Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе председательствующего Чикашовой М.Н., судей Канзая А.А. и Соскал О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Соскал О.М. гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Саая С.Б.-Б. о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе Саая С.Б.-Б. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 23 декабря 2010 года,

у с т а н о в и л а:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (далее ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд с иском к Саая С.Б-Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчицей был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил Саая С.Б.-Б. кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых, а ответчица обязалась его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Однако ответчица обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила. На протяжении всего периода пользования кредитом платежи производились ею несвоевременно. ДД.ММ.ГГГГ проведена реструктуризация задолженности: составлен новый график погашения кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ, увеличена процентная ставка годовых до 21 %, оформлено освобождение от уплаты неустойки. По состоянию на 12 августа 2010 года задолженность ответчицы перед истцом составляет 244 093 руб. 48 коп., в том числе: остаток основного долга – 114 613 руб. 68 коп., проценты, начисленные до конца кредита - 43 758 руб. 67 коп., просроченный основной долг - 26 805 руб. 04 коп., начисленные проценты просроченные- 19 660 руб. 73 коп., пени на основной долг - 11 371 руб. 64 коп., пени на проценты- 27 683 руб. 71 коп., комиссия за ведение ссудного счета- 200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Саая С.Б-Б. также был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчице кредит в сумме 96 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых, а ответчица обязалась его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Обязательства по данному кредитному договору ответчица надлежащим образом не выполнила. ДД.ММ.ГГГГ проведена реструктуризация задолженности: составлен новый график погашения кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ, увеличена процентная ставка годовых до 21 %, оформлено освобождение от уплаты неустойки. По состоянию на 12 августа 2010 года задолженность ответчицы по данному кредитному договору составляет 108 753 руб. 19 коп., в том числе: остаток основного долга - 71 024 руб. 77 коп., проценты, начисленные до конца кредита - 35 071 руб. 47 коп., просроченный основной долг- 1 416 руб. 27 коп., начисленные проценты просроченные- 1 018 руб. 23 коп., пени на основной долг - 146 руб. 08 коп., пени на проценты - 76 руб. 37 коп. Просит взыскать с Саая С.Б.-Б. задолженность по кредитным договорам в размере 352 846 руб. 67 коп, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 015 руб. 99 коп.

В ходе судебного разбирательства представитель истца увеличила размер исковых требований и просила взыскать с ответчицы задолженность по кредитным договорам в размере 376 134 руб. 58 коп.

Решением суда иск ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворен. Взыскано с Саая С.Б.-Б. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 376 134 руб. 58 коп. в счет задолженности по кредиту, а также 9 015 руб. 99 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 22 февраля 2011 года решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 23 декабря 2010 года оставлено без изменения, кассационная жалоба – без удовлетворения.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Тыва от 09 июня 2011 года определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 22 февраля 2011 года отменено и дело направлено на новое кассационное рассмотрение.

В кассационной жалобе на решение суда от 23 декабря 2010 года Саая С.Б.-Б. ссылается на то, что судом нарушены нормы материального права. Поскольку основной долг взыскан с нее решением суда от 23 декабря 2010 года, считает необоснованным взыскание процентов за пользование кредитом, начисленных по кредитным договорам, соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ. Также не согласна со взысканием комиссии за ведение ссудного счета. Считает, что с нее необоснованно взысканы начисленные проценты, начисленные проценты просроченные и пени на проценты, а также проценты на просроченный основной долг, проценты на сумму просрочки основного долга и пени на основной долг. Просит решение суда отменить и направить дело на новое рассмотрение.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» предоставило Саая С.Б.-Б. кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Саая С.Б.-Б. было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым составлен новый график погашения кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом процентная ставка годовых увеличена до 21 %, оформлено освобождение от уплаты неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчицей также был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчице кредит на неотложные нужды в сумме 96 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Саая С.Б.-Б. было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым составлен новый график погашения кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом процентная ставка годовых увеличена до 21 %, оформлено освобождение от уплаты неустойки.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.4.3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды также предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Указание в пункте 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации на право требовать досрочного исполнения и уплаты причитающихся процентов свидетельствует о наличии у кредитора права требовать уплаты процентов за весь срок, на который предоставлялся заем.

Правильно применив нормы материального права, суд пришел к обоснованному выводу о том, что у истца имеются законные основания требовать с ответчицы досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, начисленными за весь срок, на который предоставлялся кредит, то есть, соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.2 Условий представления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Поскольку ответчица своевременно платежи в счет погашения кредита (основного долга) не вносила, то, соответственно, образовался просроченный основной долг. На указанный просроченный основной долг банк в соответствии с условиями кредитного договора обоснованно начислил проценты за пользование кредитом, исходя из ставки, предусмотренной кредитным договором (проценты на сумму просрочки основного долга).

Уплата ответчицей неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе уплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, предусмотрена пунктом 6.1 Условий представления нецелевых кредитов на неотложные нужды.

Довод кассационной жалобы о том, что с ответчика незаконно взыскана комиссия за ведение ссудного счета, является несостоятельным, так как в ходе рассмотрения дела Саая С.Б.-Б. не высказывала какх-либо возражений по поводу взыскания с нее комиссии за ведение ссудного счета, поэтому суд обоснованно взыскал с нее в пользу ОАО АКБ «Росбанк» указанную комиссию в размере 7200 руб.

Иные доводы кассационной жалобы не являются основанием для отмены судебного решения.

Материалы исследованы с достаточной полнотой, нормы материального права применены судом правильно, процессуальных нарушений, влекущих отмены решения суда, коллегия не усматривает.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 23 декабря 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: