Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мирный гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №*** г. ... от 28 сентября 2010 года, которым решено:

«В иске ФИО1 к Банк о взыскании процентов по договору банковского вклада - отказать.»,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился к мировому судье с иском к Банк о взыскании процентов по договору банковского вклада, мотивируя тем, что 10 июля 2009 года заключил договор банковского вклада сроком на 181 день. Банк принял деньги на счет и обязался выплачивать проценты на сумму вклада в размере 15 процентов годовых. По окончанию срока вклада - 07.01.2010 года он вправе был получить сумму вклада. Начисление процентов осуществлялось на остаток денежных средств на начало операционного дня. Договор мог быть перезаключен 1 раз, поэтому он, предварительно узнав, что никаких дополнительных действий для пролонгации договора ему производить не нужно, рассчитал срок окончания договора как 07.07.2010 года. За несколько дней до окончания срока договора известил банк о намерении закрыть вклад и получить деньги 07.07.2010 года, указав, что считает эту дату сроком окончания вклада. Получив денежные средства, дома установил, что недополучил 17500 руб. в виде процентов, поскольку по подсчетам банка закрыл вклад на один день раньше срока. О том, что срок окончания договора от 10.07.2009 года банком рассчитан как 08.01.2010 года, уведомлен не был. В связи с чем просил взыскать с ответчика недополученные проценты в сумме 17500 руб. и штраф в размере 3000 руб. в доход федерального бюджета.

В судебном заседании у мирового судьи ФИО1 на требованиях настаивал по тем же основаниям.

Представитель ответчика Банк ФИО2 в судебном заседании у мирового судьи с иском не согласилась и пояснила, что договор вклада перезаключался один раз в связи с не востребованием вклада. Срок вклада исчисляется со следующего дня после внесения денежных средств на счет. Учитывая, что деньги поступили на счет 10.07.2009 года, срок вклада начал течь с 11.07.2009 года и истекал по условиям договора и ст. 191 ГК РФ 08.01.2010 года, как первый рабочий день после выходных и праздничных дней, поскольку последний день выпадал на праздничные дни. На момент истечения срока вклад не был востребован, в связи с чем договор перезаключался на новый срок до 08.07.2010 года но с учетом ставки, действующей в банке на период перезаключения, т.е. для вклада «до востребования». Поскольку истец обратился за получением вклада досрочно, в соответствии с п. 3 ст. 837 ГК РФ ему были выплачены проценты по ? ставке (для вклада «до востребования»).

Мировой судья вынес указанное решение, с которым не согласен ФИО1 и просит его отменить. В обоснование апелляционной жалобы указал, что мировой судья неправильно определил обстоятельства по делу, неверно применил нормы материального права. По истечении 181 дня срок вклада оканчивался 07.01.2010 года, при этом судом не было учтено, что банк в одностороннем порядке изменил порядок исчисления сроков вклада, посчитав датой окончания срока вклада 08.01.2010 года, не уведомил его о таком изменении и не отразил изменений в договоре. Неверно определена и дата перезаключения договора в случае не востребования вклада, считает, что окончание сроков и начало течения новых должно было быть закреплено в договоре с учетом положений Трудового кодекса РФ об установлении нерабочих (праздничных) дней, в частности 7 и 8 января 2010 года. Однако этого сделано не было, тем самым, вкладчики вводятся в заблуждение относительно исчисления сроков. Датой окончания срока вклада с учетом перезаключения является 07.07.2010 года, его расчеты являются верными, т.к. на протяжении последних 10 лет он неоднократно вкладывал деньги в банк, вел самостоятельные расчеты сроков вклада и ни разу не ошибался, даже в случае если момент пролонгации договора выпадал на праздничный день, исчисление производилось на общих основаниях, т.е. без переноса начала течения следующего срока на ближайший рабочий день. Иной порядок исчислений неизбежно приведет к нарушению положения Положения Центробанка России от 26.06.1998 года №39-П. Не согласен с применением ст. 193 ГК РФ, поскольку речь идет не о закрытии счета (окончании срока), а о пролонгации договора (продолжение течения сроков), дата пролонгации установлена договором и не могла быть изменена банком в одностороннем порядке. Мировым судьей не было учтено, что банк, в одностороннем порядке изменил календарную дату окончания срока вклада, незаконно увеличив тем самым срок действия вклада, что в свою очередь, повлекло так же изменение срока перезаключенного договора вклада, что не соответствует положениям ст. ст. 190, 191, 314, 431, 810, 834 и 837 ГК РФ, поскольку изменение срока вклада, в частности, является изменением существенных условий договора. Просит отменить решение мирового судьи как незаконное и необоснованное и вынести по делу новое решение.

В судебном заседании апелляционной инстанции истец настаивал на удовлетворении своей жалобы по тем же основаниям, пояснил, что момент перезаключения договора банковского вклада должен определяться независимо от выходных (праздничных дней) и не подлежит переносу на ближайший после выходных рабочий день, поскольку ст. 193 ГК РФ в случае перезаключения (пролонгации) договора не применяются. Иное противоречит положениям Гражданского Кодекса РФ о договоре и в частности положениям о договоре банковского вклада и противоречит договору. Фактически, применение ст. 193 ГК РФ позволяет банка самостоятельно изменять сроки действия вклада, без согласования со вкладчиком, что законом не допускается. Считает решение мирового судьи незаконным и необоснованным, просит его отменить и вынести новое решение.

Представитель ответчика Банк ФИО2 с апелляционной жалобой не согласилась, пояснила, что последний день срока окончания вклада приходился на 7 января 2010 года, т.е. на праздничный день, поэтому соответствии со ст. 193 ГК РФ, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день, то есть 08.01.2010 года, который в Банке согласно внутреннего распорядка являлся рабочим операционным днем. В случае не востребования вклада в установленный срок, договор, начиная со дня, следующего за днем окончания срока действия вклада, считается перезаключенным на тот же срок. Срок вклада исчисляется заново со дня, следующего за днем окончания первоначального договора, то есть с 09.01.2010 года и его срок истекал 08.07.2010 года. Поскольку вклад был закрыт истцом до истечения его срока, истцу были выплачены проценты в соответствии с п. 3.5 Договора. Считает решение мирового судьи законным, обоснованным.

Изучив материалы дела, заслушав доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 ст. 836 ГК РФ).

Из положений ст. 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 и 3)

Из положений ст. 839 ГК РФ следует, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Согласно разделу 4 Положения «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», утвержденном Центральным Банком РФ 26.06.1998 года № 39-П, проценты по привлеченным денежным средствам (во вклады, депозиты, на другие банковские счета) начисляются банком - заемщиком в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором и пунктом 3.5 настоящего Положения. В случаях, когда срочный либо другой вклад (иной, чем вклад до востребования) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления обстоятельств, предусмотренных договором банковского вклада (депозита), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам «до востребования», если договором не предусмотрен иной размер процентов. При возврате вклада банк уплачивает вкладчику проценты, начисленные в соответствии с условиями договора. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении его срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, или по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада (депозита) «до востребования», если иное не предусмотрено договором.

10.07.2009 года, между ФИО1 и Банк (л.д. 5-6) заключен договор банковского вклада. По условиям договора вкладчик (истец) передает, а банк (ответчик) принимает денежные средства в размере 100000 руб. по вкладу «Пенсионный накопительный» на срок 181 день.

По условиям п. 1.3 Договора течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем поступления суммы вклада на счет по вкладу.

В соответствие с п. 2.2 договора, вкладчик имеет право получить сумму вклада по окончании срока вклада 07.01.2010 года.

Пунктом 3.5 договора стороны установили, что в случае востребования вклада до истечения срока вклада, срочность вклада нарушается. При этом проценты на сумму вклада с начала течения срока вклада, указанного п.п. 1.3. договора, а в случае перезаключения договора со дня, следующего за днем последнего перезаключения, начисляются исходя из 1/2 процентной ставки (без учета капитализации процентов), установленной по данному виду вклада на дату заключения (перезаключения) договора. Разница между суммой процентов, начисленных вкладчику в соответствии с п.п. 3.1. настоящего договора (присоединенных к сумме вклада или выплаченных вкладчику), и суммой процентов, начисленных в соответствии с условиями настоящего пункта, удерживаются банком из суммы вклада при его возврате.

Согласно п. 3.7. Договора, в случае не востребования суммы вклада по окончании срока, указанного в настоящем договоре, договор, начиная со дня, следующего за днем окончания срока действия вклада, считается перезаключенным на срок, указанный в п.п. 1.1. настоящего договора, на условиях и с начислением процентов по ставке, действующей в банке на момент перезаключения договора по данному виду вклада... В случае перезаключения срок вклада исчисляется заново со дня, следующего за днем окончания первоначального договора (последнего перезаключения). На данных условиях договор может быть перезаключен 1 раз.

Пунктом 3.9. договора стороны определили, что если срок выплаты вклада и/или начисленных процентов приходится на выходные или праздничные дни, то выплата производится в первый, следующий за ними рабочий день.

Как правильно было установлено мировым судьей, истец 10.07.2009 года разместил в банке денежные средства в сумме 1000 000 руб. во вклад «Пенсионный накопительный» на срок 181 день под 15% годовых. Начало течения срока вклада приходилось на 11.07.2009 года, окончание – 07.01.2010 года.

В соответствие со ст. 112 Трудового кодекса РФ нерабочими праздничными днями в РФ объявлены, в числе прочих, 1, 2, 3, 4, 5 и 7 января. При совпадении выходного и нерабочего праздничного дней выходной день переносится на следующий после праздничного рабочий день.

Учитывая, что последний день срока действия договора вклада выпал на нерабочий, праздничный день ( 7 января 2010 года), при исчислении сроков следует руководствоваться требованиями закона и условиями заключенного договора.

Порядок исчисления сроков в гражданских правоотношениях предусмотрен главой 11 ГК РФ.

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Статьей 193 ГК РФ предусмотрено, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

С учетом положений Трудового кодекса РФ о нерабочих праздничных днях, срок действия договора вклада, оканчивающийся в нерабочий праздничный день, в данном случае – на 07.01.2010 года, в силу закона (ст. 193 ГК РФ) и п. 3.9 договора, надлежит исчислять до следующего после праздничных рабочего дня.

Представитель Банк в судебном заседании указала, что согласно внутреннего распорядка работы Банка, 8 января 2010 года являлось рабочим днем.

Истец не обращался за получением вклада в пределах 181-дневного срока, следовательно, договор вклада в соответствии с п. 3.7 договора, начиная со дня, следующего за днем окончания срока действия вклада был перезаключен на следующий срок. (181 день) Учитывая, что последний день срока действия договора вклада в силу закона и договора перенесен на первый рабочий день, т.е. на 8 января 2010 года, то исчисление срока действия перезаключенного на новый срок договора в силу ст. 191 ГК РФ и п. 3.7 договора необходимо исчислять со дня, следующего за днем окончания срока действия первоначального договора вклада, т.е. с 09 января 2010 года.

Таким образом, датой окончания срока перезаключенного на новый срок договора, являлось 08 июля 2010 года.

Установлено, что вклад истцом был снят 07 июля 2010 года, т.е. до истечения срока действия договора. В данном случае проценты, в силу п. 3.5 договора подлежали начислению исходя из ? ставки, предусмотренной для накопительного вклада «Пенсионный накопительный», при этом, оснований для начисления процентов, предусмотренных ст. 3.1 Договора (15% годовых) на сумму вклада не имелось, поскольку вклад был востребован до окончания срока действия договора.

Поэтому, мировой судья, пришел к обоснованному выводу, о правомерности действий банка по начислению процентов в размере, предусмотренном п.3.5 договора и обоснованно отказал в удовлетворении иска.

Доводы апелляционной жалобы об одностороннем изменении банком условий договора являются несостоятельными, поскольку направлены на иное толкование материального права и условий договора. Договор, заключенный между сторонами, содержит порядок исчисления сроков. Указание в нем даты окончания срока 7 января 2010 года в рассматриваемом случае не означает определение сторонами императивного условия о дате окончания срока действия договора, поскольку договором также предусмотрено и специальное условие, регулирующее исчисление срока.

Поскольку юридически значимые обстоятельства по делу определены и установлены мировым судьей правильно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка, правильно применены нормы материального права и не допущено нарушений норм процессуального права, оснований для отмены или изменения решения мирового судьи не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь абз.2 ст. 328 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № *** г. ... Архангельской области от 28 сентября 2010 года по гражданскому делу по иску ФИО1 к Банк о взыскании процентов по договору банковского вклада, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Определение в кассационном порядке обжалованию не подлежит и вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья Ю.Г. Липкин