Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 7 апреля 2015 года гражданское дело по иску Кудряшовой Л.А. к открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» Курганский региональный филиал об исполнении услуги по переводу денежных средств, взыскании неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Кудряшовой Л.А. на решение Куртамышского районного суда Курганской области от 27 января 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Кудряшовой Л.А. к ОАО «Россельхозбанк» Курганский региональный филиал об исполнении услуги по переводу денежных средств, взыскании неустойки, убытков, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи Тимофеевой С.В., изложившей существо дела, объяснения представителя ответчика открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности Михалевой Е.Н., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Кудряшова Л.А. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» Курганский региональный филиал (далее ОАО «Россельхозбанк») об исполнении услуги по переводу денежных средств, взыскании неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование иска истец указала, что <...> обратилась в дополнительный офис Курганского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в <адрес> для осуществления перевода денежных средств посредством платежной системы WESTERN UNION. При оформлении квитанции для перевода ей было предложено подписать разрешение на обработку ее персональных данных в пользу третьих лиц, а именно дать согласие о том, что оператор по переводу денежных средств, оператор платежной системы WESTERN UNION или любой оператор платежной инфраструктуры платежной системы WESTERN UNION, участники и их банковские платежные агенты (субагенты), аффилированные лица группы WESTERN UNION, агенты и партнеры (в том числе за пределами России) имеют право на обработку (включая, без ограничения, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) ее персональных данных для целей предоставления ей услуг и соблюдения требований местного, зарубежного и международного законодательства. Одновременно она соглашается на обработку ее персональных данных обществом с ограниченной ответственностью «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» (далее ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток») и иными афиллированными лицами группы WESTERN UNION в целях направление рекламных и информационных сообщений, в иных рекламных целях, а также для целей анализа и обработки статистических данных (профайлинга). С указанными условиями она не согласилась, в связи с чем услуга по переводу денежных средств ей предоставлена не была. Полагала отказ ответчика в предоставлении услуги необоснованным, поскольку в силу статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации перевод денежных средств является публичных договором и коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев предусмотренных законом и иными правовыми актами. Ссылаясь на статью 9 Федерального закона от <...> № 152-ФЗ «О персональных данных», согласно которой субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе, просила удовлетворить предъявленные исковые требования и обязать ответчика исполнить услугу по переводу денежных средств на сумму <...> руб. без принуждения к даче согласия на обработку персональных данных, взыскать неустойку в сумме <...> руб. за неисполнение услуги, убытки в сумме <...> руб., штраф за неисполнение требования в добровольном порядке в сумме <...> руб., компенсацию морального вреда в сумме <...> руб.

В судебном заседании истец Кудряшова Л.А. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ОАО «Россельхозбанк» по доверенности Иванов В.Н. в судебном заседании иск не признал, ссылаясь на отсутствие нарушения прав истца со стороны ответчика. Пояснил, что Кудряшова Л.А. не согласилась с условиями перевода денежных средств через платежную систему WESTERN UNION, отказалась подписать согласие на обработку ее персональных данных, в связи с недостижением сторонами соглашения по существенным условиям публичного договора услуга по переводу денежных средств истцу оказана не была.

Судом принято изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Кудряшова Л.В. просит об отмене решения суда в связи с нарушением норм материального права. Ссылаясь на статьи 23 и 24 Конституции Российской Федерации, статью 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Федерального закона от <...> № 152-ФЗ «О персональных данных» и Указа Президента Российской Федерации от <...> № «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера», настаивает на том, что ответчик не вправе был отказать ей в заключении публичного договора по переводу денежных средств в связи с ее отказом подписать согласие на обработку персональных данных лицам, указанным в квитанции, поскольку отказ в предоставлении услуги потребителю не может быть основан на принуждении гражданина к осуществлению прав. Отмечает, что правила платежной системы Вестерн Юнион, предусматривающие предоставление персональных сведений об отправителе платежа и согласия на их обработку, противоречат Конституции Российской Федерации и законодательству Российской Федерации, в том числе статье 16 Закона Российской Федерации от <...> № «О защите прав потребителей», являются недействительными как ущемляющие права потребителя.

В возражениях на апелляционную жалобу истца Кудряшовой Л.А. ответчик ОАО «Россельхозбанк» просит решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ОАО «Россельхозбанк» по доверенности Михалева Е.Н. против доводов апелляционной жалобы возражала, просила решение суда оставить без изменения.

Истец Кудряшова Л.А. в суд апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения и отмены судебного решения.

Из материалов дела следует, что <...> Кудряшова Л.А. обратилась в дополнительный офис Курганского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г. Куртамыше для осуществления перевода денежных средств в размере <...> руб. на Украину без открытия банковского счета с использованием национальной платежной системы Вестерн Юнион (WESTERN UNION).

На основании предъявленного истцом паспорта гражданина Российской Федерации, сотрудником банка было составлено поручение на осуществление перевода денежных средств, в котором кроме данных получателя, указаны паспортные данные отправителя (фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, адрес, номер и серия паспорта, дата и место его выдачи).

При этом истцу предложено выразить согласие с условиями оказания услуги по переводу денежных средств с использованием платежной системы Вестерн Юнион и предоставить оператору по переводу денежных средств, оператору платежной системы Вестерн Юнион, участникам и их банковским платежным агентам (субагентам), аффилированным лицам Группы Вестерн Юнион, агентам и партнерам (в том числе за пределами России) право на обработку (включая, без ограничения, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) ее персональных данных для целей предоставления услуги и соблюдения требований местного, зарубежного и международного законодательства. Одновременно предложено выразить согласие на обработку ее персональных данных ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» и иными афиллированными лицами Группы Вестерн Юнион в целях направление рекламных и информационных сообщений, в иных рекламных целях, а также для целей анализа и обработки статистических данных (профайлинга).

Кудряшова Л.А. выразила несогласие как с условиями оказания услуги по переводу денежных средств с использованием платежной системы Вестерн Юнион, так и с возможностью обработки ее персональных данных, собственноручно указав об этом в поручении на осуществление перевода денежных средств и поставив подпись, в связи с чем услуга по переводу денежных средств ответчиком истцу оказана не была.

Обратившись в суд с иском, истец полагала неправомерным отказ ответчика в предоставлении услуги по переводу денежных средств без ее согласия на обработку персональных данных.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска Кудряшовой Л.А., суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии в действиях ответчика нарушений требований закона и прав истца.

Судебная коллегия находит указанный вывод суда обоснованным и не усматривает правовых оснований для отмены принятого судебного акта.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от <...> № «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств, отнесены к банковским операциям.

Применительно к обстоятельствам дела, предполагалось осуществление ответчиком банковской операции по переводу денежных средств по поручению истца без открытия банковского счета с использованием национальной платежной системы Вестерн Юнион (WESTERN UNION).

Федеральный закон от <...> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Закон о национальной платежной системе) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В силу статьи 3 Закона о национальной платежной системе национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы); оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе осуществлять перевод денежных средств (в том числе банки); оператором платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк (часть 1 статьи 15 Закона о национальной платежной системе»).

<...> Банк России зарегистрировал в качестве оператора платежной системы Вестерн Юнион –ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток».

В силу части 5 статьи 15 Закона о национальной платежной системе оператор платежной системы обязан определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры.

Во исполнение требований закона <...> президентом ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» утверждены правила платежной системы Вестерн Юнион (далее Правила).

Согласно пункту 1.1.1. Правил международная система денежных переводов Вестерн Юнион представляет собой совокупность организаций, объединенных единым информационным пространством и осуществляющих перевод денежных средств между странами присутствия международной системы денежных переводов Вестерн Юнион, а также внутри большинства таких стран (далее «система Вестерн Юнион»). На территории Российской Федерации система Вестерн Юнион осуществляет свою деятельность в качестве платежной системы Вестерн Юнион, представляющей собой платежную систему, созданную в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления переводов денежных средств Вестерн Юнион на территории Российской Федерации, отправления переводов денежных средств Вестерн Юнион из Российской Федерации, а также выплаты переводов денежных средств Вестерн Юнион, поступивших в Российскую Федерацию из-за границы.

В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона о национальной платежной системе правила платежной системы, за исключением платежной системы Банка России, являются договором.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (часть 1 статьи 4 Закона о национальной платежной системе).

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств. (часть 1 статьи 5, часть 1 статьи 8 Закона о национальной платежной системе).

Глава 3 Правил содержит положения об условиях и порядке оказания услуги, в том числе услуги по переводу денежных средств физического лица в пользу физического лица.

Услуга оказывается участниками их клиентам в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и условиями оказания услуги, которые являются неотъемлемой частью настоящих Правил (пункт 3.1.1.).

Для получения услуги отправитель перевода денежных средств через платежную систему Вестерн Юнион заключает договор с участником в форме поручения на осуществление перевода денежных средств в пользу физического или юридического лица (ПОПДС) в соответствии с условиями оказания услуги, которые являются неотъемлемой частью договора между участником и отправителем перевода денежных средств (пункт 3.2.1.).

При присоединении к настоящим Правилам участнику предоставляются условия оказания услуги (пункт 3.2.3.).

Участник обязан обеспечить ознакомление клиента с условиями оказания услуги, в том числе путем размещения условий оказания услуги в свободном для клиентов доступе в отделениях и Интернет-банке участника, а также получить согласие клиента с условиями оказания услуги до момента совершения таким клиентом перевода денежных средств. По требованию оператора участник обязан предоставить оператору копии документов, заверенных участником и подтверждающих согласие клиента с условиями оказания услуги (пункт 3.2.4.).

Положения пункта 3.3.5 определяют порядок приема денежных средств для осуществления их перевода.

При отправлении перевода денежных средств через платежную систему Вестерн Юнион отправитель должен представить участнику поручение на осуществление перевода денежных средств в пользу физического или юридического лица в рамках платежной системы Вестерн Юнион, передаваемое отправителем участнику (в том числе в электронном виде, если применимо) и являющееся договором между отправителем и участником (пункт 3.3.5.1.).

Поручение на осуществление перевода денежных средств может быть составлено отправителем и участником (его агентом/субагентом) на бумажном носителе на бланке по форме, установленной оператором. При составлении поручение на осуществление перевода денежных средств с участием сотрудников участника (его агента/субагента) поручение на осуществление перевода денежных средств подписывается отправителем и уполномоченным сотрудником участника (его агента/субагента) и скрепляется оттиском печати или штампа участника (его агента/субагента). Наличие подписи отправителя подтверждает согласие отправителя с условиями оказания услуги (пункт 3.3.5.2).

Поручение на осуществление перевода денежных средств содержит:

а) полные имя и фамилию отправителя;

б) данные документа, удостоверяющего личность отправителя;

в) контактную информацию отправителя;

г) полные имя и фамилию получателя (или наименование организации - получателя, если получателем является юридическое лицо);

д) страну назначения (для некоторых стран может потребоваться указание также города и/или штата);

е) сумму и валюту перевода, плату за перевод;

ж) сумму и валюту выплаты перевода, обменный курс (пункт 3.3.5.3.).

Таким образом, предоставление Кудряшовой Л.А. оператором по переводу денежных средств ОАО «Россельхозбанк» банковской услуги по переводу денежных средств посредством оператора платежной системы Вестерн Юнион ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» предполагало необходимость указания в поручении на осуществление перевода денежных средств персональных данных отправителя (клиента) и их последующую обработку оператором по переводу денежных средств и оператором платежной системы для целей предоставления услуги.

Между тем в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от <...> № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее Закон о персональных данных), определяющий персональными данными любую информацию, относящуюся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных), включая фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, адрес, иную информацию, наличие которой позволяет идентифицировать конкретное физическое лицо, а обработкой персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (статья 3).

При этом Закон о персональных данных в статье 9 предусматривает возможность осуществления обработки персональных данных только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных, а в статье 5 устанавливает, что такая обработка должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей; не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных; обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки; содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки; обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.

Таким образом, для заключения публичного договора оказания услуг по переводу денежных средств с использованием платежной системы Вестерн Юнион, оператор по переводу денежных средств ОАО «Россельхозбанк» обязан был получить от отправителя (клиента) Кудряшовой Л.А. как согласие с условиями оказания услуги, так и согласие на обработку персональных данных, необходимую в целях предоставления услуги.

Поскольку Кудряшова Л.А. в письменной форме выразила несогласие как с условиями оказания ответчиком услуги с использованием платежной системы Вестерн Юнион, так и с предоставлением оператору по переводу денежных средств, оператору платежной системы права на обработку персональных данных в целях предоставления услуги, договор между сторонами по делу заключен не был в связи с не достижением соглашения по всем существенным условиям договора, что согласуется с установленным законодателем в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципом свободы договора и не противоречит требованиям закона, в том числе нормам действующего законодательства Российской Федерации, указанным истцом в апелляционной жалобе.

Ссылка Кудряшовой Л.А. в апелляционной жалобе на недействительность Правил платежной системы Вестерн Юнион, предусматривающих предоставление персональных сведений об отправителе платежа и согласия на их обработку, как ущемляющих права потребителя и противоречащих Конституции Российской Федерации, законодательству Российской Федерации, в том числе статье 16 Закона Российской Федерации от <...> № «О защите прав потребителей», является несостоятельной, поскольку основана на неверном толковании норм права и не подтверждает нарушение прав истца, которая действуя своей волей и в своем интересе <...> отказалась от заключения договора с ответчиком, однако в этот же день осуществила перевод денежной суммы через иное кредитное учреждение, выразив согласие с условиями совершения перевода (л.д. 24).

Таким образом, решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона и не может быть отменено по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, которые основаны на неверном толковании закона, направлены на переоценку выводов суда и исследованных в судебном заседании доказательств, оснований для удовлетворения которых судебная коллегия не находит, поэтому не принимает во внимание. Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено, иных доводов, имеющих правовое значение и способных повлиять на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Куртамышского районного суда Курганской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу Кудряшовой Л.А. – без удовлетворения.

Судья - председательствующий Е.В. Прасол

Судьи: С.В. Тимофеева

ФИО1