Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционным жалобам ФИО2, ФИО3 на решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 28 декабря 2018 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., объяснения представителя ФИО2, ФИО3 ФИО4, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО5, возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований указано, что 05.07.2013 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» заключен договор об открытии кредитной линии № 136600/0085, согласно которому истец взял на себя обязательства предоставить ответчику кредитную линию лимитом в размере 50 000 000 руб., заемщик - возвратить полученный кредит в сроки и порядке, предусмотренные условиями кредитного договора, и уплатить проценты за пользование им в размере 13% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по договору заключены договоры: 1) договор поручительства физического лица от 05.07.2013 № 136600/0085-9/1 с ФИО1; 2) договор поручительства физического лица от 05.07.2013 № 136600/0085-9/ с ФИО2; 3) договор поручительства физического лица от 05.07.2013 № 136600/0085-9/2 с ФИО3

01.11.2013 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» заключен договор об открытии кредитной линии №136600/0135, согласно которому истец взял на себя обязательства предоставить кредитную линию лимитом в размере 20 000 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит в сроки и порядке, предусмотренные условиями кредитного договора, и уплатить проценты за пользование им в размере 13% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитором заключены договоры: 1) договор поручительства физического лица от 01.11.2013 № 136600/0135-9/1 с ФИО1; 2) договор поручительства физического лица от 01.11.2013 № 136600/0135-9/2 с ФИО2; 3) договор поручительства физического лица от 01.11.2013 № 136600/0135-9/2 с ФИО3

11.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» заключено дополнительное соглашение № 146600/0152 к договору № 14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт», согласно которому истец взял на себя обязательства предоставить кредит в форме «овердрафт» в размере 1 620 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит в сроки и порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, и уплатить проценты за пользование им в размере 23,59% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитором заключены договоры: 1) договор поручительства физического лица от 16.07.2014 № 146600/0152-9/1 с ФИО1; 2) договор поручительства физического лица от 16.07.2014 № 146600/0152-9/2 с ФИО3

В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил выполнять обязательства по заключенным договорам.

В связи с чем АО «Россельхозбанк» просил суд взыскать солидарно с ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ», ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу банка задолженность по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085 по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 73 349 651,41 руб., в том числе: 49 999 999,14 руб. – основной долг, 1 372 407,49 руб. – проценты за пользование кредитом, 45 205,49 руб. - комиссия за обслуживание кредита, 21 932 039,29 руб. - пени; задолженность по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135 по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 38 604 905,13 руб., в том числе: 20 000 000 руб. - основной долг, 2 556 101,65 руб. - проценты за пользование кредитом, 59 361,38 руб. - комиссия за обслуживание кредита, 15 989 150,38 руб. - неустойка за просроченные проценты; взыскать солидарно с ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ», ФИО1, ФИО3 в пользу банка задолженность по дополнительному соглашению № 146600/0152 от 11.07.2014 к договору № 14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 3 292 732,87 руб., в том числе: 1 355 404,18 руб. - основной долг, 973 844,77 руб. - проценты за пользование кредитом, 592,64 руб.- комиссия, 739 917,06 руб. – пени на основной долг, 222 974,22 руб. – пени на просроченные проценты; взыскать солидарно с ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ», ФИО1, ФИО2, ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Определением суда от 01.11.2018 производство по делу в части требований к ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов прекращено в связи с прекращением деятельности общества – исключение из ЕГРЮЛ как недействующее юридическое лицо.

Решением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 28 декабря 2018 года исковые требования удовлетворены частично. Суд решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору № 136600/0085 об открытии кредитной линии от 05.07.2013 по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 52 417 612,12 руб., в том числе: основной долг в размере 49 999 999,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 1 372 407,49 руб., комиссия за обслуживание кредита в размере 45 205,49 руб., пени в размере 1 000 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013 по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 23 615 463.03 руб., в том числе: основной долг в размере 20 000 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2 556 101,65 руб., комиссия за обслуживание кредита в размере 59 361,38 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 1 000 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по дополнительному соглашению № 146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» по состоянию на 15.10.2018 (включительно) в размере 2 429 841,59 руб., в том числе: основной долг в размере 1 355 404,18 руб., проценты в размере 973 844,77 руб., комиссия в размере 592,64 руб., пени на основной долг и просроченные проценты в размере 100 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013 отказать.

В апелляционной жалобе ФИО2 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска отказать. Полагает, что оснований для удовлетворения иска не имелось, так как, в связи с прекращением основного обязательства (ликвидация ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» 23.04.2018) прекращены обязательства по договору поручительства. Кроме того, не соглашается с суждениями суда об отсутствии у банка признаков злоупотребления правом. С 10.05.2015 ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» находился в стадии ликвидации. Информация о начале ликвидации публикуется в журнале «Вестник». В течение 2 месяцев с даты публикации, Банк мог заявить свои права, подать заявление о включении требования в ликвидационный баланс, провести проверку соблюдения законодательных норм в отношении себя, запросить промежуточный баланс, наложить обеспечение на товары в обороте, обратиться к ликвидатору с иском о взыскании убытков. Между тем, банк не предпринял необходимых мер для защиты своих прав. Данное бездействие повлекло за собой причинение финансового ущерба поручителям.

В апелляционной жалобе ФИО3 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска отказать. Полагает, что в связи с утратой существовавшего на момент возникновения поручительств ответчиков обеспечения основного обязательства ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в виде залога товаров в обороте и недвижимого имущества на общую сумму более 120 млн. руб. и ухудшение условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ответчики должны быть освобождены от ответственности в полном объеме на основании п.4 ст.363 ГК РФ.

Относительно апелляционной жалобы поступили возражения АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционных жалоб.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив обоснованность доводов, изложенных в апелляционных жалобах, в возражениях относительно них, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда полагает решение суда не подлежащим отмене.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 322 и 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора)).

В силу положений статьи 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 05.07.2013 между истцом и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» (заемщик) в лице генерального директора ФИО2 заключен договор № 136600/0085 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в сумме 50 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с пунктом 1.3 договора с заемщика взимаются следующие комиссии: комиссия за предоставление кредита способом открытия кредитной линии в размере 0,8% от суммы лимита задолженности (пункт 1.31 договора); комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (пункт 1.3.2 договора); комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере 2% годовых (пункт 1.3.3 договора). Иные комиссии, предусмотренные тарифами комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (пункт 1.3.4 договора).

В соответствии с пунктом 1.6 договора № 136600/0085 об открытии кредитной линии от 05.07.2013 окончательный срок погашения (возврата) кредита (основанного долга) – 30.06.2015 (включительно).

Согласно пункту 6.2 договора № 136600/0085 об открытии кредитной линии обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является в совокупности: неустойка в соответствии с пунктами 7.1 и 7.5 настоящего договора; а также договоры поручительства физических лиц ФИО1, ФИО2, ФИО3

В обеспечении исполнения ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» своих обязательств по договору № 136600/0085 об открытии кредитной линии 05.07.2013 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор № 136600/0085-9/1 поручительства физического лица.

05.07.2013 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор № 136600/0085-9/2 поручительства физического лица.

В обеспечении исполнения ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» своих обязательств по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085, 05.07.2013 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор №136600/0085-9/3 поручительства физического лица.

Пунктами 2.1 указанных договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору об открытии кредитной линии поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определяемом договором об открытии кредитной линии на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора об открытии кредитной линии (пункты 2.2 договоров поручительства).

13.08.2013 между истцом и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО2 подписано дополнительное соглашение № 2 к договору № 136600/0085 об открытии кредитной линии от 05.07.2013, из которого следует, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является в совокупности: 1) неустойка в соответствии с пунктом 7.1. и пунктом 7.5. настоящего договора; 2) залог товаров в обороте по договору № 136600/0085-3 о залоге товаров в обороте от 05.07.2013, заключенному между кредитором и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ»; 3) поручительство физического лица по договору № 136600/0085-9/1 поручительства физического лица от 05.07.20163, заключенному между кредитором и ФИО1; 4) поручительство физического лица по договору № 136600/0085-9/2 поручительства физического лица от 05.07.2013, заключенному между кредитором и ФИО2; 5) поручительство физического лица по договору № 136600/0085-9/3 поручительства физического лица от 05.07.2013, заключенному между кредитором и ФИО3; 6) залог недвижимости по договору № 36600/0085-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 13.08.2013, заключенному между кредитором и ООО «ЛОГИСТИКА»; 7) залог недвижимости по договору № 136600/0085-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 13.08.2013, заключенному между кредитором и ЗАО УК «РУСИЧ»; 8) поручительство юридического лица по договору № 136600/0085-8 поручительства юридического лица от 13.08.2013, заключенному между кредитором и ООО «ЛОГИСТИКА».

01.11.2013 между банком и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО2 заключен договор № 136600/0135 об открытии кредитной линии, из которого следует, что кредитор открывает заемщику кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в сумме 20 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных настоящим договором.

Согласно пункту 1.3 договора с заемщика взимаются следующие комиссии: комиссия за предоставление кредита способом открытия кредитной линии в размере 0,8% от суммы лимита задолженности, указанной в пункте 1.1 договора (пункт 1.3.1 договора); комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)) (пункт 1.3.2 договора); комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере 2% годовых (пункт 1.3.3 договора); иные комиссии, предусмотренные тарифами комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему договору (пункт 1.3.4 договора).

В соответствии с пунктом 1.4 процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере: 13% годовых при предоставлении траншей на срок до 90 дней (включительно); 13% годовых при предоставлении траншей на срок от 91 дня до 180 дней (включительно); 13% годовых при предоставлении траншей на срок от 181 дня до 1 года (включительно); 13% годовых при предоставлении траншей на срок от 1 года до 2 лет (включительно).

Окончательный срок погашения (возврата) кредита (основанного долга) – 30.06.2015 (включительно) (пункт 1.6 договора).

Согласно пункту 6.2 договора № 136600/0135 об открытии кредитной линии обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является в совокупности: неустойка в соответствии с пунктами 7.1 и 7.5 настоящего договора; а также договоры поручительства физических лиц ФИО1, ФИО2, ФИО3

Изменение процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.4 договора, осуществляемое в установленном пункте 6.9.1 договора порядке, может быть произведено кредитором не более чем на 2% годовых по отношению к первоначально установленной пунктом 1.4 договора процентной ставки, за исключением случаев изменения процентной ставки в связи с изменением учетной ставки (ставки рефинансирвоания) Банка России и/или ставки MosPrime. В указанных случаях кредитор вправе изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренный пунктом 1.4 договора, не более чем на 5% годовых по отношению к первоначально установленной (пункт 6.9.2 договора).

В обеспечении исполнения ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» своих обязательств по договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии 01.11.2013 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор № 136600/0135-9/1 поручительства физического лица; между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор № 136600/0135-9/2 поручительства физического лица; между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор № 136600/0135 -9/3 поручительства физического лица.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 к договору №136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013, заключенному 11.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО3, последний абзац пункта 7.1 договора изложен в следующей редакции: «- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 19,97% годовых»; пункт 1.4 договора изложен в следующей редакции: «Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена из расчета 13% годовых. По выданным третьему, четвертому и пятому траншам процентная ставка устанавливается в размере 19,97% годовых»; пункт 6.9.2 договора изложен в следующей редакции: «Изменение процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.4 договора, осуществляемое в установленном пункте 6.9.1 договора порядке, может быть произведено кредитором не более чем на 3% годовых по отношению к первоначально установленной пунктом 1.4 договора процентной ставки, за исключением случаев изменения процентной ставки в связи с изменением учетной ставки (ставки рефинансирвоания) Банка России и/или ставки MosPrime. В указанных случаях кредитор вправе изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренный пунктом 1.4 договора, не более чем на 5% годовых по отношению к первоначально установленной»; пункт 6.2 договора изложен в следующей редакции: «Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является в совокупности: неустойка в соответствии с пунктами 7.1 и 7.5 настоящего договора; залог недвижимости, договор поручительства юридического лица ЗАО УК «Русич», договоры поручительства физических лиц ФИО2, ФИО3

Дополнительным соглашением № 2 к договору №136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013, заключенным 23.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО3, изменена процентная ставка с 19,97% годовых на 28,53% годовых.

26.12.2014 стороны подписали дополнительное соглашение № 3, согласно которому последний абзац пункта 7.1 договора изложен в следующей редакции: «- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 28,51% годовых»; пункт 1.4 договора изложен в следующей редакции: «Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена из расчета 13% годовых. По выданным третьему, четвертому и пятому траншам процентная ставка устанавливается в размере 19,97% годовых. По выданным девятому, десятому, одиннадцатому и двенадцатому траншам процентная ставка устанавливается в размере 28,53% годовых, начиная с 26.12.2014 по всем вновь выдаваемым траншам процентная ставка устанавливается в размере 28,51% годовых».

Из дополнительного соглашения № 4 к договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013, заключенного 30.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО3, следует, что обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору является в совокупности: 1) неустойка в соответствии с пунктом 7.1. и пунктом 7.5. настоящего договора; 2) залог недвижимости по договору № 136600/0135-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 01.11.2013, заключенному между кредитором и ЗАО УК «РУСИЧ»; 3) поручительство юридического лица по договору № 136600/0135-8/1 поручительства юридического лица от 01.11.2013, заключенному между кредитором и ЗАО УК «РУСИЧ»; 4) поручительство физического лица по договору № 136600/00135-9/2 поручительства физического лица от 01.11.2013, заключенному между кредитором и ФИО2; 5) поручительство физического лица по договору № 136600/00135-9/3 поручительства физического лица от 01.11.2013, заключенному между кредитором и ФИО3; 6) залог недвижимости по договору №136600/0135-7.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.12.2014, заключенному между кредитором и ООО «Логистика».

Таким образом, обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии от 01.11.2013 является, в том числе поручительство физических лиц ФИО2 и ФИО3

Дополнительным соглашением № 5 к договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии, подписанному сторонами 29.01.2015, вновь изменена редакция пункта 1.4, которую следует читать в следующей редакции: «Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена из расчета 13% годовых. По выданным третьему, четвертому и пятому траншам процентная ставка устанавливается в размере 19,97% годовых. По выданным девятому, десятому, одиннадцатому и двенадцатому траншам процентная ставка устанавливается в размере 28,53% годовых. По выданным семнадцатому, восемнадцатому, девятнадцатому, двадцатому, двадцать первому, двадцать второму, двадцать третьему, двадцать четвертому траншам процентная ставка устанавливается в размере 28,51% годовых, начиная с 29.01.2015 по всем вновь выдаваемым траншам процентная ставка устанавливается в размере 25,39% годовых».

16.02.2015 стороны подписали дополнительное соглашение № 6, согласно которому пункт 1.4 договора изложен в следующей редакции: «Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена из расчета 13% годовых. По выданным третьему, четвертому и пятому траншам процентная ставка устанавливается в размере 19,97% годовых. По выданным девятому, десятому, одиннадцатому и двенадцатому траншам процентная ставка устанавливается в размере 25,39% годовых. По выданным семнадцатому, восемнадцатому, девятнадцатому, двадцатому, двадцать первому, двадцать второму, двадцать третьему, двадцать четвертому траншам процентная ставка устанавливается в размере 28,51% годовых, начиная с 29.01.2015 по всем вновь выдаваемым траншам процентная ставка устанавливается в размере 25,39% годовых»; последний абзац пункта 7.1 договора изложен в следующей редакции: «- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 28,51% годовых».

11.12.2014, 23.12.2014, 26.12.2014, 29.01.2015, 24.02.2015 и 16.02.2015 подписаны аналогичного содержания дополнительные соглашения № 1-5 к договору № 136600/0135-9/2 поручительства физического лица, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, и к договору № 136600/0135-9/3 поручительства физического лиц, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО3

11.07.2014 между АО «Россельхозбанк» и ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» в лице генерального директора ФИО3 заключено дополнительное соглашение № 146600/0152 к договору № 14-11-12 от 21.12.2012 банковского счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт», в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту кредит при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете, указанном в пункте 2.4 настоящего соглашения, в форме «овердрафт» с лимитом овердрафта, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные пунктом 1.5 соглашения, в сроки и на условиях настоящего соглашения.

Лимит кредитования установлен в размере 1 620 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 12% годовых (пункты 1.2, 1.4 дополнительного соглашения).

В соответствии с пунктом 1.5 дополнительного соглашения с клиента взимаются следующие комиссии: комиссия за оформление кредита в форме «овердрафт» в размере 0,8% от суммы лимита задолженности, указанной в пункте 1.2 соглашения (пункт 1.5.1 договора); комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия соглашения в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу)) (пункт 1.5.2 договора); комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» в размере 1,2% годовых (пункт 1.5.3 договора); иные комиссии, предусмотренные тарифами комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему договору (пункт 1.5.4 договора).

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10.07.2015.

Согласно пункту 5.3 соглашения № 146600/0152 обеспечением исполнения клиентом своих обязательств является в совокупности: неустойка в соответствии с пунктом 6.1 настоящего соглашения; а также договоры поручительства физических лиц ФИО1 и ФИО3

В обеспечении исполнения ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» своих обязательств по соглашению № 146600/0152 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 16.07.2014 заключен договор № 146600/0152-9/1 поручительства физического лица; 11.07.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор № 146600/0152-9/2 поручительства физического лица.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по дополнительному соглашению поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определяемом дополнительным соглашением на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником дополнительного соглашения (пункты 2.2 договоров поручительства).

Дополнительным соглашением № 3 от 29.01.2015 к дополнительному соглашению № 146600/0152 установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23.59%.

С условиями вышеуказанных заключенных договоров заемщик, поручители ознакомлены и выразили свою волю на заключение договоров поручительства и дополнительных соглашений к ним на указанных в них условиях, о чем свидетельствуют подписи поручителей.

Факт предоставления истцом денежных средств ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» подтверждается банковскими ордерами, выписками по чету, представленными в материалы дела, и сторонами не оспорено.

Оценивая представленные договор об открытии кредитной линии № 136600/0085, договор об открытии кредитной линии №136600/0135, дополнительное соглашение №146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-11-12 от 21.12.2012 банковского счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт», договоры поручительства, заключенные с ФИО1, ФИО3 и ФИО2, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу. что все существенные условия договоров данного вида между их сторонами были согласованы; договоры соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, поручительстве, являются заключенными и порождают между их сторонами взаимные права и обязанности. В связи с чем ходатайство ответчика ФИО3 об исключении из состава доказательств дополнительного соглашения №146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-11-12 от 21.12.2012 банковского счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» удовлетворению не подлежит.

В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на на 15.10.2018 (включительно) задолженность по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085 по основному долгу составила 49 999 999,14 руб., по процентам за пользование кредитом - 1 372 407,49 руб., по комиссии за обслуживание кредита - 45 205,49 руб.; задолженность по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135 по основному долг составила 20 000 000 руб., по процентам за пользование кредитом - 2 556 101,65 руб., по комиссии за обслуживание кредита - 59 361,38 руб.,; задолженность по дополнительному соглашению № 146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» по основному долгу составила 1 355 404,18 руб., по процентам - 973 844,77 руб., по комиссии - 592,64 руб.

Ответчиками не представлены доказательства надлежащего выполнения ими обязательств перед истцом по заключенным договорам.

Применяя вышеназванные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиками не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным факт, что ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» как заемщик обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась данная задолженность. Следовательно, иск банка к поручителям является обоснованным. При этом суд учитывает отсутствие правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135, поскольку он не является поручителем по указанному договору, доказательств обратного в нарушение статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Разрешая требования банка о взыскании по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085 по состоянию на 15.10.2018 (включительно) пени в размере 21 932 039,29 руб.; по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135 неустойки за просроченные проценты в размере 15 989 150,38 руб.; по дополнительному соглашению № 146600/0152 от 11.07.2014 к договору № 14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» пени в размере 739 917,06 руб., пени на просроченные проценты в размере 222 974,22 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В кредитных договорах стороны согласовали, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в тои числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Учитывая ходатайство представителя ФИО2, ФИО3 – ФИО4 о снижении неустойки, установленные обстоятельства по делу, положения статьи 333 ГК РФ, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом она направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд правомерно счел, что сумма неустойки по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085 в размере 21 932 039,29 руб.; по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135 в размере 15 989 150,38 руб.; по дополнительному соглашению №146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» в размере 739 917,06 руб. и в размере 222 974,22 руб., являются неразумными и несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиками, в связи с чем подлежащей уменьшению по договору об открытии кредитной линии № 136600/0085 до 1 000 000 руб.; по договору об открытии кредитной линии № 136600/0135 до 1 000 000 руб.; по дополнительному соглашению №146600/0152 от 11.07.2014 к договору №14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» до 100 000 руб.

Доводы ответчиков ФИО2, ФИО3 о том, что прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение поручительства являются несостоятельными, поскольку в силу положений пункта 1 статьи 367 ГК РФ прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.05.2017 № 958-О, пункт 1 статьи 367 ГК РФ направлен на защиту прав участников обязательственных правоотношений (определения Конституционного Суда РФ от 25.09.2014 № 2246-О, от 23.06.2015 № 1383-О и др.)

Как следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 18.10.2018, должник ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» прекратило свою деятельность 23.04.2018, то есть после подачи банком настоящего иска в суд (16.06.2016).

Обоснованно отклонены доводы ФИО2, ФИО3 о том, что банк с требованием об исполнении обязательств по договору поручительства к ним не обращался, о возникновении проблем с выполнением обязательств основного заемщика в известность не ставил, с иском о взыскании задолженности обратился в суд после истечения пресекательного срока, в связи с чем поручительство по спорным договорам поручительства прекратилось.

Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктами 4.2 договоров поручительства, заключенных с ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО1, установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Согласно пункту 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

По договору № 136600/0085 об открытии кредитной линии от 05.07.2013 окончательный срок погашения (возврата) кредита (основанного долга) – 30.06.2015 (включительно); по договору № 136600/0135 об открытии кредитной линии 01.11.2013 окончательный срок погашения (возврата) кредита (основанного долга) – 30.06.2015 (включительно); по дополнительному соглашению № 146600/0152 от 11.07.2014 к договору № 14-116-12 от 21.12.2012 банковского счета о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме «овердрафт» окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10.07.2015.

Исходя из буквального толкования условий договоров поручительства и кредитных договоров следует, что срок действия поручительства определен: по договору № 136600/0085 – 01.07.2016, по договору № 136600/0135 – 01.07.2016, по дополнительному соглашению № 146600/0152 – 11.07.2016.

С иском к заемщику ООО «РОСПАК-БАЙКАЛ» и поручителям ФИО2, ФИО3, ФИО1 банк обратился в суд 16.06.2016 до истечения предусмотренного договорами срока.

Ранее банк обращался в суд с иском о взыскании задолженности к ответчикам, определением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 12.05.2016 иск оставлен без рассмотрения.

При принятии судом решения были установлены все существенные для дела обстоятельства и им дана надлежащая правовая оценка.

Нарушения или неправильного применения норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией исходя из доводов апелляционной жалобы не установлено, как и не установлено нарушений судом норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного постановления.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 28 декабря 2018 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Председательствующий Л.С. Гуревская

Судьи В.О. Шабалина

М.К. Царёва