Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в судебном заседании материал по апелляционной жалобе представителя ПДВ – ПДВ на решение Кировского районного суда адрес РБ от дата, которым постановлено:

исковые требования Открытого акционерного общества ...» к ПДВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ПДВ в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность в размере ... рублей, в том числе: по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей, из них остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредита в размере ... рублей; по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, расходы на оплату оценки в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. Всего взыскать с ПДВ в пользу Открытого акционерного общества ...» ... рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РБ, адрес, принадлежащую на праве собственности ПДВ, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации имущества в размере ... рублей.

Взыскать с ПДВ в пользу ЗАО «...» ... рублей за проведение экспертизы по следующим реквизитам: ЗАО ...», ИНН ..., адрес, р/с ... в ф-ле ОАО ...» в адрес, к/с ..., БИК ....

Заслушав доклад судьи ФИО9, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Открытое акционерное общество «...» обратилось в суд с иском к ПДВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от дата заемщику-залогодателю ПДВ, Акционерный коммерческий банк «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность ответчика ПДВ адрес, общей площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже в строящемся 15-этажном жилом комплексе в адрес, находящейся на пересечении улиц ... (строительный адрес - пересечение улиц ... и X. ...) (далее - квартира). Кредит в сумме ... рублей был зачислен дата на счет ответчика ПДВ №..., что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на дата квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО ...».

Приобретаемый объект недвижимости был передан ОАО ... в качестве обеспечения обязательства заемщика ПДВ (ипотека в силу закона), что подтверждается копией кредитного договора №..., дополнительного соглашения №... к кредитному договору №... от дата, договора залога №..., договора уступки права (требования) от дата, договора инвестирования строительства жилого помещения №... от дата, акта взаимозачета требований по договорам от дата г.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РБ первоначальному залогодержателю АКБ ...» (ОАО) (далее закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № ...

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО ...». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от дата №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Исходя из п. дата кредитного договора №... от дата размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей до государственной регистрации права собственности заемщика, а исходя из п. 1.5 дополнительного соглашения №... от дата кредитному договору №... от дата после регистрации права собственности размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ ответчиком производятся нерегулярно и не в полном объеме. Так за период с момента предоставления кредита с дата и до дата ответчиком были произведены платежи на общую сумму ... рублей.

Заемщик не справился со взятыми на себя обязательствами по погашению долга, что подтверждается копией уведомления о просроченном платеже от дата вследствие чего сотрудниками банка ПДВ было предложено написать заявление о реструктуризации его долга.

дата Банком было принято решение выдать ПДВ стабилизационный кредит ввиду ухудшения финансового положения заемщика. Стабилизационный кредит предоставлялся ПДВ с целью погашения задолженности по оплате просроченного долга существующего перед банком на текущий момент по кредитному договору №... от дата. Стабилизационный кредит предоставлялся на следующих условиях: общая сумма - ... рублей на срок ... месяцев, но не более фактически оставшегося срока по первоначальному ипотечному кредиту, длительность льготного периода ... месяцев, процентная ставка ... % годовых.

Таким образом, между ПДВ и ...» (ОАО) дата был заключен кредитный договор №..., исходя из условий которого, Банком ПДВ был предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком до дата под ...% годовых с целью погашения задолженности по кредитному договору №... от дата, в том числе уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов), погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций.

Государственная регистрация договора залога квартиры от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № ...

Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... рублей. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых, (п. 1.1 кредитного договора). При просрочке в исполнении обязательств размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ ответчиком производятся нерегулярно и не в полном объеме. Так за период с момента предоставления кредита с дата и до дата ответчиком были произведены платежи на общую сумму ... рублей.

Общий размер задолженности ответчика перед ОАО ...» по состоянию на дата составляет: по кредитному договору №... от дата - ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей. По кредитному договору №... от дата - ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ПДВ ... рублей, в том числе: по кредитному договору №... от дата в размере ... рублей, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредита в размере ... рублей. По кредитному договору №... от дата ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РБ, адрес, принадлежащую на праве собственности ПДВ, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации имущества: в размере ее оценочной стоимости в размере ... рублей, согласно отчета №... ...» от дата, взыскать с ПДВ расходы на оплату услуг оценщика в размере ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением суда, представитель ПДВ – ПДВ в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что указанная в отчете №... стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес размере ... рублей не отражает реальной ценности недвижимости и при продаже квартиры с торгов по такой цене будет нарушено право ПДВ на получение полной стоимости за свое жилье. По данным сайта объявлений «Авито», стоимость трехкомнатных квартир в этом доме колеблется от ... рублей до ... рублей. Просит решение суда отменить, провести по делу повторную экспертизу стоимости квартиры.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу части 1 статьи 3271 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, выслушав представителя ПДВ – ПДВ, действующего на основании доверенности №... от дата, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ОАО ...» - ПДВ, действующую на основании доверенности №... от дата, согласившуюся с решением суда, судебная коллегия оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не находит.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от дата заемщику-залогодателю ПДВ, Акционерный коммерческий банк «Московский банк реконструкции и развития» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность ответчика ПДВ квартиры. Кредит в сумме ... рублей зачислен дата на счет ответчика ПДВ, что подтверждается выпиской по счету.

Приобретаемый объект недвижимости был передан ОАО ...» в качестве обеспечения обязательства заемщика ПДВ (ипотека в силу закона), что подтверждается копией кредитного договора № ......, дополнительного соглашения №... к кредитному договору №... от дата, договора залога № ..., договора уступки права (требования) от дата, договора инвестирования строительства жилого помещения №... от дата, акта взаимозачета требований по договорам от дата.

дата банком было принято решение выдать ПДВ стабилизационный кредит ввиду ухудшения финансового положения заемщика. Стабилизационный кредит предоставлялся ПДВ с целью погашения задолженности по оплате просроченного долга существующего перед банком на текущий момент по кредитному договору №... от дата. Стабилизационный кредит предоставлялся на следующих условиях: общая сумма - ... руб., на срок ... месяцев, но не более фактически оставшегося срока по первоначальному ипотечному кредиту, длительность льготного периода ... месяцев, процентная ставка ... % годовых.

Таким образом, между ПДВ и АКБ «...» (ОАО) дата был заключен кредитный договор № ..., исходя из условий которого Банком ПДВ был предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком до дата под ... % годовых с целью погашения задолженности по кредитному договору №... от дата, в том числе уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов), погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций.

Доказательств в подтверждение того, что заемщиком ПДВ были полностью исполнены обязательства по указанному договору, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд, ссылаясь на положения статей 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и руководствуясь условиями кредитного договора, пришел к правильному выводу о том, что у банка имеются фактические и правовые основания требовать взыскания с ответчика всей задолженности по договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

При этом суд определил сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию с ответчика в размере ... рублей, расходы на оплату оценки в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. Всего взыскано с ПДВ в пользу ОАО «...» ... рублей.

Поскольку решение суда в указанной части не обжалуется, судебная коллегия в силу части 2 статьи 3271 ГПК РФ не проверяет законность и обоснованность решения суда в указанной части.

В целях обеспечения выданного кредита дата между АКБ «...» и ПДВ был заключен договор о залоге.

Государственная регистрация договора залога адрес, расположенной по адресу РБ, адрес, от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № ....

Разрешая исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции правомерно руководствовался ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в силу которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьями 349 ч. 1, 350 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, 28.1 чч. 1, 10 ФЗ «О залоге» установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда.

Согласно отчету ЗАО «...» №... от дата «Об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес, ул...., адрес», рыночная стоимость квартиры составляет ... (округленно ... рублей. (л.д.178).

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с результатами данного заключения, поскольку данная экспертиза была проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства и методическими требованиями, предъявляемыми к производству судебных экспертиз. Изложенные в ней сведения являются достоверными и подтверждаются материалами дела; расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 Уголовного кодекса РФ.

В связи с чем не могут быть приняты во внимание доводы апелляционной жалобы представителя ПДВ – ПДВ о том, что указанная в отчете №... стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес размере ... рублей не отражает реальной ценности недвижимости и при продаже квартиры с торгов по такой цене будет нарушено право ПДВ на получение полной стоимости за свое жилье.

Кроме того, вышеуказанная экспертиза назначена судом первой инстанции и проведена по ходатайству представителя ответчика ПДВ – ПДВ в связи с несогласием с оценкой независимого оценщика ЗАО «...» спорной квартиры по состоянию на дата в размере ... рублей и указанной в закладной.

Ходатайств ответчиком о проведении повторной либо дополнительной экспертизы, в связи с несогласием с отчетом №..., заявлено не было.

При указанных обстоятельствах районный суд обоснованно определил начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, в соответствии с приведенным выше экспертным заключением, которое ответчиком не оспорено.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, правильно определен круг юридически значимых по делу обстоятельств, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующего спорные отношения.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований к отмене решения суда не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПДВ – ПДВ – без удовлетворения.

Председательствующий Т.Ф.Крыгина

Судьи Л.Л.Таратанова

Н.Н.Якупова

Справка: Судья Мухина Т.А.