Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Яковлевой О.А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда

по кассационной жалобе Яковлевой О.А.

на решение Шарыповского городского суда Красноярского края от 06 июня 2011 года, которым постановлено:

«Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой О.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере 60 360 (шестьдесят тысяч триста шестьдесят) рублей 67 копеек, в возврат госпошлины в сумме 2 010 (две тысячи десять) рублей 82 копейки.

В удовлетворении иска Яковлевой О.А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда - отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.04.2008 года между ОАО КБ «Региональный кредит» (кредитор) и Яковлевой О.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № 648063SBND-004-KW-08, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 94875 рублей 40 копеек, под 22 % годовых, на срок 36 месяцев. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. На основании договора уступки от 01.06.2009 года права кредитора перешли от ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк», который, руководствуясь п.п. 5.2.1, 5.3 «Условий кредитования физических лиц на потребительские цели», принял решение о досрочном возврате суммы кредита. С учетом указанных обстоятельств, истец просил взыскать с Яковлевой О.А. задолженность по кредитному договору в размере 60360 рублей 67 копеек, в том числе просроченную ссуду - 54 586 рублей 13 копеек, просроченные проценты - 3836 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 263 рублей 68 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 1674 рублей 38 копеек, расходы по оплате госпошлины - 2010 рублей 82 копейки.

Яковлева О.А. обратилась в суд со встречным иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивировала тем, что 10.04.2008 года она подписала заявление-оферту в ООО «Енисейское кредитное агентство» (далее – Агентство) о заключении договора потребительского кредитования. Кроме бланка заявления, ей были выданы условия кредитования, согласно которым кредит предоставляется в сумме 94 875,40 рублей на 36 месяцев под 22% годовых. В заявлении также было указано, что кредит предоставляется за счет средств Банка-Организатора – ОАО КБ «Региональный кредит», путем перечисления денежных средств на счет ООО «Енисейское кредитное агентство». Одновременно Яковлевой О.А. было предложено оформить простой вексель в пользу Агентства (векселедержатель) на сумму 94 875,40 рублей, а также договор купли-продажи указанного векселя по цене 75 867,91 рублей. После удержания из указанной суммы 387,91 рублей в качестве вознаграждение за поручительство, 1480 рублей страховой премии за страхование жизни от несчастного случая, 74000 рублей были выданы ей наличными из кассы Агентства. Ссылаясь на то, что денежные средства в размере 19 007,49 рублей фактически ею получены не были, Яковлева О.А. просила расторгнуть договор, заключенный с ООО ИКБ «Совкомбанк» как преемником ОАО КБ «Региональный кредит» (в силу договора уступки), а также взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» моральный вред в размере 3000 рублей, причиненный нарушением прав потребителя вследствие предоставления неполной информации об условиях кредитования и полной стоимости кредита, необоснованного удержания из суммы кредита части денежных средств.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В кассационной жалобе Яковлева О.А. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Указывает на то, что банк не представил ей полной информации о стоимости кредита; фактически выдал кредит в сумме 74 000 рублей, то есть меньше указанной в кредитном договоре на 19 007,49 рублей, что не было учтено судом первой инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), кредитор не контролирует использование заемщиком порученных денежных средств (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2008 года Яковлева О.А. обратилась с заявлением-офертой о заключении договора потребительского кредитования в адрес Банка-Организатора - ОАО КБ «Региональный кредит», Банка - ООО ИКБ «Совкомбанк». По условиям данной оферты Яковлева О.А. (заемщик) просит предоставить ей кредит в сумме 94875,40 рублей, под 22 % годовых, сроком на 36 месяцев. Сумму кредита заемщик поручает перечислить на расчетный счет № 4070281040002000024 ООО «Енисейское кредитное агентство», открытый в Сибирском филиале Банка-Организатора. С Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик ознакомлен (л.д. 9-10).

Указанная оферта акцептована ООО ИКБ «Совкомбанк» и ОАО КБ «Региональный кредит», денежные средства в размере 94875,40 рублей перечислены последним на счет ООО «Енисейское кредитное агентство» (л.д. 91-92).

Согласно заявлению от 10 апреля 2008 года в адрес ООО «Енисейское кредитное агентство» (далее – Агентство) Яковлева О.А. просит названное Агентство предоставить за неё поручительство перед ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» по вышеуказанному кредитному договору, а также обязуется выплатить вознаграждение Агентству за выдачу поручительства.

Кроме того, по условиям данного заявления Яковлева О.А. предлагает Агентству выкупить у неё простой процентный вексель от 10.04.2008 года номинальной стоимостью 94875,40 рублей по цене 75 867,91 рублей (л.д.48).

В соответствии с условиями договора купли-продажи векселя из покупной цены векселя удерживаются вознаграждение Агентству в сумме 387,91 рублей, страховая премия в размере 1480 рублей, оставшаяся сумма в размере 74 000 руб. выдается Яковлевой О.А. наличными в кассе Агентства (л.д. 49-50).

На основании договора уступки прав (требований) от 01.06.2009 года ОАО КБ «Региональный кредит» уступило права кредитора ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредитному договору, заключенному 15 апреля 2008 года с Яковлевой О.А. (л.д.19,20).

Указанное заявление акцептовано ООО «Енисейское кредитное агентство», сумма в размере 74 000 рублей выплачена Яковлевой О.А. наличными, что истицей не оспаривается.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредиту, суд первой инстанции исходил из того, что ОАО КБ «Региональный кредит» свои обязательства перед Яковлевой О.А. по кредитному договору от 10.04.2008 года исполнил надлежащим образом. В свою очередь Яковлева О.А. нарушила обязательства по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов, прекратив платежи с октября 2009 года, уплатив в общей сумме 64 519 рублей, что подтверждается представленными ответчиком платежными документами, а также представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 5.2 Условий кредитования, суд пришел к обоснованному выводу о наличии у ООО ИКБ «Совкомбанк», который приобрел у ОАО КБ «Региональный кредит» права кредитора по договору уступки от 01.06.2009 года, права требовать от Яковлевой О.А. досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки за нарушение обязательств.

Расчет суммы исковых требований судом проверен, признан обоснованным, заемщиком не опровергнут.

Отказывая в удовлетворении встречных требований Яковлевой О.А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда, суд, руководствуясь ст.ст. 421,432, 808,434,438 ГК РФ, обоснованно исходил из того, что существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы, Яковлевой О.А. не представлены доказательства, подтверждающие нарушение её прав как потребителя при заключении кредитного договора, поскольку до заключения договора заемщик был ознакомлен с Условиями потребительского кредитования ОАО КБ «Региональный кредит», принял их добровольно, подписав заявление-оферту и график платежей, до 2009 года исполнял принятые обязательства.

Суд также пришел к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора, поскольку первоначальным кредитором (ОАО КБ «Региональный кредит») обязательство по выдаче кредита Яковлевой О.А. было исполнено надлежащим образом.

С указанными выводами суда первой инстанции следует согласиться, поскольку они основаны на нормах гражданского законодательства, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Доводы кассационной жалобы Яковлевой О.А. о том, что кредит был предоставлен ей в меньшей сумме, по сравнению с указанной в кредитном договоре, а также о её ненадлежащем информировании об условиях кредитования (стоимости кредита), являлись предметом проверки в суде первой инстанции, отклонены как противоречащие имеющимся в деле доказательствам.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Оснований для отмены или изменения решения суда по изложенным в кассационной жалобе доводам судебная коллегия не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шарыповского городского суда Красноярского края от 06 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Яковлевой О.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: