Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» на решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от <дата>, которым постановлено:

иск ОАО «АФ Банк» удовлетворить частично.

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей.

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» заложенное имущество по договору о залоге <№> от <дата>:

Автоматическую линию для производства металлочерепицы Монтеррей 27 год изготовления 2010 года, определить способ продажи имущества - публичные торги. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей;

Стан прокатный для производства профнастила С-10 год изготовления 2008 года, определить способ продажи имущества - публичные торги. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей;

Ножницы гильотины НГ-1250 год изготовления 2008 года Определить способ продажи имущества - публичные торги. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В иске ОАО «АФ Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге <№> от <дата> и <№> от <дата> - отказать.

Взыскать солидарно с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс», Ш.Г.А., Ш.Л.Г., ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» в пользу ОАО АФ Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении встречного иска ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» о признании кредитных договоров недействительными в части, взыскании уплаченной единовременной комиссии, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита отказать.

Заслушав доклад судьи Сафина Ф.Ф., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «АФ Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам ООО Лизинговая фирма «Таис плюс», Ш.Г.А., Ш.Л.Г., ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» с требованием о взыскании солидарно кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

в счет исполнения обязательств обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» заложенное имущество:

- по договору о залоге <№> от <дата>, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить первоначальную продажную цену в размере залоговой стоимости, согласованной сторонами - <данные изъяты> рублей;

взыскании с ответчиков в пользу ОАО «АФ Банк» расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что между ОАО «АФ Банк» и ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» заключены договоры о предоставлении кредита <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата>.

В соответствии с договором о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> (далее - Кредитный договор 1) ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой окончательного погашения кредита <дата> со ставкой 12% годовых. Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1. Кредитного договора 1.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные сроки зачислив на расчетный счет ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» денежные средства в определенной Кредитным договором 1 сумме. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения платежа, процентов.

Направленное уведомление о погашении задолженности оставлено без исполнения.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет - <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей; комиссия <данные изъяты> рублей; неустойка <данные изъяты> рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством ответчиков Ш.Г.А. и Ш.Л.Г.

Согласно условиям договора поручительства <№> от <дата>, поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по договору о предоставлении кредита <№> от <дата>. Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора 1.

Согласно п. 2.2 Договора поручительства1, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с получения письменного извещения кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства1, исполнить обязательства должника по кредитному договору 1 в объеме и в порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства1.

Поручителям Ш.Г.А., Ш.Л.Г.<дата> было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

б) поручительством ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан».

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата> ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед кредитором, за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по кредитному договору <№> от <дата> поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора 1.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручитель обязуется в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения кредитора, указанного в п. 2.1 Договора поручительства2, исполнить обязательства должника по кредитному договору 1 в объеме и порядке, указанном в п.1.1 договора поручительства2.

Поручителю <дата> было предъявлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена.

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата>, в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» (залогодатель) по кредитному договору 1, включая возмещение убытков, причиненных залогодержателю ненадлежащим исполнением кредитного договора 1, залогодатель передает в залог залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в приложении № 1 к договору о залоге 1, принадлежащие ему на собственности. Заложенное имущество остается у залогодателя.

Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге 1.

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей по соглашению сторон.

В соответствии с договором о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> (далее - Кредитный договор2) ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой погашения кредита <дата> со ставкой 12% годовых. Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1 Кредитного договора2.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные договором сроки зачислив на расчетный счет денежные средства в определенной Кредитным договором2 сумме, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата>.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Заемщик исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку внесения очередного платежа, уплату процентов.

ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора2 и п. 2 ст. 811 ГК РФ 03.02.2014 года направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, получено ООО Лизинговая компания «Таис Плюс». Однако указанное требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; комиссия <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Исполнение обязательств по договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством ответчика 2 и ответчика 3.

Согласно условиям договора поручительства <№> от <дата> (далее - Договор поручительства3) Ш.Г.А. и Ш.Л.Г. обязались отвечать перед кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по договору о предоставлении кредита <№> от <дата> поручители были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора2.

Согласно п.2.2 Договора поручительства3, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства3, исполнить обязательства должника по кредитному договору 1 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства3.

Поручителям Ш.Г.А., Ш.Л.Г. было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена;

б) поручительством ответчика 4.

Согласно условиям договора поручительства <№> от <дата> (далее - Договор поручительства4) ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по кредитному договору <№> от <дата> поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора2.

Согласно п.2.2 Договора поручительства4, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства4, исполнить обязательства должника по кредитному договору2 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства4.

Поручителю <дата> было предъявлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена;

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата> (далее - Договор о залоге2) в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств залогодателя по кредитному договору2, включая возмещение убытков, причиненных залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора2, залогодатель передает в залог залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в приложении № 1 к договору о залоге2, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге2 (приложение № 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по соглашению сторон.

г) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата> (далее - Договор о залоге3), в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств залогодателя по кредитному договору2, включая возмещение убытков, причиненных залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора2, залогодатель передает в залог залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в приложении № 1 к договору о залоге3, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге3 (приложение № 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей по соглашению сторон.

В соответствии с договором о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> (далее - Кредитный договор 3) ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой погашения кредита <дата> со ставкой 12%. Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1 Кредитного договора 3.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные договором сроки зачислив на расчетный счет денежные средства в определенной кредитным договором сумме, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата>.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку внесения очередного платежа, уплату процентов.

Ответчику 1 в соответствии с п. 5.2 кредитного договора3 и п. 2 ст. 811 ГК РФ 03.02.2014 года направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако указанное требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; комиссия <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Исполнение обязательств по договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством ответчика 2 и ответчика 3.

Согласно условиям договора поручительства <№> от <дата> (далее - Договор поручительства5) Ш.Г.А. и Ш.Л.Г. обязались отвечать перед кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по договору о предоставлении кредита <№> от <дата> поручители были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора3.

Согласно п.2.2 Договора поручительства5, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства5, исполнить обязательства должника по кредитному договору3 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства5.

Поручителям Ш.Г.А., Ш.Л.Г.<дата> было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена;

б) поручительством ответчика 4.

Согласно условиям договора поручительства <№> от <дата> (далее - Договор поручительства 6) ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по кредитному договору <№> от <дата> поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора3. Согласно и.2.2 Договора поручительства6, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с получения письменного извещения кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства 6, исполнить обязательства должника по кредитному договору3 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства 6.

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата> (далее - Договор о залоге4) в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств залогодателя по кредитному договору3, включая возмещение убытков, причиненных залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора3, залогодатель передает в залог залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в приложении № 1 к договору о залоге4, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге4 (приложение № 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей по соглашению сторон.

Таким образом, общая задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договорам о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; комиссия - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» обратилось в суд со встречным иском. Определением суда встречный иск был принят в части требований заявленных в отношении договоров о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата>.

В части принятых судом требований по встречному иску ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» просил:

Признать кредитные договора <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата>, заключенных между ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» и ОАО «АФ Банк», недействительными в части условий об обязательствах ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» предусмотренных: пунктом 1.4.1., предусматривающего взимания единовременной комиссии в размере 1,00% от суммы кредита, и пунктом 1.8, предусматривающего взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита;

Взыскать с ОАО «АФ Банк», в пользу ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» неосновательное обогащение в виде уплаченной единовременной комиссии за предоставление кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, по всем вышеуказанным кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что по кредитному договору <№> от <дата> на приобретение основных средств, в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на пять лет, под 12% годовых, с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» при выдаче кредита взыскали единовременную комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Так же ежемесячно с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» взыскали комиссию за обслуживание кредита, за весь период, в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскано по данному кредитному договору комиссии банка в размере <данные изъяты> рублей.

По кредитному договору <№> от <дата> на приобретение основных средств, в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на пять лет, под 12% годовых, с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» при выдаче кредита взыскали единовременную комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Так же ежемесячно с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» взыскали комиссию % за обслуживание кредита, за весь период, в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскано по данному кредитному договору комиссии банка в размере <данные изъяты> рублей.

По кредитному договору <№> от <дата> на приобретение основных средств, в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на пять лет, под 12% годовых, с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» при выдаче кредита взыскали единовременную комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Так же ежемесячно с ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» взыскали комиссию за обслуживание кредита, за весь период, в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскано по данному кредитному договору комиссии банка в размере <данные изъяты> рублей.

Во встречном исковом заявлении ООО Лизинговая компания «Таис плюс» к ОАО «АФ Банк» указывается на незаконность взимания единовременной комиссии согласно п. 1.4.1 кредитных договороы. Выдача кредита не является самостоятельной услугой, оказываемой банком клиенту, без которой банк не смог бы заключить или исполнить кредитный договор. Проведение данной операции охватывается предметом договора и взимание дополнительной платы за стандартные действия банка неправомерно. Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Так же указывается, что взимание банком ежемесячной комиссии, на основании пункта 1.8 кредитных договоров, так же не основано на законе.

Так, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Из анализа действующего законодательства следует, что в рамках кредитного договора клиенту открывается ссудный счет, который лишь отражает задолженность заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е., операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, а не по заданию заемщика.

Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя банковской услуги по кредитованию заемщика. Вознаграждение за обслуживание кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. В связи с этим включение в кредитный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права заемщика.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Ответчик - банк, взимая с заемщика денежные средства в виде комиссии за обслуживание кредита, уплачиваемой ежемесячно, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг, при этом возлагает на него часть собственных затрат. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, должны учитываться банком в плате за кредит и действующее законодательство, по мнению истца, в силу требований ч.1 ст. 819 ГК РФ позволяет определить указанную плату в виде процентной ставки по кредиту, а не дополнительной навязываемой заемщику услугой.

Таким образом, комиссия за обслуживание кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актам РФ не предусмотрена.

Учитывая изложенное, истец во встречному иску просит признать недействительными условий кредитных договоров, предусмотренных пунктом 1.4.1., предусматривающего взимания единовременной комиссии в размере 1,00% от суммы кредита, и пунктом 1.8, предусматривающего взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав заемщика, взыскать с ОАО «АФ Банк» в пользу ООО Лизинговая фирма «Таис Плюс» неосновательное обогащение в виде уплаченной единовременной комиссии за предоставление кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита по всем кредитным договорам в размере <данные изъяты> рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывает, что решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от <дата> договор поставки <№> от <дата>, предметом которого являлось имущество, перечисленное в приложениях к указанным договорам залога, признан недействительным. Суд не учел, что по указанному решению ни истец, ни ответчики стороной по делу не являлись и поэтому из смысла ч. 4 ст. 13, частей 2 и 3 ст. 61, ч. 2 ст. 209 ГПК РФ, в случае появления в другом процессе новых лиц преюдициальность судебного акта арбитражного суда сохраняется только в отношении участников предыдущего процесса. Суд необоснованно отказал в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – узлы учета тепловой энергии. Вместе с тем судом необоснованно, без выяснения принадлежности имущества, обращено взыскание на заложенное имущество по договору о залоге <№> от <дата>, поскольку с <дата> ООО Лизинговая фирма «Таис Плюс» не является собственником имущества. Кроме того, судом незаконно отказано в удовлетворении встречного иска, считает, что срок исковой давности ими не пропущен.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, неявка которых в силу ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в пределах его доводов, выслушав представителя ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» И.Р.Ф., поддержавшего доводы жалобы, Ш.Г.А., представителя конкурсного управляющего ОАО «АФ Банк» Г.А.А., полагавшего решение суда законным, Судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнений должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «АФ Банк» и ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» заключены договоры о предоставлении кредита <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата>.

В соответствии с Кредитным договором 1 о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой окончательного погашения Кредита <дата> со ставкой 12% годовых. Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1. Кредитного договора 1.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные сроки зачислив на расчетный счет ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» денежные средства в определенной договором 1 сумме. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами Заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения платежа, процентов.

Направленное уведомление о погашении задолженности оставлено без исполнения.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по 1 договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет – <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты <данные изъяты> рублей; комиссия <данные изъяты> рублей; неустойка <данные изъяты> рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством ответчиков Ш.Г.А. и Ш.Л.Г.

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата>, поручители обязались отвечать перед Кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед кредитором по Договору о предоставлении кредита <№> от <дата> поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора 1.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с получения письменного извещения Кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 1 в объеме и в порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства.

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата> ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед Кредитором, за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед Кредитором по Кредитному договору <№> от <дата> поручитель был ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора 1.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручитель обязуется в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения Кредитора, указанного в п. 2.1 Договора поручительства, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 1 в объеме и порядке, указанном в п.1.1 Договора поручительства2.

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата>, в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» (Залогодатель) по Кредитному договору 1, включая возмещение убытков, причиненных Залогодержателю ненадлежащим исполнением Кредитного договора 1, Залогодатель передает в залог Залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в Приложении № 1 к Договору о залоге, принадлежащие ему на собственности. Заложенное имущество остается у Залогодателя.

Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью Договора о залоге 1 Заложенное имущество оценивается в сумме 16 003 900 рублей по соглашению Сторон.

В соответствии с Кредитным договором 2 о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой погашения кредита <дата> со ставкой 12% годовых. Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1 Кредитного договора 2.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные договором сроки зачислив на расчетный счет денежные средства в определенной Кредитным договором 2 сумме, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата>.

ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора 2 и п. 2 ст. 811 ГК РФ 03.02.2014 года направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, получено ООО Лизинговая компания «Таис Плюс». Однако указанное требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей 54 копейки; комиссия - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Исполнение обязательств по договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством Ш.Г.А. и Ш.Л.Г.

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата>Ш.Г.А. и Ш.Л.Г. обязались отвечать перед Кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед Кредитором по Договору о предоставлении кредита <№> от <дата> поручители были ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора2.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения Кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства3, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 1 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства.

Поручителям Ш.Г.А., Ш.Л.Г. было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена.

б) поручительством ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан»

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата> ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед Кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед Кредитором по Кредитному договору <№> от <дата> Поручитель был ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора 2.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения Кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 2 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства.

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств Залогодателя по Кредитному договору 2, включая возмещение убытков, причиненных Залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора 2, Залогодатель передает в залог Залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в Приложении № 1 к договору о залоге, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у Залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге (Приложением 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по соглашению сторон.

г) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата>, в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств Залогодателя по Кредитному договору 2, включая возмещение убытков, причиненных Залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора 2, Залогодатель передает в залог Залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в Приложении № 1 к договору о залоге, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у Залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью договора о залоге 3 (Приложением 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей по соглашению сторон.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. с датой погашения кредита <дата> со ставкой 12% Кредит погашается частями в соответствии с графиком, указанным в п. 1.1 Кредитного договора 3.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, своевременно в установленные договором сроки зачислив на расчетный счет денежные средства в определенной Кредитным договором сумме, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата>.

ООО Лизинговая компания «Таис Плюс в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора 3 и п. 2 ст. 811 ГК РФ 03.02.2014 года направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако указанное требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на <дата> задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; комиссия - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Исполнение обязательств по договору <№> от <дата> обеспечено:

а) поручительством Ш.Г.А. и Ш.Л.Г.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с момента получения письменного извещения Кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 3 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства5.

Поручителям Ш.Г.А., Ш.Л.Г.<дата> было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего момента не погашена.

Согласно условиям Договора поручительства <№> от <дата> ОАО «Управление жилищного хозяйства Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан» обязалось отвечать перед Кредитором за исполнение ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» всех обязательств перед Кредитором по Кредитному договору <№> от <дата> поручитель был ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора3.

Согласно п.2.2 Договора поручительства, поручители обязуются в течение 3 рабочих дней с получения письменного извещения Кредитора, указанного в п.2.1 Договора поручительства, исполнить обязательства Должника по Кредитному договору 3 в объеме и порядке, указанном в п. 1.1 Договора поручительства.

в) залогом имущества.

В соответствии с договором о залоге <№> от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств Залогодателя по Кредитному договору 3, включая возмещение убытков, причиненных Залогодержателю ненадлежащим выполнением Кредитного договора 3, Залогодатель передает в залог Залогодержателю товарно-материальные ценности, указанные в Приложении № 1 к Договору о залоге, принадлежащие ему на праве собственности. Заложенное имущество остается у Залогодателя. Опись заложенного имущества является неотъемлемой частью Договора о залоге (Приложение № 1).

Заложенное имущество оценивается в сумме <данные изъяты> рублей по соглашению сторон.

Таким образом, общая задолженность ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договорам о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата>, <№> от <дата>, <№> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; комиссия - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, установив факт наличия неисполненного по договорам обязательств, неоднократные просрочки платежей по кредиту, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришел к правильному выводу об обоснованности заявленных требований в этой части. При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд руководствовался уточненным расчетом истца, который судом проверен и признан арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета ответчиком не представлено. Поскольку исполнение обязательств по приведенным кредитным договорам обеспечено договорами поручительства заключенными с Ш.Г.А., Ш.Л.Г., ОАО УЖХ Советского района ГО года Уфа, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Суд обоснованно удовлетворил требования ОАО «АФ Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежащее ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» по договору о залоге <№> от <дата>.

Довод жалобы о том, что ООО Лизинговая фирма «Таис плюс» не является собственником указанного имущества с <дата>, доказательствами не подтверждается.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге <№> от <дата> и <№> от <дата> суд отказал, поскольку решением Арбитражного суда РБ от <дата> (дело <№>) договор поставки <№> от <дата>, договор о финансовой аренде (лизинге) оборудования с полной амортизацией <№><дата>, предметом которых являлось имущество перечисленное в приложениях к указанным договорам залога, признаны недействительными.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

Довод жалобы о том, что решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от <дата> не имеет преюдициального значения, поскольку истец и ответчик стороной по делу не являлись, не состоятелен. ООО Лизинговая фирма «Таис Плюс» и ООО «Управление жилищного хозяйства Советского района ГО г. Уфа» были участниками судебного процесса в Арбитражном Суде Республики Башкортостан. Истцом ОАО «АФ Банк» решение суда не обжалуется.

По требованиям встречного иска представителем ОАО «АФ Банк» заявлено о применении срока исковой давности.

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд пришел к правильному выводу о пропуске истцами срока исковой давности по заявленным ими требованиям о незаконности взимания единовременной комиссий в размере 1 %, предусмотренного п. 1.4.1 кредитных договоров.

Указанные комиссии уплачены ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» при выдаче кредитов в <дата>, а с иском о признании недействительным указанного условия договора они обратились лишь <дата>, т.е. с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.

Довод жалобы о том, что о нарушенных правах им стало известно лишь в <дата> несостоятелен, направлен на иное толкование норм действующего законодательства, регулирующих данный вопрос. Срок давности исчисляется с момента уплаты единовременной комиссии.

По смыслу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ и абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом истцом ходатайств о восстановлении срока исковой давности заявлено не было и доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представлено.

Отказывая в удовлетворении требования ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» о признании недействительным п. 1.8 кредитных договоров об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и взыскании уплаченных сумм, суд обоснованно исходил из того, что в силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» комиссия является дополнительной платой за кредит, поскольку подлежит уплате периодическими ежемесячными платежами. Периодичность установленных в договоре процентов на сумму кредита является основанием для квалификации этой комиссии как платы за кредит.

Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Суд указал, что поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.

Таким образом, довод жалобы о том, что указанный пункт договоров ущемляет права заемщика, нельзя признать обоснованным.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с оценкой судом представленных по делу доказательств, в связи с чем, не могут быть приняты во внимание.

Судом полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, правильно определен круг юридически значимых по делу обстоятельств, дана объективная, соответствующая нормам материального и процессуального права оценка доказательств. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующих спорные отношения.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО Лизинговая компания «Таис Плюс» – без удовлетворения.

Председательствующий З.Х. Осетрова

Судьи Ф.Ф. Сафин

ФИО1