Гражданский кодекс часть 1

В обоснование требований указывал, что <...> между сторонами был заключен договор займа № <...>, который содержит условия, нарушающие права потребителя.

Установленная в п.12 индивидуальных условий договора неустойка противоречит действующему законодательству. Согласно п. 13 индивидуальных условий договора заимодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам. Вместе с тем, ответчик не имеет право уступать права (требования) по договору, так как для этого необходимо передавать персональные данные, которые можно передавать только на основании письменного согласия в виде отдельного документа, который не был оформлен. Индивидуальные условия должны содержать возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Данный пункт такой возможности не содержит. Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик согласен с общими условиями договора, запись «не согласен» отсутствует. Выразить возражения относительно условия о согласии заемщика с общими условиями договора потребительского кредита он не мог, подпись предусмотрена только внизу страницы, типовая форма договора повлекла невозможность повлиять на содержание данного условия. В договоре не была указана информация об имущественной ответственности сторон за нарушение условий договора, включая ответственность кредитной организации за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, что лишило возможности потребителя правильно выбрать услугу. Договор следует признать незаключенным в силу отсутствия согласования существенных условий договора. Начисление процентов сверх срока договора займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма. Договор уступки права требования является ничтожным, СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД не обладает статусом кредитной организации. Полагает, что он вправе требовать расторжения или изменения кредитного договора, как присоединившаяся сторона, так как договор присоединения содержит явно обременительные для присоединившейся стороны условия. От ответчика неоднократно поступали телефонные звонки с требованиями вернуть долг, в связи с чем он испытывал нравственные страдания. В адрес ответчика была направлена претензия, оставшаяся без удовлетворения.

Просил признать п. 12, 13, 14 индивидуальных условий договора № <...> от <...> недействительными, признать договор уступки права требования незаключенным, обязать ответчика выставить к оплате сумму задолженности в размере 29 880 рублей без начисления процентов за пределами срока, установленного п. 2 Индивидуальных условий договора, взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда – 100 000 руб., расторгнуть договор № <...> от <...>

Истец Суетов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчиков Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО), СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД в лице ООО «РСВ» в судебное не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Суетов Е.В. просит отменить решение суда, в обоснование требований указал, что решение является незаконным и необоснованным, судом не исследованы доказательств по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Ответчиком не соблюдена обязанность о включении в договор возможности запрета уступки кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), потребителю такой возможности не предоставлено. Суд не рассмотрел доводы истца о невозможности начисления процентов по договору займа. Несостоятелен вывод суда о том, что условия договора были согласованы сторонами, в момент заключения сделки истцу не предоставлялись другие кредитные договоры, возможность выбора отсутствовала. Полагает, что имелись основания для расторжения договора, поскольку в досудебном порядке он заявлял об изменении условий договора в претензии к ответчику, однако в досудебном порядке спор разрешить не удалось, следовательно, требование о расторжении договора подлежало удовлетворению в судебном порядке.

Судебная коллегия на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела судом второй инстанции.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

В п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дано понятие микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Как указано в ч. ч. 2, 5 ст. 8 вышеназванного Федерального закона, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ч. 2 ст. 9 вышеназванного Федерального закона микрофинансовая организация обязана: 1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; 2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; 3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе:1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; 2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (п. 1 ст. 10 ФЗ).

Как установлено ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9 ст. 5).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 3 п. 2 ст. 10абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю нарушениями изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из материалов дела, <...> между Суетовым Е.В. и Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) был заключен договор потребительского микрозайма № <...> на сумму 18 000 руб. с процентной ставкой 803 % в год ( 2.20% в день), до <...>.

По условиям договора Займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа любым третьим лицам (п.13), заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться в том числе положениями общих условий договора потребительского микрозайма, которые располагаются во всех офисах «Быстроденьги», а также доступны по адресам: https://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/ и http://www.rusmicrofinance.ru/reestr/id24564( п. 14) выразил свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории (п.21). (л. д. 17-18)

В заявлении о присоединении к правилам комплексного обслуживания МФК Быстоденьги (ООО) Суетов Е.В. подтвердил присоединение к правилам комплексного обслуживания компании, уведомлен, что прием и обслуживание осуществляется в порядке, указанном в правилах, все положения правил разъяснены ему в полном объеме, включая случаи повышенного риска и ограничения способов и мест использования каналов доступа, ответственность сторон, правила определения подсудности споров межу сторонами а также порядок внесения изменений и дополнений (л. д. 85)

В соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) № <...> от <...> Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) (цедент) уступила СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД (цессионарий) свои права требования по Договорам займа, согласно приложению № <...> к договору. Агент Цессионария, уполномоченный представлять его интересы и осуществлять деятельность по возврату Задолженности на территории Российской Федерации - Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ»).

Таким образом, при заключении договора займа Суетов Е.В. был информирован обо всех условиях договора займа, сделка заключалась исключительно добровольно, по воле сторон, и на момент заключения договора займа все предусмотренные в нем пункты заемщика устраивали, и он был с ними согласен.

В связи с этим, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что со стороны ответчика нарушений прав истца, как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не допущено, вся информация была предоставлена истцу при заключении договора.

Пунктом 13 договора займа № <...> (индивидуальные условия) предусмотрено условие об уступке кредитором любым третьим лицам прав требований по договору, с которым заемщик согласился.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при согласовании индивидуальных условий договора кредитором и заемщиком должна быть согласована в частности возможность (наличие либо отсутствие) запрета уступки прав (требований) по договору.

Указанная норма не устанавливает содержания конкретного условия договора, которое определяется сторонами индивидуально, а определяет лишь необходимость указания на наличие, либо отсутствие согласованного сторонами запрета на уступку прав (требований) по договору. Такое условие и согласовано сторонами в п. 13 договора займа.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

В утвержденной Центральным Банком России форме Индивидуальных условий соответствующая графа напротив строки № <...> именуется «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору» и предусматривает возможность и сложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.

Согласно ч. 7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Индивидуальные условия договора представляют собой оферту кредитора, а не конечный вариант соглашения. Соответственно, клиент, имея в наличии установленное законом необходимое время для изучения оферты кредитора, добровольно и осознанно принимает решение о согласии с офертой кредитора.

При этом клиент имеет полное право заявить кредитору о несогласии с теми или иными положениями индивидуальных условий и заключать договор потребительского кредита (займа), вообще, и на тех условиях, с которыми он не согласен, в частности.

Данные обстоятельства свидетельствуют об обеспечении кредитором свободного волеизъявления потребителя, в том числе, относительно положений об разрешении/запрете уступки права (требований).

Верховный Суд РФ в п. 51 постановления Пленума от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу пункта 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных допускается, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым действует Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) не содержит ограничений деятельности микрофинансовой организации в части уступки прав требования.

Сам ответчик, являясь микрофинансовой организацией, не имеет банковской лицензии, а потому требование, изложенное в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к нему не применимо.

Кроме того, условие договора об уступке прав требования третьим лицам было согласовано сторонами при его заключении, в связи с чем, вышеуказанные условия договора займа, заключенного сторонами, вопреки доводам жалобы, не противоречат требованиям закона и не ущемляют права потребителя.

Согласие истца на обработку персональных данных в данном случае получено, что подтверждается договором займа.

Правила предоставления микрозаймов Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) размещены на сайте общества и доступны для неограниченного круга лиц.

Судом достоверно установлено, что Суетов Е.В. был ознакомлен и согласен с общими и индивидуальными условиями договора № <...>.

На основании изложенного, производное требование истца о признании недействительным договора уступки прав требования не подлежало удовлетворению.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата займа предусматривалась уплата пени в следующем размере: 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно; начиная с 100-го дня просрочки в размере 0,1% на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки.

Факт подписания данного договора на указанных условиях, получения денежных средств Суетов Е.В. не оспаривал.

Заявляя требования о признании недействительным п. 12 индивидуальных условий договора № <...> от <...>, которым установлены порядок и размер уплаты пени в случае просрочки заемщиком возврата суммы займа, истец указал на то, что в нем не содержится конкретизации относительно того, за какой срок - месяц либо день подлежат начислению пени в размере 20% годовых, а в отношении пени в размере 0, 1% в день не содержится срока окончания их начисления.

Вместе с тем начисление пени в указанном порядке, а также размерах полностью согласуются с положениями, содержащимися в ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом из буквального толкования условий, содержащихся в п. 12 договора займа, следует, что пени в размере 20% годовых рассчитываются пропорционально количеству дней в году, начиная с 1-го по 99 день просрочки обязательств включительно, а начисление пени в размере 0,1% прекращается при исполнении обязательств по погашению долга в полном объеме.

Проверяя доводы истца о том, что размещение информации о порядке и размере начисления пени в таблице с индивидуальными условиями договора займа нарушает положения ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым такая информация должна быть размещена на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, суд первой инстанции также правомерно посчитал их необоснованными.

Как следует из ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от <...>) микрофинансовая организация после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Вместе с тем данные положения закона относятся к процентам за пользование займом и не применяются в отношении пени за просрочку возврата суммы займа.

Обоснованно отклонены судом первой инстанции доводы Суетова Е.В. о том, что на момент заключения договоров он не имел возможности внести изменения в их условия, поскольку Суетов Е.В. при заключении договоров был информирован обо всех его условиях, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали Суетова Е.В. и он был с ними согласен, что подтверждается его электронной подписью в оспариваемом договоре.

Кроме того, в обоснование требования о расторжении договора микрозайма истец не приводит конкретные обстоятельства существенного нарушения условий договора займодавцем, которые повлекли бы для него значительный ущерб и он лишился бы того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. В связи с чем, суд первой инстанции пришел к законному и обоснованному выводу об отсутствии оснований для расторжения договора микрозайма, правильно применив положения ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон, проанализировав условия договора займа, пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемых условий договора недействительными.

Поскольку судом не установлено фактов, свидетельствующих о нарушении прав потребителя, то правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имелось.

Таким образом, суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным сторонами доказательствам дал надлежащую оценку, спор разрешил в соответствии с материальным и процессуальным законом, в связи с чем, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения по доводам поданной на него жалобы.

Нарушений норм процессуального права, являющихся основанием для безусловной отмены решения в апелляционном порядке, не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Куйбышевского районного суда г. Омска от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу Суетова Е.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи