Гражданский кодекс часть 1

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ларионовой С.Г. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «ХКФ Банк» ФИО1 на решение Крапивинского районного суда Кемеровской области от 22 января 2019 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛА:

ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» обратилось в Крапивинский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, 10.05.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выпущена карта и открыт текущий счет № в соответствия с тарифами по банковскому продукту <данные изъяты> В нарушение условий заключенного договора ответчик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, на основании чего «05» января 2016 года истец выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени данное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено. По состоянию на 12.12.2018 года сумма задолженности по кредитному договору № от 10.05.2013 года составляет 198866 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга - 169751 рубль 39 копеек; сумма процентов - 24615 рублей 38 копеек; сумма штрафов - 4500 рублей 00 копеек.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 198866 рублей 77 копеек, зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5177 рублей 34 копейки.

Решением Крапивинского районного суда Кемеровской области от 22 января 2019 года постановлено:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 10.05.2013 г., в размере 198 866 рублей 77 копеек.

В апелляционной жалобе представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО1 решение просит отменить, указывая, что судом не принят во внимание порядок исчисления срока исковой давности отдельно по каждому платежу.

Относительно апелляционной жалобы ФИО2 принесены возражения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов жалобы, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Из положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кроме того, в соответствии с п. 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данные требования закона не были учтены судом первой инстанции при вынесении решения.

Материалами дела установлено, что 10.05.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта и открыт связанный с ней текущий счет № на условиях, содержащихся в тарифах по Банковскому продукту <данные изъяты>, в рамках которых истец принимает на себя обязательства по проведению платежных операций ответчика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта, а клиент обязуется возвратить предоставленные кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в установленном порядке.

Согласно тарифам размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору истец 05.01.2016 года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

По состоянию на 12.12.2018 года сумма задолженности по кредитному договору № от 10.05.2013 г. составляет 198866 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга - 169751 рубль 39 копеек; сумма процентов - 24615 рублей 38 копеек; сумма штрафов - 4500 рублей 00 копеек.

Согласно представленной в материалах дела выписке, с 10.05.2013 года по 12.12.2018 года по счету 4№ ФИО2, последний платеж в счет возврата кредита по договору № от 10.05.2013 года был произведен ответчиком ФИО2 05.09.2015 года в размере 8600 руб.. Суд первой инстанции ошибочно указал, что последний платеж произведен 08.09.2015 года в размере 6000 руб., тогда как указанную сумму банк кредитовал заемщику.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку последний платеж ответчиком был совершен за пределами установленного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока, до момента обращения в суд с исковым заявлением, что истец не предоставил доказательств уважительности пропуска срока исковой давности.

С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может, поскольку они не соответствуют приведенным выше нормам материального права, а также обстоятельствам дела.

По делу установлено, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок по которым определен условиями договора о карте, в том числе о минимальном ежемесячном платеже в счет погашения суммы кредита. Судебная коллегия считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченного основного долга по кредиту и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК Российской Федерации предшествующего подаче иска в суд, однако оснований для применения срока исковой давности и отказа в иске в полном объеме, не установлено.

Согласно условиям договора Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. I раздела IV Договора).

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 34,9 % годовых.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору

Платежный период - период времени, который, если иное не указано в тарифах, составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода (п. 18 разд. I Условий Договора).

Расчетный период - это период времени пользования денежными средствами, за который банк рассчитывает и начисляет заемщику сумму задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. расчетный период оставляет один месяц и начинается с числа, указанного в Заявлении, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения договора и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 05 число каждого месяца.

В соответствии с Условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения льготного периода следующие: если в текущем расчетном периоде совершаются покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Если условия льготного периода не соблюдаются, то Банк начисляет проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам (п. 3 разд. «О продукте») размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды (п. 8 разд. IV Условий Договора).

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода (п. 9 разд. IV Условий Договора).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания уедут, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781. 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Подписав Заявление на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту ответчик согласился с тем, что предоставленные ему на ознакомление Тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Собственноручная подпись ответчика в заявлении подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами.

Ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор №, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ответчиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность ответчика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Кредитный договор, заключённый между банком и ответчиком, в соответствии со ст. 820 ГК РФ, был оформлен в надлежащей письменной форме, подписан обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашения.

Потребитель, согласовавший условия договора и свободно выразивший свое согласие на его заключение, является стороной этого обязательства и обязан соблюдать условия договора: оплачивать платы и комиссии, взимание которых со стороны банка правомерно, основано на законе и договоре и не ущемляет каких-либо прав потребителя.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 1.1. разд. VI Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно п. 18 Тарифов, банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: I календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1000 рублей; 3 календарных месяцев - 2000 рублей; 4 календарных месяцев - 2000 рублей.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору. Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с даты выставления Требования о полном досрочном погашении задолженности.

За просрочку исполнения требования банка о полном погашении Задолженности Тарифами Банка предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Таким образом, условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита. Исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Верховным Судом Российской Федерации разъяснено в Постановлении Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 17 18), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как ранее было указано, и подтверждается материалами дела, 05.09.2015 года ответчиком произведен последний платеж, в счет погашения задолженности по кредиту, в размере 8600 руб. В течение расчетного периода, следующего за указанной датой, с 05.09.2015 по 04.10.2015, ответчик пользовался кредитной картой, совершал операции по снятию денежных средств, совершал покупки 8, 9, 10, 11, 14, 15 сентября 2015 года, то есть, пользовался кредитом. Платежный период для указанного расчетного периода длится 20 дней, начиная с 05.10.2015 года и оканчивается 24.10.2015. Задолженность, образовавшуюся в период с 8 по 15 сентября 2015 года, заемщик должен погасить в период с 5 по 24 октября 2015 (платежный период), однако по 24.10.2015 года платежи от заемщика не поступили, поэтому с 25 октября 2015 года были нарушены права истца на погашение кредита.

Указанные обстоятельства наглядно подтверждают, что по условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита по частям, путем периодических ежемесячных минимальных платежей, поэтому срок исковой давности необходимо исчислять по каждому ежемесячному платежу, начиная со дня, когда банк узнал о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что еще до истечения трехлетнего срока исковой давности по заявлению банка мировым судьей судебного участка №1 Крапивинского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ 27 ноября 2017 года, который отменен был 04 декабря 2017 года мировым судьей судебного участка №1 Крапивинского судебного района Кемеровской области.

На дату выдачи судебного приказа срок исковой давности, исчисленный с 25.10.2015 года по требованию о взыскании минимального платежа за сентябрь составил 2 года 1 месяц и 1 день, а оставшаяся часть - 10 месяцев и 29 дней после отмены судебного приказа, с 5 декабря 2017 года продолжает течь и оканчивается 4 ноября 2018 года, поэтому к требованиям о взыскании минимального платежа за расчетный период с 05.09.2015 по 04.10.2015 года, минимального платежа за расчетный период с 05.10.2015 по 04.11.2015 года, а также по взысканию штрафа, начисленного 4 ноября 2015 года необходимо применить срок исковой давности, который пропущен.

Так, расчет минимального платежа за указанный расчетный период с 05.09.2015 по 04.10.2015 года, который должен быть оплачен в период с 5 по 24 октября 2015 года составляет 5% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода – на 05.10.2015 года и составляет 8929 руб. 53 коп. (5% от 178590,55 руб.), где общая задолженность составляет 178590,55 руб. (сумма основного долга 169751,39 руб. + проценты, начисленные, но не оплаченные (5129,46 - 952,56 + 4662,26=8839,16) = 178590,55 руб.).

Также пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании минимального платежа за расчетный период с 05.10.2015 года по 04.11.2015 года. Платежный период за указанный расчетный период, согласно условиям кредитного договора начинается 5 ноября 2015 года и оканчивается 24 ноября 2015 года. Срок исковой давности о взыскании минимального платежа за указанный период истек 24 ноября 2018 года.

Расчет минимального платежа, который должен быть оплачен в период с 5 по 24 ноября 2015 года составляет 5% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода – на 05.11.2015 года и составляет 9190 руб. 10 коп. (5% от 183801,95 руб.), где общая задолженность составляет 183801,95 руб. (сумма основного долга 169751,39 руб. + проценты, начисленные, но не оплаченные (5129,46 - 952,56 + 4662,26 + 5211, 4=14050,56) = 183801,95 руб.)

Из расчета истца следует, что на 04.11.2015 года начислен штраф 500 руб., для взыскания которого также пропущен срок исковой давности.

Требования о взыскании задолженности по указанным суммам минимальных платежей 8929 руб. 53 коп.; и 9190 руб. 10 коп., а также о взыскании штрафа 500 руб., а всего 18619, 63 коп. не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

В остальной части требования подлежат удовлетворению, поскольку по требованиям о взыскании основного долга по кредиту и процентов, начисленных за расчетный период с 05.11.2015 года по 04.12.2015 года, и с 05.12.2015 по 04.01.2016 года и до истечения срока исполнения требования о досрочном погашении кредита, срок исковой давности не пропущен. То обстоятельство, что после истечения 30 дней со дня выставления требования о досрочном погашении кредита, то есть, с февраля 2016 года, банк не начислял проценты за пользование кредитом, подтверждает доводы истца о выставлении требования о погашении кредита в январе 2016 года.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, в результате чего Банк был вынужден начислить штрафы, которые судебная коллегия полагает соразмерными объему задолженности, сроку просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

Учитывая изложенное, в пользу истца ООО «ХКФ Банк» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности 180247 руб. 14 коп., в том числе основной долг 169751 рубль 39 копеек; сумма процентов 6495,75 руб. (24615,38-18119,63=6495,75); сумма штрафов - 4000 рублей (4500-500=4000); по кредитному договору № от 10.05.2013.

Суд первой инстанции, неправильно установив обстоятельства по делу, не применил закон, подлежащий применению, и ошибочно пришел к выводу об истечении срока исковой давности по всей задолженности. При таких данных решение суда подлежит отмене, с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований в части и взыскании указанной суммы задолженности.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, в размере, пропорциональном сумме удовлетворенных требований относительно заявленных.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п. 6 ст. 333.40 ПК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п. 13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 5177 рублей 34 копейки от суммы исковых требований 198866,77 руб. Размер подлежащих возмещению в пользу истца расходов по оплате госпошлины, пропорциональный размеру удовлетворенных требований, составит 4692 руб. 59 коп. (180247,14 х 5177,34 : 198866,77=4692,59). Указанная сумма 4692 руб. 59 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Крапивинского районного суда Кемеровской области от 22 января 2019 года отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредитования № от 10.05.2013; в размере 180247,14 руб., в том числе основной долг 169751 руб. 39 коп., проценты 6495,75 руб., штрафы 4000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4692 руб. 59 коп.

В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» отказать.

Апелляционную жалобу представителя ООО «ХКФ Банк» ФИО1 удовлетворить.

Председательствующий: Гордиенко А.Л.

Судьи: Ларионова С.Г.

Кандакова Л.Ю.