Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Железновой Н.Д. судей: БашаркинойН.Н., Старковой А.В.

при секретаре судебного заседания Елисеевой Е.В.

с участием: представителей сторон Д.Н.И. и П.И.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи БашаркинойН.Н.

дело по апелляционной жалобе Д.Н.И., представляющего интересы ФИО1, ФИО2

на решение Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 20 мая 2013 года

по иску Банка «Возрождение» (открытого акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛА:

Банк «Возрождение» (ОАО) обратился с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору начиная с 10.04.2010 года по дату исполнения решения суда, задолженность по состоянию на 15.03.2013 года составила <…>рублей 28 копеек., а также расходов по оплате госпошлины в сумме <…>руб.14 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 августа 2007 года Банк «Возрождение» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № <…>. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере <…>рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <…>. За пользование кредитом Заемщики обязались уплачивать Банку проценты в размере 14% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором произошла регистрация права собственности ФИО4. С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация права собственности ФИО4 на приобретенное жилье и залог жилья до полного исполнения всех обязательств по договору процентная ставка подлежит пересчету, в соответствии со ставками, установленными Банком при кредитовании на приобретение жилья на вторичном рынке и действующими на момент пересчета. Заемщики обязались производить платежи по кредиту не позднее последнего числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитентного платежа составил <…>рублей 58 коп..

Заемщики обязались осуществить личное и имущественное страхование в пользу Банка на срок действия кредитного договора, предоставить в Банк договор страхования, страховой полис и квитанцию на получение страховой премии (взноса). В случае неисполнения данных обязательств Заемщиками, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязались заплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики обязались заплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

12.10.2007 года Банк и Заемщики подписали дополнительное соглашение к кредитному договору, изменив некоторые условия кредитного договора, в том числе установив процентную ставку, применяемую для оплаты процентов после регистрации права собственности ФИО4 на приобретенное жилье, в размере 13,75% годовых, уточнив, что размер ежемесячного платежа в погашение кредита, производимого с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности на жилое помещение, составит <…>рублей 47 копеек.

Исполнение Заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной в равную долевую собственность ФИО1, ФИО3 А, путем вложения денежных средств в строительство жилого дома по договору уступки прав (цессии) № <…> от 13.08.2007 года, влекущего возникновение ипотеки в силу закона и заключенного между гр.ФИО1, ФИО3 А, и гр. С.О.А. на основании инвестиционного договора № <…> от 17.07.2006 года.

Права Банка удостоверены закладной, выданной УФРС по Нижегородской области 16.11.2007 г. Денежная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету независимого оценщика ООО «<…>», составила <…> (<…>) рублей.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл представителю ФИО4 ФИО1 расчетный счет и перечислил на него денежные средства в сумме <…>рублей (платежное поручение № 2 от 13.08.2007 года).

Заемщики нарушили принятые на себя обязательства и не оплатили в установленный кредитным договором срок ежемесячный платеж.

23.10.2008 года Банк направил представителю ФИО4 (ФИО1) уведомление о просрочке ежемесячного платежа по кредитному договору. Заемщики погасили образовавшуюся задолженность.

В октябре 2008 года Заемщики вновь не внесли ежемесячный платеж в срок, установленный кредитным договором. 02.12.2008 года Банк направил Заемщикам уведомление о просрочке ежемесячного платежа. Заемщики погасили образовавшуюся задолженность.

В декабре 2008 года Заемщики вновь не внесли ежемесячный платеж в срок, установленный кредитным договором. 20.01.2009 года Банк направил счет-требование № 1, которым уведомил ФИО4 о просрочке ежемесячного платежа, начисленных в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора пенях и сумме платежа, которую Заемщики должны осуществить не позднее, чем в дату следующего ежемесячного платежа по кредитному договору. Заемщики своих обязательств не выполнили.

04.02.2009 года Банк направил Заемщикам счет-требование №2. Заемщики не выполнили своих обязательств и не погасили задолженность по кредиту, в связи с чем, 03.03.2009 года Банк направил Заемщикам заключительный счет-требование о досрочном возврате полученного кредита и уплате суммы начисленных процентов в течение 30 календарных дней со дня направления заключительного счета-требования. Заемщики своих обязательств не выполнили, задолженность остается непогашенной до настоящего момента.

По состоянию на 09.04.2010 года сумма задолженности Заемщика составила <…>рублей 17 копеек, в том числе: основной долг по кредитному договору в сумме <…>руб.69 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме <…>руб.28 коп.; пени за нарушение сроков возврата основного долга в сумме <…>руб.82 коп.; пени за нарушение сроков уплаты начисленных на основной долг процентов в сумме <…>руб.38 коп.

Решением Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 26 апреля 2010 года по делу № <…>по иску Банк «Возрождение» (ОАО) к ФИО1, ФИО3 А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд постановил взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банк «Возрождение» (ОАО) задолженность по кредиту в размере <…>руб.69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <…>руб.28 коп., пени за нарушение сроков возврата суммы кредита в размере <…>руб., пени за нарушение сроков уплаты начисленных на основной долг процентов в размере <…>руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <…>руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <…>, кадастровый кадастровый номер <…>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО3 А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <…>рублей.

До настоящего времени решение суда не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по договору, с момента вынесения вышеуказанного решения суда продолжают начисляться проценты и пени, в соответствии с п.п.3.1., 3.2.,.5.2., 5.3. Кредитного договора.

За период с 10.04.2010 года по 15.03.2013 года сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила <…>рублей 28 копеек.

Банк «Возрождение» (ОАО) просил взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке сумму задолженности по процентам за пользование кредитом начиная с 10.04.2010 года по дату исполнения решения суда; взыскать с ФИО1, ФИО2 в долевом порядке, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <…>руб.14 коп.

При рассмотрении дела истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в солидарном порядке сумму задолженности по процентам на сумму основного долга начиная с 10.04.2010 года по дату исполнения решения суда, которая составляет <…>рублей 77 копеек; взыскать с ФИО1, ФИО2 в долевом порядке, понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <…>руб.14 коп.

Решением Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода от 20 мая 2013 года исковые требования Банка «Возрождение» (открытое акционерное общество) удовлетворены.

Взыскано с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по процентам на сумму основного долга по кредитному договору начиная с 10.04.2010 года по 20.05.2013 года <…>рублей 77 копеек.

Взыскано с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 21 мая 2013 года и по день исполнения решения суда с суммы основного долга <…>руб.69 коп.

Взыскано с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <…>руб.57 коп.

Взыскано с ФИО2 в пользу Банка «Возрождение» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <…>руб.57 коп.

В апелляционной жалобе Д.Н.И., представляющий интересы ФИО5, ФИО2, просил решение суда отменить как незаконное и необоснованное по следующим мотивам.

Заявитель жалобы считает, что взыскание процентов за пользование кредитом после вынесения решения суда о взыскании основного долга и процентов по договору, не предусмотрено кредитным договором и является злоупотреблением правом со стороны истца.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выслушав явившихся лиц, судебная коллегия пришла к следующим выводам.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия рассмотрела дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, так как в остальной части решение суда обжаловано не было.

Судом апелляционной инстанции установлено, что 13 августа 2007 года Банк «Возрождение» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № <…>, в соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере <…>рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <…>. За пользование кредитом Заемщики обязались уплачивать Банку проценты в размере 14% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором произошла регистрация права собственности ФИО4 (л.д. 7-20).

12 октября 2007 года Банк и Заемщики подписали дополнительное соглашен к кредитному договору, изменив некоторые условия кредитного договора, в том числе установив процентную ставку, применяемую для оплаты процентов после регистрации права собственности ФИО4 на приобретенное жилье, в размере 13,75% годовых, уточнив, что размер ежемесячного платежа в погашение кредита, производимого с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности на жилое помещение, составит <…>рублей 47 копеек (л.д.21-27 ).

Заемщики нарушили принятые на себя обязательства, в связи с чем, Банк «Возрождение» (ОАО) обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании вышеперечисленной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 26 апреля 2010 года по делу № <…>по иску Банк «Возрождение» (ОАО) к ФИО1, ФИО3 А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество взыскано с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Банк «Возрождение» (ОАО) задолженность по кредиту в размере <…>руб.69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <…>руб.28 коп., пени за нарушение сроков возврата суммы кредита в размере <…>руб., пени за нарушение сроков уплаты начисленных на основной долг процентов в размере <…>руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <…>руб., обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру <…>, кадастровый номер <…>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО3 А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <…>рублей.

Решение вступило в законную силу.

До настоящего времени решение суда не исполнено, исполнительное производство не окончено.

Пунктом 3.1. Кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

В соответствии с п.5 Дополнительного соглашения от 12.10.2007 года к кредитному договору, пункт 3.1. кредитного договора изложен в следующей редакции: за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 14 % годовых – от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором произошла регистрация права собственности заемщиков на приобретенное жилье; 13,75 % годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация права собственности заемщиков на приобретенное жилье, а также его залог до окончания исполнения обязательств по договору.

Из пункта 3.2. Кредитного договора следует, что проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В связи с этим, с учетом того, что указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение об его расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договорами процентов за пользование заемными денежными средствами с момента вынесения судебного приказа до дня его фактического исполнения.

Оценив представленные сторонами в соответствии со статьями 12 частью 1, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Кодекса, суд правильно признал иск обоснованным, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ответчиками ненадлежащим образом, и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет по взыскиваемой сумме, был проверен как судом, так и судебной коллегией. Он произведен в соответствии с требованиями договора, ст.ст.809, 811 ГК РФ, п.3.1., п.3.2. Кредитного договора и является арифметически верным.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитный договор считается расторгнутым с момента вынесения решения о взыскании кредитной задолженности, а потому не подлежат начислению проценты, являются несостоятельными, поскольку в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются его надлежащим исполнением. При этом, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Доводы апелляционной жалобы по существу направлены на переоценку доказательств и обстоятельств, установленных судом первой инстанции, и не могут быть служить основанием для отмены решения суда.

Каких-либо новых убедительных правовых доводов тому, что решение суда постановлено в нарушение положений действующего законодательства, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного и руководствуясь 328 ГПК РФ судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода от 20 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи: