Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Банка ВТБ 24 (ЗАО) на решение Промышленного районного суда г. Самары от 13 июля 2010 года, которым постановлено :

«Исковые требования Банка ВТБ 24 ОАО в лице филиала №6318- удовлетворить частично.

Взыскать с Симерхановой Н.С., Симерхановой Н.М. в пользу Банка ВТБ 24 ОАО в лице филиала №6318 сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 242 225, 41 рублей, из которых 2 600 453, 46 рублей - задолженность по кредиту, 639861, 98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1909, 97 рублей задолженность по пени; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 412 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Встречные исковые требования Симерхановой Н.С., Симерхановой Н.М. - удовлетворить.

Признать договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Симерхановой Н.С., Симерхановой Н.М. недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу Адрес обезличен недействительным (ничтожным).

Прекратить запись о регистрации ипотеки за Номер обезличен от Дата обезличена года в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Яковлевой В.В., объяснения представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Гончарова Р. А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала №6318 обратился в суд с иском к Симерхановым Н.С., Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении указал, что Дата обезличена г. между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Симерхановыми Н.С, Н.М. был заключен договор займа Номер обезличен о предоставлении ответчикам заемных средств в сумме 2 634 000 рублей сроком на 180 месяцев с начислением 16% процентов годовых. Целевое назначение займа - ремонт жилого помещения, расположенного по адресу Адрес обезличен. В обеспечение договора займа между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Симерхановыми Н.С, Н.М. был заключен договор залога (ипотеки) жилого помещения, согласно которому предметом ипотеки является квартира, состоящая из трех комнат, общей площадью 70, 50 кв.м., в том числе жилой площадью 42,80 кв.м., расположенная по адресу : Адрес обезличен Указанная квартира находится в собственности у ответчиков (залогодателей) на основании Договора передачи квартиры в собственность граждан Номер обезличен от Дата обезличена года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от Дата обезличена года за Номер обезличен. По состоянию на Дата обезличена года указанная квартира оценена в сумме 2 958 100 рублей, что подтверждается заключением (отчет) ООО ПКФ «К» за Номер обезличен от Дата обезличена года. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной ГУФРС по Самарской области первоначальному Залогодержателю - ОАО «Самарское ипотечное Агентство» Дата обезличена года (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. В настоящее время законным владельцем Закладной в соответствии с договором купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Банком ВТБ 24 (ЗАО ), является истец - Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Ссылаясь на то, что начиная с мая 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора займа, ответчиками производятся не в полном объеме, Банком в соответствии с п.4.4.2 Договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма от Дата обезличена года), указанные требования ответчиками выполнены не были, задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена года составляет 3242225 рублей 41 копейка, в том числе: 2 600 453, 46 рублей - задолженность по кредиту, 639 861, 98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 909, 97 рублей - задолженность по пени, в соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда. начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры указанной в отчете независимой оценки от Дата обезличена года истец считает возможным установить в размере 2 958 100 рублей., Банк и просил суд: взыскать с ответчиков задолженность в сумме 3 242 225, 41 рублей, в том числе 2 600 453, 46 рублей - задолженность по кредиту, 639 861, 98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 909, 97 рублей - задолженность по пени ; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу Адрес обезличен; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 958 100 рублей; взыскать с Симерхановых Н.С., Н.М. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 24 412 рублей.

Симерхановы Н.С., Н.М. предъявили встречные исковые требования к Банку ВТБ 24 (ЗАО), просили суд признать договор ипотеки жилого помещения недействительным, прекратить запись о регистрации ипотеки за Номер обезличен от Дата обезличена года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ссылаясь на то, что в нарушение ст. 6 ФЗ «Об ипотеке», ст.446 ГПК РФ, квартира по адресу Адрес обезличен, которая являлась и является единственным и постоянным местом жительства ответчиков, стала предметом договора ипотеки.

Судом постановлено указанное выше решение.

В кассационной жалобе Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит решение суда изменить, удовлетворить исковые требования в полном объёме.

Согласно ст. 819 ГК РФ заимодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена г. между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Симерхановыми Н.С., Н.М. был заключен договор займа Номер обезличен о предоставлении ответчикам заемных средств в сумме 2 634 000 рублей сроком на 180 месяцев с начислением 16% процентов годовых. Целевое назначение займа - ремонт жилого помещения, расположенного по адресу Адрес обезличен( п. 1.2 договора займа). В обеспечение договора займа между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Симерхановыми Н.С, Н.М. был заключен договор залога (ипотеки) жилого помещения, согласно которому предметом ипотеки является квартира, состоящая из трех комнат, общей площадью 70, 50 кв.м., в том числе жилой площадью 42, 80 кв.м., расположенная по адресу Адрес обезличен л.д.14-28). Указанная квартира находится в собственности у ответчиков (залогодателей) на основании Договора передачи квартиры в собственность граждан Номер обезличен от Дата обезличена года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, от Дата обезличена года за Номер обезличен л.д.35-37, 58,59). По состоянию на Дата обезличена года указанная квартира была оценена в 2 958 100 рублей, что подтверждается заключением (отчет) ООО ПКФ «К» за Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.60-61). Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной ГУФРС по Самарской области первоначальному Залогодержателю - ОАО «Самарское ипотечное Агентство» Дата обезличена года (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. В настоящее время законным владельцем Закладной в соответствии с договором купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Банком ВТБ 24 (ЗАО), является истец - Банк ВТБ 24 (ЗАО) л.д.50-57).

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по договору займа не выполняют надлежащим образом, начиная с мая 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и договора, ответчиками производятся не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору на Дата обезличена г.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с п.4.4.2 Договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от Дата обезличена г.), указанные требования ответчиками оставлены без внимания.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о том, что поскольку сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет 3 242 225, 41 рублей, в добровольном порядке не погашена, исковые требования банка в части взыскания задолженности по договору займа являются обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме и обоснованно взыскал указанную сумму с ответчиков в пользу истца

С уд пришел также к правильному выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу Адрес обезличен противоречат ст.6 ФЗ «Об ипотеке», ч.1 ст.446 ГПК РФ, поскольку предмет договора ипотеки квартира, расположенная по адресу Адрес обезличен, на момент заключения договора залога на недвижимое имущество и по настоящее время является единственным местом жительства ответчиков, в квартире они проживают с 2001 года, на основании договора от Дата обезличена года квартира передана им в собственность в порядке приватизации, и обоснованно удовлетворил встречные исковые требования Симерхановых Н.С., Н.М. о признании договора залога (ипотеки) Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО «Самарское ипотечное агентство» и Самерхановыми указанной квартиры недействительным, прекратил запись о регистрации ипотеки в ЕГРП за Номер обезличен от Дата обезличена.

Доводы кассационной жалобы Банка ВТБ 24 ( ЗАО) о незаконности судебного решения в части удовлетворения встречных исковых требований Симерхановых, несостоятельны, основаны на неправильном толковании действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

Решение Промышленного районного суда г. Самары от 13 июля 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Банка ВТБ 24 (ЗАО) – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи