Гражданский кодекс часть 1

апелляционной жалобе акционерного общества ... на решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района от 15 октября 2010 по делу по иску Зыряновой ... к Открытому акционерному обществу «... о признании недействительным условия договора, взыскании денежной суммы,

У с т а н о в и л :

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района гор. Перми от 15 октября 2010 года по иску Зыряновой ... к открытому акционерному обществу «...» о признании недействительным условий договора и взыскании денежный сумм, исковые требования Зыряновой ... были удовлетворены, признан недействительным кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ...» и ... в части возложения обязанности по оплате тарифа за ведение и обслуживание ссудного счета. Взыскано с открытого акционерного общества «... ... в пользу Зыряновой ... сумма в размере .... Взыскано с ОАО « ... государственная пошлина в доход федерального бюджета в сумме ....

ОАО «...» обратился в Орджоникидзевский районный суд с апелляционный жалобой на заочное решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района гор. Перми от 15.10.2010 года, указав, что порядок заключения кредитного договора установлен ..., а также специальным Федеральным законом « О банках и банковской деятельности, к которой относится размещение привлеченных денежных средств. В п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 года № 7 « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон № 2300-1, может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. При этом необходимо учитывать, что специальные законы, принятые до введения в действие части второй ГК РФ, применяются к указанным правоотношениям в части не противоречащей ГК РФ и Закону № 2300-1. Считают, что специальные нормы банковского законодательства, в частности статья 29 Закона № 395-1, а также нормы ГК РФ пользуются приоритетом перед нормами Закона № 23-1. Полагают, что взимание банком комиссии не противоречит действующему законодательству и поэтому не может нарушать права потребителей. Банком России издано Указание от 13.05.2008 года № 2008-У « О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита, устанавливающее порядок расчета и доведение кредитной организацией до заемщика- физического лица полной стоимости кредита. В частности в расчет включаются сборы /комиссии/ за рассмотрение заявки по кредиту. Полагают, что Банком России признается правомерность взимания кредитными организациями комиссий за рассмотрение кредитной заявки, за оформление документов, связанных с предоставлением кредита, в частности за оформление договора, закладной и других сопутствующих документов по сделке, за частичное /полное/ досрочное погашение кредита, а также за получение /погашение/ кредита наличными деньгами / за кассовое обслуживание/.

Просят отменить заочное решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района гор. Перми от 15.10.2010 года.

Представитель заявителя в судебное заседание не прибыл, при этом был надлежащим образом извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях, изложенным в апелляционной жалобе, настаивает.

Истица Зырянова ... в судебное заседание не прибыла, при этом направила заявление в котором просила рассмотреть апелляционную жалобу в ее отсутствие, с доводами апелляционной жалобы не согласна.

Как следует из отзыва истицы, представленного ранее мировому судье, она не согласилась с доводами апелляционной жалобы, поскольку Закон « О защите прав потребителя» обладает раной юридической силой по сравнению с Гражданским Кодексом РФ, при этом специально предназначен для регулирования соответствующих отношений. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, возникающей в силу закона, перед Банком России, а не перед заемщиком. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Полагает, что ссудные счета не являются банковскими счетами в силу ст. 11 НК РФ и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств /кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по включению в договор комиссии за открытие и ведение ссудного счета можно квалифицировать как неосновательное обогащение. На основании изложенного, истец считает, что включение в кредитный договор условий об оплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является навязывающим условием, ущемляющим права потребителей и согласно ч.1 ст. 16 Закона о Защите прав потребителей признаются недействительными. Просит заочное решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района гор. Перми от 15.10.2010 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Суд, исследовав представленные доказательства, считает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Суд, считает, что мировым судьей правильно применены нормы материального права, определены обстоятельства, имеющие значение для дела, в полном объеме исследованы доказательства, представленные сторонами, мировой судья пришел к верному выводу о том, что возложение на потребителя обязательств оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает требования п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 « О защите прав потребителей»

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре/

в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге/, возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения/ ст. 168 ГК РФ/.

Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары/работы, услуги для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07..02.1992 года № 2300-1 « О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/, заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 29, частей 1,2,7,8 ст. 30 Федерального Закона РФ « О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам/ депозитам/ и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом./ ч.1 ст. 30/

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам /депозитам/, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора/ ч.2 ст. 30/.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику- физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора / ч.8 ст.30/.

Как следует из положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П), условием предоставления и погашения кредита / кредиторская обязанность банка/ является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврате ими денежных средств /кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Анализируя представленные доказательства, в совокупности с вышеперечисленными нормами закона, суд приходит в выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, связанный с потребительским кредитованием, соответственно в силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введение в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» к данным правоотношениям подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей в том числе и п.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Мировым судьей достоверно установлено, что между ... и ... «... был заключен кредитный договор, который предусматривал плату в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ...» и ..., за обслуживание ссудного счета заемщик, в лице истца, уплачивает кредитору / ответчику/ единовременный платеж в размере ... /л.д.4-12/.

Истица Зырянова .... внесла в кассу ... ... в счет открытия и ведения ссудного счета /л.д.13/.

Согласно уведомлению о реорганизации в форме присоединения открытого акционерного общества коммерческий банк ...» было присоединено к открытому акционерному обществу коммерчески банк ....

Таким образом, исследовав представленные доказательства, мировой судья обоснованно вынес решение об удовлетворении исковых требований Зыряновой ...

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

Апелляционную жалобу акционерного общества ...» на решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района от 15 октября 2010 года оставить без удовлетворения.

Решение мирового судьи судебного участка № 31 Орджоникидзевского района по делу по иску Зыряновой ... к Открытому акционерному обществу ...» о признании недействительным условия договора, взыскании денежной суммы оставить без изменения.

...

Судья В.А. Бояршинов.