Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по исковому заявлению ПАО ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Ленинского районного суда г.Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ,

(судья Горшенев А.Ю.)

У С Т А Н О В И Л А :

ПАО ФИО1 обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к ФИО2, ФИО3 и с учетом уточнения исковых требований просило взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО1 задолженность по Кредитному договору № № от 18.012013 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - ссудная задолженность (кредит);

- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – неустойки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно:

- незавершенный строительством объект литер А; п/А, готовностью 45%, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№; согласно Техническому паспорту домовладения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая площадь 401,4 кв.м. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- земельный участок, площадь 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, участок №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- земельный участок, земли населенных пунктов (для индивидуального жилищного строительства), площадь 991 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, участок №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, участок №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- квартиру, назначение: жилое, общая площадь 80,1 кв.м., этаж 9, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>

Определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи на открытых публичных торгах.

Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу ФИО1 подлежит сумма долга ФИО2, ФИО3 перед ФИО1 в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - ссудная задолженность (кредит);

- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - неустойки.

- <данные изъяты> судебные расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКЦИОНЕРНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ФИО1 (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (в настоящее время после переименования – Публичное акционерное общество ФИО1/ФИО1) и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях:

• Сумма кредита - <данные изъяты>:

• срок - 84 месяца, считая с даты предоставления кредита;

• порядок внесения платежей - ежемесячно не позднее последнего дня месяца аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> (п. 1.1. Кредитного договора);

• размер процентов за пользование кредитом - 15,50% годовых (п. 1.1. Кредитного договора);

• размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту- 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 Кредитного договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для проведения капитального ремонта, восстановления и благоустройства недвижимого имущества, указанного в п. 1.3. Кредитного договора.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Предмета залога в соответствии с Договорами об ипотеке № №, №- № и № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, произвел выдачу кредита, открыл и вел счета Заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету Заемщика.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом.

В свою очередь Заемщик нарушил условия Кредитного договора, а именно с ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком несвоевременно производилось погашение основного долга и процентов по Кредитному договору, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не произведено ни одного платежа в счет погашения основного долга, процентов и неустойки (пени).

Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору в полном объеме, но в настоящее время задолженность не погашена.

В соответствии с п. 4.4.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные Кредитным договором, в том числе: при просрочке ЗАЕМЩИКОМ очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 30 календарных дней.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является залог недвижимого имущества.

Согласно п. 4.3 Договора об ипотеке №, Договора об ипотеке №№, Договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ требования Залогодержателя из стоимости Предмета залога удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации Предмета залога, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодержателем, Заемщиком по Договору об ипотеке и Кредитному договору, процедурой обращения взыскания на Предмет залога и его реализации.

Внеочередным Общим собранием акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ФИО1 (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ФИО1 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение изменить тип акционерного общества АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ФИО1 (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на Открытое акционерное общество ФИО1, изменить наименование АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ФИО1 (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на следующее: полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество ФИО1 сокращенное фирменное наименование: ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества ФИО1 (ФИО1) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества ФИО1 на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество ФИО1, сокращенное фирменное наименование: ФИО1.

Основной регистрационный номер (ОГРН), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), а также дата государственной регистрации истца не изменялись.

Таким образом, юридическое лицо с прежними наименованиями ФИО1 (ЗАО), ФИО1 и с новым наименованием ФИО1 является одним и тем же субъектом правоотношений. Сведения об изменениях внесены в ЕГРЮЛ, утвержденные Изменения №, вносимые в устав ФИО1 также зарегистрированы ФНС России.

Решением Ленинского районного суда г.Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования заявителя удовлетворены в полном объёме (л.д. 203-211).

В апелляционной жалобе ФИО2 просит отменить решение суда, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права (л.д. 221-225).

Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ФИО2 по доверенности ФИО4, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКЦИОНЕРНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ФИО1 (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (в настоящее время после переименования – Публичное акционерное общество ФИО1/ФИО1) и ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях:

• Сумма кредита - <данные изъяты>:

• срок - 84 месяца, считая с даты предоставления кредита;

• порядок внесения платежей - ежемесячно не позднее последнего дня месяца аннуитентными платежами в сумме <данные изъяты> (п. 1.1. Кредитного договора);

• размер процентов за пользование кредитом - 15,50% годовых (п. 1.1. Кредитного договора);

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, произвел выдачу кредита, открыл и вел счета Заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ с подписью ФИО2 о получении денег по кредитному договору, выпиской по счету Заемщика (л.д. 17, 150).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> - ссудная задолженность (кредит);

- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - неустойки.Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору в полном объеме, но в настоящее время задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений суд первой инстанции пришел к правильному выводу о возникновении у банка права на досрочное взыскание всей образовавшейся задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по погашению кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету, в связи с чем обоснованно удовлетворил исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности, снизив размер подлежащих взысканию процентов в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, установив несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из условий кредитного договора № №, п. 1.4, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Предмета залога в соответствии с Договорами об ипотеке № №, №- № и № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Договору об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ипотеку (залог) Банку переданы:

- незавершенный строительством объект общей площадью 401,4 кв.м., кадастровый (или условный) №/н принадлежащий на праве собственности ФИО2, находящийся по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №. принадлежащий на праве собственности ФИО2, находящийся по адресу: <адрес>, участок №;

- земельный участок, площадью 991 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, находящийся по адресу: <адрес>, участок №;

- земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, находящийся по адресу: <адрес>, участок №.

Согласно Договору об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ипотеку (залог) Банку передан:

- земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №. принадлежащей на праве собственности ФИО3, находящийся по адресу: <адрес>, участок №.

Согласно Договору об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ипотеку (залог) Банку передана:

- квартира, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 80,1 кв.м. кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ФИО2, находящаяся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.5. Кредитного договора права Кредитора удостоверяются Закладными, выданными Заемщиками Банку:

- Закладная, зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №,№;

- Закладная, зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Согласно Выпискам из ЕГРП:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение - ипотека: номер государственной регистрации: № на незавершенный строительством объект;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение - ипотека: номер государственной регистрации: № на земельный участок, кадастровый №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение - ипотека: номер государственной регистрации: 36-36-29/003/2013-186 на земельный участок, кадастровый №:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение - ипотека: номер государственной, регистрации: № на земельный участок, кадастровый №.

Согласно п. 4.3 Договора об ипотеке №№, Договора об ипотеке №№, Договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ требования Залогодержателя из стоимости Предмета залога удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации Предмета залога, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодержателем, Заемщиком по Договору об ипотеке и Кредитному договору, процедурой обращения взыскания на Предмета залога и его реализации.

Пунктом 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 337 ГК РФ, залоги обеспечивают требование Залогодержателя в том объеме, какой оно имеет на дату удовлетворения, в том числе уплату должником основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, а также возмещение расходов по взысканию иных убытков залоге держателя вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником его обязательств по основному договору.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом установленных выше обстоятельств суд первой инстанции пришел к правильному выводу о возникновении у банка права на обращение взыскания на предмет ипотеки в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, обоснованно удовлетворив исковые требования.

При этом суд первой инстанции правильно определил начальную стоимость заложенного имущества, подлежащего реализации.

Так, согласно Заключению об оценке обеспечения по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- незавершенный строительством объект литер А; п/А, готовностью 45%, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№; согласно Техническому паспорту домовладения по состоянию па ДД.ММ.ГГГГ общая площадь 401,4 кв.м. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый (или условный) №. адрес: <адрес>, участок №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить его начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты>;

- квартира, назначение: жилое, общая площадь 80,1 кв.м., этаж 9, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ№. Определить ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты>

Оспаривая стоимость заложенного имущества, подлежащего реализации, определенную судом первой инстанции на основании заключения об оценке, ФИО2 не представил доказательств иной оценки стоимости имущества, о назначении по делу судебной экспертизы ходатайства не заявлял.

При изложенных выше обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, принятого при правильном определении имеющих значение для дела обстоятельств, правильного применения норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы ответчика ФИО2 не могут повлечь отмену решения, поскольку противоречат установленным в ходе рассмотрения дела обстоятельствам и направлены на их переоценку, при этом не содержат ссылок на обстоятельства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных законом для отмены или изменения решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ленинского районного суда г.Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: