Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Республики Крым гражданское дело по иску прокурора <адрес> в интересах Ивановой Н.И. к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков", третье лицо – Публичное акционерное общество Коммерческий Банк "ПРИВАТБАНК" о понуждении произвести компенсационные выплаты,

по апелляционному представлению прокурора <адрес> и апелляционной жалобе Ивановой Н.И. на решение Киевского районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛА:

Прокурор <адрес> в иске в интересах Ивановой Н.И. просил обязать Автономную некоммерческую организацию "Фонд защиты вкладчиков" произвести в пользу Ивановой Н.И. компенсационные выплаты согласно поданному ею ДД.ММ.ГГГГ заявлению №.

Исковые требования мотивированы тем, что согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ и письменному поручению Ивановой Н.И. ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" на средства, находящиеся на ее счете в Банке, по договору № № в сумме <данные изъяты> гривен была приобретена валюта в сумме <данные изъяты> долларов США. Указанные средства ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет по договору № №, а ранее заключенный договор № № расторгнут.

ДД.ММ.ГГГГИвановой Н.И. обратилась в Автономную некоммерческую организацию "Фонд защиты вкладчиков" с заявлением № о согласии на приобретение права (требования) по вкладам для получения компенсационной выплаты согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и(или) действующих на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя", приложив к заявлению оригинал договора № №, оригинал квитанции о зачислении <данные изъяты> грн. на счет по указанному договору и копию заявления от ДД.ММ.ГГГГ. В последующем по требованию Фонда истицей были представлены – распечатка СМС-сообщения ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" от ДД.ММ.ГГГГ об открытии на ее имя депозита на сумму <данные изъяты> доллара США, скриншот экрана Приват-24 и выписка по счету от ДД.ММ.ГГГГ. Считает указанные документы достаточными для получения компенсационной выплаты в эквиваленте <данные изъяты> доллара, что не превышает 700000 рублей, а требования Фонда о предоставлении оригиналов договора № № и выписки по счету - неправомерными, поскольку получить указанные документы от ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" невозможно, в связи с прекращением деятельности филиалов и отделений банка на территории Республики Крым и <адрес>.

Решением Киевского районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ в иске отказано.

Прокурор в апелляционном представлении и Ивановой Н.И. в апелляционной жалобе просят решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права, указывают на несоответствие выводов суда установленным по делу обстоятельствам.

В возражениях представитель Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" просит апелляционную жалобу и представление прокурора оставить без удовлетворения, указав на несостоятельность изложенных в них доводов.

Представитель 3-го лица (ПАО КБ "ПРИВАТБАНК") в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке (л.д. 187-191), о причинах неявки суд не уведомили.

Обсудив доводы апелляционной жалобы и представления прокурора, письменных возражений ответчика, заслушав пояснения прокурора, истицы, ее представителя и представителя ответчика, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает необходимым решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ивановой Н.И. и апелляционное представление прокурора – без удовлетворения по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГИвановой Н.И. обратилась в Автономную некоммерческую организацию "Фонд защиты вкладчиков" (далее АНО "ФВЗ") с заявлением №.№ о согласии на приобретение прав (требования) по вкладам/счетам, выразив свое согласие на приобретение АНО "ФВЗ" прав (требования) по договору банковского вклада № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" до ДД.ММ.ГГГГ, с текущим остатком средств на счете в <данные изъяты> доллара США (л.д. 34-36).

Заявлениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и №Ивановой Н.И. в АНО "ФВЗ" дополнительно предоставлены копия договора № SA№, копия квитанции №, распечатка СМС-сообщения, скриншот экрана Приват-24 и выписка по счету № от 17.07.2014г. (л.д. 43-68).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года компенсационная выплата АНО "ФЗВ" в пользу Ивановой Н.И. по ее заявлению не произведена, поскольку ею не представлен оригинал договора № SA№.

ДД.ММ.ГГГГ (после принятия обжалуемого решения суда) АНО "ФВЗ" платежным поручением № перечислило Ивановой Н.И. согласно поданному ею заявлению № компенсационную выплату по банку ПАО "ПРИВАТБАНК" в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 182).

Разрешая заявленные в иске требования, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в соответствии с Федеральным законом № 39-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и(или) действующих на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя" создана Автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" (АНО "ФВЗ"), на которую возложены обязанности в установленном указанным Законом порядке осуществлять компенсационные выплаты физическим лицам путем приобретения АНО "ФВЗ" прав (требования) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Согласно ч. 1 ст. 5 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ Агент (АНО "ФВЗ") приобретает право (требование) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, установленных настоящим Федеральным законом, для чего вкладчику, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 7 данного Закона (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений и разрешения дела судом первой инстанции), необходимо обратиться в АНО "ФВЗ" с заявлением по форме, установленной Агентом (АНО "ФВЗ"), с предоставлением документов, удостоверяющих личность вкладчика, и документов, подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент (АНО "ФВЗ") уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней (ч. 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ).

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту (АНО "ФВЗ") со дня принятия Агентом (АНО "ФВЗ") решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 3 ст. 7 ФЗ № 39-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ).

Непредставление документов, предусмотренных ч. 5 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ, в силу ч. 10 ст. 7 данного Закона (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений), являлось основанием для отказа Агентом (АНО "ФВЗ") в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат.

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений), Агент (АНО "ФВЗ") осуществляет права кредитора в отношении приобретенных им прав (требований) по вкладам, в том числе принимает меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществляет уступку этих прав (требований) иным лицам.

В связи с внесенными Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 148-ФЗ изменениями в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ, в том числе в ч. 10 ст. 7 указанного Федерального закона, в качестве основания для отказа в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат указано на непредоставление документов, предусмотренных п.п. 1, 2 ч. 5 ст. 7 (заявление по форме, установленной Агентом (АНО "ФВЗ"), документы, удостоверяющие личность вкладчика).

В силу ч. 10.1 ст. 7 данного Федерального закона (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), в случае непредоставления документов, подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, приобретение прав (требований) вкладчика к кредитному учреждению Агентом (АНО "ФВЗ") не осуществляется, и компенсационная выплата осуществляется в соответствии с положениями ч. 1.2 ст. 8 настоящего Федерального закона, т.е. не более 100000 рублей. (В соответствии с указанными положениями закона АНО "ФВЗ" в пользу Ивановой Н.И. после разрешения дела судом первой инстанции произведена компенсационная выплата в <данные изъяты> рублей).

Во исполнение указанного Федерального закона решением Наблюдательного совета АНО "ФВЗ" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), был утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО "ФВЗ" (далее Порядок), которым урегулированы отношения, связанные с приобретением АНО "ФВЗ" прав (требования) по вкладам, приемом заявлений о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам, осуществлением компенсационных выплат (пп. 1 п. 1,4), а также определением порядка расчета размера компенсационных выплат(пп.3 п.1.4).

Согласно п. 5.2 Порядка к документам (оригиналам), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, обязанность по предоставлению которых установлена ч. 5 ст. 7 ФЗ № 39-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, отнесены: - договоры банковского вклада и (или) договор(ы) банковского счета; - сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; - выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Кроме того, решением Наблюдательного Совета АНО "ФВЗ" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) был утвержден Регламент установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО "ФВЗ" прав (требований) по вкладам" (одобренным Решением Правления Агентства по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) (далее Регламент), в соответствии с п. 2 которого определен перечень документов, необходимых для установления: 1) наличия и 2) размера обязательств банка перед вкладчиков.

К первой группе документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиков отнесены – сберегательная книжка, - сберегательный сертификат, договор банковского вклада (счета), действующий на ДД.ММ.ГГГГ, - договор банковского вклада (счета), завершенный до ДД.ММ.ГГГГ, - банковская карта, - чек, выданный устройством самообслуживания (банкоматом или терминалом), в качестве подтверждения исполнения ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" распоряжения вкладчика об открытии депозитного счета, внесения денежных средств на депозитный счет и присоединения вкладчика к условиям их размещения и возврата в рамках услуги накопления "Копилка". В качестве документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, могут являться копии банковских карт, изготовленные и заверенные уполномоченным лицом Фонда (Поверенным) при условии установления размера компенсационной выплаты одному вкладчику в сумме, не превышающей <данные изъяты> рублей.

Иные документы, в частности копия квитанции №, распечатка СМС-сообщения, скриншот экрана Приват-24, выписка по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с указанным Регламентом могут быть отнесены к документам, подтверждающим размер обязательств банка перед вкладчиком.

Из анализа указанных положений закона следует, что АНО "ФВЗ" осуществляет компенсационный выплаты по вкладам физических лиц в случае удовлетворения заявления вкладчика и приобретения прав (требования) по заключенному им с банками (обособленными структурными подразделениями банков, зарегистрированных и (или) действовавших на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, договору банковского вклада.

При разрешении вопроса относительно приобретения АНО "ФВЗ" прав (требования), необходимо учитывать, что в соответствии со ст. 1059 ГК Украины, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, и которая согласуется с положениями ст. 836 ГК РФ, в отношении договора банковского вклада установлена простая письменная форма. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжкой или сертификата либо иным документом, отвечающим требованиям, установленным законом, иными нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота. В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада, такой договор является ничтожным, а ничтожный договор в силу ст. 216 ГК Украины, ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий кроме тех, которые связаны с его недействительностью.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ), а в силу ч. 3 ст. 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права.

Из системного анализа указанных норм права, положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ с учетом внесенных в него ДД.ММ.ГГГГ изменений, усматривается, что обязанность АНО "ФВЗ" осуществить компенсационную выплату в размере более чем 100000 рублей (до 700000 рублей) возникает исключительно в случае приобретения АНО "ФВЗ" права (требования) по договору банковского вклада, для чего вкладчику необходимо предоставить документы, подтверждающие прежде всего наличие обязательств банка перед ним, а также объем этих обязательств и условия, которые существовали к моменту перехода права (требования).

Поскольку наличие обязательств банка в силу закона может быть подтверждено договором банковского вклада, сберегательной книжкой, сертификатом либо иным документом, отвечающим требованиям, установленным законом, иными нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота, непредоставление указанных документов может лишить нового Кредитора права (требования), осуществления которого определено в том числе и ч. 12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ.

Предоставленные Ивановой Н.И. документы указанным положениям закона не отвечают, в связи с чем требования АНО "ФВЗ" о предоставлении для осуществления выплаты в полном объеме оригинала договора № SA№, осуществление ДД.ММ.ГГГГ компенсационной выплаты лишь в сумме <данные изъяты> рублей согласуется с положениями материального закона, в том числе положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ, и им не противоречат.

Доводы истца, со ссылкой на положения п. 5.2 Порядка, о достаточности предоставленных Ивановой Н.И. документов для получения компенсационных выплат в полном объеме являются несостоятельными, основаны на ошибочном понимании закона и не свидетельствуют о неправомерности требований АНО "ФВЗ".

Ссылки апеллянтов на решение Центрального районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ выводы суда первой инстанции не опровергают, поскольку указанным судебным постановлением на АНО "ФЗВ" возложена обязанность при рассмотрении заявлений вкладчиков принимать в качестве документов, подтверждающих размер обязательств ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" перед вкладчиками, документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания ПАО КБ "ПРИВАТБАНК", которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они (документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств Банка перед вкладчиком (л.д. 23-25).

Проверив доводы апелляционного представления прокурора и апелляционной жалобы Ивановой Н.И., судебная коллегия считает, что они не опровергают выводов суда и не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке. Указанные доводы были предметом исследования и оценки судом первой инстанции, их необоснованность отображена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов.

Приведенная судом оценка доказательств является убедительной и не вызывает у судебной коллегии сомнений в своей объективности.

Учитывая изложенное, судебная коллегия пришла к выводу, что суд первой инстанции, правильно установив юридически значимые обстоятельства, характер спорных правоотношений и нормы материального права, которые их регулируют, проанализировав доводы лиц, участвующих в деле, и собранные по делу доказательства, пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Киевского районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционное представление прокурора <адрес> и апелляционную жалобу Ивановой Н.И. без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 6 месяцев непосредственно в суд кассационной инстанции.

Председательствующий судья: Кузнецова Е.А.

Судьи: Брянцева Н.В.

Чистякова Т.И.