Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе Жихаревой Надежды Викторовны на решение Ярославского районного суда Ярославской области от 03 июня 2021 года, которым постановлено:

В исковых требований Жихаревой Надежды Викторовны к АО «Россельхозбанк» отказать в полном объеме.

Заслушав доклад судьи Пискуновой В.А., судебная коллегия

установила:

Жихарева Н.В. обратилась в суд с иском, в котором, с учетом уточнения, просила:

- признать незаконным отказ АО «Россельхозбанк» от средств в размере 375 000 руб., выделенных истцу на строительство и приобретение жилья в рамках социальной программы;

- обязать АО «Россельхозбанк» произвести зачисление средств субсидии в размере 375 000 руб. с именного блокированного счета истца на ссудный счет заемщика (считать зачисленным 30.06.2020) с предоставлением в Администрацию Кузнечихинского сельского поселения информации об использовании истцом денежных средств субсидии;

- обязать АО «Россельхозбанк» произвести перерасчет остатка долга по кредитному договору и размера ежемесячных платежей с даты зачисления суммы субсидии и уменьшения суммы остатка по основному долгу с 01.07.2020;

- взыскать с АО «Россельхозбанк» неустойку в размере 1 076 250 руб. и продолжать начисление до исполнения требования в части зачисления суммы субсидии на ссудный счет истца и снижения суммы основного долга;

- взыскать с АО «Россельхозбанк» моральный вред в размере 30 000 руб.

Исковые требования мотивировала тем, что ей, как участнику целевой программы «Поддержка граждан, проживающих на территории Кузнечихинского сельского поселения, в сфере ипотечного кредитования» была выделена субсидия в общем размере 375 000 руб. с целью приобретения жилья способом участия в долевом строительстве.

15.06.2020 ответчиком был одобрен ипотечный кредит.

При оформлении заявки на кредит истец менеджеру банка указывала на то, что суммы должны быть три: 400 000 первоначальный взнос; 375 000 субсидия; остальное ипотечный кредит. Такой же порядок она обговаривала при составлении договора уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве. При заключении кредитного договора 18.06.2020 условие о субсидии в него не было включено, сотрудник банка пояснила, что это будет сделано в дальнейшем.

18.06.2020 истцом и ООО «Желдориндустрия» был заключен договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от 27.06.2019 на получение двухкомнатной квартиры на 3 этаже в первом подъезде жилого дома № по <адрес>, стоимостью 1 932 400 руб.

Субсидия была перечислена органом местного самоуправления в банк, однако на ссудный счет зачислена не была, изменения в кредитный договор не вносились. Полагает, что истец неоднократно вводилась в заблуждение сотрудниками ответчика.

В судебном заседании истец и ее представитель Климов Ю.В. заявленные уточненные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности Разумов Р.Л. требования не признал, указал, что денежные средства в размере 375 000 руб. должны быть потрачены только на приобретение или строительство жилья. Истец желает данными денежными средствами погасить кредитное обязательство. Правом на данную субсидию истец не воспользовалась, так как заключила кредитный договор и оплатила договор участия в долевом строительстве до получения средств субсидии, вложив свои собственные денежные средства. При заключении кредитного договора истец не указывала на то, что оплата жилья должна быть, в том числе, с использованием денежных средств субсидии, в связи с чем, после заключения кредитного договора, денежные средства банком были переведены на оплату жилья. Банк не может направить денежные средства на погашение кредитных обязательств истца, так как это нецелевое расходование и не предусмотрено ни соглашением, ни целевыми программами. Денежные средства субсидии фактически должны быть первоначальным взносом, либо частью его.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен истец, подав на решение суда апелляционную жалобу.

В апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе просит решение суда отменить, удовлетворив исковые требования.

Доводы жалобы сводятся к несоответствию выводов суда обстоятельствам по делу и нормам материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, обсудив их, выслушав Жихареву Н.В., ее представителя по устному ходатайству Климова Ю.В., поддержавших жалобы, представителя АО «Россельхозбанк» по доверенности Разумова Р.Л., возражавшего против жалобы, представителя Администрации Кузнечихинского сельского поселения ЯМР ЯР по доверенности Казанцеву И.О., полагавшую жалобу обоснованной, исследовав материалы дела, судебная коллегия полагает следующее.

Судом первой инстанции по делу установлено, что Постановлением Правительства Ярославской области от 21.02.2020 г. №147-п утверждена государственная программа Ярославской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ярославской области» на 2020-2025 гг.», приоритетами которой являются, в том числе: поддержка платежеспособного спроса на жилье, в том числе с помощью ипотечного кредитования; обеспечение доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения (строительства) ими жилья с использованием ипотечного кредита, ставка по которому должна быть менее 8 процентов.

Реализация Государственной программы предполагает осуществление комплекса мер государственного регулирования правового, организационного и финансового характера, обеспечивающих достижение целей.

Организационные меры включают комплекс последовательных и взаимосвязанных действий, направленных на координацию всех вовлеченных в реализацию Государственной программы субъектов: органов исполнительной власти, органов местного самоуправления муниципальных образований области (далее - ОМСУ), организаций, граждан.

Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования осуществляется:

- посредством безвозмездного предоставления средств областного бюджета на условиях софинансирования местным бюджетам для выдачи гражданам субсидии на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечного кредита (займа) (далее - субсидия на приобретение или строительство жилых помещений) и субсидии на возмещение части ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту (займу) (далее - субсидия на возмещение части ежемесячных аннуитетных платежей);

- посредством обеспечения возможности получения гражданами ипотечных кредитов (займов) по сниженной процентной ставке (п. 3.1 раздела «Механизм реализации задачи по государственной поддержке граждан, проживающих на территории Ярославской области, в сфере ипотечного жилищного кредитования подпрограммы «Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области»).

В рамках исполнения указанной Государственной программы Постановлением Администрации Кузнечихинского сельского поселения ЯМР №208 от 03.07.2019 г. «Об утверждении муниципальной целевой программы «Поддержка граждан, проживающих на территории Кузнечихинского сельского поселения, в сфере ипотечного кредитования» на 2020-2021 годы» утверждена данная целевая программа.

Основная задача данной программы - государственная поддержка граждан, проживающих на территории Кузнечихинского сельского поселения, в сфере ипотечного жилищного кредитования, а именно:

- предоставление семьям субсидии на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечного кредита (займа);

- предоставление семьям субсидии на возмещение части ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту (займу).

Истец Жихарева Н.В. являлась участником целевой программы «Поддержака граждан, проживающих на территории Кузнечихинского сельского поселения, в сфере ипотечного кредитования».

11 июня 2020 года ей было выдано свидетельство о праве на получение субсидии на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечного кредита со сроком действия до 11 января 2021 года.

Программой установлен механизм реализации, то есть получения субсидии.

После получения предварительного согласия кредитора на выдачу ипотечного жилищного кредита или займа обращается в Администрацию Кузнечихинского сельского поселения (по месту постоянного или преимущественного проживания) с заявлением о признании его участником данной задачи и документами, необходимыми для получения субсидии 1 за исключением заявления гражданина о предоставлении субсидии на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечного кредита. По результатам рассмотрения документов в случае признания гражданина участником данной задачи и получении гражданином уведомления о предоставлении ему субсидии на приобретение или строительство жилых помещений в текущем году и при наличии намерения получить субсидию на приобретение или строительство жилых помещений в текущем году гражданин - участник данной задачи, в течение 10 рабочих дней обращается в Администрацию Кузнечихинского сельского поселения с заявлением о предоставлении субсидии на приобретение или строительство жилых помещений и представляет документы в соответствии с Приложением 3 к программе «Ипотека».

Администрация Кузнечихинского сельского поселения при получении от Департамента строительства уведомления о предоставлении на условиях софинансирования средств областного бюджета местному бюджету для выдачи гражданину субсидии на приобретение или строительство жилых помещений в 3-дневный срок оформляет свидетельство о праве на получение субсидии на приобретение или строительство жилых помещений по форме согласно приложению 5 к программе «Ипотека» (далее – свидетельство) с указанием размера предоставляемой гражданину субсидии на приобретение или строительство жилых помещений, рассчитанного на день принятия соответствующего решения, и в 3-дневный срок после получения гражданином свидетельства о праве на получение субсидии направляет его копию в Департамент строительства (абзац 13 п.п. 2.2. п. 2 в редакции от 5 марта 2020 года).

Департамент строительства в течение 5 рабочих дней с момента поступления копии свидетельства о праве на получение субсидии направляет в департамент финансов Ярославской области заявку на выделение средств областного бюджета местному бюджету на софинансирование субсидии на приобретение или строительство жилых помещений. Свидетельство о праве на получение субсидии является действительным в течение 7 месяцев с момента его выдачи (абзац 14 п.п. 2.2. п. 2 в редакции от 5 марта 2020 года).

Гражданин, получивший свидетельство, в течение срока его действия передает свидетельство кредитору и открывает именной блокированный счет.

Истец ссылалась на то обстоятельство, что 11.06.2020 г. ею было направлено свидетельство о праве на получение субсидии в виде электронной копии менеджеру ответчика. Однако, блокированный счет на имя истца, на который должны быть зачислены денежные средства субсидии, был открыт только 26.06.2020 г.

Проанализировав положения изложенным в тексте решения статьи 846 Гражданского кодекса РФ, пункта 5 статьи 7 Федерального закона РФ от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», пункта 1.2 Инструкции Центрального банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», согласно которым открытие счета на имя Жихаревой Н.В. могло состояться лишь при ее личном участии, при условии идентификации клиента, в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что до 26.06.2020 г. Жихарева Н.В. в банк с заявлением об открытии именного блокированного счета не обращалась, и до 26.06.2020 г. счет открыт не был.

Вышеуказанные положения закона и Инструкции однозначно свидетельствуют об отсутствии обязанности банка по открытию блокированного счета на имя Жихаревой Н.В. только лишь по представленной ею электронной копии свидетельства.

18.06.2020 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 1 532 400 руб. с обеспечением в виде залога (ипотеки) приобретаемого жилья стоимостью 1 932 400 руб. с указанием на внесение истцом первоначального взноса за счет личных денежных средств в размере 400 000 руб.

18.06.2020 г. истцом и ООО «Желдориндустрия» был заключен договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от 27.06.2019 г. на получение двухкомнатной квартиры на 3 этаже в первом подъезде жилого дома № по <адрес>, в котором указана стоимость договора 1 932 400 руб., а так же порядок расчетов: - 400 000 руб. за счет собственных средств; - 1 532 400 руб. за счет заемных денежных средств по кредитному договору № 2061001/0270 от 18 июня 2020 года, заключенного истцом с АО «Россельхозбанк».

Заемные денежные средства по кредитному договору были перечислены ООО «Желдориндустрия».

При этом, ни договор уступки, ни кредитный договору не содержат условия о расходовании на приобретение жилья денежных средств субсидии.

Представителем ответчика отрицалось обстоятельство, что Жихарева Н.В. высказывала намерение заключить кредитный договор на иных условиях, с использованием средств субсидии.

Судом сделан вывод, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора на условиях погашения кредита частично средствами субсидии и неправомерных действий банка по введению в заблуждение истца относительно условий кредитного договора.

Судебная коллегия полагает данные выводы правильными, соответствующими установленным по делу обстоятельствам.

То обстоятельство, что истцом в адрес банка была направлена электронная копия свидетельства о праве на средства субсидии, само по себе не свидетельствует о действиях банка по введению в заблуждение истца относительно условий кредитного договора. Истец была ознакомлена с условиями кредитного договора, имела возможность не заключать договор на условиях, изложенных в нем, однако, подписала указанный договор, тем самым согласившись с его условиями.

Кроме того, судом первой инстанции тщательно исследован порядок перечисления субсидии, содержащийся в Соглашении №1 от 15.06.2020 г. между Администрацией Кузнечихинского сельского поселения и АО «Россельхозбанк», согласно которому: при предъявлении гражданином свидетельства о праве на получение субсидии Банк открывает именной блокированный счет и в течение 3 рабочих дней уведомляет Администрацию о реквизитах лицевого счета, что одновременно является заявкой на перечисление субсидии на приобретение или строительство жилых помещений при получении ипотечных кредитов; зачисляет суммы субсидии на целевой блокированный счет участника подпрограммы; осуществляет перечисление субсидии на приобретение или строительство жилья по назначению по письменному уведомлению Администрации только после зачисления средств субсидии в полном объеме на целевой блокированный счет участника подпрограммы.

При этом, судом обоснованно учтено, что данное Соглашение №1 не содержит указание на конкретную фамилию гражданина – участника программы. Приложение к данному Соглашению, согласно которому в него внесены сведения об участнике программы – Жихаревой Н.В., состоялось лишь 29.06.2020 г., то есть после заключения кредитного договора, договора уступки от 18.06.2020 г. и после открытия именного блокированного счета, на который были зачислены средства субсидии.

Блокированный счет на имя истца был открыт 26.06.2020 г., то есть в дату, когда истец обратилась в банк с заявлением об открытии блокированного счета. На указанный момент истцом был заключен и кредитный договор, и договор об уступке, не содержащие условий о привлечении средств субсидии.

30.06.2020 г. на данный блокированный счет поступили денежные средства субсидии в размере 375 000 руб., по требованию истца данная сумма была перечислена на счет ООО «Желдориндустрия», однако ввиду того, что денежные обязательства перед застройщиком ранее были в полном объеме исполнены перечислением кредитных средств и личных средств истца, средства субсидии были возвращены в банк, банком перечислены на счет Администрации Кузнечихинского сельского поселения. 26.11.2020 г. средства субсидии вновь перечислены Администрацией на блокированный счет в банке.

Таким образом, заявляя вышеуказанный иск, истец фактически просит направить денежные средства, выделенные в качестве субсидии, на погашение части кредитных обязательств в рамках уже действующего кредитного договора, тогда как ни соглашением от 15.06.2020 г., ни вышеуказанными программами не предусмотрено зачисление данной субсидии, выделенной на приобретение и строительство жилья, на погашение кредитных обязательств. Действия банка по отказу в перечислении средств субсидии в погашение кредита Жихаревой Н.В. являются законными и обоснованными.

Судебная коллегия полагает данные выводы суда правильными, основанными на установленных по делу обстоятельствах. Не установив в действиях банка нарушения прав истца как потребителя и как участника программы субсидирования, судом было обоснованно отказано в иске Жихаревой Н.В., в том числе в сопутствующих требованиях о компенсации морального вреда и неустойки.

Доводы жалоб фактически повторяют позицию и доводы, приводимые стороной истца в суде первой инстанции, судом им дана надлежащая оценка, мотивы, по которым суд не согласился с данной позицией, подробно и убедительно приведены в обжалуемом решении. С выводами суда и мотивами, изложенными в решении, судебная коллегия соглашается в полном объеме, не усматривая правовых оснований для иной оценки доказательств по делу и иного толкования норм права, регулирующих возникшие правоотношения.

Нарушений норм процессуального права, влекущих в силу ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловную отмену обжалуемого решения, судом не допущено.

Соответственно, апелляционные жалобы не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ярославского районного суда Ярославской области от 03 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Жихаревой Надежды Викторовны – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи