Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Крюкова С.Н. по доверенности Тулика С.З. на решение Дзержинского районного суда г. Ярославля от 17 мая 2013 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Крюкова С.Н. отказать».

По делу установлено:

Крюков С.Н. обратился в суд с иском к ОАО Банк «Открытие» о признании ничтожным условия о взимании комиссии за первичное оформление банковской карты, взыскании уплаченных за первичное оформление карты ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами ... руб. ... коп., компенсации морального вреда ... руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя ... руб.

В обоснование заявленных требований ссылался на то, что по существу установленная комиссия за первичное оформление банковской карты ... в сумме ... руб. является комиссией за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита, ее взимание не соответствует требованиям законодательства и нарушает права потребителя. Другие виды карт банком выдаются бесплатно.

Судом вынесено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, заслушав Крюкова С.Н. и его представителя по устному ходатайству Потрашову Е.С., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены решения суда.

С выводом суда об отказе в иске судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим обстоятельствам дела и закону.

Материальный закон судом применен правильно.

В соответствии с п. 1 ст. 488 ГК РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором.

Согласно п. 1 ст. 489 ГК РФ договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующим сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьями 5 и 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических лиц, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.6. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 года № 266-П (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 года № 6431) эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Между ОАО Банк «Открытие» (Банком) и ООО «...» (Продавцом) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о сотрудничестве, по которому Продавец продает физическим лицам автомобили по договорам купли-продажи, предусматривающим оплату части стоимости в рассрочку, при условии соответствия клиента требованиям платежеспособности, после чего Банк осуществляет финансирование Продавца в счет денежных требований Продавца к Клиентам, а Продавец обязуется уступить Банку данные требования. Сделка по уступке права требования заключается путем подписания между Банком и Продавцом передаточного акта (п.п. 1.1, 1.2). Соглашением предусмотрена комиссия банка за оплату денежного требования (п. 3.2).

ДД.ММ.ГГГГ Крюковым С.Н. заполнена анкета ОАО Банк «Открытие» на предоставление кредита (рассрочки) на приобретение автомобиля на сумму ... руб. по ставке ...%, в которой указано, что с условиями предоставления кредита он ознакомлен и согласен.

Согласно Условий ОАО Банк «Открытие» на предоставление физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора, акцептом являются действия Банка по открытию Заемщику текущего счета (п. 2.1), кредитный договор является смешанным договором, содержит в себе условия кредитного договора, договора банковского счета и договора залога (п. 2.7).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «...» и Крюковым С.Н. заключен договор купли-продажи автомобиля ..., ... года выпуска, за ... руб. в рассрочку. По условиям договора ... руб. покупатель уплачивает в течение ... дней со дня подписания договора, оставшиеся ... руб. подлежал оплате в течение ... месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно по ... руб. В п.п. 2.1.2, 3.4, 4.1 договора предусмотрено, что продавец вправе передать право требования оплаты автомобиля третьему лицу, в случае отказа третьего лица от приобретения права требования по настоящему договору продавец вправе потребовать от покупателя досрочной уплаты оставшейся части платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» и ООО «...» подписан передаточный акт, по которому Продавец передал Банку право требования к Крюкову С.Н. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства на общую сумму ... руб., из которых в рассрочку ... руб. Банк в счет переданного денежного требования к Покупателю обязался уплатить Продавцу денежные средства, размер удерживаемой Банком с Продавца комиссия составил ...% от стоимости транспортного средства ... руб. ... коп.

В тот же день Крюков С.Н. уведомлен о состоявшейся уступке, о чем имеется извещение с его подписью.

ДД.ММ.ГГГГ Крюковым С.Н. пописаны график внесения платежей Банку и договор с Банком о залоге приобретенного автомобиля.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Крюков С.Н. заключил с ОАО Банк «Открытие» договор текущего банковского счета физического лица, по которому Банк принял на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, в том числе прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, безналичная покупка/продажа иностранной валюты с использованием средств находящихся на счете, и/или с зачислением средств на счет, проведение других операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами. Договор предусматривает безакцептное списание средств со счета Клиента в случае заключения Клиентом с Банком договоров о предоставлении кредита, в том числе в случае приобретения Банком прав требования к Клиенту.

Также ДД.ММ.ГГГГ Крюковым С.Н. подано в Банк заявление на открытие специального карточного счета (СКС), получение карты и установление кредитного лимита по тарифу «...», в котором подтверждает, что Условия, Тарифы и Памятка ему известны и понятны, тексты данных документов им получены. В тот же день сотрудник Банка подписал заявление и указал номер специального карточного счета.

Тарифом «...» предусмотрена комиссия за первичное оформление карты в сумме ... руб. на весь период действия карты.

В соответствии с выпиской из специального карточного счета Крюкова С.Н. ДД.ММ.ГГГГ им внесено ... руб., которые пошли в счет платы за выпуск карты, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внесено по ... руб., из которых по ... руб. пошло в счет оплаты основного долга, ДД.ММ.ГГГГ ... руб. и ... руб. перечислены на оплату операций по ПК в чужом устройстве ....

Согласно выписки по текущему банковскому счету Крюкова С.Н. ДД.ММ.ГГГГ внесено ... руб. и ... руб. в счет погашения основного долга.

Доводы истца о том, что уплаченные им ... руб. являются комиссией за открытие и ведение ссудного счета, выдачу кредита не подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами. Ссудный счет истцу не открывался и кредитная карта не выдавалась, кредит на карту не перечислялся. Крюкову С.Н. были открыты банковский и специальный карточный счета, выдана расчетная карта, предназначенная для совершения различных безналичных операций по своему банковскому счету, в том числе и для погашения кредита. Обслуживание банковского счета является банковской услугой и подлежит оплате. Уплаченные истцом средства являются комиссией за первичное оформление карты, которая предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора. Доводы истца о ничтожности условия о данной комиссии не основаны на законе.

Доводы о нарушении прав истца как потребителя несостоятельны. Из трех существовавших в банке программ для приобретения транспортного средства истец выбрал «...». Данная программа не предусматривает процентов за пользование кредитом, но оформление банковской карты по ней является платным. По двум другим Программам банковские карты выдаются бесплатно, но предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом от ...% до ...% годовых.

При отсутствии иных платежей (процентов за пользование кредитом, платы за обслуживание банковского счета) нельзя согласиться с доводом истца о том, что размер комиссия за оформление карты является неразумным.

Ссылки истца на то, что он ни разу не воспользовался картой, голословны, опровергаются выпиской по карточному счету.

Комиссия за оплату денежного требования установлена соглашением Банка и Продавца о сотрудничестве, является платой по данному договору. Истец стороной этого соглашения не является, в связи с этим ссылки на получение Банком в счет оплаты им процентов за пользование кредитом указанной комиссии необоснованны.

По изложенным мотивам судебная коллегия считает, что доводы апелляционной жалобы в целом не содержат оснований для отмены решения суда.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Апелляционную жалобу представителя Крюкова С.Н. по доверенности Тулика С.З. на решение Дзержинского районного суда г. Ярославля от 17 мая 2013 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи