Гражданский кодекс часть 1

по гражданскому делу по иску ФИО1 к ОАО «ОТП-Банк» в лице филиала «ОТП-Банк» в г. Белгороде о признании незаконными действий в связи с разглашением банковской тайны и передачей персональных данных третьему лицу, компенсации морального вреда и к ООО «Национальная служба взыскания» о признании незаконными действий в получении и использовании персональных данных, закрытии лицевого счета, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Кущевой А.А., судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда

установила:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено заявление о предоставлении ей ОАО «ОТП Банк» потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 поступило уведомление ООО «Национальная служба взыскания» с требованиями о погашении задолженности перед ОАО «ОТП-Банк» в сумме <данные изъяты> руб.

Дело инициировано иском ФИО1, которая просила признать действия ОАО «ОТП-Банк» о разглашении банковской тайны и передаче ее персональных данных третьему лицу, а действия ООО «Национальная служба взыскания» в получении и использовании персональных данных незаконными, обязать ОАО «ОТП-Банк» и ООО «Национальная служба взыскания» закрыть ее лицевой счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчиков выслать справку о закрытии лицевого счета и списании долга в сумме <данные изъяты> руб., а также дополнительных взысканий: пени, процентов, штрафов, неустойки и т.д. в связи с истечением срока исковой давности, взыскать с каждого из ответчиков компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Передача персональных данных, по её мнению, противоречит закону, т.к. согласия она не давала. Считает, что указанные сведения составляют банковскую тайну и не могут быть предоставлены третьим лицам. Также общество не может требовать с неё погашения долга перед банком, в связи с истечением срока исковой давности по кредитному договору, поскольку с момента последнего платежа прошло <данные изъяты> года <данные изъяты> месяца.

Алексеевским районным судом Белгородской области постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда, так как переданные банком сведения нарушают соблюдение режима банковской тайны. Условие кредитного договора о передаче банком документов и сведений, имеющих значение для осуществления требования, ничтожно ввиду несоответствия требованиям ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 7 ФЗ «О персональной информации».

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения иска соответствует установленным обстоятельствам дела и сделан с правильным применением норм материального права.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено заявление о предоставлении ей ОАО «ОТП Банк» (ранее - ОАО «Инвестсбербанк») потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Заявление истицы является офертой на заключение кредитного договора с банком, акцептом банка является открытие банковского счета, зачисление на него суммы кредита.

Пунктом 15 заявления подтверждается, что в магазине «<данные изъяты>» истицей приобретались бытовая техника (телевизор, электрический чайник) на общую сумму денежных средств перечисленных банком - <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства истицей не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту № с лимитом денежных средств <данные изъяты> руб., открыл счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта была направлена ФИО1, что подтверждается выпиской по договору и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств истицей в ОАО «ОТП Банк» в погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по договору с использованием кредитной карты видно, что истица за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершала операции по списанию денежных средств с кредитной карты, и допускала просрочки платежа. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе проценты - <данные изъяты> руб., просроченный долг и просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ООО «Долговое агентство «Пристав» (впоследствии ООО «Национальная служба взыскания») был заключен агентский договор №, по условиям которого общество по поручению банка принимает на себя обязательства от имени банка и за его счет совершать действия по взысканию задолженности физических лиц - заемщиков банка, возникшей по выданным банкам кредитам, в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Согласно п. 1.3 договора агент действует в интересах банка и за свою деятельность получает вознаграждение.

Круг информации, которая составляет банковскую тайну, определен ст.26 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», предусматривающей, что операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Информация об операциях физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

В рамках полномочий по агентскому договору банк передает обществу реестр должников, уведомление о текущей задолженности должников, включающих в себя сведения о кредитном договоре, о должнике, сумме задолженности и сроке просрочки, о номере ссудного счета открытого в банке, сведения о платежах, согласно типовым формам бланков, являющимся приложением к договору, не передаются.

ООО «Национальная служба взыскания» является юридическим лицом, осуществляет деятельность по взысканию задолженности с физических лиц по заключенным возмездным договорам, что подтверждается, аттестатом соответствия № информационной системы персональных данных «Пристав» по требованиям безопасности от ДД.ММ.ГГГГ, лицензиями на деятельность по технической защите конфиденциальной информации от ДД.ММ.ГГГГ № и на деятельность по разработке и (или) производству средств защиты конфиденциальной информации от ДД.ММ.ГГГГ №.

При передаче реестра должников ООО «Национальная служба взыскания» условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Сама по себе передача полномочий по взысканию долга, вытекающая из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.

Истица, выступавшая заемщиком при заключении кредитного договора, дала согласие на уступку права требования по договору третьему лицу, передачу документов, удостоверяющих права требования, сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования. Данное условие кредитного договора соответствует ч. 2 ст. 382 ГК РФ.

В силу положений статей 1 и 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющим лицензии Центрального банка России, на осуществление банковских операции. В данном случае банк не передал права на осуществление банковских операций по счету истца, а уступил право требования возврата конкретной денежной суммы, что не нарушает баланс участников кредитного обязательства.

При уступке требования по возврату кредита, в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ).

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, в частности статью 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение, в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб.

Статьей 7 ФЗ «О персональных данных» также установлено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обоснованны выводы суда о невозможности применения срока исковой давности в соответствии со ст. 195 ГПК РФ, т.к. банк и общество не выдвигали требований о взыскании суммы задолженности.

Поскольку судом первой инстанции правильно применены нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и не допущено нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, суд апелляционной инстанции считает, что оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь п.1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Алексеевского районного суда Белгородской области от 09 августа 2012 г. по гражданскому делу по иску ФИО1 к ОАО «ОТП-Банк» в лице филиала «ОТП-Банк» в г. Белгороде о признании незаконными действий в связи с разглашением банковской тайны и передачей персональных данных третьему лицу, компенсации морального вреда и к ООО «Национальная служба взыскания» о признании незаконными действий в получении и использовании персональных данных, закрытии лицевого счета, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи