Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2, кредитному потребительскому кооперативу граждан - членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» о признании недействительным договора перемены лиц в обязательстве по договору займа по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Кировского районного суда города Саратова от 15.10.2018 года, которым ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Песковой Ж.А., объяснения ФИО1, поддержавшего доводы жалобы, объяснения ФИО2, возражавшего против доводов жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражения на жалобу, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился с указанным выше иском, уточнив заявленные требования, просил признать недействительным договор перемены лиц в обязательстве от 19.12.2017 года, заключенный между кредитным потребительским кооперативом граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» и ФИО2, в части передачи права требования по договору займа от 30.06.2014 года, заключенного между ним и кредитным потребительским кооперативом граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь», в силу его ничтожности.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что 30.06.2014 года заключил с кредитным потребительским кооперативом граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» договор займа на 50 000 руб. 16.12.2017 года кооператив без его согласия передал права требования по договору займа ФИО2 как лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Решением Кировского районного суда города Саратова от 15.10.2018 года в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

ФИО1 не согласился с постановленным решением суда, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение, которым его исковые требования удовлетворить, ссылаясь на неправильное применение судом при разрешении спора норм материального права. Доводы жалобы истца аналогичны доводам искового заявления.

Возражая против доводов жалобы, ФИО2 просит оставить решение суда без изменения.

На заседание судебной коллегии иные лица, участвующие в деле, извещенные о месте и времени слушания дела, не явились. В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции,
30.06.2014 года между кредитным потребительским кооперативом граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» и ФИО1 - членом данного кооператива был заключен договор займа на 50 000 руб. под 32% годовых на срок до 19.12.2015 года.

Согласно пункту 1.3 указанного договора в случае увольнения с работы (из открытого акционерного общества «Российские железные дороги»), заемщик в течение одного месяца обязан погасить задолженность по договору займа в кооперативе.

17.01.2017 года трудовые отношения между ФИО1 с открытым акционерным обществом «Российские железные дороги» прекращены.

Однако, ФИО1 нарушил указанное выше условие договора и после увольнения оставшуюся задолженность в размере 14 770 руб. 04 коп. не погасил.

На основании договора перемены лиц в обязательствах по договорам займа от 19.12.2017 года, заключенного между кредитным потребительским кооперативом граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» и ФИО2, право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному договору займа перешло к ФИО2

Решением мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района города Саратова, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района города Саратова, от 31.07.2018 года, вступившим в законную силу 14.02.2019 года, с ФИО1 в пользу ФИО2 взыскана вышеуказанная невозвращенная часть суммы займа, проценты за пользование суммой займа и за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы.

Разрешая спор, с учетом положений статей 310, 382, 384, 388, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 3 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также условий договора займа от 30.06.2014 года, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, в том числе исходя из того, что кредитный потребительский кооператив граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» не является кредитной организацией.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда и его оценкой исследованных доказательств. При разрешении спора суд правильно определил характер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к небанковской кредитной организации относятся: 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций); 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России; 3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 года № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

Кредитной организацией согласно этой же норме Закон является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Следовательно, кредитной организацией может быть только коммерческая организация – хозяйственное общество в виде банка либо небанковской кредитной организации, которой в соответствии с законом предоставлено право осуществлять отдельные банковские операции.

В статье 5 указанного Закона перечислена деятельность, которая относится к банковским операциям. В этой же статье содержаться положения, ограничивающие коммерческую деятельность банков и иных кредитных организаций.

Согласно статье 13 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17
«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, в соответствии с Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» не допускается передача прав кредитора (банка) не кредитной организации, не имеющей лицензии Центрального Банка Российской Федерации.

Указанные нормы ограничивают сделки об уступке прав требования от кредитных организаций к лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вместе с тем, как правильно указал суд первой инстанции, кредитные кооперативы не являются кредитными организациями по смыслу Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», поскольку созданы не как хозяйственные общества и не являются коммерческими организациями.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитная кооперация - система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений; кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Подпунктами 1 и 2 пункта 1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

При этом исходя из положений пункта 1 статьи 6 данного Закона кредитный кооператив не вправе: 1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками); 2) выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами; 3) участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов настоящим Федеральным законом; 4) выпускать эмиссионные ценные бумаги; 5) осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 6) привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 7) осуществлять торговую и производственную деятельность; 8) вступать в члены других кредитных кооперативов.

С учетом изложенного, кредитные кооперативы являются видом потребительских кооперативов, которые, в свою очередь, являются одной из форм некоммерческих организаций. В связи с этим к кредитным кооперативам применимы нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о потребительских кооперативах и в целом о некоммерческих корпоративных (то есть на системе участия) организациях.

Кредитный кооператив выдает займы только своим пайщикам. Для этого он заключает договор займа. Правила предоставления займа определяются положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утверждение которого относится к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного кооператива.

В отличие от коммерческих организаций, имеющих общую правоспособность, кредитный кооператив не вправе заниматься любым, в том числе не предусмотренным в уставе, видом деятельности, равно как не вправе указывать те виды деятельности, которые не связаны с целями его создания.

Согласно уставу кредитного потребительского кооператива граждан – членов профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Взаимопомощь» кооператив является некоммерческой организацией, созданной на основе членства физическими и юридическими лицами, добровольно объединившимися для удовлетворения финансовых потребностей, улучшения их социального положения и материального благосостояния, защиты их финансовых интересов. Кооператив осуществляет свою деятельность на основании, в том числе, Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Следовательно, положения Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» на спорные правоотношения не распространяются.

Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) следовало, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Договор займа от 30.06.2014 не содержит прямого запрета на уступку требования по настоящему договору третьему лицу.

При таких обстоятельствах, как правомерно указал суд первой инстанции, оснований для признания сделки недействительной в связи с тем, что уступка совершена без получения согласия должника лицу, не имеющему специального статуса - статуса банковской (кредитной) организации, не имеется.

Ссылка автора жалобы на положения Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ « «О кредитных историях» не опровергает указанные выше выводы суда первой инстанции и не может повлиять на правильность принятого по делу судебного акта.

По существу доводы жалобы сводятся к иному толкованию законодательства, аналогичны обстоятельствам, на которые ФИО1 ссылался в суде первой инстанции в обоснование заявленных требований, они были предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных доказательств в их совокупности. Оснований к переоценке указанных доказательств судебная коллегия не усматривает.

Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела не дает оснований считать решение суда неправильным.

В связи с изложенным, оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда города Саратова от 15.10.2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: