Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в судебном заседании от 20 июля 2016 года дело по апелляционной жалобе ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на решение Тарского городского суда Омской области от <...>, которым постановлено:

«Исковые требования Русинова О. Г. к Омскому филиалу ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о возложении обязанности произвести перерасчет страховой премии, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда удовлетворить.

Обязать Омский филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в течение одного месяца с момента вступления настоящего решения в законную силу произвести перерасчет страховой премии, уплаченной Русиновым О. Г. по договору от <...> обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис серии № <...> и по договору от <...> обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис серии ЕЕЕ № <...> с применением понижающего коэффициента КБМ=0,6 (класс 11) с возвратом излишне уплаченной части страховой премии Русинову О. Г., с возложением обязанности внести сведения в АИС РСА, указав о применении КБМ=0,6 при заключении договоров <...> и <...>.

Взыскать с Омского филиала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Русинова О. Г. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей и судебные расходы в размере 6500 рублей.

Взыскать Омского филиала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в бюджет Тарского муниципального района Омской области государственную пошлину в сумме 600 рублей».

Заслушав доклад судьи областного суда Башкатовой Е.Ю., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

установила:

Русинов О.Г. обратился с иском к Омскому филиалу АО «Страховая группа «УралСиб» о возложении обязанности произвести перерасчет страховой премии, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, указав, что <...> между АО «Страховая группа «УралСиб» и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на автомобиль № <...>, период действия по <...>, размер страховой премии составил 3 081,08 рублей.

<...> с этой же страховой компанией истец заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на автомобиль № <...>, период действия по <...>, размер страховой премии составил 3 872,98 рублей.

Между тем, до АО «Страховая группа «УралСиб» он несколько лет страховался в ООО «Росгосстрах» (последний раз в период с <...> по <...>), где его коэффициент КБМ (за безаварийную езду) составил 0,7, что значительно снижало размер его страховой премии. Указанные обстоятельства не были приняты во внимание при заключении договоров с ответчиком.

Уточнив требования, просил суд обязать АО «Страховая группа «УралСиб» применить КМБ =0,6, поскольку ООО «Росгосстрах» исполнил свои обязательства и внес в АИС РСА информацию о применении КМБ по договору страхования от <...> и по договору от <...>; произвести перерасчет страховой премии, уплаченной им по договору от <...> обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении № <...> и по договору от <...> обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении № <...> взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 5 000 рублей и компенсацию морального вреда.

Русинов О.Г. заявленные требования поддержал в полном объеме. Указал, что намерен также в будущем заявить требования о перерасчете суммы страховой премии по договору от 2014 года. Считал, что ответчик должен внести в АСИ РСА надлежащие сведения о КМБ и классе страхования в отношении истца.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика и третьих лиц ООО «Росгострах» и Российский союз автостраховщиков при надлежащем их извещении.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ЗАО «Страховая группа «УралСиб» Екимкина А.И. постановленное решение суда просит отменить, полагая его незаконным и необоснованным. Считает, что в данном случае при перерасчете страховой премии закон о защите прав потребителя в той части, в которой необходимо предоставить полную информацию об услуге и цене услуги не применим. Цена услуги рассчитывается с соблюдением страховых ставок, тарифов и применяемых коэффициентов. Перерасчет страховой премии ответчиком возможен только при изменении сведений на сайте РСА. Сведения в автоматизированную информационную систему РСА должны быть внесены той страховой компанией, в которой страховался истец до того, как заключили договор ОСАГО с АО «Страховая группа «УралСиб», причем скидка действует с применением КБМ только один год. Ссылается, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок обращения в страховую компанию.

Лица, участвующие в деле, <...> о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом (л.д. 121).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, выслушав представителя ответчика Копытову Е.Н. поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия не находит основания для отмены постановленного решения суда.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Из материалов дела следует, что <...> между АО «Страховая группа «УралСиб» и Русиновым О.Г. заключен договор ОСАГО на принадлежащий истцу автомобиль марки № <...> и был выдан страховой полис серии № <...>№ <...>, согласно которому страховая премия составила 3 081,08 руб. с применением КБМ – 0,95. Срок действия договора с <...> по <...>. Предыдущий договор страхования был заключен истцом на данный автомобиль на период с <...> по <...> также с ответчиком, при этом был применен КБМ = 1,0. До этого момента истец заключал договор страхования с ООО «Росгострах» на период с <...> по <...>, при этом КБМ = 0,7. Данная информация имеется в АИС РСА, что подтверждено ответами Российского союза автостраховщиков и от <...> и от <...> (л.д. 35-36, 50-51).

<...> между АО «Страховая группа «УралСиб» и Русиновым О.Г. заключен договор ОСАГО на принадлежащий истцу автомобиль марки ГАЗ-52, гос. рег.знак С 919 ЕК и был выдан страховой полис серии № <...>, согласно которому страховая премия составила 3 872,98 руб. с применением КБМ – 0,95. Срок действия договора с <...> по <...>. Предыдущий договор страхования на данное транспортное средство заключался истцом с ООО «Росгострах» на период с <...> по <...>, был применен КБМ=0,7. Перерыв в страховании автомобиля ГАЗ-52 составил 1 год 8 месяцев 28 дней.

<...> истцом в ООО «Росгострах» была направлена претензия с требованиями о восстановлении скидок за безаварийность в базе данных АИС РСА (л.д. 9).

Согласно сведениям ООО «Росгосстрах» от <...> истцом действительно заключались договоры ОСАГО: <...> при использовании ТС «ГАЗ» с периодом действия до <...> и <...> при использовании № <...>» с периодом действия до <...>. При заключении указанных договоров ОСАГО в отношении водителя был применен коэффициент безубыточности (КБМ), соответствующий 9 классу аварийности (КБМ = 0,7).

Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Разрешая настоящие требования, суд первой инстанции правомерно руководствовался положениями ГК РФ, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон «Об ОСАГО»), с учетом разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей», и пришел к верному выводу о признании нарушающими права истца как потребителя, действий АО «Страховая группа «УралСиб», удовлетворив заявленные требования.

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со ст. 9 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Согласно названной норме закона, базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч.1 ст. 9).Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств ( ч. 2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО»).

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 декабря 2005 г. № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (действовавшим на момент заключения договора страхования).

Разделом 1 Постановления Правительства Российской Федерации № 739 установлены базовые страховые тарифы (ТБ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности, мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В") (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Коэффициент КБМ применяется в случае заключения, изменения или продления договора обязательного страхования со сроком действия 1 год (действовавшим на момент заключения договора страхования).

Пунктом 7 ст. 15 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Согласно п. 3 ст. 30 Закона «Об ОСАГО», автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

На основании п. 6 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Следовательно, страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

Согласно п.8 ст. 15 Закона «Об ОСАГО», в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона (п.9 указанной статьи).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

У судебной коллегии не имеется оснований для признания необоснованными выводов суда об обязании ответчика восстановить истцу коэффициент за безаварийную езду по договорам ОСАГО от <...> и <...> в размере, равном 0,6, учитывая наличие в материалах дела сведений о заключении истцом предыдущих договоров ОСАГО в страховой компании ООО «Росгосстрах», применившей коэффициент за безаварийную езду 0,7.

Так, в ходе судебного разбирательства РСА представлена выписка из АИС, согласно которой в страховых полисах ООО «Росгосстрах» № <...>№ <...> и № <...>№ <...> установлен коэффициент КБМ = 0,7.

Утверждения ответчика о том, что перерасчет премии может быть произведен АО «Страховая группа «УралСиб» только при внесении изменений сведений на сайт РСА на правильность выводов суда не влияют, поскольку согласно имеющимся в материалах дела сведениям на момент вынесения решения суда данная информация содержалась в АИС РСА по договорам ОСАГО. Вместе с тем, с момента подачи иска (<...>) и до рассмотрения дела по существу (<...>) требования Русинова О.Г. в добровольном порядке АО «Страховая группа «УралСиб» удовлетворены не были.

Вместе с тем, отсутствие на дату обращения с иском в суд сведений, запрошенных судом из РСА, о неправильности выводов суда не свидетельствует, так как в материалах дела имеется сообщение из ООО «Росгосстрах» о применении к ранее заключенным договорам ОСАГО понижающего коэффициента.

Довод апелляционной жалобы о том, что источником сведений для определения коэффициента за безаварийную езду является информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе РСА, о неправильности выводов также не свидетельствует, так как ответчиком не опровергнуты сведения, указанные истцом из автоматизированной информационной системы РСА, информация согласуется со сведениями, представленными ООО «Росгосстрах».

Ссылки на не распространение на данные правоотношения Закона «О защите прав потребителей» несостоятельны, поскольку истец заключал договор ОСАГО для удовлетворения личных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он выступал как потребитель страховых услуг и на правоотношения, возникшие между ним и страховой компанией.

Поскольку материалами дела был подтвержден факт нарушения прав истца как потребителя со стороны страховой компания, суд правильно взыскал с АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Русинова О.Г. компенсацию морального вреда.

Доводы о не соблюдении досудебного порядка также не влекут отмену постановленного решения суда. Как верно указал суд первой инстанции, в рассматриваемом случае требования Русинова О.Г. не связаны с осуществлением страховой выплаты, им оспаривается порядок заключения самого договора.

При таких обстоятельствах доводы апелляционной жалобы не являются основанием к отмене правильного по существу решения суда.

Нарушений норм процессуального права не допущено.

Руководствуясь статьями 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

определила:

решение Тарского городского суда Омской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: