Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) о признании незаконным отказа в принятии и внесении без взимания комиссии денежных купюр на текущий валютный счет, возложении обязанности принять и внести без взимания комиссии денежные купюры на текущий валютный счет, взыскании компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 05 апреля 2018 года, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) о признании незаконным отказа ПАО Сбербанк принять и внести без взимания комиссии на текущий валютный (долларовый) счет № <...> купюры следующим номиналом: <.......>; взыскании компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штрафа в пользу потребителя – отказано.

Заслушав доклад судьи Чекуновой О.В., выслушав ФИО1, поддержавшую доводы жалобы, представителя ПАО «Сбербанк России» - ФИО2, возражавшую против доводов жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным отказа в принятии и внесении без взимания комиссии на текущий валютный (долларовый) счет № <...> купюр следующим номиналом: <.......>, обязании принять и внести без взимания комиссии на указанный счет данных купюр, взыскании компенсацию морального вреда и штрафа.

В обоснование требований указала, что 01 февраля 2017 года между ней и ответчиком был заключен договор об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер». 29 января 2018 года она обратилась к ответчику с заявлением о принятии и внесении наличными через кассу на свой валютный (долларовый) сберегательный счет № <...> денежных средств в размере 498 долларов США. 450 долларов США в купюрах были приняты кассиром и внесены на счет без взимания комиссии. Во внесении 48 долларов в купюрах без взимания комиссии было отказано, в связи с ветхостью данных купюр. Поскольку видимые повреждения купюр отсутствовали, она обратилась с требованием о незамедлительном принятии и внесении на свой счет денежных знаков, на что был получен отказ, который она полагает незаконным.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ФИО1 оспаривает законность и обоснованность судебного постановления ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, просит его отменить.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 849 ГК РФ, ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», зачисление денежных средств на счета клиентов осуществляется не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

На основании п. 2 ст. 140 ГК РФ случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», валютное законодательство Российской Федерации состоит из данного федерального закона и принятых в соответствии с ним федеральных законов, органы валютного регулирования издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Пунктом 5 статьи 4, частью 1 статьи 57 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», к функциям Банка России отнесено установление правил проведения банковских операций.

В соответствии с п.5 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относится кассовое обслуживание физических лиц.

Судом при разрешении спора установлено и материалами дела подтверждено, что 01 февраля 2017 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер».

29 января 2018 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о принятии и внесении наличными через кассу на свой валютный (долларовый) сберегательный счет № <...> денежных средств в размере 498 долларов США. 450 долларов США в купюрах были приняты кассиром и внесены на счет истца без взимания комиссии.

Как следует из пояснений истца, во внесении 48 долларов в купюрах без взимания комиссии было отказано ввиду их ненадлежащего качества.

Центральным банком Российской Федерации (Банком России) издана Инструкция №136-И от 16.09.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Согласно пункту 4.1 Инструкции, при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты РФ, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.

Право Банка на взимание комиссии за осуществление определенных операций с иностранной валютой, порядок отнесения денежных знаков к категории, имеющих повреждение, установление правил приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, определяются Федеральным законом №395-1 «О банках и банковской деятельности», Инструкцией № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», Указаниями Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

Порядок работы с денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств), имеющими дефекты, повреждения, установлен Указанием Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

Пунктом 3.2. данных Указаний предусмотрено, что в уполномоченном банке, ВСП при приеме и пересчете наличной иностранной валюты кассовый работник на основании справочных материалов осуществляет проверку внешнего вида денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), определяет, является ли принимаемая наличная иностранная валюта законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), и проводит проверку подлинности банкнот.

Пунктом 3.9 данных указаний предусмотрено, что, поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут быть куплены за рубли либо заменены на неповрежденные банкноты, монету соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) или на неповрежденные банкноты, монету другого иностранного государства (группы иностранных государств), либо приняты для зачисления на банковский счет, счет по вкладу клиента, либо приняты на инкассо с учетом условий их приема эмитентами. Поврежденные банкноты, принятые от клиентов, уполномоченный банк направляет в иностранный банк, принимающий на инкассо наличную иностранную валюту, или уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка), привлекаемый для направления указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк.

Порядок приема поврежденных банкнот, в том числе на инкассо и возмещения за принятые от организаций на инкассо поврежденные банкноты определяется уполномоченным банком.

Инструкцией № 136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» главой 2 установлены требования для уполномоченных Банков об организации работы с наличной иностранной валютой, а именно в помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации, должны размещаться следующие документы и информация:

информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками (п.2.1.4),

правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами (п.2.1.5).

В соответствии с требованиями главы 2 Инструкции №136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», в структурных подразделениях Банка информация о комиссионном вознаграждении, правилах приема поврежденных денежных знаков, размешена в электронном виде в интернет киосках, расположенных на территориях ВСП и является доступной для Клиентов.

Пунктом 4.4. инструкции №136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» предусмотрено, что в случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 настоящей Инструкции.

В соответствии с указаниями Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации», Инструкцией №136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», банк самостоятельно устанавливает условия приема, в том числе степень повреждений, при которых прием иностранной валюты (банкнот и монет) допускается, плату за прием поврежденных банкнот.

В соответствии с указаниями Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» ПАО Сбербанк разработана Технологическая схема работы с сомнительными, неплатежеспособными, поврежденными и имеющими признаки подделки денежными знаками от 25.09.2014 года №3496.

Приложением №5 данной технологической схемы утверждены «Правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо».

Согласно п. 1 Правил, Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) признаются поврежденными в случае, если они имеют дефекты и повреждения, перечисленные в пунктах 8.1 и 8.2 Таблицы настоящих Правил и принимаются для совершения следующих операций: покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо.

Пунктами 8.1 и 8.2 предусмотрены критерии отнесения банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) к поврежденным, подлежащим покупке (замене) или приему на инкассо.

Судом установлено, что при обращении истца в структурное подразделение Банка, ею были предоставлены денежные купюры – доллары США для внесения на ее счет.

Уполномоченным сотрудником Банка в соответствии с Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, было установлено, что часть банкнот, а именно две купюры достоинством 20 долларов, одна купюра достоинством 5 долларов, 3 купюры достоинством 1 доллар имели потертости и подпадали под критерии отнесения банкнот к поврежденным, предусмотренными п.8.1.6. Правил ПАО Сбербанк России.

При этом, уполномоченным сотрудником Банка было доведено до сведения истца, что вышеперечисленные купюры являются поврежденными и могут быть приобретены Банком с комиссией в размере 10% в соответствии с Тарифами Банка.

В ходе судебного разбирательства стороны по поручению суда были обязаны составить совместный акт осмотра и фиксирования повреждений денежных знаков с использованием специального оборудования.

Согласно представленному акту осмотра и фиксирования повреждений денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) от 03 апреля 2018 года, были осмотрены денежные купюры номиналом: <.......>

Осмотр и фиксирование повреждений проводились с использованием специального банковского оборудования: счетчик банкнот <.......>

Таким образом, отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что у Банка отсутствовали основания для принятия от истца и внесения на ее счет без взимания комиссии поврежденных денежных купюр иностранного государства – долларов США.

Оснований не согласиться с выводами суда у судебной коллегии не имеется, поскольку установлено, что спорные купюры повреждены, при этом право Банка на взимание комиссионного вознаграждения предусмотрено Инструкцией № 136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», а также Федеральным Законом от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В Информационном письме от 28.09.2011 года №40 «Вопросы по применению Инструкции Банка России от 16.09.2010 года №136-И также указано на право Банков устанавливать комиссионное вознаграждение при покупке денежных знаков иностранных государств, имеющих повреждение, при условии размещения информации о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками в соответствии с п.2.1.4 Инструкции №136-И.

При таких обстоятельствах, доводы жалобы о том, что Банк должен был принять денежные средства и зачислить их на счет без взимания комиссии, поскольку купюры имели незначительные повреждения, которые невозможно установить визуально, судебная коллегия находит несостоятельными.

Судебная коллегия считает, что судом всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана надлежащая правовая оценка, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем, постановленное решение является законным и обоснованным. Оснований для отмены судебного решения апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Волгограда от 05 апреля 2018 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: