плату за пропуск еженедельных платежей в размере …ублей за каждый пропущенный платёж, начиная со второго. По состоянию на 06 июля 2014 года за заемщиком числится оставшаяся задолженность по займу в размере … рублей, а также задолженность за пропуск еженедельных платежей в размере … рублей.

Просил взыскать с ФИО2 оставшуюся сумму займа в размере … рублей, плату за пропуск еженедельных платежей в размере … рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме … рублей 40 копеек.

Решением Железноводского городского суда Ставропольского края от 24 октября 2014 года с ФИО2 в пользу ООО «Нано-Финанс» взыскана сумма основного долга в размере … рублей; плата за пропуск еженедельных платежей в размере … рублей, проценты за пользование займом в размере … рубля 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей 08 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца ФИО1 просит решение суда отменить, удовлетворить исковые требования в полном объеме. Считает, что в графике отражена информация о сумме основного долга и сумме процентов, начисляемых за пользование суммой займа. График платежей, является неотъемлемой частью договора займа и при его заключении, истцом указан конкретный размер еженедельного погашения суммы основного долга, а также процентов по займу.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст. 330 ГПК РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела следует, что 27 августа 2013 года ФИО2 обратилась в ООО «Нано-Финанс» с предложением о заключении с ней договора займа на сумму … рублей, в соответствии с Порядком предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов ООО «Нано-Финанс».

Истец акцептировал данную оферту на условиях предоставления займа на сумму … рублей со сроком возврата 52 недели в соответствии с предоставленным Графиком гашения кредита по … рублей еженедельно.

Разрешая исковые требования и частично удовлетворяя иск, районный суд указал, что из оферты не следует, под какой конкретно процент предоставлен заём. Из буквального толкования Графика возврата суммы займа (являющегося неотъемлемой частью договора) от 27 августа 2013 года не следует, что истцом был указан конкретный размер еженедельного погашения суммы основанного долга, а также процентов по займу. Не содержится указаний на конкретный размер процентов по займу в главе 3 Правил предоставления займов конкретно.

Судебная коллегия с такими выводами суда согласиться не может, эти выводы основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно свидетельству от 23 августа 2011 года ООО "Нано-Финанс" включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. В соответствии с уставом общество осуществляет такие виды деятельности как предоставление займа, микрофинансовая деятельность, другие виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ (ст. 1.7 Устава).

Деятельность ООО "Нано-Финанс"осуществляется в рамках Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус.

Исходя из этого, процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Согласно ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из норм ст. ст. 309, 311 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из заявления (оферты) о предоставлении потребительского займа (микрозайма) ФИО2 внимательно ознакомилась с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО "Нано-Финанс" и просила заключить с ней договор займа на условиях указанных в заявлении (оферте) и Правилах. А также указала, что Правила предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО "Нано-Финанс" ей понятны и ею получены, что подтверждается ее личной подписью в заявлении (оферте).

Вывод суда о том, что в договоре займа не указана процентная ставка, судебная коллегия находит не обоснованным. В главе 3 Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов установлено, что проценты начисляются на непросроченный остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, и по дату возврата займа (включительно), указанную в Графике платежей, т.е. проценты начисляются в сумме и в сроки, указанные в Графике платежей и не зависят от фактической даты платежей по возврату суммы займа и уплаты процентов. Размеры начисленных процентов указаны в Графике платежей. При расчете процентов по займу количество дней в месяце и в году принимаются равным календарному.

Как следует из Графика платежей "продукт "Оптимальный", ФИО2 выбрала условия графика платежей № 5, как наиболее приемлемого для нее, ознакомлена и согласна с ним (л.д. 12). В пятом столбце графика платежей указаны размеры процентной ставки за пользование кредитом с 1 недели по 52 неделю включительно.

Также не соответствуют действительности доводы ответчика о не доведении до нее информации о размере еженедельного платежа. Информация о суммах, подлежащих к оплате и датах, по которым должна быть произведена оплата, отражена в графике платежей. Также в графике отражена информация о сумме основного долга и сумме процентов, начисляемых за пользование суммой займа. График платежей, является неотъемлемой частью договора займа и при заключении договора истцом был получен.

Установление в договоре меняющейся процентной ставки за каждую неделю пользования займом и включение в договор займа условий о его погашении еженедельными платежами состоящими из суммы основного долга и начисленных процентов, в данном случае не влечет признание данных условий договора недействительным или не соответствующими закону.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключая договор микрозайма, ФИО2 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора займа условием оплаты процентов за каждую неделю пользования займом по еженедельно меняющейся ставке и с условием о возврате займа еженедельными платежами в сроки и размере, указанных в графике платежей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком не было представлено доказательств возврата заемных средств, судебная коллегия считает возможным отменить решение суда в данной части и вынести новое решение о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере … рублей, в том числе: … рублей - основной долг, … рублей - сумма причитающихся процентов.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 24 октября 2014 года, в части взыскания платы за пропуск еженедельных платежей в размере … рублей - оставить без изменения.

Это же решение в остальной части отменить и принять по делу новое решение.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Нано-Финанс» задолженность по договору займа в размере … рублей, в том числе … рублей - основной долг, … рублей - сумма причитающихся процентов, а также взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере … рублей 40 копеек.

Апелляционную жалобу представителя истца ФИО1 - удовлетворить.

Председательствующий:

Судьи: