Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца ФИО4 - ФИО5 на решение Центрального районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску ФИО4 к акционерному обществу «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, взыскании денежных средств.

Заслушав доклад судьи Алешко О.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО4 обратилась в суд с иском к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера обязательств АО «Зернобанк» перед вкладчиком ФИО4 по счету *** в размере ***, взыскании с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы недоплаченного страхового возмещения по счету *** в размере ***, а также судебных расходов в размере ***

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГ у АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ АО «Зернобанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГ*** –ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Во вкладе кредитора ФИО4 на счете *** в АО «Зернобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГ было учтено ***

ДД.ММ.ГГФИО4 выплачено страховое возмещение в размере ***

Не согласившись с размером страхового возмещения, истец ДД.ММ.ГГ направила в ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление с требованием произвести доплату страхового возмещения по вкладу на указанном выше счете в размере *** (сумма в заявлении указана ошибочно, фактически размер недоплаченного возмещения составил ***). В своем уведомлении от ДД.ММ.ГГ конкурсный управляющий отказал в удовлетворении названных требований, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Решением Центрального районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ФИО4 оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель истца ФИО4-ФИО5 просит решение суда отменить, принять новый судебный акт.

В обоснование жалобы указано на то, что на счете ФИО4, открытом на основании договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ было учтено ***. Указанный вклад был закрыт ДД.ММ.ГГ с перечислением денежных средств во вклады по новым счетам, открытым на имя ФИО4 и ФИО6 Решением суда, принятым в рамках гражданского дела *** было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГБ. был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции по выдаче денежных средств, соответственно, денежные средства ФИО6 не могли быть внесены. Таким образом, перечисленные проводки не были признаны действительными и не породили правовых последствий. Учитывая это, при формировании реестра обязательств должен был приниматься во внимание первоначальный вклад ФИО4, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГ была размещена денежная сумма в размере ***, в связи с чем сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу должна была составлять ***. Исходя из этого, сумма недоплаченного страхового возмещения составляет ***.

В возражениях на апелляционную жалобу ГК «Агентство по страхования вкладов» просит оставить решение суда без изменения, жалобу-без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель истца ФИО5 доводы апелляционной жалобы поддержал.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Руководствуясь нормами части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участников процесса, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения, проверяя законность и обоснованность решения суда в соответствии с п. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Б. может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Б. на условиях, согласованных сторонами. Б. обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных Б. для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Б. не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами Б. и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у Б. возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (ч. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формирования и использования ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а так же отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации».

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Б. на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Б. Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех Б.. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О Б. и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии Б. Р.. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более ***, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном Б., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более *** в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один Б., в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких Б., в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого Б. отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Б. Р. на день наступления страхового случая.

Если Б., в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств Б. перед вкладчиком и суммой встречных требований данного Б. к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (ст. 11, Федеральный закон от ДД.ММ.ГГ № 177-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГ) «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации».

В силу ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 177-ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в "ФИО8." и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в Б., в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в АО «Зернобанк» у истца ФИО4 был открыт счет *** на основании заключенного ДД.ММ.ГГ договора банковского вклада, на котором было учтено ***.

Указанный счет был закрыт ДД.ММ.ГГ, после чего Б. произведены приходные записи по зачислению денежных средств на счет истца *** в сумме ***, а также на счет ФИО6-*** в соответствии с заключенными ДД.ММ.ГГ договорами срочного вклада.

Определением Арбитражного суда Алтайского края ДД.ММ.ГГ по делу № А03-15890/2015 по заявлению ОАО «Мельник» были приняты меры по обеспечению иска - наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете Б. АО «Зернобанк».

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу № А03-15890/2015 произведена замена меры по обеспечению иска, принятой определением от ДД.ММ.ГГ, на другую меру и наложен арест на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и кассе Б. в пределах суммы ***

Приказом Центрального Б. РФ от ДД.ММ.ГГ № ОД-2534 у кредитной организации АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец обратилась с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

ДД.ММ.ГГФИО4 выплачено страховое возмещение в размере ***

Уведомлением конкурсного управляющего АО «Зернобанк» от ДД.ММ.ГГ***исх. - 89016 ФИО4 отказано в установлении требования в общем размере ***, по причине того, что по счету *** обязательства в размере *** отсутствуют, поскольку ДД.ММ.ГГ была оформлена операция по перечислению денежных средств в размере *** на счет истца *** с последующим переводом суммы *** на депозитный счет физического лица –клиента Б..

ДД.ММ.ГГ Центральным районным судом <адрес> Алтайского края было вынесено решение, которым оставлены без удовлетворения исковые требования ФИО6, ФИО9, заявленные к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении в реестр обязательств Б. перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения. В рамках указанного гражданского дела судом было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГБ. был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции по выдаче денежных средств, соответственно, денежные средства не могли быть внесены на счет ФИО6 Остаток на счете истцов у ответчика сформировался в результате внутрибанковских переводов и не поступил на счет как вклад физического лица.

Разрешая спор по существу при изложенных обстоятельствах, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в их совокупности, применив вышеуказанные нормы материального права, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы о том, что при формировании реестра обязательств должен был приниматься во внимание первоначальный вклад ФИО4, поскольку проводки по перечислению денежных средств не были признаны действительными и не породили правовых последствий, не могут быть признаны обоснованными, поскольку при формировании реестра обязательств Б. перед вкладчиками и выплате истцу страхового возмещения Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» правомерно исходило из общей суммы остатков денежных средств, находящихся на счетах ФИО4 на момент наступления страхового случая (отзыва лицензии у АО «Зернобанк»), который составлял ***. Указанный размер не превышал максимальный размер страхового возмещения, в связи с чем выплачен истцу.

При этом судебная коллегия учитывает, что действия ФИО4 по перечислению денежных средств в период неплатежеспособности Б. имели целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требований о выплате страхового возмещения, что расценивается как злоупотребление со стороны истца своим правом и также является основанием для отказа в судебной защите прав истца.

Помимо этого, как усматривается из материалов дела на заявление ФИО4 о доплате страхового возмещения ей был дан ответ, в котором указано о том, что для восстановления обязательств по счету на сумму перевода на счет ФИО6 необходимы заявления об исправительных проводках от отправителя средств (ФИО4) и от получателя средств (ФИО6), ввиду чего было рекомендовано обратиться к конкурсному управляющему с соответствующими заявлениями.

Однако до настоящего вышеуказанные лица в адрес конкурсного управляющего с заявлениями о совершении обратной проводки не обратились.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела, что в силу действующего законодательства не является основанием для отмены решения суда.

В целом доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца, не содержат фактов, которые по существу опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Учитывая изложенное, поскольку иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции и удовлетворения апелляционной жалобы.

Судебная коллегия считает, что судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно и всесторонне исследованы представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным и подлежит оставлению без изменения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца ФИО4 - ФИО5 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

<данные изъяты>