Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-1934/2021 по иску ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств,

по кассационной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Перми от 03.06.2021, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 13.09.2021.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Бабкиной С.А., судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» с требованиями о взыскании денежных средств в размере 4 877 562,60 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.03.2021 по 29.03.2021 в размере 5679,35 руб. с дальнейшим начислением до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований указал, что в рамках договора вклада «Доходный» был открыт депозитный счет №<данные изъяты> и счет вкладчика по обслуживанию вклада №<данные изъяты>. На депозитный счет по приходно-кассовому ордеру от 19.02.2020 в банк внесена сумма 4 518 900 руб. Сотрудники банка обусловили возможность заключения срочного договора вклада «Доходный» только одновременным заключением договора вклада «До востребования», на вклад «До востребования» было внесено 10 руб.

При заключении договора вклада и при внесении на вклад денежной суммы сотрудники банка не указывали на какие-либо особенности получения денежных средств.

17.03.2021 у сотрудника банка ФИО2 была оформлена заявка на подготовку к выдаче 20.03.2021 денежных средств со вклада «Доходный» и начисленных процентов, расторжения договора вклада «До востребования» и получения 10 руб. Сотрудником банка была произведена верификация клиента по предъявленному паспорту. Истец за получением денежных средств обратился в кассу банка. Кассиру ФИО3 был предъявлен истцом паспорт. Кассир проверила паспорт, в том числе, в УФ-свете, проверила соответствие данных, указанных в РКО по клиенту, с данными предъявленного истцом паспорта, однако выдавать денежные средства отказалась без получения копии паспорта, ссылаясь на внутренние инструкции, но по просьбе клиента их не демонстрировала.

Незаконными действиями ответчика истцу причинены убытки. За уклонение в выдаче денежных средств и их неправомерное удержание с ответчика подлежат взысканию проценты, исчисляемые по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, истцу причинен моральный вред, подлежащий компенсации в соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

Решением Ленинского районного суда г. Перми от 03.06.2021в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 13.09.2021 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе истец ссылается на обстоятельства оформления вклада и обращения 20.03.2021 в связи с окончанием срока вклада за выдачей средств, оформлением расходно-кассового ордера и отказом бухгалтера выдать средства при непредставлении истцом копии паспорта.

Истец ссылается на неверное применение судом положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных, преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ), операции по выдаче средств со вклада по сроку не входят в перечень пунктов 1- 1.4, 1.6-1.8 статьи 6, пункт 1 статьи 7.5 Закона №115-ФЗ. Ссылка судов на внутренние документы банка несостоятельна, поскольку пункт 6.2.9 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» предоставляет право банку запрашивать у вкладчика только те документы, которые предусмотрены законодательством. Однако истец свой паспорт предоставил. Ответчик не представил решение об отказе в выполнении распоряжения клиента в целях предотвращении операции по легализации средств. Требования в Положениях ЦБ РФ №630-П не содержат требования о необходимости снятия копии паспорта при выдаче денежных средств. Суд не учел, что идентификация клиента была при открытии вклада, истец не обязан выполнять правила не принятые им.

Стороны в судебное заседание кассационного суда не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. В связи с чем, на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия полагает жалобу не подлежащей удовлетворению.

Судами установлено, что на основании заявления ФИО1 №СВ-<данные изъяты> от 19.02.2020 между сторонами заключен договор банковского вклад «Доходный» в пользу третьего лица ФИО4, сроком размещения 395 календарных дней, днем возврата вклада – 20.03.2021, истцу открыт депозитный счет №<данные изъяты>, счет вкладчика по обслуживанию вклада № <данные изъяты>.

На основании заявления истца от 19.02.2020 истцу открыт вклад «До востребования» с суммой вклада 10 руб., неограниченным сроком размещения.

19.02.2020 истцом на счет №<данные изъяты> по договору вклада № СВ-<данные изъяты> от 19.02.2020 внесены денежные средства в размере 4 518 900 руб.

Решением Ленинского районного суда г.Перми от 30.09.2020 расторгнут договор банковского вклада «До востребования», заключенный между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» 19.02.2020, с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 10 руб., компенсацию морального вреда в размере 700 руб., штраф в размере 355 руб.

Согласно выписке по счету №<данные изъяты> исходящий остаток по счету на 20.03.2021 с учетом начисленных процентов составил 4 877 552 руб. 60 коп.

Согласно выписке по счету №<данные изъяты> в связи с расторжением договора вклада № <данные изъяты> от 19.02.2020 на счет истца №<данные изъяты> 20.03.2021 осуществлен возврат денежных средств в размере 4 877 552 руб. 60 коп.

20.03.2021 сотрудником банка оформлен расходный кассовый ордер №10678 на выдачу ФИО1 со счета №<данные изъяты> денежных средств в размере 4 877 552 руб. 60 коп.

20.03.2021 истец обратился в банк с требованием выдать денежные средства на основании РКО №10678 в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении требования, суд первой инстанции, оценив представленные в дело доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применив положения Закона №115-ФЗ, Правила совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №173-П пришел к выводу, что действия сотрудников банка соответствовали требованиям закона и установленным правилам, а действия истца сопряжены со злоупотреблением правом.

Суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены судебных актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Из положений части 6 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.5.2 Положения Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ должен быть передан кассовому работнику. Для проверки и оформления расходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику документ, удостоверяющий личность (пункт 5.3).

Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, должен выполнить следующие действия: проверить наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ (соответствие этих подписей имеющимся образцам при оформлении расходного кассового документа на бумажном носителе); сверить соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе цифрами и прописью; удостовериться в том, что выдача наличных денег производится лицу, указанному в расходном кассовом документе; подготовить сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточнить у клиента сумму получаемых наличных денег; сверить номер контрольной марки, отрывного талона, жетона или другого средства, идентифицирующего клиента, с номером на расходном кассовом документе и приклеить контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу, если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа; передать клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника; пересчитать подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот и монеты Банка России и их номиналы, выдать наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписать расходный кассовый документ и проставить штамп кассы на расходном кассовом ордере (пункт 5.4).

В соответствии с пунктами 3.7.1, 3.7.15 Правил совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №173-П, утвержденных решением Правления АО «Россельхозбанк» (далее – Правила №173-П), операционный работник банка осуществляет прием документов, необходимых для открытия счета по вкладу соответствующего вида и распоряжения вкладом (ранее открытым); изготавливает в помещении банка и заверяет копии с документов, представленных физическим лицом (вкладчиком, представителем, вносителем), а также сличает с оригиналами документов и заверяет копии этих документов, представленных юридическим лицом (представителем, вносителем), в порядке, установленном в пункте 6.3 настоящих Правил.

Согласно пунктам 6.3.1-6.3.3 названных Правил операционный работник вправе изготовить и заверить копии с документов, представленных физическим лицом (вкладчиком, представителем, вносителем) для открытия счета по вкладу, распоряжения счетом по вкладу и для его закрытия. Копии с оригиналов документов изготавливаются в помещении банка посредством копирования при помощи специальной техники, предназначенной для этих целей. На изготовленной копии документа операционный работник учиняет надпись «копия верна», указывает свои фамилию, имя, отчество, должность, а также проставляет дату изготовления копии, собственноручную подпись и оттиск печати или штампа подразделение банка, установленного для этих целей распорядительным документом банка/филиала.

В силу пункта 9.4.4 Правил в случае, если операция по выплате части вклада наличными денежными средствами соответствует критериям операции на крупную сумму, контролирующий работник передает расходный кассовый ордер и копию паспорта работнику, осуществляющему контроль операций на крупную сумму в порядке, установленном Положением №469-П. Копия паспорта прилагается к расходному кассовому ордеру на крупную сумму и помещается в кассовые документы дня. В силу пункта 9.5.3 Правил №173-П выплата всего вклада наличными денежными средствами вместе с перечисленными процентами в подразделении банка, в котором ведется счет по вкладу, оформляется в порядке, изложенном в пунктах 9.4.1-9.4.5 настоящих Правил с участием контролирующего работника.

Согласно Положению о совершении кассовых операций в АО «Россельхозбанк» №469-П под крупной суммой понимается сумма выдачи денежной наличности с банковского счета (счета по вкладу) клиента – физического лица, равная или превышающая в филиалах банка и их ВСП (за исключением РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ» и филиалов СКФО – 1 500 000 руб.

В силу пунктов 6.2.9, 6.2.13 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (далее Условия) банк имеет право запрашивать у вкладчика документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями и приложениям к настоящим Условиям; отказать вкладчику в совершении операции по вкладу в случае непредставления вкладчиком документов, предусмотренных законодательством РФ, в том числе валютным законодательством, Регламентом взаимодействия клиентов физических лиц с АО «Россельхозбанк» при осуществлении операций, подлежащих валютному контролю, законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно пункту 6.3.1 Условий вкладчик обязан представлять информацию, необходимую для исполнения требований Закона №115-ФЗ.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по указанным в пунктах 1 - 1.4, 1.6 - 1.8, 2 статьи 6 и пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами: сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания.

Таким образом, право запросить копию документа удостоверяющего личность, установлено внутренним документом Банка. Отказ в выполнении определенных банком Правил позволяет последнему отказать в предоставлении услуги.

Установив вышеизложенные обстоятельства, суды двух инстанций пришли к верному выводу, что поведение истца, невыполняющего требования, утвержденных банком Правил и препятствующее выполнению установленного порядка, может свидетельствовать о злоупотреблении правом со стороны истца, поскольку последний, не имея на то объективных причин, уклонился от предоставления документа удостоверяющего личность с последующим предоставлением копии такого документа.

В этой связи, суды пришли к верному выводу, что что доказательств, причинения истцу убытков виновными действиями ответчика не представлено.

Доводы кассационной жалобы о том, что операция по выдаче денежных средств с вклада по сроку его окончания не входит в перечень статей 6, 7 Закона №115-ФЗ подлежат отклонению, поскольку в настоящем случае работник банка руководствовался правилами, утвержденными в Банке.

Доводы жалобы относительно отсутствия в действиях истца злоупотребления правом, наличие в банке копии его паспорта при открытии вклада, суд кассационной инстанции находит не состоятельными.

Так, согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 названной статьи).

Пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Кроме того, по смыслу пункта 6.3 (подпункты в), г)) главы 6 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ могут являться действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца; иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Кроме того, в названных требованиях внутреннего контроля кредитной организации установлено право кредитной организации самостоятельно определять иные условия возврата остатка денежных средств физическому лицу.

Учитывая наличие в АО «Россельхозбанк» определенных условий при оформлении операции с клиентом, в том числе при возврате средств, уклонение ответчика от предоставлении необходимых документов и сведений следует расценивать как воспрепятствование сотруднику банка в совершении определенной операции, что погранично со злоупотреблением правом.

Как верно отметил суд апелляционной инстанции, необходимость получения копии паспорта клиента при совершении операции предусмотрена Правилами совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №173-П, где предусмотрено, что копия паспорта прилагается к расходному кассовому ордеру на крупную сумму и помещается в кассовые документы дня. Данный порядок не противоречит законодательству, поскольку служит соблюдению порядка и возможности контроля за операциями с крупными суммами, проведенными в течение дня.

Довод жалобы о том, что банк нарушил правила возврата вклада по первому требованию клиента, суд кассационной инстанции отклоняет, поскольку объективных препятствий для логического завершения операции у истца не имелось, а невыполнение требования работника банка явилось препятствием для выдачи вклада истцу.

Иные доводы, изложенные в кассационной жалобе, повторяют правовую позицию истца, выраженную при рассмотрении дела, являлись предметом исследования и получили надлежащую правовую оценку, а потому не могут служить основанием для отмены либо изменения судебных актов.

Судами первой и апелляционной инстанции все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы судов, изложенные в судебных актах, соответствуют собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

С учетом изложенного судебная коллегия Седьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых постановлений.

Руководствуясь статьями 379.5, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Перми от 03.06.2021, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 13.09.2021 оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи