Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО2 – Х.А.Р. на решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 ноября 2012 года, которым постановлено:

Исковые требования ФИО2 к СОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО2 страховую выплату за дом №... руб., домашнее имущество №... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере №... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере №... руб. №... коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Заслушав доклад судьи Кривцовой О.Ю., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ФИО2 обратился в суд с иском к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, мотивируя требования тем, что дата между ним и ответчиком заключен договор страхования, объектом которого является строение загородного дома, включая конструктивные элементы, отделка (страховая сумма №... руб.), баня, включая конструктивные элементы, отделку (страховая сумма №... руб.), гараж (страховая сумма №... руб.), имущество (страховая сумма №... руб.) по адресу: адрес. В результате страхового случая - пожара, объекты страхования - жилой дом, баня и имущество были уничтожены. При обращении в СОАО «ВСК» с соответствующим заявлением страховой компанией произведена страховая выплата в сумме №... руб. (жилой дом), №... руб. (имущество), №... руб. (баня). С суммой выплаченного страхового возмещения истец не согласен.

ФИО2 просил взыскать с ответчика в его пользу не возмещенную страховую сумму, которая состоит из разницы произведенной страховой выплаты и определенных договором страхования страховых сумм по объектам страхования: дом в размере №... руб. ( из расчета: №... руб. (страховая сумма по договору) – №... руб. (стоимость годных остатков по отчету) – №... руб. (выплаченное возмещение); баня в размере №... руб. (из расчета: №... руб. (страховая сумма по договору) – №... руб. (стоимость годных остатков по отчету) – №... руб. (выплаченное страховое возмещение); домашнее имущество в размере №... руб. (из расчета: №... руб. (страховая сумма по договору) – №... руб. (выплаченное страховое возмещение). А также взыскать с ответчика судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере №... руб. №... коп., расходы на оплату услуг нотариуса в размере №... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере №... руб.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ФИО2 – Х.А.Р. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что при рассмотрении споров о выплате страхового возмещения центральной категорией является страховая сумма: именно она берется за основу для расчета сумм страховых взносов и страхового возмещения. Если страхователь предъявляет требование, то ему должна быть выплачена страховая сумма, которая была определена при заключении договора, а не на момент наступления страхового случая. Оспаривание страховой стоимости имущества возможно только в случае умышленного введения в заблуждение страховщика страхователем относительно этой стоимости. Других случаев оспаривания страховой суммы законодательством не предусмотрено. По условиям страхования была застрахована полная стоимость имущества. Поэтому страховое возмещение должно быть уплачено и взыскано судом равно страховым суммам имущества за вычетом годных остатков.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ФИО2 – Х.А.Р. доводы апелляционной жалобы поддержал и просил ее удовлетворить.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены вынесенного решения, как постановленного с учетом фактических обстоятельств дела и требований действующего законодательства.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и невключенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов данного дела, ФИО2 является собственником объекта индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: адрес, адрес, состоящего из жилого дома, бани, гаража.

дата между ФИО2 и СОАО «Военно-страховая компания» заключен договор добровольного страхования имущества граждан (страховой полис №... жилого дома, баня, гаража и домашнего имущества в жилом доме, период страхования с дата по дата, объектом которого являются указанные выше дом, баня, гараж, а также имущество в жилом доме. Страховая сумма, определенная договором составила, в том числе: страховая сумма жилого дома – №... руб., бани – №... руб., гаража – №... руб., домашнего имущества в жилом доме – №... руб.

дата в результате пожара застрахованное имущество в виде жилого дома, бани, домашнего имущества в жилом доме было уничтожено полностью (л.д. №...).

дата истец обратился к ответчику с заявлением о факте наступления страхового события с предоставлением документов (л.д. №...

Как следует из страховых актов (л.д. №...) №... №..., №... №... №... №... от №... и дата, СОАО «ВСК» произвело страховую выплату ФИО2 в следующих размерах: №... руб. - за баню, №... руб. – за дом, №... руб. – за сгоревшее при пожаре домашнее имущество, с размером которого ФИО2 не согласился.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком и не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Правилами №... добровольного страхования имущества граждан СОАО «ВСК», которые являются неотъемлемой частью договора страхования, определены предполагаемые события (страховые риски), на случай наступления которых проводится страхование. К таковым относится повреждение или гибель застрахованного имущества в результате пожара.

Пунктом №... Правил установлено, что по договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором страховой суммы.

В силу п. №... Правил страховщик обязан произвести страховую выплату в порядке и в сроки, установленные в п. 10 настоящих Правил.

Пунктом №... Правил установлен порядок производства страховой выплаты. Размер страховой выплаты рассчитывается с учетом установленных договором франшизы, лимитов ответственности (в соответствии с пп. №... и стоимостных пропорций (в соответствии с пп. №... настоящих Правил), в следующих размерах: для недвижимого имущества: а) при полной гибели строений – в размере восстановительной стоимости на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы; б) при частичном повреждении – в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действующим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы (пункт №... Правил).

Для движимого имущества: при полном уничтожении – при отсутствии документов, подтверждающих действительную стоимость имущества, в размере их стоимости по среднерыночным ценам, действовавшим на дату страхового случая, необходимым для приобретения предмета, аналогичного утраченному/поврежденному, за вычетом износа (пункт №... Правил).

На основании п. №... Правил затраты на восстановительный ремонт включают в себя: расходы на материалы и запасные части для ремонта; расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов к мету ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

В этой связи при определении ущерба, подлежащего возмещению, суд обоснованно принял во внимание заключение ООО «адрес» проведенной по делу экспертизы №... от дата об определении материального ущерба, причиненного жилому дому, бане и домашнему имуществу в результате пожара, расположенному по адресу: РБ, адрес, уч. адрес согласно которому: стоимость восстановительного ремонта дома составляет №... руб., стоимость восстановительного ремонта бани – №... руб., рыночная стоимость домашнего имущества – №... руб.

Таким образом, учитывая выплаченные ответчиком суммы страхового возмещения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований Ш.А.Е., и взыскании в его пользу с ответчика разницы по страховым выплатам за дом №... руб. (из расчета: №... руб. (стоимость восстановительного ремонта дома) – №... руб. (произведенная выплата) = №... руб.); за домашнее имущество №... руб. (из расчета: №... №... руб. (рыночная стоимость поврежденного имущества) - №... руб. (произведенная страховая выплата) = №... руб.).

Стоимость страхового возмещения за баню с вычетом сохранившегося фундамента ответчиком выплачена в сумме №... руб., то есть в большем размере, чем определена заключением эксперта. Следовательно, страховое возмещение в связи с повреждением бани ответчиком истцу выплачено в полном размере.

Достоверных данных о том, что определенная экспертами стоимость восстановительного ремонта имущества истца и стоимость пострадавшего имущества занижены, материалы дела не содержат. Доказательств, ставящих под сомнение правильность экспертного заключения, истцом не представлено, поэтому доводы жалобы о том, что суд не должен был принимать указанную в заключении величину для определения размера страхового возмещения, несостоятельны.

Не основан на законе и на условиях заключенного между сторонами договора страхования довод жалобы о том, что страховое возмещение должно быть определено в размере страховое суммы (рыночной стоимости объектов страхования на момент заключения договора страхования) за вычетом стоимости сохранившегося имущества - фундаментов дома и бани.

Согласно пункту №... Правил, страховая стоимость имущества – действительная стоимость имущества (с учетом износа) в месте его нахождения в день заключения договора страхования применяется для имущества, при полной гибели (утрате) которого в результате страхового случая страхователь не сможет восстановить (построить), а сможет только приобрести на рынке аналогичное имущество.

Восстановительная стоимость – затраты на постройку точной копии или восстановительный ремонт имущества в рыночных ценах за вычетом износа объекта.

Восстановительная стоимость применяется для имущества, при полной гибели (утрате) или частичном повреждении которого страхователь должен построить точную копию имущества или произвести восстановительный ремонт имущества до приведения его в прежнее состояние.

Таким образом, суд правомерно определил страховое возмещение за счет СОАО «ВСК» истцу в размере рыночной стоимости восстановительного ремонта жилого дома и бани, а также в размере рыночной стоимости пострадавшего имущества, поскольку оно в соответствии с заключением эксперта не превышает действительную стоимость имущества; жилой дом и баня могут быть восстановлены. Доказательств того, что ФИО2 не сможет восстановить (построить) дом и баню в материалах дела не имеется.

Как выше указано, договор между сторонами был заключен на основании Правил добровольного страхования имущества граждан; порядок производства страховой выплаты установлен п. №... данных Правил, в котором указано на выплату восстановительной стоимости недвижимого имущества, а также рыночной стоимости движимого имущества на момент страхового случая. Именно такая стоимость была определена заключением экспертов.

Решение о возмещении стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов возникших в связи с необходимостью обращения в суд и подтвержденных документально, суд принял обоснованно, в соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ,

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения, в том числе и по доводам апелляционной жалобы, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО2 - Х.А.Р. – без удовлетворения.

Председательствующий О.Ю.Кривцова

Судьи Г.А.Михляева

ФИО1

Справка: судья Ш.А.С.