Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк» на решение Самарского районного суда г. Самары от 23.10.17, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Чувиковой И.А., Головинской Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества в размере 47 818,44 рублей, расходов по уплате государственной пошлины отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Смирновой Е.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Чувиковой И.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме и перечислил сумму 133 000 рублей, с взиманием 12,99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 320,00 руб.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Чувикова Т.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследником Чувиковой Т.Н. является Чувикова И.А.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Задолженность заемщика Чувиковой Т.Н. перед Банком составляет 47 818,44 рублей, в том числе 46 174,04 рублей – просроченный основной долг, 327,70 рублей – начисленные проценты, 1 316,70 рублей – комиссия за обслуживание счета.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Чувиковой И.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 818,44 руб., в том числе: 46 174,04 рублей – просроченный основной долг, 327,70 руб. – начисленные проценты, 1 316,70 руб. – комиссия за обслуживание счета; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 635 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что нотариусом г. Самары ФИО12 открыто наследственное дело после умершей ДД.ММ.ГГГГ Чувиковой Т.Н. С заявлениями о принятии наследства обратились Головинская Ю.А. и Чувикова И.А. (дочери наследодателя). Иных заявлений о принятии наследства, выдаче свидетельства о праве на наследство, либо об отказе от наследства от других наследников не поступало

По ходатайству истца, судом к участию в деле в качестве соответчика привлечены Головинская Ю.А., в качестве третьего лица - АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования банка к ответчикам удовлетворить в полном объеме. Ссылается на неправильное определение судом фактических обстоятельств дела, нарушение норм материального и процессуального права.

В суд апелляционной инстанции представитель истца, ответчики, представитель ответчиков не явились, просили рассмотреть жалобу в их отсутствие.

Представитель третьего лица – АО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о рассмотрении жалобы без его участия.

Исследовав материалы дела, проверив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, считая его законным и обоснованным.

Исходя из требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чувиковой Т.Н. заключено соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

ДД.ММ.ГГГГ решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК», изменило организационно-правовую форму с ОАО (Открытого акционерного общества) на АО ( Акционерное общество).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил сумму 133 000 рублей, с взиманием 12,99 % годовых. Данное обстоятельство и использование ответчиком кредитных средств подтверждается представленной выпиской по счету.

Чувикова Т.Н. в нарушение принятых на себя обязательств, систематически нарушала условия соглашения по кредитованию, по внесению платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленному суду расчету, задолженность заемщика Чувиковой Т.Н. перед Банком составляет 47 818,44 рублей, в том числе 46 174,04 рублей – просроченный основной долг, 327,70 рублей – начисленные проценты, 1 316,70 рублей – комиссия за обслуживание счета.

Судом установлено, что Чувикова Т.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из ответа на запрос нотариуса г. Самары ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, ею было открыто наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ Чувиковой Т.Н.. С заявлениями о принятии наследства по всем основаниям наследования обратились Головинская Ю.А.. и Чувикова И.А. (дочери наследодателя). Иных заявлений о принятии наследства, выдаче свидетельства о праве на наследство, либо об отказе от наследства от других наследников не поступало.

Поскольку принятые на себя обязательства в связи со смертью заемщика в полном объеме не исполнены, АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд в порядке ст. 1175 Гражданского кодекса РФ к наследникам Чувиковой Т.Н.

Установив, что одновременно при заключении Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными заемщик Чувикова Т.Н. заключила договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, она застрахована по следующим рискам: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк».

Согласно пункту 5.3 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется указанному в Договоре страхования (Полисе-оферте) Выгодоприобретателю (-ям) в указанных в Договоре страхования (Полисе-оферте) долях, в размере, указанном в Договоре страхования (Полисе-оферте). ( л.д.166-174).

В договоре страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов» № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем указан «Банк» - АО «Альфа-Банк» (л.д. 212).

Согласно имеющимся в материалах дела документам, причиной смерти Чувиковой Т.Н. <данные изъяты> (л.д. 180, 181).

При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции о том, что смерть Чувиковой Т.Н. от <данные изъяты> является страховым случаем, и в этой связи остаток ссудной задолженности заемщика и проценты по нему подлежат оплате страховщиком - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в виде страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя АО «Альфа-Банк», обоснованны.

Доводы истца о том, что факт смерти застрахованного лица не признан страховой компанией страховым случаем, в связи с чем, не имеется гарантии страховой выплаты, обоснованно отклонены судом, поскольку в нарушение ст. 56 ГК РФ, доказательств обращения Банка как выгодоприобретателя в страховую компанию за страховой выплатой и отказа страховщика в выплате страхового возмещения, истцом не представлено. Кроме того, в случае отказа в страховой выплате банк вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Не уведомление наследниками заемщика Банка о наступление страхового случая не влечет перемену лица в обязательстве по договору страхования. Договор страхования не содержит условия о прекращении права выгодоприобретателя на получение страховой выплаты в случае непредставления наследниками застрахованного лица соответствующих документов.

Судебная коллегия находит данные выводы суда правильными, основанными на нормах закона и материалах дела.

Доводы апелляционной жалобы истца повторяют его позицию в суде первой инстанции, им дана надлежащая оценка. Данные доводы не опровергают выводы суда первой инстанции и не могут служить основанием к отмене состоявшегося решения суда.

Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Самарского районного суда г. Самары от 23 октября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк» - без удовлетворения.

Определение судебной коллегии вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий -

Судьи -