Гражданский кодекс часть 1

Первый кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Коробченко Н.В., рассмотрев единолично без проведения судебного заседания гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью» КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании процентов по дополнительному взносу по вкладу физического лица, компенсации морального вреда, штрафа

по кассационной жалобе ФИО1 ФИО4

на решение мирового судьи 117 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области от 15 июня 2021 года и апелляционное определение Люберецкого городского суда Московской области от 21 октября 2021 года

установил:

ФИО1 ФИО6. обратилась к мировому судье с иском к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании процентов по дополнительному взносу по вкладу физического лица, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, который включает в себя договор вклада и договор счета.

Согласно условиям заключенного договора Банк принял во вклад «Накопительный счет» денежные средства в сумме 1390000 рублей на счет №, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в пополнение вклада истцом была внесена сумма 700000 рублей на счет №, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на вкладе истца была сумма 2090000 рублей.

По условиям договора, проценты по вкладу начисляются по ставке 5,5% годовых, со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на депозитный счет, на минимальный остаток денежных средств на депозитном счете в течение календарного месяца, за который начисляются проценты.

Полагая, что в условиях договора не содержится указаний на то, что первая внесенная сумма во вклад является фиксированной и только на нее в течение месяца начисляются проценты по вкладу не зависимо от суммы пополнения, истец просила взыскать с ответчика проценты в размере 1265,78 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9,43 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Решением мирового судьи судебного участка №117 Люберецкого судебного района Московской области от 15 июня 2021 года исковые требования ФИО1 ФИО7 оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением Люберецкого городского суда Московской области от 21 октября 2021 года решение мирового судьи судебного участка №117 Люберецкого судебного района Московской области от 15 июня 2021 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 ФИО8 – без удовлетворения.

В кассационной жалобе ФИО1 ФИО9. ставит вопрос об отмене судебных постановлений по основаниям нарушения норм материального и процессуального права.

В соответствии с частью 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

На основании положений части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судебными инстанциями допущено не было.

Как установлено мировым судьей и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО10. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор №.

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договор включает в себя договор вклада и договор счета, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО «КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО «КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО «КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно пункту 1.2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, термины, написанные с заглавной буквы и не расшифрованные по тексту договора, толкуются в соответствии с Условиями.

В соответствии с пунктом 1.3 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк принимает во вклад «Накопительный счет» от Вкладчика денежные средства в сумме 1390000 рублей на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования). Дополнительные взносы во вклад принимаются без ограничения суммы.

В соответствии с пунктом 1.4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вкладчик вправе проводить расходные операции по вкладу до суммы неснижаемого остатка в размере 1000 рублей. Договор считается расторгнутым при нарушении границы указанного в настоящем пункте неснижаемого остатка.

Согласно пункту 1.5 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты по вкладу начисляются Банком по ставке 5,5 % годовых со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на Депозитный счет, на минимальный остаток денежных средств на Депозитном счете в течение календарного месяца, за который начисляются проценты. Под минимальным остатком понимается наименьшее значение остатка денежных средств, находившихся на депозитном счете на начало каждого дня в течение календарного месяца сумма процентов выплачивается не позднее первого рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем, за который были начислены проценты по вкладу, путем зачисления их на депозитный счет. Выплаченные банком на депозитный счет проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты по вкладу (капитализация процентов). Сумма процентов, начисленных за последний календарный месяц, в котором вклад расторгается, выплачивается в день расторжения настоящего договора путем зачисления их на счет.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом ФИО1 ФИО11 были внесены денежные средства во вклад «Накопительный счет» в размере 1390000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 ФИО12. были внесены дополнительно денежные средства в размере 700000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком произведено начисление процентов за февраль 2021 года по минимальной сумме остатка на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 1390000 рублей (минимальная сумма остатка) *5.5% (процентная ставка по вкладу)*20 дней/365*100=4189, 04 рублей.

Истец, не согласилась с начисленной Банком суммой процентов по вкладу, в связи с чем обратилась к ответчику с претензией.

В ответе на претензию Банк письменно уведомил истца о порядке начисления процентов по вкладу, отказав в удовлетворении требований.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 ФИО13. также отказано.

Настоящий иск инициирован истцом в связи с отказом финансовой организацией в удовлетворении требований по доначислению процентов и несогласием с решением финансового уполномоченного.

Разрешая настоящий спор и отказывая в иске, мировой судья, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 309-310, 421, 432, 834, 837-839 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона №123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», исходил из согласованных сторонами условий договора о порядке начисления процентов по вкладу.

Оснований не согласиться с выводами суда первой и апелляционной инстанции не имеется, поскольку они основаны на совокупном исследовании имеющихся в деле доказательств, не противоречат действующему законодательству, подробно аргументированы в обжалуемых судебных постановлениях.

Согласно абзацу первому статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Согласно статье 838 Гражданского кодекса Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, определяемом договором банковского счета, а при отсутствии в договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, судебные инстанции, установив, что минимальная сумма остатка на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1390000 рублей, следовательно Банк, в соответствии с условиями договора, правильно произвел начисление процентов в размере 4189,04 рублей, оснований полагать обязательства по начислению истцу процентов по вкладу нарушенными не имеется, в связи с чем обоснованно пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Вопреки доводам кассационной жалобы, согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 ФИО14. и ООО «КБ «Ренессанс Банк», проценты по вкладу начисляются по ставке 5,5% годовых на минимальный остаток денежных средств на Депозитном счете в течение календарного месяца, за который начисляются проценты. Под минимальным остатком понимается наименьшее значение остатка денежных средств, находившихся на Депозитном счете на начало каждого дня в течение календарного месяца. Сумма процентов выплачивается не позднее первого рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем, за который были начислены проценты путем зачисления на депозитный счет.

Данные условия определены и согласованы между сторонами при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для начисления процентов в ином порядке не имеется и доводами кассационной жалобы не подтверждено.

Судебные инстанции, установив отсутствие со стороны Банка нарушения прав истца потребителя услуги, также обоснованно отказали во взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

При разрешении доводов кассационной жалобы, направленных исключительно на оспаривание приведенных выше выводов суда первой и апелляционной инстанции по существу спора, учитывается, что по смыслу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции, в силу его компетенции, при рассмотрении жалобы должен исходить из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанции фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судами первой и второй инстанций, тогда как правом переоценки доказательств он не наделен.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену обжалуемых судебных постановлений, допущено не было, оснований, предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи 117 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области от 15 июня 2021 года и апелляционное определение Люберецкого городского суда Московской области от 21 октября 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 ФИО15 - без удовлетворения.

Судья Н.В. Коробченко