Гражданский кодекс часть 1

по делу по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Обществу с ограниченной ответственностью «ЭгнаСтрой», Обществу с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис», Эвину Б.Р., Эвину М.Р., Эвиной Н.В. о взыскании денежных средств,

У с т а н о в и л а:

Истец ОАО «Уралсиб» в г.Н.Новгороде обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований, указывая, что 30 апреля 2008 года между ОАО «УралСиб» и обществом с ограниченной ответственностью «Эгна-Строй» был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии № ***. В соответствии с условиями указанного договора (п.2.1.) банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом кредитной линии в размере ***рублей на условиях предусмотренных договором и предоставляет транши, а заемщик обязуется возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором. В соответствии с п. 3.5. договора размер процентов за пользование кредитом составляет 14,5% годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредитных ресурсов *** руб. платежным поручением № *** от 28.10.2008 года, № *** от 29.10.2008 года, № *** от 12.11. 2008 года на расчетный счет, владельцем которого является заемщик № ***, открытый в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г.Н.Новгороде.

В соответствии с п. 3.5. договора в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, неуплата комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за неиспользованный лимит кредитной линии банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% (ноль целых и одну десятых) % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.7. договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Заемщик, начиная с ноября месяца 2008 года обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки не исполняет.

В соответствии с п. 10.1.кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всех выданных траншей вместе с причитающимися процентами и предусмотренным договором неустойкой в случае если заемщик не произвел погашение (уплату) какой либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по договору, в течение пяти рабочих дней с даты наступления срока погашения (уплаты) данной суммы.

Письмом от 12.12.2008г. заемщик-общество с ограниченной ответственностью «Эгна Строй» был уведомлен банком о необходимости погасить задолженность по кредитному договору и досрочно возвратить суммы выданного транша.

Обязательство по погашению задолженности и досрочном возврате суммы выданного транша заемщиком не исполнено.

По состоянию на 24 февраля 2009 г. за заемщиком- обществом с ограниченной ответственностью «Эгна Строй» имеется следующая сумма задолженности:

просроченная задолженность по основному долгу – *** руб.*** коп.

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – *** руб. *** коп.

задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата суммы основного долга по состоянию на 24 февраля 2009 г. – *** руб. *** коп.

задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на 24 февраля 2009 года – *** руб. ***коп.

Всего сумма задолженности заемщика перед ОАО «УРАЛСИБ» по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии от 30 апреля 2008 года № *** по состоянию на 24 февраля 2009 г. составляет - *** руб. *** коп.

Обязательства заемщика по исполнению обязательств по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии от 30.04.2008 г. № *** обеспечены:

1. Поручительством гр-на Эвина Б.Р., согласно договору поручительства №*** от 30 апреля 2008 года

Согласно заключенному договору поручительства солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка принял на себя гр-н Эвин М.Р. Письмом от 18 декабря 2008г. б/№ поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по договору. Обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

2. Поручительством гр-на Эвина М.Р., согласно договору поручительства №***от 30 апреля 2008года

Согласно заключенному договору поручительства солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком но кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка принял на себя гр-н Эвин М.Р. от 18 декабря 2008г. б/№ поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по договору. Обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

3. Поручительством гр-ки Эвиной Н.В., согласно договору поручительства № *** 30 апреля 2008года

Согласно заключенному договору поручительства солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка приняла на себя гр-ка Эвина Н.В. Письмом от 18 декабря 2008г. б/№ поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по договору. Обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

4. Поручительством общества с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис», согласно договору поручительства № *** 30 апреля 2008года

Согласно заключенному договору поручительства солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка приняло на себя общество с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис». Письмом от 18 декабря 2008г. б/№ поручитель был уведомлен о необходимости погасить задолженность по договору. Обязательство по погашению задолженности поручителем не исполнено.

5. Залогом недвижимого имущества, залогодателем которого является гражданка Эвина Н.В., согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 30 апреля 2008 года, зарегистрированному в реестре за № 1-914, удостоверенному исполняющей обязанности нотариуса г.Нижнего Новгорода Л. А.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) предметом залога является:

- земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) – для размещения зданий и объектов оздоровительного отдыха и культурного досуга, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер: ***, расположенный по адресу: ***.

Оценка вышеуказанного земельного участка по соглашению сторон составляет ***рублей.

В связи с нарушением заемщиком - обществом с ограниченной ответственностью «Эгна Строй» условий договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии № *** от 30 апреля 2008г. на основании ст.ст.811, 819, 363 ГК РФ на основании ст. ст. 194-199 ГПК РФ, просят:

1. Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эгна Строй», гр-на Эвина Б.Р., гр-на Эвина М.Р., гр-ки Эвиной Н.В., общества с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис» в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии № *** от 30 апреля 2008г. - *** руб. *** коп. в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу – *** руб.*** коп.

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – *** руб. *** коп.

2. Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Эгна Строй», гр-на Эвина Б.Р., гр-на Эвина М.Р., гр-ки Эвиной Н.В., общества с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис», в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии № 1603-031/00109 от 30 апреля 2008г. на основании п..2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 14,5 % годовых на сумму основного долга – *** руб. *** коп с 25 февраля 2009г. по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

3. Обратить взыскание на земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) – для размещения зданий и объектов оздоровительного отдыха и культурного досуга, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер: ***, расположенный по адресу: ***.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка, определить порядок реализации земельного участка на публичных торгах.

4. Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Эгна Строй», гр-на Эвина Б.Р., гр-на Эвина М.Р., гр-ки Эвиной Н.В., Общества с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис», в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по госпошлине- *** руб.*** коп.

Решением Советского районного суда г.Н.Новгорода от 02 июня 2010 года постановлено: «Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Эгна-Строй», Общества с ограниченной ответственностью «Эко-Сервис», Эвина Б.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору:

просроченную задолженность по основному долгу – *** рублей;

просроченную задолженность по процентам за пользование кредитными средствами на 24 февраля 2009 года – *** рублей *** копейки;

неустойку за просрочку возврата кредита на 24 февраля 2009 года – *** рублей;

неустойку за просрочку уплаты процентов на 24 февраля 2009 года – *** рублей *** копеек,

а также проценты за пользование кредитом с суммы долга *** рублей из расчета 14,5 % годовых с 25.02.2009 г. по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга;

расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» в счет погашения суммы задолженности по договору № от 30 апреля 2008 года на земельный участок, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ***, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме *** рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать».

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось с кассационной жалобой, в которой просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Указывает, что суд необоснованно установил начальную продажную цену имущества.

Эвина Н.В. также обратилась с кассационной жалобой, в которой просит решение суда отменить в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения, проверены судебной коллегией Нижегородского областного суда по правилам главы 40 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пределах доводов кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда не находит оснований для отмены судебного решения, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ООО «Эгна-Строй» в лице директора Эвина Б.Р. заключен договор № *** о предоставлении кредитной линии (возобновляемой, с выдачей траншей на разные сроки под разные процентные ставки с начислением неустойки на просроченную ссудную задолженность), согласно условиям которого, банк открывает заемщику возобновляемую кредитную линию на условиях, предусмотренных договором, и предоставляет транши, а заемщик обязуется возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (т. 1,л.д. 20-28).

Лимит кредитной линии составляет *** рублей (п. 3.1.1 договора).

Согласно условиям кредитного договора, дата начала срока кредитной линии 30 апреля 2008 года, дата прекращения предоставления траншей – 23 октября 2009 года, дата окончания срока кредитной линии – 27 октября 2009 года (п. 3.2 договора).

Погашение задолженности по основному долгу (возврат траншей) по договору осуществляется в соответствии с графиком, указанном в кредитном договоре.

Срок пользования траншем самостоятельно определяется заемщиком (указывается в заявлении заемщика на предоставление транша), но не может составлять более 180 календарных дней с даты предоставления этого транша заемщику и не может оканчиваться позднее даты окончания срока кредитной линии (в дату окончания срока кредитной линии задолженность по основному долгу по настоящему договору должна быть погашена полностью) (п. 3.4.3 договора).

Согласно п. 3.5.1 договора процентная ставка, соответствующая сроку пользования траншем, указанному в заявлении заемщика на предоставление этого транша – 14,5 % годовых.

Согласно п. 3.5.2 договора, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за неиспользованный лимит кредитной линии – 0,1 % за каждый день просрочки.

Размер процентов за пользование кредитом (траншами) (процентная ставка) по договору может быть изменен в следующих случаях: в случаен невыполнения условия, указанного в п. 9.1.7 договора банк вправе установить процентную ставку за пользование кредитом (траншами) в размере 16,5% годовых, в месяце, следующем за месяцем, в котором не проведены кредитные обороты в соответствии с п. 9.1.7 договора. Об изменении ставки процентов за пользование кредитом (траншами) банк уведомляет заемщика в письменной форме (п. 3.6.1 договора).

Согласно п. 3.9 договора, кредит должен использоваться на следующие цели: пополнение оборотных средств и расчеты с контрагентами.

Как следует из п. 6.1 договора, проценты за пользование кредитом (траншами) начисляются банком на фактический остаток задолженности по каждому траншу на начало каждого дня за период с даты (включительно), следующей за датой зачисления суммы транша на счет заемщика, до дня, когда сумма транша зачислена за соответствующий счет банка в исполнение денежных обязательств заемщика по настоящему договору (включительно). При начислении процентов за пользование траншами в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования каждым траншем за базу берется действительное число календарных дней в году.

Согласно условиям договора заемщик обязуется своевременно возвратить денежные средства (кредит), полученные от банка по договору и уплачивать проценты за пользование ими, а также уплачивать комиссии в соответствии с условиями настоящего договора (п. 9.1.1 договора).

В случае не погашения в срок задолженности по траншам (основному долгу) и (или) не уплаты в срок процентов за пользование кредитом и (или) не уплаты в срок комиссии за ведение ссудного счета и/или комиссии за неиспользованный лимит кредитной линии по договору заемщик выплачивает банку неустойку в размере, указанном в п. 3.5 договора от своевременно не уплаченной (не погашенной) суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 12.1 договора).

27 октября 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ООО «Эгна-Строй» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору о предоставлении кредитной линии № *** от 30 апреля 2008 года, согласно условиям, которого п. 3.5. договора о предоставлении кредитной линии № *** от 30 апреля 2008 года изложен в следующей редакции: «3.5.1. Ставка процента за пользование траншем устанавливается в зависимости от срока пользования траншем, указанного заемщиком в заявлении заемщика на предоставление этого транша, в следующем размере: Срок пользования траншем не превышает 90 дней (включительно) – 24 % годовых, от 91 дней до 180 дней (включительно) – 28 % годовых».

Пункт 3.6.1 договора о предоставлении кредитной линии № *** от 30 апреля 2008 года в следующей редакции: «3.6.1. В случае неисполнения условиям, указанного в пункте 9.1.7 договора Банк вправе установить процентную ставку за пользование кредитом (траншами) в размере 30 % годовых, в месяце, следующем за месяцем, в котором не проведены кредитные обороты в соответствии с пунктом 9.1.7 договора. Об изменении ставки процентов за пользование кредитом (траншами) Банк уведомляет Заемщика в письменной форме» (т.2,л.д. 51).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № *** от 28 октября 2008 года, платежным поручением № *** от 29 октября 2008 года, платежным поручением № *** от 12 ноября 2008 года (т. 1,л.д. 28, 29, 30).

Ответчик ООО «Эгна-Строй» свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

12 декабря 2008 года ООО «Эгна-Строй» направлено требование № 97/04.2-15/209-2 о досрочном погашении суммы кредита (т. 1,л.д. 31).

Однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

В целях обеспечения исполнения обязательств ООО «Эгна-Строй» по договору № *** о предоставлении кредитной линии 30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и Бектимировым В.А., действующим на основании доверенности Эвиной Н.В., был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), согласно условиям которого, залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед залогодержателем в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита (транша), уплату процентов за пользование кредитом (траншем), неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию предмета ипотеки (т. 1,л.д. 33-39).

Согласно п. 2.1 договора об ипотеке, залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимость, именуемую в дальнейшем «предмет ипотеки» и включающую в себя: земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов; разрешенное использование (назначение) – для размещения зданий и объектов оздоровительного отдыха и культурного досуга, общей площадью *** кв.м., кадастровый номер ***, расположенный по адресу: ***, согласно кадастровому плану земельного участка, выданному *** районным филиалом ФГУ «Земельная кадастровая палата» по Нижегородской области 20 апреля 2004 года за № 12-2/04-438 (т.1,л.д. 35).

Стороны оценивают вышеуказанный земельный участок в *** рублей, что является залоговой стоимостью предмета ипотеки (п. 2.2 договора ипотеки).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств по договору кредитной линии, залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами. По требования залогодержателя залогодатель обязан передать предмет ипотеки в порядке отступного в счет погашения суммы кредита, процентов за его использование и штрафных санкций в порядке и на условиях, определяемых соглашением сторон (п. 4.1 договора ипотеки).

Кроме того, в обеспечение кредитного договора также были заключены:

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ООО «Эко-Сервис» договор № *** о залоге товаров в обороте.

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и Эвиным Б.Р. договор поручительства № ***.

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и Эвиным М.Р. договор поручительства № ***.

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и Эвиной Н.В. договор поручительства № ***.

30 апреля 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ООО «Эко-Сервис» договор поручительства № ***.

Однако, в связи с тем, что судебной экспертизой, проведенной в ходе рассмотрения настоящего дела, было установлено, что подписи от имени Эвиной Н.В. и Эвина М.Р. в договорах поручительства выполнены иным лицом, суд 1 инстанции обоснованно освободил их от ответственности как поручителей. Данное обстоятельство сторонами в кассационной жалобе не оспаривается.

Эвина Н.В. в своей кассационной жалобе не согласна с решением в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы кассационной жалобы о том, что Эвина Н.В. закладывала своей имущество под первый транш не могут быть приняты во внимание, поскольку, как следует из текста договора залога, залогом обеспечивалась вся кредитная линия, а не конкретный транш в рамках кредитной линии.

При этом залогодатель согласилась с правом банка изменить размер процентов за пользование кредитом (траншами) л.д.34 т.1).

Такого основания для прекращения договора залога, как изменение основного обязательства, законом не предусмотрено, поскольку в отличие от договора поручительства размер ответственности залогодателя неизменен и ограничивается стоимостью залогового имущества.

Доводы кассационной жалобы ОАО «Банк Уралсиб» о необоснованном установлении судом начальной продажной цены заложенного имущества также не могут быть приняты во внимание.

При установлении цены суд 1 инстанции обоснованно исходил из стоимости залога, установленной сторонами в договоре об ипотеке.

В нарушение ст.56 ГПК РФ истец доказательств, свидетельствующих об уменьшении стоимости залога, например, оценки, составленной независимым оценщиком, суду не представил. Ходатайство о проведении судебной экспертизы было заявлено истцом спустя более года после обращения в суд с настоящим иском, что свидетельствует о затягивании рассмотрения дела. Доводы жалобы о том, что факт резкого изменения рыночной стоимости объектов недвижимости, является общеизвестным, не могут быть приняты во внимание, поскольку к таковым фактам не относится, стоимость объектов недвижимости индивидуальна и падение цены на одни объекты не свидетельствует о безусловном падении цены на другие. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о падении цены на спорный предмет залога, что также могло стать основанием для сомнений в его стоимости и необходимости назначения экспертизы, суду представлено не было.

Доводы кассационной жалобы не могут служить основанием для признания состоявшегося по делу решения незаконным, поскольку они не содержат указания на существенные нарушения норм материального или процессуального права. Судом установлены все имеющие значение для правильного разрешения дела обстоятельства, дана надлежащая оценка всем имеющимся в деле доказательствам в соответствии с правилами, установленными статьями 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в кассационной жалобе не содержится.

Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

При таких обстоятельствах, решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия

О п р е д е л и л а:

Решение Советского районного суда г.Н.Новгорода от 02 июня 2010 года оставить без изменения, кассационные жалобы – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи