Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Банк ....... на решение Центрального районного суда города Тулы от 11 ноября 2010 года по иску ФИО1 к Банку «...... о взыскании денежной суммы,

Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ....... о взыскании денежной суммы.данные изъяты В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению кредита для целевого использования, строительства отдельно стоящего дома по адресу: <адрес>.

Согласно условиям договора ответчик предоставил кредит в размере данные изъяты сроком на 120 (сто двадцать) месяцев.

За пользование кредитом истец, в соответствии с п. 3.1. договора, он уплачивает ответчику проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых.

Иных платежей за пользование кредитом договор между истцом и ответчиком не предусматривает.

ДД.ММ.ГГГГ после подписания договора, ответчик, перед выдачей кредита, в нарушении условий договора и вышеуказанных нормативных документов, потребовал оплатить комиссию в размере 1,8 % от суммы кредита за оформление пакета документов, что составило данные изъяты

Кроме того, ответчик потребовал не предусмотренную договором комиссию в размере данные изъяты за удостоверение подлинности подписей.

После оплаты не предусмотренных договором комиссий в размере данные изъяты согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты, был выдан кредит в размере, предусмотренном договором.

Поскольку ответчик в период времени с ДД.ММ.ГГГГ в течение 684 дней пользовался чужими денежными средствами в размере данные изъяты просил взыскать с ответчика в его пользу сумму причиненного ущерба в размере данные изъяты, в том числе имущественный вред данные изъяты и проценты за пользование чужими денежными средствами данные изъяты. согласно ст. 395 ГК РФ.

В дополнительном иске от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленном в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика судебные расходы, в том числе расходы по участию в деле представителя в сумме данные изъяты.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования.

В судебном заседании представитель Банка ....... по доверенности ФИО2 в удовлетворении иска просила отказать.

Решением Центрального районного суда города Тулы от 11.11.10 взыскано с Банка ....... в пользу ФИО1 данные изъяты, в том числе возврат стоимости комиссии по оформлению документов данные изъяты проценты за пользование чужими денежными средствами данные изъяты, а также судебные расходы в размере данные изъяты.

В кассационной жалобе Банк ...... просил отменить решение как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, исследовав доводы кассационной жалобы, выслушав объяснения представителей Банка по доверенности ФИО3 и ФИО4, возражения ФИО1 и его представителя адвоката Бузова И.А., судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению кредита для целевого использования, строительства отдельно стоящего дома по адресу: <адрес>.

Согласно условиям договора ответчик предоставил истцу кредит в размере данные изъяты сроком на 120 (сто двадцать) месяцев.

За пользование кредитом в соответствии с п. 3.1. договора, предусмотрена уплата заемщиком процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. Иных платежей за пользование кредитом договор между истцом и ответчиком не предусматривает.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ФИО1 с банком оформлено заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № содержащее условия, ограничивающие права потребителя.

В п. 10 заявления к кредитному договору включено условие об уплате заемщиком единовременной комиссии за предоставление кредита и регистрацией ипотечной кредитной сделке.

Согласно условиям стандартной Программы продуктовой линейки в рамках программы ипотечного кредитования Банка вступившей в действие с ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты плата за оформление пакета документов на выдачу кредита зависит от суммы выданного кредита.

Разрешая данный спор и производя расчеты, подлежащих выплате ФИО1 денежных средств, суд обоснованно исходил из того, что кредитный договор, заключенный ФИО1 с банком не содержит условий о выплате комиссии за оформление документов, заявление-анкета не имеет силу договора, в ней не указан конкретный вид комиссии, размер взыскиваемого тарифа.

Согласно сведениям, содержащимся в отдельных документах о Тарифах комиссионного вознаграждения за оказание услуг клиентам - физическим лицам, Продуктовой линейки в рамках программы ипотечного кредитования, утвержденной Правлением Банка от ДД.ММ.ГГГГ(вступивших в действие с ДД.ММ.ГГГГ) плата за оформление пакета документов на выдачу кредита зависит от суммы выданного кредита.

Как правильно указано судом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, но кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Указанием Центрального банка РФ от 13.05.08 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора). Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно статье 10 ФЗ «О защите прав потребителей» ответчик был обязан своевременно предоставить истцу необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров услуг, о правилах продажи оказания услуг.

Удовлетворяя иск ФИО1 о признании не соответствующим положениям нормативных актов и условиям договора требований банка об оплате комиссии 1,8 % от суммы кредита за оформление пакета документов данные изъяты за удостоверение подлинности подписи, после подписания договора ДД.ММ.ГГГГ, суд обоснованно взыскал данные изъяты с данные изъяты Банка ......

Размер произведенных выплат ФИО1, подтвержден доказательствами, содержащимися в материалах дела платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты №от ДД.ММ.ГГГГ на сумму данные изъяты

Однако с расчетом, произведенным судом о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из размера процентов 12,5 % годовых, предусмотренных кредитным договором, согласиться нельзя. Подлежит применению ставка рефинансирования, предусмотренная ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения 7,75%, установленная Указанием Центрального Банка России. Период пользования чужими денежными средствами составляет 960 дней с 26.03.08 по 11.11.10.

В связи с этим, расчет составил: данные изъяты

Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу ФИО1 составляет данные изъяты

Судом обоснованно удовлетворены требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов, состоящих из расходов по оплате услуг представителя данные изъяты. Между тем, подлежит взысканию в соответствии с нормами ст.ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины в доход государства - данные изъяты

В соответствии со ст. 361, 362 ГПК РФ решение Центрального районного суда города Тулы от 11.11.10 подлежит изменению в части размера взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, общей суммы и государственной пошлины.

Доводы кассационной жалобы Банка не подлежат удовлетворению.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, что включение условий оплаты комиссии за оформление пакета документов на выдачу кредита в сумме данные изъяты., удостоверение подлинности подписи на заявлении, неотъемлемой части услуги по открытию банковского счета, являются нарушением требований, установленных п. 1, 2 ст. 16, ст. 32 Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», п.2ч.1, п. 7 ч.3, ч.4, 6 ст.5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выводы суда являются правильными, соответствуют материалам дела и действующему законодательству.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исследовав и оценив, согласно ст. ст. 67, ч.3,4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела письменные доказательства и доводы сторон, суд пришел к обоснованным выводам, что условия заключенные между банком и заемщиком о выплате единовременной комиссии за оформление пакета документов на выдачу кредита в сумме данные изъяты, удостоверение подлинности подписи в нарушение п. 1, 2 ст. 16, ст. 32 Закона о защите прав потребителей, ущемляют права потребителей.

В кассационной жалобе банком не приведено обстоятельств, свидетельствующих об объективной невозможности соблюдения банком прав потребителей, а также каких-либо иных обстоятельств, исключающих ответственность Банка

Руководствуясь ст.ст. 361, 362 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда города Тулы от 11 ноября 2010 года изменить в части размера взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, общей суммы и государственной пошлины.

Взыскать с Банка ...... в пользу ФИО1 данные изъяты., из которых данные изъяты. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Банка ...... в доход государства государственную пошлину данные изъяты

В остальной части решение Центрального районного суда города Тулы от 11 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Банка ...... – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

........