Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, с апелляционной жалобой ФИО1 на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 26 февраля 2018 года,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Плюс Банк» обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 Дата изъята был заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 484261,50 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 28,9 % годовых для приобретения автомобиля и оплату страховой премии. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель: HYUNDAI HD (County) (SWB), (данные изъяты). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил Дата изъята , перечислив 484261, 50 руб. на текущий счет заемщика. Между тем, заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору Дата изъята по состоянию на Дата изъята в размере 783312,07 руб., в том числе: 476460,67 руб. - основной долг, 280870,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 25980,95 руб. – пени за просрочку возврата кредита, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки, модели: HYUNDAI HD (County) (SWB), (данные изъяты), определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в размере 400000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17033 руб.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 26 февраля 2018 года исковые требования удовлетворены частично. Суд постановил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору Дата изъята в размере 767331,12 руб., в том числе: 476460,67 руб. - основной долг, 280870,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита. В удовлетворении требований о взыскании пени в большем объеме, отказано. Обратить взыскание на являющееся предметом залога по кредитному договору Дата изъята транспортное средство марка, модель HYUNDAI HD (County) (SWB), (данные изъяты), путем продажи с открытых торгов. В части требований об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 400000 руб., отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы указывает, что согласно приложению к иску, представленному истцом, в нем отсутствует копия договора об открытии банковского счета Номер изъят. Доказательств того, что счет Номер изъят принадлежит ему, истец не представил. Выдача кредита истцом подтверждается выпиской по счету. Однако, указанная выписка не может являться доказательством предоставления денежных средств. Выписка по счету составляется на основании первичных документов. Доказательством предоставления денежных средств может являться первичный документ банка, который является подтверждением факта совершения операции, в данном случае - предоставление кредита. Выписка по счету, предоставленная истцом, не является первичным документом. Таким образом, истец не представил доказательств предоставления ответчику денежной суммы. Он, денежные средства от истца не получал.

Суд рассматривал гражданское дело без подготовки к судебному разбирательству, которая является обязательной, чем нарушил ст. 147 ГПК РФ После принятия заявления судья выносит определение о подготовке дела к судебному разбирательству и указывает действия, которые следует совершить сторонам, другим лицам, участвующим в деле, и сроки совершения этих действии для обеспечения правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела. Подготовка к судебному разбирательству является обязательной по каждому гражданскому делу и проводится судьей с участием сторон, других лиц, участвующих в деле, их представителей. На сайте суда лишь указано, что Дата изъята судом было вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству. Повестки на собеседования ответчик не получал. Кроме того, судом была нарушена ст. 214 ГПК РФ, а именно: решение суда было вынесено Дата изъята . Решение суда и определение об отказе в удовлетворении ходатайства о смене подсудности, он получил Дата изъята . То есть спустя два месяца, он получил решение суда, вступившее в законную силу Дата изъята . Решение суда от 26.02.2018 было направлено в его адрес Дата изъята . Кроме того, суд, зная, что он проживает в г. Улан-Удэ, направляет ему исковое заявление без приложения. Суд не предоставил ему возможность ознакомиться с расчетом, выпиской, доверенностью и др. документами приложения. Также просит обратить внимание на тот факт, что он от суда не скрывался, в судебном разбирательстве участвовать хотел, хотел защитить себя, но суд лишил его этого права.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание не явились ФИО1, представитель ФИО1 ФИО2, представитель ПАО «Плюс Банк», извещенные о судебном разбирательстве надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 484261,50 руб. на покупку транспортного средства (400000 руб.) и оплату страховой премии (84261,50 руб.) на срок 60 месяцев с уплатой 29,9 % за пользование кредитом. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке (п.п. 1, 2, 4, 11 договора). Кредитный договор между сторонами заключен в рамках действующей в Банке программы кредитования «АвтоПлюс».

Кредит в сумме 484261,50 руб. ФИО1 был предоставлен, что подтверждается выпиской по счету Номер изъят за период Дата изъята

В соответствии с п. 1.4. Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» договор по кредитной программе «АвтоПлюс» - договор потребительского кредита, содержащий элементы договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и заемщиком посредством акцепта заемщиком Индивидуальных условий, являющихся офертой (предложением) Банка, и присоединением заемщика к Общим условиям в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям.

Согласно разделу 2 Общих условий, в случае принятия Банком, по результатам рассмотрения заявления Клиента о предоставлении Кредита, решения о возможности выдачи Кредита, Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование Индивидуальные условия. Подписанием Индивидуальных условий Заемщик принимает настоящие Общие условия путем присоединения к настоящим Общим условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в представленных Банком Клиенту Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока, Договор не считается заключенным. Индивидуальные условия подписываются уполномоченным представителем Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ и внутренними нормативными актами Банка, способом, согласованным Заемщиком и Банком в Индивидуальных условиях. Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между Заемщиком и Банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения Договора по кредитной программе «АвтоПлюс» является дата акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий ФИО1 обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

Согласно п. 4.1. Общих условий кредитования Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Общих условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей даты платежей (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, в том числе, в случае нарушения Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 6.1.1 Общих условий).

В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в соответствии с Общими условиями Банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить Банку пеню в соответствии с Тарифами Банка (п. 8.1 Общих условий).

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, на основании п. 6.1.1 Общих условий, направил ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы кредита по состоянию на Дата изъята в размере 378394,42 руб. в срок не позднее Дата изъята . Требование заемщиком исполнено не было.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.12.2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору Дата изъята составила 783312,07 руб., в том числе: 476460,67 руб. - основной долг, 280870,45 руб. – проценты за пользование кредитом, 25980,95 руб. – пени за просрочку возврата кредита.

В соответствии с пунктом 7.1. Общих условий исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Дата изъята между ФИО1 и Банком заключен договора залога, в соответствии с которым залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующим индивидуальными признаками: марка, модель ТС: HYUNDAI HD (County) (SWB), (данные изъяты)

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика Номер изъят за период Дата изъята

В соответствии с п. 7.3 Общих условий залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

Залогом автомобиля в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога (п. 7.5 Общих условий).

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые по кредитному договору обязательства, учитывая, что представленный истцом расчет задолженности является правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договора и фактическими обстоятельствами дела, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности не представлен, принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору Дата изъята установлен и не оспаривался заемщиком, соответственно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем полгода, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы ответчика сводятся к несогласию с выводами суда о взыскании задолженности, основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем не влекут отмену судебного акта.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, доказательств недостоверности расчета ответчиком не представлено, ответчик был ознакомлен со всеми условиями подписанного кредитного договора, согласился с ними, тем самым заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, задолженность обоснованно взыскана в заявленном истцом размере.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлена копия договора об открытии банковского счета Номер изъят. доказательств того, что указанный счет принадлежит ответчику также не представлено, выпиской по счету не может являться доказательством предоставления денежных средств, не заслуживают внимания, поскольку согласно ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Материалы дела содержат достаточно относимых и допустимых доказательств, подтверждающих факт заключения между сторонами договора потребительского кредитования (кредитное соглашение, график платежей, подписанные ответчиком), перечисления на счет ответчика суммы кредита, получение указанной суммы ответчиком, а также доказательств неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств. Более того, представленная выписка по счету подтверждает не только факт перечисления истцом ответчику денежных средств, но и факт исполнения ответчиком кредитного договора до декабря 2015 года включительно.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд рассматривал гражданское дело без подготовки к судебному разбирательству, голословны и опровергаются материалам дела, поскольку Дата изъята судьей вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству, которое было направлено ответчику с исковым заявлением и приложением к нему Дата изъята , при этом указанные документы ответчиком были получены Дата изъята , что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В определении о подготовке дела к судебному разбирательству ответчику было предложено в срок до Дата изъята представить письменные возражения относительно исковых требований, доказательства надлежащего исполнения кредитных обязательств, разъяснены процессуальные права и обязанности, последствия неисполнения процессуальных обязанностей, разъяснены действия сторон в ходе подготовки дела к судебному разбирательству.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что судом была нарушена ст. 214 ГПК РФ, а именно: решение суда было вынесено Дата изъята , решение суда и определение об отказе в удовлетворении ходатайства о смене подсудности, он получил Дата изъята , решение суда от Дата изъята было направлено в его адрес Дата изъята , не влекут отмену судебного акта, поскольку не имеют правового значения для рассмотрения дела, и выводы суда не опровергают. Решение суда от Дата изъята и копия определения об отказе в удовлетворении ходатайства о передаче гражданского дела по подсудности были направлены в адрес ответчика согласно сопроводительному письму, Дата изъята , при этом почтовое отправление с указанными документами было возвращено в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Указание в жалобе на то, что суд не предоставил ответчику возможность ознакомиться с расчетом, выпиской, доверенностью и др. документами приложения, не соответствует материалам гражданского дела, поскольку, как уже было указано, все приложенные к иску документы в адрес ответчика были направлены и им получены. Каких-либо ходатайств об отложении судебного разбирательства ответчиком заявлено не было.

Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 26 февраля 2018 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий О.Ф. Давыдова

Судьи П.А. Сазонов

Д.В. Стефанков