Апелляционное определение № 33-6519/2016 от 15.06.2016 Алтайского краевого суда (Алтайский край)

Судья Шипунов И.В. Дело № 33-6519/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 июня 2016 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Параскун Т.И.,

судей Еремина В.А., Белодеденко И.Г.,

при секретаре Богдан Л.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 10 марта 2016 года

по иску Борисовой Л. В., Борисова Д. В., Киселева А. И., Михайленковой Е. В., Сысоева М. В., Кунгурова А. И., Ханукович М. В., Савиной Н. Н., Полякова А. Н., Поляковой А. К., Немчинова В. С., Фаллер Э. Р. к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, возложении обязанности, взыскании денежных средств.

Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истцы обратились в суд исками к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в которых просили установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по вкладу в пользу каждого из истцов; включить требования каждого истца по заключенному договору банковского вклада в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскать страховое возмещение в размере остатка во вкладе (Сысоев М.В. в уточненном варианте в предмет иска включил только требования о взыскании страхового возмещения и установлении размера требования, также просил взыскать штраф на основании законодательства о защите прав потребителей).

Каждый из заявленных исков основан на аналогичных обстоятельствах заключения ДД.ММ.ГГ или ДД.ММ.ГГ либо ранее (Фаллером Э.Р. и Сысоевым М.В.) с АО «Зернобанк» договоров банковского вклада и внесении каждым из истцов денежных средств в определенном размере (в пределах лимита страхового возмещения) наличными в кассу банка с получением соответствующего приходного кассового ордера. Приказом Банка России №ОД-2534 от 24 сентября 2015 года у кредитной организации АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация, которая является органом управления банка. Истцы обращались за выплатой страхового возмещения в Алтайский региональный филиал АО «Россельхозбанк», который является банком-агентом Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», однако, им было отказано в выплате в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «Зернобанк» перед вкладчиками по состоянию на момент обращения. Истцы полагали, что нарушаются их права как вкладчиков, поскольку возврат вклада гарантирован Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Решением Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 10 марта 2016 года постановлено:

Исковые требования Сысоева М. В. удовлетворить частично.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Сысоева М. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Киселева А. И. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Киселева А. И. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>. в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Киселева А. И. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Борисовой Л. В. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Борисовой Л. В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Борисовой Л. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Борисова Д. В. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Борисова Д. В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Борисова Д. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Михайленковой Е. В. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Михайленковой Е. В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Михайленковой Е. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Савиной Н. Н. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Савиной Н. Н. по договору банковского вклада *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Савиной Н. Н. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Ханукович М. В. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Ханукович М. В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Ханукович М. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Кунгурова А. И. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Кунгурова А. И. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Кунгурова А. И. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Полякова А. Н. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Полякова А. Н. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Полякова А. Н. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Поляковой А. К. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Поляковой А. К. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Поляковой А. К. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Немчинова В. С. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Немчинова В. С. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Немчинова В. С. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Фаллера Э. Р. удовлетворить частично.

Возложить на АО «Зернобанк» обязанность включить требования Фаллера Э. Р. по договору банковского вклада *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Фаллера Э. Р. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования городской округ – г. Барнаул госпошлину в размере <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе ответчик Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Жалоба мотивирована тем, что вывод суда о внесении истцами вкладов в банк противоречит материалам дела, так как не учтен ряд доказанных обстоятельств, имеющих значение для дела. С конца 2015 года в банке возникла проблема платежеспособности; с ДД.ММ.ГГ финансовые проблемы банка стали широко известны населению региона из материалов, размещенных и опубликованных в СМИ и сети Интернет; со ДД.ММ.ГГ банк начал задерживать платежи, в связи с чем образовались неисполненные обязательства по переводу денежных средств. Арбитражным судом Алтайского края в решении о признании банка несостоятельным (банкротом) отмечено, что начиная с ДД.ММ.ГГ, должником (банком) осуществлялись операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного законом, сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения. Так ответчик полагает, что имело место дробление вклада третьего лица ФИО1. и ФИО2, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГ имели в банке счета на крупные суммы, которые уменьшились и общий остаток составил менее максимального размера страхового возмещения, предусмотренного законом. При этом ДД.ММ.ГГ были учтены идентичные приходные операции 16 физических лиц на общую сумму <данные изъяты>., в том числе операция, совершенная по счетам истцов, промежуток времени которых составляет с 16-23 по 16-26, что само по себе исключило возможность приема наличных денежных средств. Судом не учтено, что единовременное совершение приходных и расходных записей и многочисленные признаки необъяснимо единообразного поведения множества лиц указывают на взаимосвязанность операций и определяет необходимость их оценки совместно с учетом обстоятельств неплатежеспособности банка. Кроме того, судом не принято во внимание, что по счету кассы на начало операционного дня ДД.ММ.ГГ было <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты>., в связи с чем снятие <данные изъяты> и свыше <данные изъяты> было невозможно из-за отсутствия денежных средств, однако, программные средства организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершение расходных операций.

Также указано, что судом не применены нормы материального права, а именно ст.ст. 10, 140, 168, 170, 433, 834, 835 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку банк был фактически неплатежеспособным, то кредитору в банке денежные средства не выдавались, а истцом и другими лицами в кассу не вносились. В банке была принята попытка дробления крупного вклада, при этом приходные и расходные кассовые ордера были формально изготовлены и являются фиктивными документами. Также формально по счету кассы совершены записи, не отражающие реальной выдачи денежных средств и их внесения. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по реальному исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, а именно права у истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Совершение приходных записей по счету истца не означает поступления на них денежной суммы, то есть не является действием по исполнению договора банковского вклада по смыслу ст.ст. 834, 835 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как данный договор является реальной сделкой и невнесение денежных средств означает, что истцом договор вклада не заключался. Изложенные обстоятельства позволяют говорить о мнимости заключенного истцом и банком договора вклада и в силу ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, его ничтожности. В тоже время, изменение остатков по счетам кредитора и истцов являются злоупотреблением правом и совершено с целью получения страхового возмещения (ст. 10 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того ответчик указывает на наличие иной судебной практики.

В возражениях и отзыве на апелляционную жалобу представители истца Сысоева М.В. – Куренкова М.А., истца Немчинова В.С. – Купцова Н.В., истца Фаллера Э.Р. – Тоноян И.Н. просили решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Ермакова Э.Л. поддержала доводы жалобы в полном объеме; представитель ответчика АО «Зернобанк» - Первых Е.Ю. полагал решение суда подлежащим отмене; представители истцов Тоноян И.Н., Купцова Н.В., Кулаков В.В. просили оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения; иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы и возражений по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Судом первой инстанции установлено следующее.

Сысоевым М.В. представлен срочный накопительный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Киселевым А.И. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Борисовой Л.В. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Борисовым Д.В. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Михайленковой Е.В. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Савиной Н.Н. представлен договор банковского вклада *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Ханукович М.В. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Кунгуровым А.И. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Поляковым А.Н. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Поляковой А.К. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Немчиновым В.С. представлен срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Фаллером Э.Р. представлен договор банковского вклада *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный с АО «Зернобанк», приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты>, выписка по счету, согласно которой остаток денежных средств на счете с учетом капитализации процентов составил <данные изъяты>.

Разрешая спор при установленных обстоятельствах и частично удовлетворяя требования истцов, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», исходил из того, что страховой случай наступил с момента отзыва у АО «Зернобанк» лицензии на осуществление банковских операций, а потому истцы, являясь вкладчиками данного банка, имеют право требовать возмещение по вкладу со дня наступления страхового случая, при этом принял во внимание приходно-кассовые ордера, подтверждающие внесение истцами наличных денежных средств.

Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда, поскольку они не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В нарушение требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возражения на иск ответчика ГК «Агентства по страхованию вкладов» надлежащей правовой оценки суда не получили.

Так, из материалов дела следует, что в конце августа 2015 года в АО «Зернобанк» возникла острая проблема платежеспособности, что подтверждается определением Арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 по делу № А03-15890/2015 о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете АО «Зернобанк» ***, в том числе на денежные средства, которые будут поступать на этот счет в пределах суммы <данные изъяты>.; многочисленными публикациями в СМИ и сети «Интернет», начиная с ДД.ММ.ГГ; выпиской по счету 30223 «Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения банков России»; выпиской по счету 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Предписанием *** от ДД.ММ.ГГ Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ на АО «Зернобанк» возложена обязанность по предоставлению, начиная со ДД.ММ.ГГ ежедневной отчетности, вследствие усмотрения в деятельности АО «Зернорбанк» повышенных рисков в связи с наложением ареста на денежные средства и создавшейся ситуацией несвоевременного проведения платежей клиентов банка.

С ДД.ММ.ГГ Отделением по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ сроком на 6 месяцев введено ограничение на проведение АО «Зернобанк» операций, в том числе по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Приказом Банка России № ОД-2534 от ДД.ММ.ГГ у АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ АО «Зернобанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В решении от ДД.ММ.ГГ арбитражный суд указал, что начиная с ДД.ММ.ГГ банком осуществлялись операции, которые имели своей целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередь, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного законом, сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения. В то же время, выявленные факты реализации схем трансформирования требований кредиторов по денежным обязательствам в более привилегированную очередь их удовлетворения и «дробления» вкладов физических лиц с целью снижения их величины до максимально допустимого размера страхового возмещения, не повлияли на полноту и достоверность бухгалтерского учета должника.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что на даты заключения истцами договоров банковского вклада (ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ) АО «Зернобанк» был неплатежеспособен, а действия истцов по внесению в указанные даты денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, когда поступление определенной денежной суммы на счет одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного списания аналогичной суммы со счета другого клиента. При этом фактически денежные средства кассой банка не выдаются и не принимаются, а приходные кассовые ордеры выписываются одновременно с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Согласно выписке по счету кассы ***ДД.ММ.ГГ клиентом банка Фаллером Р. Л. со своего счета была снята сумма <данные изъяты> и в этот же день были внесены денежные средства в общей сумме <данные изъяты> на счета 16 физических лиц в пределах максимальной суммы страхового возмещения (1 400 000 руб.), в том числе и на счета истцов, в частности на счет истца Фаллер Э. Р..

Кроме того, ДД.ММ.ГГ клиентом банка Заяц В. Б. со своего счета была снята сумма <данные изъяты> и в этот же день были внесены денежные средства на счета 7 физических лиц в пределах максимальной суммы страхового возмещения (1 400 000 руб.), в том числе и на счета истцов.

При этом указанные операции были совершены в очень короткие промежутки времени: ДД.ММ.ГГ - с 16:23 по 16:26, ДД.ММ.ГГ – с 14:06 по 14:09, что исключает возможность оформления нескольких вкладов и приема денежных средств за указанные промежутки времени.

Более того, как следует из вышеуказанной выписки по счету кассы *** на начало операционного дня ДД.ММ.ГГ в кассе банка находилось <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты>. В связи с чем Фаллер Р.Л. и Заяц В.Б. не могли снять со своих счетов денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно, поскольку в кассе не имелось наличных денежных средств в указанных суммах.

Однако несмотря на то, что технически такие операции возможно совершить, правовых последствий они за собой не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности банка.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, совершенные банковские операции являются формальными внутрибанковскими проводками и свидетельствуют о дроблении суммы денежных средств, находящихся на счетах третьих лиц на самостоятельные вклады, оформленные на других лиц, в том числе и на истцов.

Указанные действия имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов порядок обеспечения возврата вкладов, получив после отзыва у банка лицензии возмещение в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов, что расценивается судебной коллегией как злоупотребление правом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части удовлетворения исковых требований подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 10 марта 2016 года в части удовлетворения исковых требований Борисовой Л. В., Борисова Д. В., Киселева А. И., Михайленковой Е. В., Сысоева М. В., Кунгурова А. И., Ханукович М. В., Савиной Н. Н., Полякова А. Н., Поляковой А. К., Немчинова В. С., Фаллер Э. Р. к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и взыскания судебных расходов отменить.

Принять в указанной части новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: