Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ахрамеева С.В. дело по апелляционной жалобе Карташева А. И. на решение Калужского районного суда Калужской области от 27 декабря 2018 года,

постановленное по делу по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Карташеву А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

7 августа 2018 года ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Карташеву А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № 13/8118/00000/400311 от 20 мая 2013 года за период с 21 ноября 2013 года по 9 июля 2018 года в сумме 635 145 руб. 01 коп., состоящей из суммы основного долга 405 939 руб. 87 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 229 205 руб. 14 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 551 руб. 45 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Заочным решением Калужского районного суда Калужской области от 27 августа 2018 года постановлено взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору в размере 635 145 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 551 руб. 45 коп.

В последующем определением суда от 2 ноября 2018 года заочное решение отменено.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился.

Ответчик Карташев А.И. с заявленными требованиями не согласился.

Решением Калужского районного суда Калужской области от 27 декабря 2018 года постановлено взыскать с Карташева А.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 635 145 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 551 руб. 45 коп.

В апелляционной жалобе ответчиком Карташевым А.И. поставлен вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав объяснения Карташева А.И. и его представителя Солдат С.В., просивших удовлетворить апелляционную жалобу, исследовав дополнительные доказательства, проверив материалы дела, обсудив приведенные в апелляционной жалобе доводы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Удовлетворяя заявленные требования, районный суд исходил из того, что 20 мая 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и Карташевым А.И. был заключен кредитный договор № 13/8118/00000/400311, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 450 000 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой 28,5% годовых. Банк обязательства исполнил, предоставил заемщику денежные средства в указанном размере, однако вследствие ненадлежащего исполнения обязанности по возврату кредита размер задолженности по состоянию на 9 июля 2018 года составляет 635 145 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 405 939 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 229 205 руб. 14 коп.

С такими выводами суда согласиться нельзя, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела.

Ответчик обращался к ОАО «Восточный экспресс банк» по вопросу получения кредита. 20 мая 2013 года ответчиком было подписано заявление в банк о предоставлении кредита в размере 450 000 руб., в котором содержалась просьба акцептовать оферту о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:

- открыть текущий банковский счет (банковский специальный счет или БСС) в выбранной валюте;

- зачислить сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Также в данном заявлении содержится просьба о присоединении к программе страхования.

При обращении в банк ответчик заполнил анкету, а также анкету субъекта малого бизнеса, представил паспорт.

В ходе рассмотрения дела ответчик оспаривал обстоятельства получения от истца денежных средств, поскольку после подписания заявления у него отпал интерес в получении кредита. Также ответчик оспаривал обстоятельства частичного возврата банку денежных средств. В подтверждение передачи денежных средств банк в суд первой инстанции представил посредством электронной почты копию банковского ордера № 81566441 от 20 мая 2013 года, однако эта копия не удостоверена электронной подписью. Оригинал этого документа суду представлен не был. В данном банковском ордере указано, что плательщиком является Московский филиал ПАО КБ «Восточный», сумма 450 000 руб., получатель Карташев А. И., назначение платежа – выдан кредит с текущего счета по договору № от 20/05/2013 Карташев А. И..

Суд апелляционной инстанции запросил у истца оригинал банковского ордера, однако ни оригинал, ни надлежащим образом заверенная копия представлены не были. В суд апелляционной инстанции посредством электронной почты поступила копия банковского ордера на бумажном носителе, не удостоверенная электронной подписью.

Перечень и описание реквизитов банковского ордера и номера его реквизитов приведены в приложениях № 1 и № 3 к указанию Банка России от 24 декабря 2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» (зарегистрировано в Минюсте России 18 февраля 2013 года № 27163). Согласно указанным требованиям в банковском ордере банк указывает дату исполнения (реквизит 45) в порядке, установленном для реквизита «Дата» - день, месяц и год цифрами.

Однако содержание представленной истцом копии банковского ордера не соответствует указанию Банка России от 24 декабря 2012 года № 2945-У, поскольку отсутствует дата исполнения банковского ордера.

Согласно объяснениям ответчика при подписании заявления от 20 мая 2013 года он предполагал получение наличных денежных средств, о чем сообщил сотрудникам банка.

Суд апелляционной инстанции запросил у истца сведения о способе предоставления кредита. Ответчиком на данный запрос посредством электронной почты предоставлена незаверенная копия расходного кассового ордера № 81576339 от 20 мая 2013 года.

В данной копии расходного кассового ордера указано наименование банка Приволжский филиал ПАО КБ Восточный, сумма цифрами – 450 000 руб.

Согласно пункту 2.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской федерации, утвержденного указанием Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П (зарегистрировано в Минюсте России 26 мая 2008 года № 11751 и действовало во время обращения ответчика в банк) операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров.

Таким образом, расходные кассовые ордера оформляются в ходе операций по выдаче наличных денежных средств.

Требования к оформлению расходных кассовых ордеров были установлены пунктом 5.4 указанного выше Положения и приложением № 10, согласно которым расходный кассовый ордер должен быть подписан получателем денежных средств, а также бухгалтерскими работниками, проверившими и оформившими расходный кассовый ордер и кассовым работником.

Однако вопреки указанным требованиям в представленной копии расходного кассового ордера отсутствует подпись получателя денежных средств, а также подписи бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый ордер, кассового работника.

При этом, как установлено выше, в копии банковского ордера № 81566441 от 20 мая 2013 года в качестве плательщика указан Московский филиал ПАО КБ «Восточный», а в копии расходного кассового ордера № 81576339 от 20 мая 2013 года - Приволжский филиал ПАО КБ «Восточный». Таким образом, в документах, датированных одним и тем же днем, указаны различные филиалы банка.

Кроме того, в копиях банковского ордера и расходного кассового ордера указано о том, что организационно-правовая форма банка – ПАО. Между тем, такая организационного правовая форма введена Федеральным законом от 5 мая 2014 года № 99-ФЗ, соответственно, по состоянию на 20 мая 2013 года такая организационно-правовая форма предусмотрена не была. Судом апелляционной инстанции у истца были запрошены объяснения по указанному вопросу, однако ответ на запрос не поступил. Напротив, посредством электронной почты потупили незаверенные копии устава и решений о внесении изменений в устав, из которых следует, что по состоянию на 2013 год организационно-правовая форма банка – ОАО.

Доказательств частичного возврата ответчиком кредита не представлено. Достаточных оснований полагать, что страховщику уплачивалась страховая премия вследствие присоединения ответчика к программе страхования, не имеется.

Таким образом, обстоятельства передачи ответчику денежных средств не подтверждены, в связи с чем в соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа не может быть признан заключенным, поскольку денежные средства истцом ответчику не передавались.

В связи с изложенным оснований для удовлетворения иска не имелось, поэтому решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 (пункт 3 части 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калужского районного суда Калужской области от 27 декабря 2018 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Карташеву А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий:

Судьи: