Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 мая 2022 года апелляционную жалобу Исаковой А. В. на решение Люберецкого городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по делу <данные изъяты> по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Исаковой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Воронко В.В.,

объяснения ответчика, представителя истца,

У С Т А Н О В И Л А:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к Исаковой А.В.о взыскании задолженности по кредитному договору от <данные изъяты><данные изъяты>-R83/01246 по состоянию на <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> (из них: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка в связи с нарушением сроков возврата основного долга - <данные изъяты>, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - <данные изъяты>), и судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>, на оплату оценочных услуг в размере <данные изъяты> и об обращении взыскани на заложенное имущество - право требование по договору участия в долевом строительстве <данные изъяты>В от <данные изъяты> - жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): 140073, <данные изъяты>, Люберецкий, <данные изъяты>-1, <данные изъяты>, кв./оф.92, количество комнат - 3, - путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, мотивируя ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки и размерах, обеспечение исполнения обязательств заёмщика залогом означенного права требования по договору участия в долевом строительстве.

Решением Люберецкого городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>, оставленным без изменения апелляционным определением от <данные изъяты>г. без изменения, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены частично; с Исаковой А.Ф. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взысканы задолженность по кредитному договору от <данные изъяты><данные изъяты>-R83/01246 в размере основного долга - <данные изъяты>, процентов - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты> государственная пошлина по имущественному требованию - <данные изъяты> по неимущественному требованию - <данные изъяты>. Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <данные изъяты>-1, <данные изъяты>, - определив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере <данные изъяты>

Кассационным определением от <данные изъяты> вышеуказанное апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение по апелляционной жалобе Исаковой А.В.

При новом апелляционном рассмотрении судебной коллегией установлено следующее.

Согласно материалам дела <данные изъяты> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Исаковой А.В. был заключён кредитный договор <данные изъяты>- R83/01246, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 9,7 процентов годовых сроком по <данные изъяты>

В соответствии с индивидуальными условиями кредит предоставлен для целевого использования на приобретение в собственность недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>-1, <данные изъяты>. По условиям договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка в связи с нарушением сроков возврата основного долга - <данные изъяты>, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - <данные изъяты>. До настоящего времени задолженность не погашена. Направленное Банком ответчику требование о досрочном возврате суммы задолженности и уплате неустойки ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, положения статей 309, 310, 333, 334, 340, 348, 350, 421, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришёл к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов - <данные изъяты>, неустойки на сумму основного долга с учётом уменьшения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - <данные изъяты>, неустойки на сумму процентов с учётом уменьшения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - 5000 рублей, об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>-1, <данные изъяты>, - определив начальную продажную стоимость имущества на публичных торгах в размере 4519883 рубля 20 копеек согласно представленному истцом заключению.

Требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о возмещении расходов на оплату оценочных услуг судом первой инстанции не разрешено

Возражая против доводов истца, Исакова А.В. ссылалась на надлежащее исполнение условий кредитного договора до марта 2020 г., уменьшение доходов с марта 2020 г. ввиду распространения коронавирусной инфекции более чем на 30 процентов, статус с <данные изъяты> как индивидуального предпринимателя, неоднократные обращения, начиная с марта 2020 г., к истцу для изменения ранее согласованных условий возврата долга путём реструктуризации счёта по кредитному договору, снижения процентной ставки по кредитному договору, предоставления отсрочки платежей по погашению задолженности по кредитному договору, предоставления кредитных каникул, которые были оставлены Банком без удовлетворения и без направления ответчику уведомления о причинах отказа.

В соответствии с частью 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей в период образования задолженности на который ссылается ответчик, заёмщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заёмщика на срок, определённый заёмщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заёмщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заёмщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заёмщиком (одним из заёмщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключённого в соответствии с Федеральным законом от <данные изъяты> № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право заёмщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заёмщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

В части 1 статьи 6 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закреплено, что заёмщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заёмщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее <данные изъяты> обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств на срок, определенный заёмщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заёмщика с учётом региональных особенностей;

2) снижение дохода заёмщика (совокупного дохода всех заёмщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заёмщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 г. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчёта среднемесячного дохода заёмщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заёмщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьёй 6.1 - 1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьями 6.1-1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьёй 6 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрен порядок наступления льготного периода в отношении платежей по кредитному договору и применения санкций, произвольного отказа в применении означенных льгот кредитной организацией не допускается.

Федеральным законом от <данные изъяты>г. № 76-ФЗ также внесены изменения в статью 9.1 Федерального закона от <данные изъяты> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которой предусмотрено, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика устанавливаются Федеральным законом от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 12 Федерального закона от <данные изъяты><данные изъяты>- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В силу пункта 13 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заёмщика.

Согласно пункту 14 Федерального закона от <данные изъяты><данные изъяты>- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 9 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются изменёнными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заёмщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Пунктом 15 статьи 6.1-1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлен запрет на досрочное взыскание и обращение взыскания на заложенное имущество в льготный период.

Таким образом, основания для отказа заёмщику по ипотечному кредиту в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода по смыслу приведённых норм права не могут иметь произвольного характера, а дата начала льготного периода определяется заёмщиком в пределах, установленных законом пределах, и не зависит от воли кредитора.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» кредитор вправе отказать заёмщику в предоставлении льготного периода по кредитному договору (договору займа) в случае несоответствия представленного заемщиком требования правилам статьи 6 данного Федерального закона.

Кредитор не вправе отказать заёмщику в удовлетворении его требования в иных, не предусмотренных Федеральным законом от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» случаях.

В соответствии с пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты> «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств» максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях <данные изъяты>, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Сумма предоставленного ответчику кредита превышает размер указанного кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, в связи с чем бесспорных оснований для применения льгот в соответствии со статьёй 6.1-1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьёй 6 Федерального закона от <данные изъяты><данные изъяты>- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в отношении ответчика по настоящему кредитному договору по обращениям, направленным Банку после принятия постановления Правительства Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты>, у суда не имелось.

Вместе с тем, согласно части 4 статьи 6 Федерального закона от <данные изъяты> № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заёмщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заёмщика», до установления Правительством Российской Федерации максимального размера кредита (займа), предусмотренного пунктом 1 части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», максимальный размер кредита (займа), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, устанавливается в размере 15 миллионов рублей, - то есть находится в пределах суммы предоставленного ответчику кредита.

Кроме того, согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», заёмщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заёмщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее <данные изъяты> обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заёмщиком (далее - льготный период).

Указанное в части 1 настоящей статьи требование заёмщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заёмщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заёмщика в соответствии со статьёй 6 настоящего Федерального закона (часть 2 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Требование заёмщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заёмщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 3 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Заёмщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заёмщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заёмщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заёмщика кредитору (часть 4 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Требование заёмщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором. Требование заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, также может быть представлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заёмщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заёмщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи (часть 5 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Кредитор, получивший требование заёмщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заёмщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заёмщиком (часть 6 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заёмщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 7 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты><данные изъяты>- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заёмщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода (часть 8 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода (часть 9 статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утверждён постановлением Правительства Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты>.

ОКВЭД 47.71 (весь подкласс 47.7), 47, 82 и 47.89, указанные в представленной ответчиком выписке из ЕГРЮЛ от <данные изъяты> в качестве основного и дополнительных соответственно видов экономической деятельности, включены в данный Перечень.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от <данные изъяты> № ИН-06-59/98 «О предоставлении льготного периода субъектам малого и среднего предпринимательства», для реализации права заёмщика, относящегося к субъектам малого и среднего предпринимательства, на изменение условий кредитного договора (договора займа) в порядке, предусмотренном статьей 7 Федерального закона от <данные изъяты><данные изъяты>- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», необходимо соблюдение условия об осуществлении таким заёмщиком деятельности в отраслях экономики, определённых Правительством Российской Федерации.

С учётом позиции Минэкономразвития России, если в Перечне наиболее пострадавших отраслей указан целиком класс или подкласс для одной из отраслей, это означает, что все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включены в Перечень наиболее пострадавших отраслей.

Банк России рекомендует кредиторам при принятии решения о реструктуризации задолженности по кредитным договорам (договорам займа) в соответствии с требованиями статьи 7 Федерального закона от <данные изъяты> № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» руководствоваться вышеизложенным подходом.

Одновременно при принятии решения о реструктуризации задолженности по кредитным договорам (договорам займа) кредиторам рекомендуется исходить из того, что в постановлении Правительства Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты> отсутствуют положения, предусматривающие, что осуществляемая заёмщиком деятельность в указанных отраслях экономики Российской Федерации должна являться для такого заёмщика основной.

Соглашаясь с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия отмечает, что применительно к вышеприведенным положениям закона, у ответчика отсутствовало право на получение «кредитных каникул», так как она на период рассмотрения спора судом первой инстанции являлась собственником иного жилого помещения, что подтвердила и в заседании судебной коллегии, а размер задолженности превышал 3 000 000 рублей.

Кроме того, в заседании судебной коллегии Исакова А.В. ссылаясь на несоответствие действительной рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии с представленным истицей актом об оценке спорной квартиры ее рыночная стоимость по состоянию на <данные изъяты> составляет <данные изъяты>

При таких обстоятельствах судебная коллегия в соответствии с подпунктом 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» полагает решение суда подлежащим изменению в части указания начальной продажной цены спорной квартиры, указав ее в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Люберецкого городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> изменить, изложив 3-й абзац резолютивной части решения суда в следующей редакции: обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <данные изъяты>-1, <данные изъяты>, определив начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу ПАО Банк Уралсиб» с Исаковой А. В. расходы по оценке квартиры – <данные изъяты>.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Исаковой А. В. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи